市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)第四章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理(編輯修改稿)
2025-01-31 04:10 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 負(fù) 債 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 四、商業(yè)銀行的資產(chǎn)及資產(chǎn)業(yè)務(wù) 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) （ 1）現(xiàn)金資產(chǎn) 庫(kù)存現(xiàn)金 在中央銀行的存款 同業(yè)存款 （ 2）貸款資產(chǎn) （ 3）證券資產(chǎn) （ 4）固定資產(chǎn) （ 5）匯差資金 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 準(zhǔn)備金 商業(yè)銀行為應(yīng)付日常的提款要求而保留的流動(dòng)性最高的資產(chǎn)。它由銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的存款兩部分組成，其中后者占主要部分。 對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，準(zhǔn)備金是收益最低的資產(chǎn)，但卻是商業(yè)銀行維持正常經(jīng)營(yíng)所必需的。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 五、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 表外業(yè)務(wù)： 是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)和負(fù)債總額的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 五、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 表外業(yè)務(wù)有狹義和廣義之分： 狹義的表外業(yè)務(wù) 是指有風(fēng)險(xiǎn)且未列入資產(chǎn)負(fù)債表中的金融活動(dòng)； 廣義的表外業(yè)務(wù) 是指除了狹義的表外業(yè)務(wù)之外還包括結(jié)算、代理、咨詢(xún)等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的金融服務(wù)活動(dòng)。 我們常說(shuō)的銀行三大業(yè)務(wù)之一的中間業(yè)務(wù)，就屬于廣義表外業(yè)務(wù)的范疇。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 五、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 表外業(yè)務(wù)是從資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中衍生出來(lái)的。 表外業(yè)務(wù)一詞的出現(xiàn)并非是因?yàn)樗秀y行業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)、表外兩塊，而是針對(duì)銀行業(yè)務(wù)有從表內(nèi)向表外轉(zhuǎn)移這一現(xiàn)實(shí)趨勢(shì)提出的。 《 巴塞爾協(xié)議 》 所定義的表外業(yè)務(wù)是指狹義的表外業(yè)務(wù)。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 五、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 表外業(yè)務(wù)： １）擔(dān)保和類(lèi)似的或有負(fù)債 擔(dān)保、備用信用證、貸款出售、保證、賠償?shù)? ２）銀行貸款承諾類(lèi) 資產(chǎn)出售、回購(gòu)協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利、信貸業(yè)務(wù) ３）金融衍生工具交易業(yè)務(wù) 期貨、期權(quán)、互換、遠(yuǎn)期 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 五、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù)： 主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、信用卡、代保管業(yè)務(wù)和信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)等。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 六、銀行電子化對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 網(wǎng)絡(luò)銀行給客戶(hù)帶來(lái)極大的快捷與方便。 自助銀行的建立同樣給客戶(hù)帶來(lái)更廣泛、更高質(zhì)量的服務(wù)。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 一、商業(yè)銀行管理的原則 第三節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理 “三性原則” 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 二、資產(chǎn)管理管理理論 第三節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理 商業(yè)貸款理論 轉(zhuǎn)移理論 預(yù)期收入理論 三個(gè)發(fā)展階段 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 三、負(fù)債管理理論 （一）負(fù)債管理理論成因分析： 第一，追求高額利潤(rùn)的內(nèi)在動(dòng)力和市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)的外在壓力。 第二，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，資金需求的上升，迫切需要銀行為社會(huì)提供更多的資金。 第三，銀行管理制度的限制，嚴(yán)重的通貨膨脹，存款利息在吸引資金方面的吸引力越來(lái)越小，競(jìng)爭(zhēng)力下降。 第四，存款保險(xiǎn)制度的建立與發(fā)展，進(jìn)一步增強(qiáng)了銀行家的冒險(xiǎn)精神，刺激了負(fù)債經(jīng)營(yíng)的發(fā)展。 第三節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 （二）負(fù)債管理理論基本內(nèi)容： 該理論認(rèn)為： 商業(yè)銀行在保證流動(dòng)性方面，沒(méi)有必要完全依賴(lài)建立分層次的流動(dòng)性的儲(chǔ)備資產(chǎn)的方式。一旦商業(yè)銀行需要周轉(zhuǎn)資金，完全可以向外舉債。 該理論的主要特征表現(xiàn)在以下方面： 第一、以負(fù)債作為保證商業(yè)銀行流動(dòng)性的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)。 第二、主動(dòng)負(fù)債是該理論的重要方法。 第三、負(fù)債經(jīng)營(yíng)是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行流動(dòng)性和盈利性均衡的工具。 第二節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 （三）負(fù)債管理理論意義 1. 為銀行加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理、保證流動(dòng)性方面提供了新的方法和理論，較好的解決了流動(dòng)性與盈利性之間的矛盾； 2. 為銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模、增加貸款投放創(chuàng)造了條件； 3. 由于主動(dòng)負(fù)債增強(qiáng)了銀行的資金實(shí)力，因而也就增強(qiáng)了銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大了市場(chǎng)影響力，商業(yè)銀行的作用更加顯著。 第三節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 （三）負(fù)債管理理論
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