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正文內(nèi)容

外卡受理業(yè)務(wù)培訓(xùn)(編輯修改稿)

2025-01-30 07:11 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 卡,以郵購(gòu)、電購(gòu)或利用互聯(lián)網(wǎng)方式取得貨物或服務(wù)。1/28/2023 中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng) 注意 的問題可疑之處,提高警惕。 A、大量購(gòu)入同類商品。B、不正常的巨額消費(fèi)。C、不管尺碼、顏色、款式或價(jià)錢,隨便購(gòu)入。D、短時(shí)間內(nèi)多次重復(fù)消費(fèi)。E、拒絕接受大型貨品的免費(fèi)送貨服務(wù)。F、神色緊張,焦慮不安。G、選擇易于脫手換取現(xiàn)金的貨品。H、企圖了解商戶的授權(quán)限額,并使交易額低于該限額。 I、 在簽購(gòu)單上簽名時(shí)需參照卡上的簽名式樣。 J、在整個(gè)交易過程中,有意紛擾收銀員的注意力1/28/2023 中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng) 注意 的問題? 可疑之處,提高警惕。? K、一個(gè)人同時(shí)持有很多不同種類的信用卡或同類不同卡號(hào)的信用卡,如每張卡上的姓名都不同時(shí),盜卡或偽卡的可能性很大 。? L、有些犯罪分子事先準(zhǔn)備假簽名欄,他們偷卡后,將假簽名欄帖在原有的簽名欄上,并寫上自己的名字,這樣可使簽名欄的名字和犯罪分子所持的身份證上的名字一致。是假的總會(huì)有破綻,只要按要求仔細(xì)驗(yàn)卡,可以看出該簽名欄是后帖的。? H、持偽卡者,為回避 EDC機(jī)核實(shí)授權(quán)的程序,有時(shí)在沒有劃卡前,要求電話授權(quán)。 1/28/2023 中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng) 注意 的問題嚴(yán)禁分單交易 國(guó)際組織規(guī)定,不允許進(jìn)行分單交易,分單,會(huì)給發(fā)卡行在交易授權(quán)時(shí)造成誤導(dǎo),影響對(duì)欺詐性交易的判斷,給犯罪分子提供可逞之機(jī)。 違反國(guó)際組織規(guī)定,易導(dǎo)致發(fā)卡行提出拒付,造成商戶損失。應(yīng)將持卡人所有購(gòu)貨金額合并后,一次以總額索要授權(quán)。如發(fā)卡行拒絕該筆交易,應(yīng)要求持卡人以其他方式付款。1/28/2023 中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng) 注意 的問題嚴(yán)禁分單交易 分單交易: 即卡號(hào)和卡的有效期相同,交易日期相同,商戶名稱相同, EDC/POS機(jī)號(hào)或收銀臺(tái)相同, EDC/POS(劃手工)簽購(gòu)單上的順序號(hào)相連 。連繼消費(fèi)兩筆以上交易,但又未將這筆交易合并成一筆交易并取得一個(gè)總的授權(quán)交易,如符合以上情況的,發(fā)卡行有權(quán)拒付交易款項(xiàng)。 1/28/2023 中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng) 注意 的問題嚴(yán)禁分單交易A 、不管是手工交易還是 EDC/POS交易,如授權(quán)被拒絕,商戶經(jīng)辦人員應(yīng)讓持卡人改換其它方式付款,絕不能將一筆交易金額分成幾筆小金額再要授權(quán)。 B 、如為手工交易,持卡人若連續(xù)在一個(gè)商戶消費(fèi)兩筆或兩筆以上簽購(gòu)單的號(hào)碼相連),則商戶應(yīng)將前面的交易取消,然后再將交易總額合做成一筆交易,再合要一筆授權(quán),同一張簽購(gòu)單進(jìn)行結(jié)帳。 1/28/2023 中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng) 注意 的問題? 嚴(yán)禁試卡交易 有些犯罪分子以余額可能不足為由,拿出多張卡片請(qǐng)求嘗試要授權(quán) 。 有些犯罪分子以假卡進(jìn)行交易,當(dāng)看到此卡已獲取授權(quán),然后突然提出增大消費(fèi)金額,應(yīng)特別注意防范,必要時(shí)聯(lián)系授權(quán)中心 。1/28/2023 中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng) 注意 的問題? 不允許 “ 代上單 ” 交易 國(guó)際組織規(guī)定,不允許 “ 代上單 ” 交易。一些曾發(fā)生問題交易或不符合收受信用卡開戶條件的公司 ,被收單行拒絕開戶後 ,便借助另一有收卡服務(wù)的商戶繼續(xù)收受信用卡交易 .此舉不但違反國(guó)際組織的規(guī)定 ,且若交易出現(xiàn)問題時(shí) ,更有機(jī)會(huì)被發(fā)卡行以此為由進(jìn)行退款 .1/28/2023 中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng) 注意 的問題非住店客人不能在商戶總臺(tái)刷卡。 例如賓館內(nèi)商場(chǎng)店鋪的交易以酒店的交易碼代其取授權(quán)及上單,故違反了國(guó)際組織的條例,國(guó)際組織會(huì)以如下理由退單。 交易的類別與酒店的消費(fèi)類別不符 : 酒店住房消費(fèi)的交易碼有指定碼 ,與商場(chǎng)店鋪消費(fèi)的交易碼有別。 未能提供住客入住紀(jì)錄 由于酒店住房交易只能包括主客的住房及一般的服務(wù)費(fèi)用 ,如發(fā)現(xiàn)交易有問題 ,發(fā)卡行可要求商戶提供入住及消費(fèi)紀(jì)錄 ,如收單行未能提供 ,發(fā)卡行便可根據(jù)國(guó)際組織的條例 ,在 180天內(nèi)向商戶回扣交易的損失 . 1/28/2023 中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng) 注意 的問題? 必須證明卡在場(chǎng) 根據(jù)國(guó)際組織規(guī)定,除酒店前臺(tái)預(yù)定之交易外,商戶在處理交易時(shí),必須先把信用卡在終端機(jī)作刷卡取授權(quán),并遵照授權(quán)終端機(jī)的指示辦理。如根據(jù)授權(quán)終端機(jī)的指示,聯(lián)絡(luò)發(fā)卡行及取得授權(quán)號(hào),便必須把交易的資料填寫在信用卡簽購(gòu)單內(nèi)及把信用卡清楚的壓印在交易的簽購(gòu)單上,否則發(fā)卡行有權(quán)拒付。 1/28/2023 中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng) 注意 的問題? 必須證明卡在場(chǎng) 根據(jù)國(guó)際組織規(guī)定,如果商戶在做交易時(shí),授權(quán)號(hào)不是劃卡取得的,同時(shí),又不能提供壓卡記錄,假卡交易的損失將由商戶承擔(dān),所以為了維護(hù)商戶的利益,減少商戶假卡交易的損失,我們規(guī)定已安裝 EDC/POS 的商戶必須通過劃卡方式取得授權(quán),不能采用手工鍵入方式取得,如發(fā)現(xiàn)磁條信息有誤或在通訊線路不通,授權(quán)系統(tǒng)出現(xiàn)故障的情況下,應(yīng)用手工壓印簽購(gòu)單,并通過電話與外卡公司或分行授權(quán)中心聯(lián)系,并取得授權(quán)1/28/2023 中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng) 注意 的問題? 商戶必須特別注意交易資料保管的問題 國(guó)際組織規(guī)定,發(fā)卡行在交易日起一年半之內(nèi)有權(quán)向收單行查詢有關(guān)交易資料,包括簽購(gòu)單,消費(fèi)帳單,住宿登記表等,如果收單行未在規(guī)定內(nèi)回復(fù)查詢資料,發(fā)卡行則有權(quán)拒付交易款項(xiàng),所以為了使商戶避免風(fēng)險(xiǎn)。要求客人在入住酒店時(shí),填寫住宿登記表并簽字, 商戶設(shè)計(jì)的住宿登記表的內(nèi)容應(yīng)包括:客人姓名(中文和英文),抵店時(shí)間,離店時(shí)間、證件號(hào)碼、住址、人數(shù)、房間種類、房?jī)r(jià)、房間號(hào)、支付費(fèi)用的方式(信用卡、現(xiàn)金支票及其它)等事項(xiàng),并要求商戶把住宿登記表、簽購(gòu)單、消費(fèi)帳單等資料保留在一年半以上,以免產(chǎn)生拒付現(xiàn)象。1/28/2023 中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng) 注意 的問題? 追加收費(fèi)協(xié)議書的簽定、替他人付帳承諾書。 國(guó)際組織規(guī)定,如果商戶與持卡人簽署了一份持卡人同意支付追加收費(fèi)的協(xié)議持卡人則無權(quán)拒付交易款項(xiàng),所以要求商戶在客人入住時(shí)讓客人簽署同意支付追加收費(fèi)的協(xié)議書,否則追收的交易款項(xiàng)追不回來,損失則由商戶承擔(dān)。 1/28/2023 中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定 ? 交易信息文件:通常包括簽購(gòu)單存根、住宿登記簿、飯店帳單、消貨發(fā)票、托運(yùn)提單副 本、委托書等文件的原件或復(fù)印件。1/28/2023 中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定? 查詢文件的內(nèi)容 住店類交易:簽購(gòu)單、住宿登記簿、 費(fèi) 用清單等。 購(gòu)貨類交易:簽購(gòu)單、銷售底聯(lián)。 娛樂類交易:簽購(gòu)單、費(fèi)用清單。 追帳交易:簽購(gòu)單、費(fèi)用清單、中英文說明信。 訂房交易:簽購(gòu)單、持卡人訂房記錄、傳真件(取消訂房傳真件) 1/28/2023 中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定 托運(yùn)交易:簽購(gòu)單、銷售底聯(lián)、完整的 托運(yùn)單據(jù)、托運(yùn)協(xié)議 其他:能夠證明交易事實(shí)的一切資 料1/28/2023 中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定? 對(duì)查詢文件的要求 簽購(gòu)單上的內(nèi)容要清晰、完整。? 住店類交易文件要齊全,住宿登記簿要有持卡人簽字、證件號(hào)碼、各要素填寫齊全? 住宿登記簿對(duì)追收交易款項(xiàng)非常
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