市場(chǎng)營(yíng)銷第四章商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)(編輯修改稿)
2025-01-29 23:29 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 目標(biāo) ：“三性”目標(biāo) （ 1）保持存款的穩(wěn)定性 ％活期存款平均余額活期存款最低余額活期存款穩(wěn)定率 100??活期存款支付總額計(jì)算期天數(shù)活期存款平均余額活期存款平均占用天數(shù) ?? *宏觀因素：政局的穩(wěn)定及社會(huì)的安定性狀況；金融市場(chǎng)的發(fā)展水平，金融產(chǎn)品的種類和數(shù)量；利率政策，利率水平；等等。 *微觀因素：存款的種類，存款人的動(dòng)機(jī)，存戶數(shù)量的多少，存期的長(zhǎng)短，服務(wù)質(zhì)量的高低，存款機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)程度，等等。 第四章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 第四章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) （ 2）降低銀行存款的成本率 *降低利息成本率 *降低營(yíng)業(yè)成本率 *調(diào)整存款結(jié)構(gòu) ％各項(xiàng)存款數(shù)量 營(yíng)業(yè)成本利息成本存款成本率 100??? 第四章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) （ 3）提高存款的增長(zhǎng)率 *衡量成本的增長(zhǎng)狀況（如相關(guān)成本） *考慮一定時(shí)期社會(huì)存款總量 *商業(yè)銀行本身的經(jīng)營(yíng)管理水平 *商業(yè)銀行本身的盈利能力 ％上期存款量 上期存款量本期存款量存款增長(zhǎng)率 100??? 第四章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 二、商業(yè)銀行存款的成本管理 （ 1）利息成本 （ 2）營(yíng)業(yè)成本 （ 3）資金成本 （ 4）可用資金成本 ％存款資金 營(yíng)業(yè)成本利息成本存款資金成本率 100??? ％必要的超額準(zhǔn)備金法定存款準(zhǔn)備金存款資金營(yíng)業(yè)成本利息成本存款資金成本率 100????? 第四章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) （ 5）相關(guān)成本 的利率風(fēng)險(xiǎn)。 息和服務(wù)支出及相對(duì)原有存款增加的開支。 （ 6）加權(quán)平均成本 ％存款資金 均成本吸收該種存款每單位平每種存款的數(shù)量加權(quán)平均成本 100??? ? 第四章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) （ 1）歷史數(shù)據(jù)加權(quán)平均成本法 *定義：是指商業(yè)銀行通過整理、歸類和計(jì)算業(yè)已發(fā)生的負(fù)債情況的數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用加權(quán)平均計(jì)算出有關(guān)存款的利息成本、營(yíng)業(yè)成本、資金成本等的方法。 第四章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 例：某銀行的 2023年存款利率及營(yíng)業(yè)成本率如下表。試計(jì)算該銀行的活期存款的平均成本率及全部存款的平均成本率。 某銀行 2023年存款利率及營(yíng)業(yè)成本率表 負(fù)債項(xiàng)目 平均余額 （萬元） 利息成本 營(yíng)業(yè)成本 存款總成本 利率 利息額 費(fèi)用率 費(fèi)用額 成本率 成本額 零息活期存款 6000 0％ ％ 有息活期存款 8000 ％ ％ 普通儲(chǔ)蓄存款 40000 ％ ％ 大額可轉(zhuǎn)讓存單 15000 ％ ％ 合計(jì) 69000 第四章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) （ 2）邊際成本法 *定義：是指對(duì)存款增長(zhǎng)每一單位時(shí)成本的變化加以分析的方法。 *例：某銀行 2023年存款邊際成本如下表。試確定該銀行的最佳存款規(guī)模。 （單位：萬元） 預(yù)期新增存款 新增存款成本率 新增存款成本 新增邊際成本 邊際成本率 預(yù)期邊際收益率 邊
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