市場營銷第4章中央銀行的支付清算業(yè)務(編輯修改稿)
2025-01-29 17:49 本頁面
【文章內容簡介】 系統(tǒng)風險的發(fā)生與信用風險和流動性風險密切相關。 （多米諾骨牌效應） ? （四）違規(guī)風險 違規(guī)風險是指人們的非法行為（偽造、盜竊、假冒等行為）對支付系統(tǒng)帶來的風險。 ? （五）法律風險 缺乏支付方面的法律規(guī)定，造成支付各方權利與義務的不明確，妨礙支付系統(tǒng)的正常運作。 ? （六）操作風險 現(xiàn)代支付系統(tǒng)運用的電子數(shù)據(jù)處理設備及通訊系統(tǒng)出現(xiàn)技術性故障而使整個支付系統(tǒng)陷入癱瘓的潛在風險。 ? 二、支付清算系統(tǒng)的風險管理 ? （一）加強對日常結算行為的管理 采用實時全額結算 在凈額結算體系中加強對風險的防范 ? （二）加強法律環(huán)境的建設 ? （三）加強對計算機犯罪的監(jiān)管 ? （四）減少技術故障，加強安全防護 第三節(jié) 我國支付清算體系的現(xiàn)狀 ? 一、我國支付清算體系的發(fā)展 ? 新中國成立之初， 我國沿用 同城結算 以現(xiàn)金和支票為主， 異地結算 以匯兌為主的傳統(tǒng)結算方法。以后為了配合計劃經濟對經濟活動的管理，規(guī)定機關團體企事業(yè)單位除了小額交易外， 一律通過銀行進行轉賬結算 。 ? 1953年， 隨中國人民銀行成為事實上唯一的銀行，在全國建立了 “三級聯(lián)行清算體系”， 即縣（市）內聯(lián)行、省內聯(lián)行和跨省的全國聯(lián)行。各級聯(lián)行負責轄區(qū)內金融機構之間的資金清算， 全國聯(lián)行通過中國人民銀行總行進行資金清算 。 ? 1978年開始改革以后，為配合計劃經濟的“三級聯(lián)行清算體系”已經不能適應向市場經濟轉變的改革發(fā)展需要。 ? 隨國有商業(yè)銀行（專業(yè)銀行）的建立和中國人民銀行專司中央銀行職能， 1985年進行了將中國人民銀行資金與國有商業(yè)銀行資金分開管理的改革，中國人民銀行主辦的“三級聯(lián)行清算體系” 改為 各國有商業(yè)銀行自行的聯(lián)行體系和跨行直接通匯清算。 ? 1991年我國開始規(guī)劃建設中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng) CNAPS（ China National Advanced Payment System）。 1996年開始動工建設。該系統(tǒng)涉及中國人民銀行清算總公司和各家商業(yè)銀行、政策銀行、股份制銀行、外資銀行及其他金融機構。 ? 采用大額實時、小額批量的處理模式，主要用于解決各家商業(yè)銀行間的跨行資金支付清算及結算問題。 包括中國人民銀行統(tǒng)一運行管理的大額支付系統(tǒng) HVPS、 中國人民銀行和商業(yè)銀行及其他金融機構共建共有共用的小額批量處理系統(tǒng) BEPS、中央銀行賬戶管理系統(tǒng) SAPS、 支付銀行卡授信系統(tǒng) BCAS、政府債券簿記系統(tǒng) GSES、同城票據(jù)交換所 LCH和金融管理信息傳輸服務 FITS。 我國支付清算體系的現(xiàn)狀 二、金融中介機構和我國支付系統(tǒng)的總體結構 ? 中央銀行和商業(yè)銀行是支付服務的主要提供者。 ? 四大國有商業(yè)銀行都已經建立起各自系統(tǒng)內的全國電子資金匯兌系統(tǒng)， 大約三分之二異地支付交易是通過這些系統(tǒng)進行清算的。 ? 目前，我國的支付清算系統(tǒng)主要由以下四個系統(tǒng)構成： 銀行行內資金匯劃系統(tǒng) 大額支付系統(tǒng) 同城票據(jù)交換清算系統(tǒng) 正在建設推廣的小額支付系統(tǒng) ? 今后我國支付清算系統(tǒng)建設的目標： 建立以中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心（包括大額、小額支付系統(tǒng)），各商業(yè)銀行行內系統(tǒng)為基礎，票據(jù)交換系統(tǒng)、卡基支付系統(tǒng)等并存的支付清算系統(tǒng)。 ? （一）銀行行內資金匯劃系統(tǒng) 銀行行內資金匯劃系統(tǒng)，是銀行辦理結算資金和內部資金往來與清算的通道，由經辦銀行、清算銀行和總行清算中心組成，集匯劃業(yè)務、清算業(yè)務、結算業(yè)務等于一體的綜合性業(yè)務系統(tǒng)。 銀行行內電子匯兌系統(tǒng) 銀行行內綜合業(yè)務系統(tǒng) ? （二）人民銀行聯(lián)行系統(tǒng) 人民銀行手工聯(lián)行系統(tǒng) 采取直接往來、分別核算、集中監(jiān)督、逐年結算的辦法處理聯(lián)行賬務。 人民銀行電子聯(lián)行系統(tǒng) 1991年開通， 90年代中期電子聯(lián)行到縣， 90年代后期開始進行電子聯(lián)行 “ 天地對接
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