個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃--1天(編輯修改稿)
2025-01-26 02:33 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的集合費(fèi)費(fèi) 率的率的合理合理 計(jì)計(jì)算算保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 基基金金的建立的建立導(dǎo)致重大損失的可能偶然性可預(yù)測(cè)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能可用貨幣計(jì)量純粹風(fēng)險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成條件保險(xiǎn)的要素66保險(xiǎn)的分類按照實(shí)施方式分類法定保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)的分類按照立法形式分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)的分類按照承保方式分類原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)保險(xiǎn)的分類70保險(xiǎn)的功能資金融通社會(huì)管理經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 功能 ★ 發(fā)揮 社會(huì)穩(wěn)定器 作用，保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的安定；保險(xiǎn)在宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)中的作用有二： ★ 發(fā)揮 經(jīng)濟(jì)助動(dòng)器 作用，為資本投資、生產(chǎn)和流通保駕護(hù)航。 保險(xiǎn)的作用7172保險(xiǎn)合同的特征特征特征最大最大誠(chéng)信誠(chéng)信射幸射幸性性有償有償性性雙務(wù)雙務(wù)性性保障保障性性附合附合性性保險(xiǎn)合同的含義與特征保險(xiǎn)合同的要素216。 主體 —— 權(quán)利義務(wù)的承受者216。 客體 —— 權(quán)利義務(wù)所指向的對(duì)象216。 內(nèi)容 —— 具體的權(quán)利義務(wù)關(guān)系 保險(xiǎn)合同三要素 主體內(nèi)容客體73主體當(dāng)事人 關(guān)系人保險(xiǎn)人 投保人 被保險(xiǎn)人 受益人保險(xiǎn)合同的主體?沒(méi)有指定受益人的；?受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的；?受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的。保險(xiǎn)合同的要素7475保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體 保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體權(quán)利權(quán)利 義務(wù)義務(wù) 保險(xiǎn)利益 保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同內(nèi)容 主體部分權(quán)利義務(wù)部分客體部分其它聲明事項(xiàng)當(dāng)事人、關(guān)系人的名稱和住所保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法、 保險(xiǎn)金賠償或給付辦法、保險(xiǎn)期間及責(zé)任的開(kāi)始、違約責(zé)任等；保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)價(jià)值爭(zhēng)議處理、定約日期等保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)合同的要素保 險(xiǎn) 的基本原 則77保 險(xiǎn) 的基本原 則最大 誠(chéng) 信原 則保 險(xiǎn) 利益原 則 近因原 則損 失 補(bǔ)償原 則重復(fù)保 險(xiǎn)分 攤 原 則 代位原 則78最大誠(chéng)信原則 最大限度的 誠(chéng) 實(shí) 最大限度的 守 信最大誠(chéng)信最大誠(chéng)信79保險(xiǎn)利益成立的條件?現(xiàn) 有利益?期待利益合合法法的的利利益益經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)上上有有價(jià)價(jià)的的利利益益具具有有利利害害關(guān)關(guān)系系的的利利益益確確定定的的利利益益保險(xiǎn)利益1 2 3使保險(xiǎn)區(qū)別與賭博防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生界定承擔(dān)責(zé)任的最高限額80保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益原則的意義起決定作用的最有效最直接原因損失近因原則近因的含義82近因認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定單單 一原因造成的一原因造成的 損損 失失多多 項(xiàng)項(xiàng) 原因造成的原因造成的 損損 失失?連續(xù)發(fā) 生的多 項(xiàng) 原因造成 損 失?同 時(shí)發(fā) 生的多種原因造成的 損 失?間 斷 發(fā) 生的多 項(xiàng) 原因造成 損 失近因原則83價(jià)值量時(shí)間損失補(bǔ)償原則核心核心填填 補(bǔ)補(bǔ)損損 失失 防止被防止被保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 人人獲獲 利利恢復(fù)恢復(fù)原狀原狀 84損失補(bǔ)償原則以以 實(shí)際損實(shí)際損失失 為為 限限以保以保 險(xiǎn)險(xiǎn) 利利益益 為為 限限以保以保 險(xiǎn)險(xiǎn) 金金額為額為 限限損失補(bǔ)償原則的限制條件85重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t損失補(bǔ)償 派生原則代位追償原則損失補(bǔ)償原則86比例比例 責(zé)責(zé)任分任分 攤攤方式方式順順 序序 責(zé)責(zé) 任任分分 攤攤 方式方式限限 額責(zé)額責(zé)任分任分 攤攤方式方式重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t損失補(bǔ)償原則87第三者（肇事第三者（肇事方）方）保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 人人被保被保 險(xiǎn)險(xiǎn) 人（某企人（某企 業(yè)業(yè)））依法裁定賠償額100萬(wàn)元依合同確定賠償額100萬(wàn)元法定取得《 權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)》《《 民法通則民法通則 》》《《 保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同 》》損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償 的派生 原則 —— 代位原則（代位求償權(quán)）88適用 一般只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同（ 《 保險(xiǎn)法 》 第 68條） 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人家庭成員或其組成人員行使代位求償權(quán)，除非是被保險(xiǎn)人家庭成員或其組成人員故意造成保險(xiǎn)事故（ 《 保險(xiǎn)法 》 第 47條）損失補(bǔ)償原則89?取得所有 權(quán)?推定全 損?委付含含義義產(chǎn)產(chǎn)生生基基礎(chǔ)礎(chǔ)保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的權(quán)權(quán)益益取取得得損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償 的派生 原則 —— 代位原則（物上代位）個(gè)人和家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)：? 人身風(fēng)險(xiǎn)? 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)? 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 04 五月 202390常見(jiàn)條款年齡誤告條款不可抗辯條款 寬限期條款 復(fù)效條款 自殺條款不喪失價(jià)值的任選條款人身保險(xiǎn)合同的一般條款 04 五月 202391不可抗辯條款又稱不可爭(zhēng)條款，該條款的內(nèi)容是：從人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)起，超過(guò)法定時(shí)限，保險(xiǎn)人不能對(duì)保單的有效性提出爭(zhēng)議，即不能以投保人違反如實(shí)告知義務(wù)而主張合同無(wú)效或拒絕給付保險(xiǎn)金。法定時(shí)限一般為合同訂立后的兩年。人身保險(xiǎn)的常用條款 04 五月 202392 04 五月 202393? 真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制? 兩年內(nèi)發(fā)現(xiàn) 解除合同? 超過(guò)兩年發(fā)現(xiàn) 合同繼續(xù)? 真實(shí)年齡符合合同約定年齡限制? 調(diào)整保費(fèi)? 調(diào)整給付保險(xiǎn)金的數(shù)額人身保險(xiǎn)的常用條款年齡誤告條款人身保險(xiǎn)的常用條款保險(xiǎn)合同生效2 年后投保人無(wú)力繳納以后各期保費(fèi)現(xiàn) 金價(jià) 值退保繼續(xù)合同繳 清保險(xiǎn)展期保險(xiǎn)不喪失價(jià)值的任選條款 04 五月 202394人身保險(xiǎn)的常用條款自殺條款行為人有民事行為能力行為人主觀上有自殺的意愿行為人實(shí)施了足以導(dǎo)致自己死亡的行為人壽保險(xiǎn)為實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭理財(cái)目標(biāo)具有重要的作用，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一、遺產(chǎn)計(jì)劃的重要部分；二、確保家屬撫養(yǎng)費(fèi)用；三、確保所需的教育費(fèi)用；四、退休收入的重要來(lái)源；五、具有一定的儲(chǔ)蓄和投資功能；六、改善個(gè)人信用；96 定期壽險(xiǎn) 傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn) 終生壽險(xiǎn) 兩全保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)的主要分類：97 04 五月 202398傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)品種 定期保險(xiǎn)定期保 險(xiǎn)保 險(xiǎn) 期限確定保 險(xiǎn) 金 給付不確定保 險(xiǎn)費(fèi) 率低99傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)品種 終身保險(xiǎn)終 身保 險(xiǎn)保 費(fèi)較 高具 儲(chǔ) 蓄性保 險(xiǎn) 金 給付必然保 險(xiǎn) 期限不確定躉 交 費(fèi) 率表投保年齡 終身21 327022 334023 342024 349025 3570國(guó)壽祥瑞終身保險(xiǎn) 國(guó)壽祥和定期保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額： 10000元 保險(xiǎn)金額： 10000元投保年齡 15年期 20年期21 22 23 24 25 100 04 五月 2023101傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)品種 兩全保險(xiǎn)兩全保 險(xiǎn)保障全面具有 儲(chǔ)蓄價(jià) 值保 險(xiǎn)費(fèi)率 較 高 04 五月 2023102年金保險(xiǎn)年金是一系列按照相等時(shí)間間隔收付的一定款項(xiàng) 按年金方式支付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn) 04 五月 2023103創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)品種 分紅保險(xiǎn)?共享 經(jīng)營(yíng) 成果?經(jīng)營(yíng)較為 公開(kāi)?共擔(dān) 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?保 單紅 利領(lǐng) 取方式多 樣分 紅險(xiǎn)保 04 五月 2023104創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)品種 萬(wàn)能保險(xiǎn)?保 險(xiǎn)費(fèi)繳納 方
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