國(guó)內(nèi)金融概況(編輯修改稿)
2025-01-23 12:29 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 要功能 三、商業(yè)銀行 （二）資產(chǎn)業(yè)務(wù) 資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行利用負(fù)債業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用取得收入的過(guò)程，一般資產(chǎn)業(yè)務(wù)的利息大于負(fù)債業(yè)務(wù)的利息成本，因此銀行可實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)。主要包括： （ 1） 現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)： 現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)包括法定存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金、應(yīng)收現(xiàn)金、同業(yè)存款，收益較低，但是具有很高的流動(dòng)性 （ 2） 貸款： 信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。按照貸款對(duì)象可分為工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、建筑業(yè)貸款、消費(fèi)者貸款、住房按揭貸款、商業(yè)按揭貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款等等。 （ 3） 證券投資： 通過(guò)最近運(yùn)用購(gòu)買(mǎi)持有債券，獲得利息收入，但是我國(guó)目前銀行不能購(gòu)買(mǎi)持有公司股票 （ 4） 其他投資： 自用不動(dòng)產(chǎn)和設(shè)備等等 24 第二節(jié) 金融機(jī)構(gòu)的主要功能 三、商業(yè)銀行 （三）中介業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù)是影響商業(yè)銀行的收入和利潤(rùn)，但不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)。反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)通常稱(chēng)為信用業(yè)務(wù)。 （四）銀行服務(wù)的電子化 ? 商業(yè)銀行主要的中間業(yè)務(wù)包括： 轉(zhuǎn)賬結(jié)算、 承兌業(yè)務(wù)、 信用證業(yè)務(wù)、 銀行保函、 代理業(yè)務(wù)、 經(jīng)濟(jì)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)、 租賃業(yè)務(wù) 25 第二節(jié) 金融機(jī)構(gòu)的主要功能 三、商業(yè)銀行 （二）商業(yè)銀行的管理 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目的是追求安全性、流動(dòng)性和盈利性的合理統(tǒng)一，商業(yè)銀行的管理理論經(jīng)歷了 3個(gè)階段，即資產(chǎn)管理、負(fù)債管理和資產(chǎn)負(fù)債管理。 資產(chǎn)管理 銀行的資產(chǎn)管理主要指對(duì)現(xiàn)金資產(chǎn)、證券資產(chǎn)、貸款這 3種資產(chǎn)的管理，具體內(nèi)容包 括流動(dòng)性管理、準(zhǔn)備金管理、投資管理和貸款管理。 負(fù)債管理 銀行負(fù)債管理的方法主要有儲(chǔ)備頭寸負(fù)債管理和貸款頭寸負(fù)債管理 資產(chǎn)負(fù)債管理 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的方法主要有： （ 1）資產(chǎn)負(fù)債利差管理法 （ 2）資產(chǎn)負(fù)債差額管理法 （ 3）資產(chǎn)負(fù)債久期管理法 26 第二節(jié) 金融機(jī)構(gòu)的主要功能 三、商業(yè)銀行 （三）我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)概況 根據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)，截止 2023年底，銀行金融機(jī)構(gòu)包括 3家政策性銀行、 4家國(guó)有商業(yè)銀行、 13家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、見(jiàn)下表： 27 第二節(jié) 金融機(jī)構(gòu)的主要功能 （四）、國(guó)有商業(yè)銀行 28 第二節(jié) 金融機(jī)構(gòu)的主要功能 （五）、股份制商業(yè)銀行 股份制商業(yè)銀行包括交通銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行 29 第二節(jié) 金融機(jī)構(gòu)的主要功能 （六、七）、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村銀行 城市商業(yè)銀行是中國(guó)銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是 20世紀(jì) 80年代設(shè)立的城市信用社，當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)定位是：為中小企業(yè)提供 金融 支持，為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路。 農(nóng)村商業(yè)銀行 (Rural mercial bank)是由轄內(nèi) 農(nóng)民 、農(nóng)村工商戶(hù)、企業(yè)法人和 其他經(jīng)濟(jì)組織 共同入股組成的 股份制 的地方性金融機(jī)構(gòu)。 30 第二節(jié) 金融機(jī)構(gòu)的主要功能 （八）、外資商業(yè)銀行 外資商業(yè)銀行是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：總部在中國(guó)境內(nèi)的外國(guó)資本銀行，外國(guó)銀行在境內(nèi)的分行，及外國(guó)金融機(jī)構(gòu)同中國(guó)金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)合資經(jīng)營(yíng)的銀行 （九）、郵政儲(chǔ)匯局 始辦于 1919年， 1986年郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)恢復(fù)開(kāi)辦，十四年來(lái)保持快速、健康發(fā)展。 2023年 4月底，郵政儲(chǔ)蓄存款余額達(dá) 5136億元
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