保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營管理(編輯修改稿)
2025-01-18 22:36 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)應(yīng)該遵從的原則v1．創(chuàng)造保險(xiǎn)需要原則v 2．非費(fèi)率競爭原則v 3．有效激勵(lì)原則（四）保險(xiǎn)展業(yè)的渠道v1．直接展業(yè)v 2．代理人展業(yè)v 3．經(jīng)紀(jì)人展業(yè)三、承保的過程及要求v（一）承保的意義v（二）承保要求v（三）承保環(huán)節(jié)（一）承保的意義v 承保 (approved cover)是指保險(xiǎn)人對投保人提出的保險(xiǎn)申請經(jīng)審核同意接受的行為。v 這種行為，一般都要經(jīng)過投保人提出要約，即遞交投保單或要保書，保險(xiǎn)人表示承諾，即完全同意承保這兩個(gè)主要步驟。嚴(yán)格地講，從一項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的接洽 → 協(xié)商 → 投保 → 審核 → 配證 → 制單 → 收取保險(xiǎn)費(fèi) → 建卡，都屬于承保工作。這里專門對承保主要步驟制單加以闡述。（二）承保要求v 1．保險(xiǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定性v 2．最佳盈利v 3．保證承保質(zhì)量（三）承保環(huán)節(jié)v1．核保v 2．承保1．核保v（ 1）核保的含義v（ 2）保險(xiǎn)核保的必要性v（ 3）保險(xiǎn)核保人員v（ 4）核保的主要內(nèi)容（ 1）核保的含義v保險(xiǎn)核保，是指保險(xiǎn)人對招攬的業(yè)務(wù)依據(jù)保險(xiǎn)條款和經(jīng)營原則進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和業(yè)務(wù)選擇，從而確定是否承保、承保份額、承保條件和保險(xiǎn)費(fèi)率的全過程。 （ 2）保險(xiǎn)核保的必要性v① 保險(xiǎn)核保有利于保險(xiǎn)人的科學(xué)化經(jīng)營v② 保險(xiǎn)核保有利于達(dá)到合理分散風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失的目的v③ 保險(xiǎn)核保是達(dá)成公平費(fèi)率的有效手段（ 3）保險(xiǎn)核保人員v① 保險(xiǎn)核保人員的構(gòu)成：保險(xiǎn)公司核保人員；保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；計(jì)算機(jī)v② 核保人員的素質(zhì)：全局觀念，現(xiàn)代保險(xiǎn)經(jīng)營觀念，敏捷的洞察力、果斷的決策力、完善的應(yīng)用程序（ 4）核保的主要內(nèi)容v① 對人的核保 v② 保險(xiǎn)標(biāo)的審核v③ 保險(xiǎn)金額的審核v④ 適用費(fèi)率的審核v⑤ 被保險(xiǎn)人資格的審核① 對人的核保v對投保人資格的審查v對被保險(xiǎn)人的審查 ② 保險(xiǎn)標(biāo)的審核v 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的審核就是審核財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際情況。包括： 落地點(diǎn)、分布狀況、占用性質(zhì)、房屋結(jié)構(gòu)、建造時(shí)間、使用年限；查看保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)有無重大隱患，是否符合承保條件v 、所有制性質(zhì)、主要原材料和主要輔料、以往損失情況；v 、保衛(wèi)、防汛、消防組織狀況以及各項(xiàng)防災(zāi)措施是否健全、是否落實(shí)；了解出現(xiàn)一般性災(zāi)害有無自救能力，v ，v 、設(shè)備座落地點(diǎn)以及有無退役設(shè)備，機(jī)器設(shè)備裝置量是否合理，機(jī)器、馬達(dá)是否有專人管理，v (如材料、燃料、半成品、產(chǎn)成品 )存放地點(diǎn)；v ，風(fēng)險(xiǎn)品存放是否符合安全要求；v 、供氣、供水等系統(tǒng)是否處于正常狀態(tài)；v 人身保險(xiǎn)標(biāo)的審核出生年月日推算投保時(shí)年齡是否準(zhǔn)確、健康狀況是否達(dá)到承保標(biāo)準(zhǔn)、工作環(huán)境、家族病史等。 ③ 保險(xiǎn)金額的審核v 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保人投保時(shí)，由于存在僥幸心理，進(jìn)行不足額投保；或出于欺詐的目的而超額投保。對這兩種情況，核保人應(yīng)及時(shí)提醒投保人不足額投保比例賠付，超額投保僅按保險(xiǎn)利益賠付，以免日后產(chǎn)生矛盾。④ 適用費(fèi)率的審核v 費(fèi)率的合理性對計(jì)算保費(fèi)、穩(wěn)定保險(xiǎn)人經(jīng)營和保險(xiǎn)的社會效益有著重要影響。因此，核保時(shí)就每一筆業(yè)務(wù)的實(shí)際情況與厘訂它所適用的那類費(fèi)率的限定條件對比檢查，利用相關(guān)資料，提供其適用費(fèi)率的修正方案，為最后確定該筆業(yè)務(wù)的個(gè)別費(fèi)率提供依據(jù)，以保證收費(fèi)的合理性和科學(xué)性。⑤ 被保險(xiǎn)人資信的審核v ① 道德風(fēng)險(xiǎn) (Moral Hazard)它是核保的重點(diǎn)。核保人員要善于從暫保單中發(fā)現(xiàn)含有道德風(fēng)險(xiǎn)的投保標(biāo)的。 v ② 心理風(fēng)險(xiǎn)是由于投保后而產(chǎn)生的心理松懈情緒 。v ③ 集中風(fēng)險(xiǎn)個(gè)別承保人承保時(shí)并不知道其他承保人的業(yè)務(wù)情況，就個(gè)別保單來說，可能是很好的業(yè)務(wù)，但把個(gè)別保單集中起來，就不一定是很好的業(yè)務(wù)。 2．承保v（ 1）承保的概念：承保 (approved cover)是指保險(xiǎn)人對投保人提出的保險(xiǎn)申請經(jīng)審核同意接受的行為
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