保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營管理(已修改)
2025-01-08 22:36 本頁面
【正文】 第十一章 保險(xiǎn)的經(jīng)營管理 第一節(jié) 保險(xiǎn)的經(jīng)營主體 第二節(jié) 保險(xiǎn)公司的經(jīng)營原則 第三節(jié) 保險(xiǎn)公司的經(jīng)營環(huán)節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)的經(jīng)營主體 v 一、公營保險(xiǎn)組織 二、民營保險(xiǎn) 三、 個(gè)人保險(xiǎn) 四、合作保險(xiǎn)組織一、公營保險(xiǎn)組織v 1. 特點(diǎn)v （ 1）大多不以盈利或增加財(cái)政收入為目的，主要v 是貫徹國家社會(huì)政策。 v （ 2）以舉辦強(qiáng)制保險(xiǎn)為主。 v 2. 形式v （ 1）強(qiáng)制保險(xiǎn)v （ 2）非強(qiáng)制保險(xiǎn) —— 由政府壟斷的保險(xiǎn)、與私營v 保險(xiǎn)自由競爭的非壟斷性保險(xiǎn)。二、民營保險(xiǎn)1. 保險(xiǎn)股份有限責(zé)任公司2. 相互保險(xiǎn)公司二者的比較：三、 個(gè)人保險(xiǎn) 概念： 以個(gè)人的名義承保業(yè)務(wù)。 英國保險(xiǎn)業(yè)的鼻祖。個(gè)人承保人的集合體。 新的發(fā)展趨勢 —— 經(jīng)營多元化、銷售直接化、業(yè)務(wù)國際化 。英國的勞合社組織四、合作保險(xiǎn)組織相互保險(xiǎn)社 保險(xiǎn)合作社資金來源 社員的分擔(dān)額 股金和借入的基金與社員的關(guān)系 臨時(shí) 長久保費(fèi)確定 依實(shí)際損失分擔(dān) 確定保費(fèi)制1. 相互保險(xiǎn)社 2. 保險(xiǎn)合作社 兩者的區(qū)別 :兩者的區(qū)別：兩者的區(qū)別：兩者的區(qū)別：第二節(jié) 保險(xiǎn)公司的經(jīng)營原則 v一、保險(xiǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)v二、保險(xiǎn)經(jīng)營的一般原則v 三、保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊原則一、保險(xiǎn)經(jīng)營的特點(diǎn) 1. 保險(xiǎn)商品的特點(diǎn)（ 1）無形性 （ 2）需求的潛在性 （ 3）可替代性 （ 4）交易的長期性 2. 保險(xiǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)（ 1）經(jīng)營資產(chǎn)的負(fù)債性 （ 2）保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊風(fēng)險(xiǎn) （ 3）保險(xiǎn)基金的返還性 （ 4）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分散性 （ 5）保險(xiǎn)經(jīng)營的技術(shù)性 （ 6）利潤核算的特殊性 （ 7）保險(xiǎn)影響的廣泛性 二、保險(xiǎn)經(jīng)營的一般原則v 保險(xiǎn)公司的經(jīng)營原則是指保險(xiǎn)企業(yè)從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的行為準(zhǔn)則 保險(xiǎn)成本核算1. 經(jīng)濟(jì)核算原則 保險(xiǎn)資金核算 ? 保險(xiǎn)利潤核算 ?2. 隨行就市原則 3. 薄利多銷原則 三、保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊原則1. 風(fēng)險(xiǎn)大量原則 2. 風(fēng)險(xiǎn)選擇原則 3. 風(fēng)險(xiǎn)分散原則風(fēng)險(xiǎn)大量原則v 風(fēng)險(xiǎn)大量原則是指保險(xiǎn)人在可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，應(yīng)根據(jù)自己的承保能力，爭取承保盡可能多的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的。v 其原因如下：v 保險(xiǎn)經(jīng)營的過程實(shí)際就是風(fēng)險(xiǎn)管理的過程，而風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是偶然的、不確定的，保險(xiǎn)人只有承保盡可能多的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的，才能建立起雄厚的保險(xiǎn)基金，以保證保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能的履行。v 保險(xiǎn)經(jīng)營是以大數(shù)法則為基礎(chǔ)的，只有承保大量的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的，才能使風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的實(shí)際情況更接近預(yù)先計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)損失概率，以確保保險(xiǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定性。v 擴(kuò)大承保數(shù)量是保險(xiǎn)企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)效應(yīng)的一個(gè)途徑。因?yàn)槌斜５臉?biāo)的越多，保險(xiǎn)費(fèi)的收入就越多，營業(yè)費(fèi)用則相對越少。風(fēng)險(xiǎn)選擇原則 風(fēng)險(xiǎn)選擇原則要求保險(xiǎn)人充分認(rèn)識、準(zhǔn)確評價(jià)承保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度，以及投保金額恰當(dāng)與否，從而決定是否接受投保。包括事先風(fēng)險(xiǎn)選擇和事后風(fēng)險(xiǎn)選擇。（ 1） 事先風(fēng)險(xiǎn)選擇v是指保險(xiǎn)人在承保前考慮決定是否接受投保。v此種選擇包括對 “人 ”和 “物 ”的選擇。例如，在人壽保險(xiǎn)中，應(yīng)了解被保險(xiǎn)人年齡，是否從事危險(xiǎn)職業(yè)，是否患有慢性疾病或不治之癥，必要時(shí)應(yīng)直接對被保險(xiǎn)人進(jìn)行體格檢查。（ 2） 事后風(fēng)險(xiǎn)選擇v事后風(fēng)險(xiǎn)選擇是指保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的物的風(fēng)險(xiǎn)超過核保標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)合同作出淘汰的選擇。v淘汰通常有三種方式：合同期滿后不再續(xù)保；按照保險(xiǎn)合同規(guī)定的事項(xiàng)予以注銷合同；被保險(xiǎn)人有明顯誤告或欺詐行為，可以中途終止承保，解除合同。風(fēng)險(xiǎn)分散原則v保險(xiǎn)人對風(fēng)險(xiǎn)的分散一般采用核保時(shí)的分散和承保后的分
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