【正文】 保險經(jīng)營管理學 內(nèi)容框架 第一章 保險公司經(jīng)營導論 第二章 保險市場管理 第三章 保險營銷管理 第四章 保險承保管理 第五章 保險理賠管理 第六章 保險投資管理 第七章 保險公司財務管理 第八章 保險公司償付能力管理 ? 第九章 保險公司的再保險管理 ? 第十章 保險公司計劃統(tǒng)計與管理 ? 第十一章 保險公司人力資源管理 ? 第十二章 保險公司經(jīng)營評價 參考書目 ， 《 保險學 》 ，北京大學出版社， 2023年 ， 《 互聯(lián)網(wǎng)保險新模式 》 ，中信出版社， 2023年 ， 《 保險投資學 》 ，北京大學出版社， 2023年 ， 《 傳習錄 》 ，中國畫報出版社， 2023年 （美）， 《 偉大博弈：華爾街崛起 》 ，新世界出版社， 2023年 （美）， 《 管理的實踐 》 ，機械工業(yè)出版社， 2023年 ， 《 保險會計 》 ，北京大學出版社， 2023年 ， 《 人力資源管理概論 》 ，中國人民大學出版社， 2023年 （美）， 《 金融學 》 ，中國人民大學出版社， 2023年 ， 《 稻盛和夫的經(jīng)營實學 》 ，東方出版社， 2023年 CH1 保險公司經(jīng)營導論 教學 目標：了解保險經(jīng)營的基本概念，公司經(jīng)營環(huán)境與商品屬性 教學 內(nèi)容：保險商品屬性、經(jīng)營環(huán)境，經(jīng)營目標 重點：保險商品屬性 難點：產(chǎn)壽險產(chǎn)品的定價 課前秀： 2023年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況 ? ，保費收入快速增長 全年實現(xiàn)保費收入 ，同比增長 %。 課前秀： 2023年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況 ? ，對外開放呈現(xiàn)新格局 ? 全國共有保險機構 203家 ? 保險集團公司 12家；財產(chǎn)險公司 79家；人身險公司 77家；保險資產(chǎn)管理公司 22家；再保險公司 9家；其他機構 4家 ? ，服務社會經(jīng)濟發(fā)展能力增強 ? 為全社會提供風險保障 2 373萬億元，同比增長 %，賠款與給 付 ，同比增長 % 課前秀： 2023年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況 課前秀： 2023年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況 ? 4.“十三五” 戰(zhàn)略規(guī)劃發(fā)布，市場化改革持續(xù)深化 ? 提出到 2023年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范的現(xiàn)代保險服務業(yè)，使保險成為政府、企業(yè)、居民風險管理和財富管理的基本手段。保險業(yè)實現(xiàn)中高速增長。到 2023年，全國保險保費收入爭取達到 ，保險深度達到 5%，保險密度達到3500元 /人，保險業(yè)總資產(chǎn)爭取達到 25萬億元左右。 課前秀： 2023年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況 ? ，風險防控進一步強化 ? 全面實施中國風險導向償付能力體系（ “償二代 ”），進行償二代風險綜合評級，對償付能力不達標和風險較大的公司采取監(jiān)管措施 。 ? 截至 2023年末，行業(yè)綜合償付能力充足率 247%，遠高于 100%的達標線；達標公司的數(shù)量和規(guī)模占比均在 99%以上 ? ，投資收益下滑 ? 優(yōu)質(zhì)投資項目減少，保險資金配置難度較大 ，降低了銀行存款、債券投資等固定收益類配置比例，大幅增加另類投資。2023年投資收益 為 % 課前秀： 2023年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況 ，經(jīng)營利潤下降 ? 2023年，財產(chǎn)險公司保費收入9 266億元，同比增長 10%，增幅比上年下降 。承保盈利 59億元。車險保費收入 6 835億元。與經(jīng)濟景氣度關聯(lián)性較強的貨運險、船舶險、企業(yè)財產(chǎn)險保費負增長。 課前秀： 2023年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況 ，經(jīng)營利潤同比下滑 ? 2023年，人身險公司保費收入 ，同比增長%，比上年大幅提高 個百分點 。受股票，利率低迷投資收 入下降 8個點 課前秀： 2023年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況 課前秀： 2023年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況 ，流動性風險值得關注 ? 2023年，人身險公司保戶投資款新增交費（主要是中短存續(xù)期產(chǎn)品收入） ? 達到 ，占規(guī)模保費 入 的 %。近 85%的保戶投資款新增交費 ? 集中于 15家公司，個別公司中短存續(xù)期產(chǎn)品占規(guī)模保費收入的 90%以上 課前秀： 2023年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況 ，市場退出機制建設需加強 ? 2023年共有 20家公司（包括 2家資產(chǎn)管理公司）獲批籌建，數(shù)量創(chuàng)近年來新高， 2023年 1月又有 5家公司獲批 。 ? 少數(shù)社會資本在投資保險業(yè)后，激進發(fā)展，盲目擴張，忽視行業(yè)發(fā)展規(guī)律，熱衷于通過壓價競爭快速擴大資產(chǎn)規(guī)模，利用保險資金開展資本運作，不但自身出現(xiàn)了保費充足性差、投資風險高、資本金消耗快、償付能力不足的情況 課前秀： 2023年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況 ，人身險市場競爭程度上升 ? 2023年，前 5大財產(chǎn)險公司保費市場份額和財產(chǎn)險赫芬達爾指數(shù) 分別為 %和 ，較上年微降 1個百分點和 ，且 5家公司名單及排名沒有變化。在人身險市場，按保費計算，前 5大人身險公司保費市場份額和人身險赫芬達爾指數(shù)分別為 %和 ，比上年下降 ；按規(guī)模保費計算，前 5大公司規(guī)模保費市場份額為 % 課前秀： 2023年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況 ，消費者保護需繼續(xù)加強 ? 2023年，保險監(jiān)管部門接到有效投訴 ，同比增長 %，比上年下 ? 降 。 ? 財產(chǎn)險投訴中，理賠 /給付糾紛占總投訴量的 3/4，其中車險理賠糾紛占比最高。人身險投訴中，承保糾紛、理賠 /給付糾紛列前兩位。 第一節(jié) 保險經(jīng)營的商品屬性 一、保險商品的使用價值 ：保險的經(jīng)濟補償和風險分攤，使被破壞的生產(chǎn)條件和生活環(huán)境得到重建和重置，保持社會再生產(chǎn)的穩(wěn)定性和連續(xù)性。 ：從社會穩(wěn)定器功能派生出來，是保險投資的結果。由于保費收取與保險金的賠付存在“時間差”和“數(shù)量差”。 ：主要體現(xiàn)在社會保障管理、社會風險管理、社會關系管理、社會信用管理四個方面。 ?二、保險商品的價值 ?保險商品的社會必要勞動時間構成價值，也就是經(jīng)營經(jīng)濟保障勞務所耗費的勞動時間。等于物化勞動（ L+R+C）加上活勞動（ V+M）兩部分，或純保費加附加保費。 三、保險商品的特性 ：一紙承諾 “非渴求商品”：不主動，僥幸心態(tài) ：不直觀、一紙保單 四、保險商品的價格 保險商品的價格即保險費率，是由損失概率、損失程度，保險人的費用率來決定。 ㈠保險費率的種類 分為理論費率、實際費率和監(jiān)管費率。 理論費率是保險精算人員制定，保險實際費率是保險理論費的市場化，實際費率是政府宏觀監(jiān)管下的費率。 在完全壟斷市場中，監(jiān)管費率高于理論費率；在壟斷競爭市場中，監(jiān)管費率低于理論費率，實際費率處于兩者之間。 ㈡財產(chǎn)保險費率的厘定 厘定方法有：判斷法、分類法、增減法。 附加費率 =營業(yè)費用 /保險金額 ㈢ 人壽保險費率厘定 ——生命表 同時還應考慮解約率、分紅率、殘廢率、保單中嵌入的各種選擇權被保單持有人行使的概率。 第二節(jié) 保險公司的經(jīng)營環(huán)境 ?一、保險公司經(jīng)營的外部環(huán)境 ?：不斷惡化 ?： 家庭結構、壽險延長 ?：經(jīng)濟周期與發(fā)展水平 ?：稅收、利率、匯率、投資政策 ?：信念、態(tài)度、習慣、行為、教育 ?：東西方差異 ?：市場的發(fā)育與完善程度，競爭 二、保險公司經(jīng)營的內(nèi)部環(huán)境 ：人才的競爭 ：自然科學技術、社會科學技術 ：實力體現(xiàn)和保障的保證 ：決策的依據(jù) 第三節(jié) 保險公司的經(jīng)營原則 一、保險公司經(jīng)營的一般原則 ㈠經(jīng)濟核算原則 :會計核算、統(tǒng)計核算 ㈡隨行就市原則：以市場需求為導向 ㈢薄利多銷：產(chǎn)品同質(zhì)、大數(shù)法則 ?二、保險公司經(jīng)營的特殊原則 ?㈠風險大量原則：承保盡可能多的風險和標的。對保險人數(shù)量的要求 ?㈡風險選擇原則：對所承保的風險加以選擇。分為事前選擇和事后選擇。對保險人質(zhì)量的要求 ?㈢風險分散原則：風險責任的分散，分核保時的分散和承保后的分散 第四節(jié) 保險公司的經(jīng)營目標 一、保險經(jīng)營理念 ：對信息的敏感性 二、保險公司經(jīng)營目標 ㈠長期目標、中期目標和近期目標 ㈡社會貢獻目標、公司利益目標和個人利益目標 ㈢財務穩(wěn)定目標、持續(xù)發(fā)展目標、盈利目標 思考題 ，運用戰(zhàn)略管理的 SWOT分析該家公司的發(fā)展選擇。 ，請搜集當前主要保險公司的發(fā)展愿景與發(fā)展目標。 ，保險精算定價與營銷將會出現(xiàn)哪些顛覆性變化？ ？ CH2 保險市場管理 教學目標 :保險供求市場與主體要素 教學內(nèi)容：供給規(guī)律與監(jiān)管 重點：保險監(jiān)管 難點：保險公司組織形式 第一節(jié) 保險市場的構成要素 ?一、保險市場的特點 ? ?“期貨”交易市場 ? ?思考：保險經(jīng)營的本質(zhì)是什么？保險企業(yè)的產(chǎn)出又是什么？ 二、保險市場的構成要素 （一）保險市場的主體 ：發(fā)達國家的 90%以上組織是私營保險組織，其中股份制是方向。人壽保險公司大多采用相互保險公司的形式 (Mutual Insurance Company) 。 （二）保險市場的客體 保險商品 第二節(jié) 保險市場的組織形式與結構 一、保險市場的組織形式 ㈠國營保險組織 ㈡私營保險組織：保險股份有限公司和相互保險公司 ㈢合作保險組織：具有共同風險的個人或單位，為獲得保險保障，共同籌資設立的保險組織形式，如保險相互社、保險合作社 ㈣ 專業(yè)自保組織 是由某一行業(yè)或公司為本系統(tǒng)或本公司提供保險保障的組織形式。 ㈤個人保險組織 勞合社本身是個社團，更確切地說是一個保險市場，與紐約證券交易所相似，但只向其成員提供交易場所和有關的服務，本身并不承保業(yè)務。 二、保險公司的組織結構 ：董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理組成 ：股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級經(jīng)理人員 三、保險公司的主要職能部門 市場營銷部、精算部、承保部、客戶服務部、理賠部、投資部、財務部、法律部、人力資源部、信息部。 第三節(jié) 保險市場供需分析 ?一、保險市場的供給 ?保險供給滿足三個條件：風險的可保性；保險人的承保意愿；保險人的承保能力。 ?影響因素：費率、償付能力、技術、規(guī)范程度、政府監(jiān)管。 ?保險供給彈性大，但變化不大，具有長期性。 二、保險市場的需求 影響需求因素：費率、貨幣收入、互補品與替代品價格、文化傳統(tǒng)、經(jīng)濟體制。 保險需求的收入彈性大于一般商品 三、保險市場的供求平衡 Q P 供給線 需求線 第四節(jié) 保險市場機制的運行 一、 價值規(guī)律 二、供求規(guī)律 供求關系不是確定保險費率的主要因素 三、競爭規(guī)律 只有通過競爭，從而通過商品價格的波動，商品生產(chǎn)的價值規(guī)律才能得到實現(xiàn)，社會必要勞動時間決定商品價值這一點才能成為現(xiàn)實。價格，服務 第五節(jié) 保險市場的監(jiān)管 一、保險監(jiān)管的必要性 ：射幸、要式 ：專業(yè)術語，費率審核 二、保險監(jiān)管的目標 三、保險監(jiān)管的形式 公告監(jiān)管、規(guī)范監(jiān)管、實體監(jiān)管 四、保險監(jiān)管體系 保險監(jiān)管法規(guī)、保險監(jiān)管機構、保險行業(yè)協(xié)會、保險信用評級 五、保險監(jiān)管內(nèi)容 監(jiān)管內(nèi)容有償付能力監(jiān)管和市場行為監(jiān)管 ：設立條件 ：兼業(yè)或兼營？ ：審批或備案。 ：相關規(guī)定如國內(nèi)分保優(yōu)先，監(jiān)管機構有權限制或禁止保險公司向境外公司辦理再保險業(yè)務或接受境外再保險分入業(yè)務。 資金運用的范圍、形式及各投資形式的比例限制等 五、保險監(jiān)管的方法 ：實地調(diào)查 ：通過報告或統(tǒng)計報表 思考題 ？ ，有哪些依據(jù)？ ？ CH3 保險營銷管理 教學目標：了解保險營銷的基本形式、基本概念 教學內(nèi)容：保險營銷要素、營銷形