【正文】 保險(xiǎn)經(jīng)營管理學(xué) 內(nèi)容框架 第一章 保險(xiǎn)公司經(jīng)營導(dǎo)論 第二章 保險(xiǎn)市場管理 第三章 保險(xiǎn)營銷管理 第四章 保險(xiǎn)承保管理 第五章 保險(xiǎn)理賠管理 第六章 保險(xiǎn)投資管理 第七章 保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理 第八章 保險(xiǎn)公司償付能力管理 ? 第九章 保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)管理 ? 第十章 保險(xiǎn)公司計(jì)劃統(tǒng)計(jì)與管理 ? 第十一章 保險(xiǎn)公司人力資源管理 ? 第十二章 保險(xiǎn)公司經(jīng)營評價(jià) 參考書目 ， 《 保險(xiǎn)學(xué) 》 ，北京大學(xué)出版社， 2023年 ， 《 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新模式 》 ，中信出版社， 2023年 ， 《 保險(xiǎn)投資學(xué) 》 ，北京大學(xué)出版社， 2023年 ， 《 傳習(xí)錄 》 ，中國畫報(bào)出版社， 2023年 （美）， 《 偉大博弈：華爾街崛起 》 ，新世界出版社， 2023年 （美）， 《 管理的實(shí)踐 》 ，機(jī)械工業(yè)出版社， 2023年 ， 《 保險(xiǎn)會(huì)計(jì) 》 ，北京大學(xué)出版社， 2023年 ， 《 人力資源管理概論 》 ，中國人民大學(xué)出版社， 2023年 （美）， 《 金融學(xué) 》 ，中國人民大學(xué)出版社， 2023年 ， 《 稻盛和夫的經(jīng)營實(shí)學(xué) 》 ，東方出版社， 2023年 CH1 保險(xiǎn)公司經(jīng)營導(dǎo)論 教學(xué) 目標(biāo)：了解保險(xiǎn)經(jīng)營的基本概念，公司經(jīng)營環(huán)境與商品屬性 教學(xué) 內(nèi)容：保險(xiǎn)商品屬性、經(jīng)營環(huán)境，經(jīng)營目標(biāo) 重點(diǎn)：保險(xiǎn)商品屬性 難點(diǎn)：產(chǎn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià) 課前秀： 2023年中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基本情況 ? ，保費(fèi)收入快速增長 全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入 ，同比增長 %。 課前秀： 2023年中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基本情況 ? ，對外開放呈現(xiàn)新格局 ? 全國共有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 203家 ? 保險(xiǎn)集團(tuán)公司 12家；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司 79家；人身險(xiǎn)公司 77家；保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 22家；再保險(xiǎn)公司 9家；其他機(jī)構(gòu) 4家 ? ，服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力增強(qiáng) ? 為全社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障 2 373萬億元，同比增長 %，賠款與給 付 ，同比增長 % 課前秀： 2023年中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基本情況 課前秀： 2023年中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基本情況 ? 4.“十三五” 戰(zhàn)略規(guī)劃發(fā)布，市場化改革持續(xù)深化 ? 提出到 2023年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，使保險(xiǎn)成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富管理的基本手段。保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)中高速增長。到 2023年，全國保險(xiǎn)保費(fèi)收入爭取達(dá)到 ，保險(xiǎn)深度達(dá)到 5%，保險(xiǎn)密度達(dá)到3500元 /人，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)爭取達(dá)到 25萬億元左右。 課前秀： 2023年中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基本情況 ? ，風(fēng)險(xiǎn)防控進(jìn)一步強(qiáng)化 ? 全面實(shí)施中國風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向償付能力體系（ “償二代 ”），進(jìn)行償二代風(fēng)險(xiǎn)綜合評級，對償付能力不達(dá)標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)較大的公司采取監(jiān)管措施 。 ? 截至 2023年末，行業(yè)綜合償付能力充足率 247%，遠(yuǎn)高于 100%的達(dá)標(biāo)線；達(dá)標(biāo)公司的數(shù)量和規(guī)模占比均在 99%以上 ? ，投資收益下滑 ? 優(yōu)質(zhì)投資項(xiàng)目減少，保險(xiǎn)資金配置難度較大 ，降低了銀行存款、債券投資等固定收益類配置比例，大幅增加另類投資。2023年投資收益 為 % 課前秀： 2023年中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基本情況 ，經(jīng)營利潤下降 ? 2023年，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入9 266億元，同比增長 10%，增幅比上年下降 。承保盈利 59億元。車險(xiǎn)保費(fèi)收入 6 835億元。與經(jīng)濟(jì)景氣度關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)的貨運(yùn)險(xiǎn)、船舶險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)負(fù)增長。 課前秀： 2023年中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基本情況 ，經(jīng)營利潤同比下滑 ? 2023年，人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入 ，同比增長%，比上年大幅提高 個(gè)百分點(diǎn) 。受股票，利率低迷投資收 入下降 8個(gè)點(diǎn) 課前秀： 2023年中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基本情況 課前秀： 2023年中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基本情況 ，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注 ? 2023年，人身險(xiǎn)公司保戶投資款新增交費(fèi)（主要是中短存續(xù)期產(chǎn)品收入） ? 達(dá)到 ，占規(guī)模保費(fèi) 入 的 %。近 85%的保戶投資款新增交費(fèi) ? 集中于 15家公司，個(gè)別公司中短存續(xù)期產(chǎn)品占規(guī)模保費(fèi)收入的 90%以上 課前秀： 2023年中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基本情況 ，市場退出機(jī)制建設(shè)需加強(qiáng) ? 2023年共有 20家公司（包括 2家資產(chǎn)管理公司）獲批籌建，數(shù)量創(chuàng)近年來新高， 2023年 1月又有 5家公司獲批 。 ? 少數(shù)社會(huì)資本在投資保險(xiǎn)業(yè)后，激進(jìn)發(fā)展，盲目擴(kuò)張，忽視行業(yè)發(fā)展規(guī)律，熱衷于通過壓價(jià)競爭快速擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，利用保險(xiǎn)資金開展資本運(yùn)作，不但自身出現(xiàn)了保費(fèi)充足性差、投資風(fēng)險(xiǎn)高、資本金消耗快、償付能力不足的情況 課前秀： 2023年中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基本情況 ，人身險(xiǎn)市場競爭程度上升 ? 2023年，前 5大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)市場份額和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)赫芬達(dá)爾指數(shù) 分別為 %和 ，較上年微降 1個(gè)百分點(diǎn)和 ，且 5家公司名單及排名沒有變化。在人身險(xiǎn)市場，按保費(fèi)計(jì)算，前 5大人身險(xiǎn)公司保費(fèi)市場份額和人身險(xiǎn)赫芬達(dá)爾指數(shù)分別為 %和 ，比上年下降 ；按規(guī)模保費(fèi)計(jì)算，前 5大公司規(guī)模保費(fèi)市場份額為 % 課前秀： 2023年中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基本情況 ，消費(fèi)者保護(hù)需繼續(xù)加強(qiáng) ? 2023年，保險(xiǎn)監(jiān)管部門接到有效投訴 ，同比增長 %，比上年下 ? 降 。 ? 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投訴中，理賠 /給付糾紛占總投訴量的 3/4，其中車險(xiǎn)理賠糾紛占比最高。人身險(xiǎn)投訴中，承保糾紛、理賠 /給付糾紛列前兩位。 第一節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營的商品屬性 一、保險(xiǎn)商品的使用價(jià)值 ：保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)?，使被破壞的生產(chǎn)條件和生活環(huán)境得到重建和重置，保持社會(huì)再生產(chǎn)的穩(wěn)定性和連續(xù)性。 ：從社會(huì)穩(wěn)定器功能派生出來，是保險(xiǎn)投資的結(jié)果。由于保費(fèi)收取與保險(xiǎn)金的賠付存在“時(shí)間差”和“數(shù)量差”。 ：主要體現(xiàn)在社會(huì)保障管理、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)關(guān)系管理、社會(huì)信用管理四個(gè)方面。 ?二、保險(xiǎn)商品的價(jià)值 ?保險(xiǎn)商品的社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間構(gòu)成價(jià)值，也就是經(jīng)營經(jīng)濟(jì)保障勞務(wù)所耗費(fèi)的勞動(dòng)時(shí)間。等于物化勞動(dòng)（ L+R+C）加上活勞動(dòng)（ V+M）兩部分，或純保費(fèi)加附加保費(fèi)。 三、保險(xiǎn)商品的特性 ：一紙承諾 “非渴求商品”：不主動(dòng)，僥幸心態(tài) ：不直觀、一紙保單 四、保險(xiǎn)商品的價(jià)格 保險(xiǎn)商品的價(jià)格即保險(xiǎn)費(fèi)率，是由損失概率、損失程度，保險(xiǎn)人的費(fèi)用率來決定。 ㈠保險(xiǎn)費(fèi)率的種類 分為理論費(fèi)率、實(shí)際費(fèi)率和監(jiān)管費(fèi)率。 理論費(fèi)率是保險(xiǎn)精算人員制定，保險(xiǎn)實(shí)際費(fèi)率是保險(xiǎn)理論費(fèi)的市場化，實(shí)際費(fèi)率是政府宏觀監(jiān)管下的費(fèi)率。 在完全壟斷市場中，監(jiān)管費(fèi)率高于理論費(fèi)率；在壟斷競爭市場中，監(jiān)管費(fèi)率低于理論費(fèi)率，實(shí)際費(fèi)率處于兩者之間。 ㈡財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 厘定方法有：判斷法、分類法、增減法。 附加費(fèi)率 =營業(yè)費(fèi)用 /保險(xiǎn)金額 ㈢ 人壽保險(xiǎn)費(fèi)率厘定 ——生命表 同時(shí)還應(yīng)考慮解約率、分紅率、殘廢率、保單中嵌入的各種選擇權(quán)被保單持有人行使的概率。 第二節(jié) 保險(xiǎn)公司的經(jīng)營環(huán)境 ?一、保險(xiǎn)公司經(jīng)營的外部環(huán)境 ?：不斷惡化 ?： 家庭結(jié)構(gòu)、壽險(xiǎn)延長 ?：經(jīng)濟(jì)周期與發(fā)展水平 ?：稅收、利率、匯率、投資政策 ?：信念、態(tài)度、習(xí)慣、行為、教育 ?：東西方差異 ?：市場的發(fā)育與完善程度，競爭 二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營的內(nèi)部環(huán)境 ：人才的競爭 ：自然科學(xué)技術(shù)、社會(huì)科學(xué)技術(shù) ：實(shí)力體現(xiàn)和保障的保證 ：決策的依據(jù) 第三節(jié) 保險(xiǎn)公司的經(jīng)營原則 一、保險(xiǎn)公司經(jīng)營的一般原則 ㈠經(jīng)濟(jì)核算原則 :會(huì)計(jì)核算、統(tǒng)計(jì)核算 ㈡隨行就市原則：以市場需求為導(dǎo)向 ㈢薄利多銷：產(chǎn)品同質(zhì)、大數(shù)法則 ?二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營的特殊原則 ?㈠風(fēng)險(xiǎn)大量原則：承保盡可能多的風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的。對保險(xiǎn)人數(shù)量的要求 ?㈡風(fēng)險(xiǎn)選擇原則：對所承保的風(fēng)險(xiǎn)加以選擇。分為事前選擇和事后選擇。對保險(xiǎn)人質(zhì)量的要求 ?㈢風(fēng)險(xiǎn)分散原則：風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的分散，分核保時(shí)的分散和承保后的分散 第四節(jié) 保險(xiǎn)公司的經(jīng)營目標(biāo) 一、保險(xiǎn)經(jīng)營理念 ：對信息的敏感性 二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營目標(biāo) ㈠長期目標(biāo)、中期目標(biāo)和近期目標(biāo) ㈡社會(huì)貢獻(xiàn)目標(biāo)、公司利益目標(biāo)和個(gè)人利益目標(biāo) ㈢財(cái)務(wù)穩(wěn)定目標(biāo)、持續(xù)發(fā)展目標(biāo)、盈利目標(biāo) 思考題 ，運(yùn)用戰(zhàn)略管理的 SWOT分析該家公司的發(fā)展選擇。 ，請搜集當(dāng)前主要保險(xiǎn)公司的發(fā)展愿景與發(fā)展目標(biāo)。 ，保險(xiǎn)精算定價(jià)與營銷將會(huì)出現(xiàn)哪些顛覆性變化？ ？ CH2 保險(xiǎn)市場管理 教學(xué)目標(biāo) :保險(xiǎn)供求市場與主體要素 教學(xué)內(nèi)容：供給規(guī)律與監(jiān)管 重點(diǎn)：保險(xiǎn)監(jiān)管 難點(diǎn)：保險(xiǎn)公司組織形式 第一節(jié) 保險(xiǎn)市場的構(gòu)成要素 ?一、保險(xiǎn)市場的特點(diǎn) ? ?“期貨”交易市場 ? ?思考：保險(xiǎn)經(jīng)營的本質(zhì)是什么？保險(xiǎn)企業(yè)的產(chǎn)出又是什么？ 二、保險(xiǎn)市場的構(gòu)成要素 （一）保險(xiǎn)市場的主體 ：發(fā)達(dá)國家的 90%以上組織是私營保險(xiǎn)組織，其中股份制是方向。人壽保險(xiǎn)公司大多采用相互保險(xiǎn)公司的形式 (Mutual Insurance Company) 。 （二）保險(xiǎn)市場的客體 保險(xiǎn)商品 第二節(jié) 保險(xiǎn)市場的組織形式與結(jié)構(gòu) 一、保險(xiǎn)市場的組織形式 ㈠國營保險(xiǎn)組織 ㈡私營保險(xiǎn)組織：保險(xiǎn)股份有限公司和相互保險(xiǎn)公司 ㈢合作保險(xiǎn)組織：具有共同風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人或單位，為獲得保險(xiǎn)保障，共同籌資設(shè)立的保險(xiǎn)組織形式，如保險(xiǎn)相互社、保險(xiǎn)合作社 ㈣ 專業(yè)自保組織 是由某一行業(yè)或公司為本系統(tǒng)或本公司提供保險(xiǎn)保障的組織形式。 ㈤個(gè)人保險(xiǎn)組織 勞合社本身是個(gè)社團(tuán)，更確切地說是一個(gè)保險(xiǎn)市場，與紐約證券交易所相似，但只向其成員提供交易場所和有關(guān)的服務(wù)，本身并不承保業(yè)務(wù)。 二、保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu) ：董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)理組成 ：股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級經(jīng)理人員 三、保險(xiǎn)公司的主要職能部門 市場營銷部、精算部、承保部、客戶服務(wù)部、理賠部、投資部、財(cái)務(wù)部、法律部、人力資源部、信息部。 第三節(jié) 保險(xiǎn)市場供需分析 ?一、保險(xiǎn)市場的供給 ?保險(xiǎn)供給滿足三個(gè)條件：風(fēng)險(xiǎn)的可保性；保險(xiǎn)人的承保意愿；保險(xiǎn)人的承保能力。 ?影響因素：費(fèi)率、償付能力、技術(shù)、規(guī)范程度、政府監(jiān)管。 ?保險(xiǎn)供給彈性大，但變化不大，具有長期性。 二、保險(xiǎn)市場的需求 影響需求因素：費(fèi)率、貨幣收入、互補(bǔ)品與替代品價(jià)格、文化傳統(tǒng)、經(jīng)濟(jì)體制。 保險(xiǎn)需求的收入彈性大于一般商品 三、保險(xiǎn)市場的供求平衡 Q P 供給線 需求線 第四節(jié) 保險(xiǎn)市場機(jī)制的運(yùn)行 一、 價(jià)值規(guī)律 二、供求規(guī)律 供求關(guān)系不是確定保險(xiǎn)費(fèi)率的主要因素 三、競爭規(guī)律 只有通過競爭，從而通過商品價(jià)格的波動(dòng)，商品生產(chǎn)的價(jià)值規(guī)律才能得到實(shí)現(xiàn)，社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間決定商品價(jià)值這一點(diǎn)才能成為現(xiàn)實(shí)。價(jià)格，服務(wù) 第五節(jié) 保險(xiǎn)市場的監(jiān)管 一、保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性 ：射幸、要式 ：專業(yè)術(shù)語，費(fèi)率審核 二、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo) 三、保險(xiǎn)監(jiān)管的形式 公告監(jiān)管、規(guī)范監(jiān)管、實(shí)體監(jiān)管 四、保險(xiǎn)監(jiān)管體系 保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)信用評級 五、保險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容 監(jiān)管內(nèi)容有償付能力監(jiān)管和市場行為監(jiān)管 ：設(shè)立條件 ：兼業(yè)或兼營？ ：審批或備案。 ：相關(guān)規(guī)定如國內(nèi)分保優(yōu)先，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)限制或禁止保險(xiǎn)公司向境外公司辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或接受境外再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)。 資金運(yùn)用的范圍、形式及各投資形式的比例限制等 五、保險(xiǎn)監(jiān)管的方法 ：實(shí)地調(diào)查 ：通過報(bào)告或統(tǒng)計(jì)報(bào)表 思考題 ？ ，有哪些依據(jù)？ ？ CH3 保險(xiǎn)營銷管理 教學(xué)目標(biāo)：了解保險(xiǎn)營銷的基本形式、基本概念 教學(xué)內(nèi)容：保險(xiǎn)營銷要素、營銷形