【文章內(nèi)容簡介】 ，放棄國慶長假，兩次臺風僅用約 18天就完成現(xiàn)場查勘工作，并通過賠款公示、支付到戶確保依法合規(guī)，維護廣大居民權(quán)益，共計支付賠款 7667萬元。同時，通過兩次巨災理賠，完善了巨災保險政府基層組織與保險公司協(xié)同機制，積累了高效開展巨災保險理賠服務(wù)經(jīng)驗。 2023年 8月 12日，天津濱海新區(qū)的某國際物流公司危險品倉庫發(fā)生爆炸。事故受到黨、國家、全社會的高度關(guān)注。大地財產(chǎn)保險股份有限公司的被保險人在爆炸事故中遭受巨大經(jīng)濟損失。事故發(fā)生后，大地保險立即啟動巨災理賠應(yīng)急預案，調(diào)遣精兵強將趕赴惡劣事故現(xiàn)場分別進行理賠部署、賠案處理，并克服各種各樣的理賠技術(shù)困難，率先向被保險人支付巨額保險賠款人民幣 3. 河北農(nóng)險嚴重旱災 4億元理賠案 2023年 68月份，因受持續(xù)高溫缺雨天氣的影響，河北省部分地區(qū)都出現(xiàn)了不同程度的干旱情況，且局部區(qū)域旱情嚴重。旱情形勢的嚴峻引起了當?shù)馗骷壵年P(guān)注。中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司在河北省 11個地市共承保 1188萬畝（玉米）大田作物。經(jīng)查勘后認定屬于保險責任，中華財險承擔本次旱災的損失賠償責任 4億元。本案中，中華財險依托新技術(shù)手段來協(xié)助查勘定損工作，科學定損，使損失確定更加便捷，準確 2023年 4月 25日、 5月 12日，尼泊爾境內(nèi)分別發(fā)生 、 ，波及我國西藏地區(qū)，造成西藏日喀則地區(qū)農(nóng)牧民住房大范圍倒塌，損壞嚴重。地震發(fā)生后，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司立即大災應(yīng)急預案，成立大災救援應(yīng)急小組，調(diào)度各方面理賠資源，累計投入 1363人次，歷時 48天，及時完成受災的 192個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、 1600多個行政村農(nóng)房的查勘、定損工作，共賠付 ，成為西藏有史以來最大的一筆保險賠款，取得較好的社會效益，贏得農(nóng)戶、政府、社會的好評。 、快速理賠上海英雄交警案 2023年 3月 11日 ,上海交警茆某某在處理一起機動車交通違法行為時被不服從指揮的司機孫某駕車拖行致頭部重傷，不幸因公殉職。獲悉事件后，交銀康聯(lián)人壽主動核查投保信息，確認茆某某為公司客戶，便立刻啟動理賠綠色通道，于 3月 13日將 35萬元理賠款送到了客戶家屬手中。 據(jù)悉，最終產(chǎn)生的 2023年度中國保險風險典型案例，全面展現(xiàn)保險行業(yè)的責任意識，也從多個角度和不同層面，提示全社會提高風險意識和保險意識。 第一節(jié) 保險承保的基本程序 制定承保方針 獲取評價承保信息 審查核保 投保單 體檢報告 地區(qū)銷售經(jīng)理 投保單審核 作出承保決定 單證管理 有條件承保 正常承保 拒絕承保 續(xù) 保 中介人及其經(jīng)營業(yè)績 消費者調(diào)查報告 (1）接受投保單。 (2）審核驗險。審核是保險人收到投保單后，對其進行審定和核實。包括保險標的及其存放地址、運輸工具行駛區(qū)域、 保險期限 等。驗險時對保險標的風險進行查驗，從而對風險進行分類。驗險分 財產(chǎn)保險 驗險和核 人身保險 驗險兩種。 （ 3）接受業(yè)務(wù)。如果投保金額或標的風險超出保險人承保權(quán)限，則無權(quán)決定是否承保，只能要向上一級主管部門做出建議。 （ 4） 繕制單證。即接受業(yè)務(wù)后填制保險單或 保險憑證 的過程。 （ 5） 復核簽章，手續(xù)齊備。每種單證上都應(yīng)該要求復核簽章，如投保單上必須有投保人的簽章；驗險報告上必須有具體承辦業(yè)務(wù)員的簽章；保險單上必須有承保人、保險公司及負責任的簽章；保險費收據(jù)上必須有 財務(wù)部門 及負責任的簽章；批單上必須有制單人與復核人的簽章等等。 第二節(jié) 承保選擇與承?？刂? 一、核保的概念 保險核保是指保險公司對可保風險進行評判與分類，進而決定是否承保、以什么樣的條件承保的分析過程。核保是保險公司經(jīng)營活動的起始環(huán)節(jié)，是承保工作的核心。 二、核保的內(nèi)容 ㈠核保選擇 ：對投保人或被保險人；對保險標的及其利益 ：不再續(xù)保，欺詐行為而中止承保 ㈡核?？刂? ：控制保險金額、控制賠償程度 ： 控制保險責任、規(guī)定免賠額、規(guī)定共同保險、保單中訂入保證條款、續(xù)保優(yōu)惠。 第三節(jié) 核保要素分析 一、個人壽險業(yè)務(wù) 年齡 同健康有關(guān)的風險因素：體格、既往癥、家庭病史 同健康無關(guān)的風險因素：職業(yè)、習慣或嗜好、道德風險因素、財務(wù)狀況 二、個人健康保險業(yè)務(wù) 年齡、健康狀況、職業(yè)、逆向選擇、道德風險因素、性別、工作經(jīng)歷、生活習慣和生活方式 三、個人意外傷害保險業(yè)務(wù) 職業(yè)、危險愛好、年齡、身體健康狀況、保險金額。 四、團體保險業(yè)務(wù) 團體的資格、團體的規(guī)模、團體成員的投保資格、團體的業(yè)務(wù)性質(zhì)、參保率、團體成員的流動性、保險金額的確定 ：團體的理賠經(jīng)驗、參保率 五、財產(chǎn)保險業(yè)務(wù) 保險財產(chǎn)的性能或構(gòu)造：保險財產(chǎn)的用途：保險財產(chǎn)的環(huán)境：保險財產(chǎn)的重要防護部位及防護措施狀況：驗有無正處于危險狀態(tài)中的財產(chǎn)：檢查各項安全管理制度的制定和執(zhí)行情況 第四節(jié) 保險承保實務(wù) 一、企業(yè)財產(chǎn)保險的承保實務(wù) 二、機動車輛保險的承保實務(wù) 投保單填寫 填寫結(jié)算憑證 核保和審核 繕制保險單 復核保險單 單證清分和流轉(zhuǎn) 投保單填寫 核保 繕制保險單證 單證清分、裝訂、歸檔 三、人壽保險的承保實務(wù) 生存調(diào)查一般由壽險公司的行政編制人調(diào)查人員或招攬此保件的業(yè)務(wù)人員、甚至可委托無關(guān)利害關(guān)系的調(diào)研公司的專業(yè)調(diào)查人員，對已承?；蛏性诤吮Ｖ械谋＜枰赃m當評估，了解風險選擇的過程或結(jié)果是否適當。 體檢醫(yī)師核保 核保人的審查與核保 標準件、次標準件、延保件和拒保件 生存調(diào)查 業(yè)務(wù)員核保 第五節(jié) 保險合同的保全 一、保全的內(nèi)涵 人身保險合同的保全是指保險公司為了維護已生效的人身保險合同的持續(xù)有效，根據(jù)合同條款約定及客戶要求而提供一系列服務(wù)。 二、保全服務(wù)的內(nèi)容 ㈠基本作業(yè) ：續(xù)期收費、保額變更、保單轉(zhuǎn)換、復效、繳費方式和繳費期限變更、繳清保險、展期保險 ：保險合同內(nèi)容變更、補發(fā)保單、貸款、保險關(guān)系轉(zhuǎn)移、紅利事項、退保、查詢服務(wù)、保險合同的解除。 ㈡ 附加價值服務(wù) 是保險公司針對一定層次的客戶（ VIP）所提供與保險業(yè)務(wù)無直接關(guān)系的額外服務(wù)。如免費體檢、聯(lián)誼、健康咨詢、急難救助。 ㈢咨詢與投訴服務(wù) 思考題 ？ CH5 第五章 保險理賠管理 教學目標：理賠管理的基本流程與具體實務(wù) 教學內(nèi)容：保險理賠功能，宗旨與基本程序 重點：保險理賠風險管理 難點：保險理賠實務(wù) 20232023保險費收入與賠付支出 第一節(jié) 保險理賠的功能與任務(wù) 一、保險理賠的功能 。 二、保險理賠的任務(wù) 第二節(jié) 保險理賠的宗旨 一、保險理賠的宗旨 質(zhì)量第一、信譽至上、依法有據(jù)、公平合理。 二、保險理賠的基本原則 、守信用 、迅速、準確、合理 三、保險理賠的特殊原則 對于補償性險種，實際損失多少補償多少 按比例責任或責任限額分攤原則 限于財產(chǎn)保險和醫(yī)療費用保險中，人身保險中不能行使 是指保險公司根據(jù)保險條款和有關(guān)法律的規(guī)定，權(quán)衡經(jīng)營業(yè)務(wù)得失后，對沒有責任賠付給被保險人的損失，放寬賠償責任而支付賠款的理賠行為。 第三節(jié) 保險理賠的基本程序 登記立案 單證審核 現(xiàn)場查勘 責任審定 損失賠償計算與賠付 損余物資的處理 結(jié)案 出險通知書 提供單證 屬于責任 不屬于責任 損失與相關(guān)費用 第四節(jié) 保險理賠實務(wù) 理賠工作程序 現(xiàn)場查勘 責任損失確定 賠款計算 核賠 賠案審批 賠付結(jié)案 ①趕赴現(xiàn)場 ②查勘出險情況 ③施救標的 ④確定損失情況 ⑤填寫查勘記錄 ①分析事故原因 ②審定保險責任 ③明確賠償范圍標準 ①理算賠款 ②繕制賠款計算書 ①審核保險責任 ②復核賠付金額 ③審查單證有效性 ④簽署核賠意見 分級審批 ①給付賠款 ②登錄賠款記錄 ①賠案整理裝訂 ②賠案歸檔 思考題 計算題 某外貿(mào)企業(yè)于 1995年 5月 8日將一批出口貨物向保險公司投保貨物運輸保險，起運港為上海，目的港為倫敦；保險金額為 500萬元。同年 6月 23日貨輪在新加坡沉沒，貨物在出險時的當?shù)厥袃r為 420萬元 .如果：①貨物全部損失 , 保險人應(yīng)當如何賠償？②貨物部分損失，損失程度為 80%，保險人應(yīng)當如何賠償？如果貨物在出險時的當?shù)厥袃r為 620萬元，保險人又應(yīng)當如何賠償？ CH6 保險投資管理 教學目標：掌握保險投資業(yè)務(wù)的內(nèi)容 教學內(nèi)容：保險資金的來源與保險投資的范圍與政策 重點：保險投資的政策與監(jiān)管 難點：保險投資風險管理與投資組合理論 課前秀 2023年，中國壽和當時人保財險相繼因為“問題券商”（受托券商是閩發(fā)證券、漢唐證券）問題而損失幾億元。 20232023國內(nèi)保險承保虧損 1472億元，而投資收益達到 戰(zhàn)后日本保險公司經(jīng)營失敗的原因分析 從 20世紀 90年代以來，日本進入長期的經(jīng)濟低落，政府開始實際“零利率”政策，導致保險公司巨額的“利差損”。為了避免破產(chǎn)，影響經(jīng)營，保險企業(yè)減少競爭，開始實行重組。 資金運用不當， 造成大量不良資產(chǎn)，泡沫經(jīng)濟時期日本保險業(yè)進行了大量的高風險投資 如有價證券投資和房地產(chǎn)投資及貸款， 泡沫經(jīng)濟崩潰后，股價一直下跌， 給日本保險公司帶來巨大損失。 第一節(jié) 保險投資的資金來源與性質(zhì) 一、保險投資資金來源 ：穩(wěn)定性與長期性，用于長期投資 ：主要的資金來源 未到期責任準備金：自留保費的 50% 賠款準備金 人壽保險的準備金： 90%用于長期投資 總準備金：用于特大風險災害（公積金） 存出（或存入）分保準備金 儲金 二、保險投資資金的性質(zhì) ：資本只能增加，不可能減少 ：取之于民，用之于民 保額躉繳保費， 10 年繳清， 20 年繳清普通壽險20 年繳清10 年繳清躉繳保費$0$200$400$600$800$1,00040 50 60 70 80 90 100年齡解約現(xiàn)金價值20232023年保險業(yè)資產(chǎn)情況 第二節(jié) 保險投資的條件約束 一、保險投資的一般條件約束 二、保險投資的特殊條件約束 ：期限、收益、風險度 尋求與保險公司業(yè)務(wù)相適應(yīng)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)形式。 ：多元化 ：轉(zhuǎn)移投資風險 ：投資規(guī)模與資金來源規(guī)模相當 第三節(jié) 保險投資的形式 一、金融資產(chǎn)類 ㈠債權(quán)類投資 債券、貸款 ㈡股權(quán)類投資 普通股票、優(yōu)先股股票和可轉(zhuǎn)換債券 二、實物資產(chǎn)投資 不動產(chǎn) 三、我國保險投資的形式 銀行存款、買賣政府債券、買賣中央企業(yè)債券、長期大額協(xié)議存款、投資銀行次級債券、銀行次級定期債券、買賣證券投資基金、債券回購、保險外匯資金境外運用（外匯余額 80%）、直接股票投資、間接投資基礎(chǔ)設(shè)施項目。 20232023年險資運用分布情況 第四節(jié) 保險投資主體模式的選擇 一、公司內(nèi)設(shè)投資機構(gòu)運作模式 優(yōu)：易于監(jiān)控，缺：專業(yè)水平不夠。日本 壽險業(yè)破產(chǎn) 二、委托專業(yè)的投資機構(gòu)運作模式 適合小型保險公司，不利于管控，如 19231933年保險公司 三、專業(yè)化保險公司運作模式 主流模式，利潤新增長點 。當今世界 500