【文章內(nèi)容簡介】 ，放棄國慶長假，兩次臺風(fēng)僅用約 18天就完成現(xiàn)場查勘工作，并通過賠款公示、支付到戶確保依法合規(guī)，維護(hù)廣大居民權(quán)益，共計(jì)支付賠款 7667萬元。同時(shí)，通過兩次巨災(zāi)理賠，完善了巨災(zāi)保險(xiǎn)政府基層組織與保險(xiǎn)公司協(xié)同機(jī)制，積累了高效開展巨災(zāi)保險(xiǎn)理賠服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。 2023年 8月 12日，天津?yàn)I海新區(qū)的某國際物流公司危險(xiǎn)品倉庫發(fā)生爆炸。事故受到黨、國家、全社會的高度關(guān)注。大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的被保險(xiǎn)人在爆炸事故中遭受巨大經(jīng)濟(jì)損失。事故發(fā)生后，大地保險(xiǎn)立即啟動巨災(zāi)理賠應(yīng)急預(yù)案，調(diào)遣精兵強(qiáng)將趕赴惡劣事故現(xiàn)場分別進(jìn)行理賠部署、賠案處理，并克服各種各樣的理賠技術(shù)困難，率先向被保險(xiǎn)人支付巨額保險(xiǎn)賠款人民幣 3. 河北農(nóng)險(xiǎn)嚴(yán)重旱災(zāi) 4億元理賠案 2023年 68月份，因受持續(xù)高溫缺雨天氣的影響，河北省部分地區(qū)都出現(xiàn)了不同程度的干旱情況，且局部區(qū)域旱情嚴(yán)重。旱情形勢的嚴(yán)峻引起了當(dāng)?shù)馗骷壵年P(guān)注。中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司在河北省 11個(gè)地市共承保 1188萬畝（玉米）大田作物。經(jīng)查勘后認(rèn)定屬于保險(xiǎn)責(zé)任，中華財(cái)險(xiǎn)承擔(dān)本次旱災(zāi)的損失賠償責(zé)任 4億元。本案中，中華財(cái)險(xiǎn)依托新技術(shù)手段來協(xié)助查勘定損工作，科學(xué)定損，使損失確定更加便捷，準(zhǔn)確 2023年 4月 25日、 5月 12日，尼泊爾境內(nèi)分別發(fā)生 、 ，波及我國西藏地區(qū)，造成西藏日喀則地區(qū)農(nóng)牧民住房大范圍倒塌，損壞嚴(yán)重。地震發(fā)生后，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司立即大災(zāi)應(yīng)急預(yù)案，成立大災(zāi)救援應(yīng)急小組，調(diào)度各方面理賠資源，累計(jì)投入 1363人次，歷時(shí) 48天，及時(shí)完成受災(zāi)的 192個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、 1600多個(gè)行政村農(nóng)房的查勘、定損工作，共賠付 ，成為西藏有史以來最大的一筆保險(xiǎn)賠款，取得較好的社會效益，贏得農(nóng)戶、政府、社會的好評。 、快速理賠上海英雄交警案 2023年 3月 11日 ,上海交警茆某某在處理一起機(jī)動車交通違法行為時(shí)被不服從指揮的司機(jī)孫某駕車拖行致頭部重傷，不幸因公殉職。獲悉事件后，交銀康聯(lián)人壽主動核查投保信息，確認(rèn)茆某某為公司客戶，便立刻啟動理賠綠色通道，于 3月 13日將 35萬元理賠款送到了客戶家屬手中。 據(jù)悉，最終產(chǎn)生的 2023年度中國保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)典型案例，全面展現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)的責(zé)任意識，也從多個(gè)角度和不同層面，提示全社會提高風(fēng)險(xiǎn)意識和保險(xiǎn)意識。 第一節(jié) 保險(xiǎn)承保的基本程序 制定承保方針 獲取評價(jià)承保信息 審查核保 投保單 體檢報(bào)告 地區(qū)銷售經(jīng)理 投保單審核 作出承保決定 單證管理 有條件承保 正常承保 拒絕承保 續(xù) 保 中介人及其經(jīng)營業(yè)績 消費(fèi)者調(diào)查報(bào)告 (1）接受投保單。 (2）審核驗(yàn)險(xiǎn)。審核是保險(xiǎn)人收到投保單后，對其進(jìn)行審定和核實(shí)。包括保險(xiǎn)標(biāo)的及其存放地址、運(yùn)輸工具行駛區(qū)域、 保險(xiǎn)期限 等。驗(yàn)險(xiǎn)時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行查驗(yàn)，從而對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類。驗(yàn)險(xiǎn)分 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 驗(yàn)險(xiǎn)和核 人身保險(xiǎn) 驗(yàn)險(xiǎn)兩種。 （ 3）接受業(yè)務(wù)。如果投保金額或標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)超出保險(xiǎn)人承保權(quán)限，則無權(quán)決定是否承保，只能要向上一級主管部門做出建議。 （ 4） 繕制單證。即接受業(yè)務(wù)后填制保險(xiǎn)單或 保險(xiǎn)憑證 的過程。 （ 5） 復(fù)核簽章，手續(xù)齊備。每種單證上都應(yīng)該要求復(fù)核簽章，如投保單上必須有投保人的簽章；驗(yàn)險(xiǎn)報(bào)告上必須有具體承辦業(yè)務(wù)員的簽章；保險(xiǎn)單上必須有承保人、保險(xiǎn)公司及負(fù)責(zé)任的簽章；保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)上必須有 財(cái)務(wù)部門 及負(fù)責(zé)任的簽章；批單上必須有制單人與復(fù)核人的簽章等等。 第二節(jié) 承保選擇與承?？刂? 一、核保的概念 保險(xiǎn)核保是指保險(xiǎn)公司對可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評判與分類，進(jìn)而決定是否承保、以什么樣的條件承保的分析過程。核保是保險(xiǎn)公司經(jīng)營活動的起始環(huán)節(jié)，是承保工作的核心。 二、核保的內(nèi)容 ㈠核保選擇 ：對投保人或被保險(xiǎn)人；對保險(xiǎn)標(biāo)的及其利益 ：不再續(xù)保，欺詐行為而中止承保 ㈡核?？刂? ：控制保險(xiǎn)金額、控制賠償程度 ： 控制保險(xiǎn)責(zé)任、規(guī)定免賠額、規(guī)定共同保險(xiǎn)、保單中訂入保證條款、續(xù)保優(yōu)惠。 第三節(jié) 核保要素分析 一、個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù) 年齡 同健康有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素：體格、既往癥、家庭病史 同健康無關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素：職業(yè)、習(xí)慣或嗜好、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、財(cái)務(wù)狀況 二、個(gè)人健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 年齡、健康狀況、職業(yè)、逆向選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、性別、工作經(jīng)歷、生活習(xí)慣和生活方式 三、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 職業(yè)、危險(xiǎn)愛好、年齡、身體健康狀況、保險(xiǎn)金額。 四、團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 團(tuán)體的資格、團(tuán)體的規(guī)模、團(tuán)體成員的投保資格、團(tuán)體的業(yè)務(wù)性質(zhì)、參保率、團(tuán)體成員的流動性、保險(xiǎn)金額的確定 ：團(tuán)體的理賠經(jīng)驗(yàn)、參保率 五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的性能或構(gòu)造：保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的用途：保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的環(huán)境：保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的重要防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況：驗(yàn)有無正處于危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)：檢查各項(xiàng)安全管理制度的制定和執(zhí)行情況 第四節(jié) 保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù) 一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保實(shí)務(wù) 二、機(jī)動車輛保險(xiǎn)的承保實(shí)務(wù) 投保單填寫 填寫結(jié)算憑證 核保和審核 繕制保險(xiǎn)單 復(fù)核保險(xiǎn)單 單證清分和流轉(zhuǎn) 投保單填寫 核保 繕制保險(xiǎn)單證 單證清分、裝訂、歸檔 三、人壽保險(xiǎn)的承保實(shí)務(wù) 生存調(diào)查一般由壽險(xiǎn)公司的行政編制人調(diào)查人員或招攬此保件的業(yè)務(wù)人員、甚至可委托無關(guān)利害關(guān)系的調(diào)研公司的專業(yè)調(diào)查人員，對已承?；蛏性诤吮Ｖ械谋＜枰赃m當(dāng)評估，了解風(fēng)險(xiǎn)選擇的過程或結(jié)果是否適當(dāng)。 體檢醫(yī)師核保 核保人的審查與核保 標(biāo)準(zhǔn)件、次標(biāo)準(zhǔn)件、延保件和拒保件 生存調(diào)查 業(yè)務(wù)員核保 第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的保全 一、保全的內(nèi)涵 人身保險(xiǎn)合同的保全是指保險(xiǎn)公司為了維護(hù)已生效的人身保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效，根據(jù)合同條款約定及客戶要求而提供一系列服務(wù)。 二、保全服務(wù)的內(nèi)容 ㈠基本作業(yè) ：續(xù)期收費(fèi)、保額變更、保單轉(zhuǎn)換、復(fù)效、繳費(fèi)方式和繳費(fèi)期限變更、繳清保險(xiǎn)、展期保險(xiǎn) ：保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更、補(bǔ)發(fā)保單、貸款、保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移、紅利事項(xiàng)、退保、查詢服務(wù)、保險(xiǎn)合同的解除。 ㈡ 附加價(jià)值服務(wù) 是保險(xiǎn)公司針對一定層次的客戶（ VIP）所提供與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)無直接關(guān)系的額外服務(wù)。如免費(fèi)體檢、聯(lián)誼、健康咨詢、急難救助。 ㈢咨詢與投訴服務(wù) 思考題 ？ CH5 第五章 保險(xiǎn)理賠管理 教學(xué)目標(biāo)：理賠管理的基本流程與具體實(shí)務(wù) 教學(xué)內(nèi)容：保險(xiǎn)理賠功能，宗旨與基本程序 重點(diǎn)：保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)管理 難點(diǎn)：保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù) 20232023保險(xiǎn)費(fèi)收入與賠付支出 第一節(jié) 保險(xiǎn)理賠的功能與任務(wù) 一、保險(xiǎn)理賠的功能 。 二、保險(xiǎn)理賠的任務(wù) 第二節(jié) 保險(xiǎn)理賠的宗旨 一、保險(xiǎn)理賠的宗旨 質(zhì)量第一、信譽(yù)至上、依法有據(jù)、公平合理。 二、保險(xiǎn)理賠的基本原則 、守信用 、迅速、準(zhǔn)確、合理 三、保險(xiǎn)理賠的特殊原則 對于補(bǔ)償性險(xiǎn)種，實(shí)際損失多少補(bǔ)償多少 按比例責(zé)任或責(zé)任限額分?jǐn)傇瓌t 限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中，人身保險(xiǎn)中不能行使 是指保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)條款和有關(guān)法律的規(guī)定，權(quán)衡經(jīng)營業(yè)務(wù)得失后，對沒有責(zé)任賠付給被保險(xiǎn)人的損失，放寬賠償責(zé)任而支付賠款的理賠行為。 第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠的基本程序 登記立案 單證審核 現(xiàn)場查勘 責(zé)任審定 損失賠償計(jì)算與賠付 損余物資的處理 結(jié)案 出險(xiǎn)通知書 提供單證 屬于責(zé)任 不屬于責(zé)任 損失與相關(guān)費(fèi)用 第四節(jié) 保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù) 理賠工作程序 現(xiàn)場查勘 責(zé)任損失確定 賠款計(jì)算 核賠 賠案審批 賠付結(jié)案 ①趕赴現(xiàn)場 ②查勘出險(xiǎn)情況 ③施救標(biāo)的 ④確定損失情況 ⑤填寫查勘記錄 ①分析事故原因 ②審定保險(xiǎn)責(zé)任 ③明確賠償范圍標(biāo)準(zhǔn) ①理算賠款 ②繕制賠款計(jì)算書 ①審核保險(xiǎn)責(zé)任 ②復(fù)核賠付金額 ③審查單證有效性 ④簽署核賠意見 分級審批 ①給付賠款 ②登錄賠款記錄 ①賠案整理裝訂 ②賠案歸檔 思考題 計(jì)算題 某外貿(mào)企業(yè)于 1995年 5月 8日將一批出口貨物向保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，起運(yùn)港為上海，目的港為倫敦；保險(xiǎn)金額為 500萬元。同年 6月 23日貨輪在新加坡沉沒，貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為 420萬元 .如果：①貨物全部損失 , 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？②貨物部分損失，損失程度為 80%，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？如果貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為 620萬元，保險(xiǎn)人又應(yīng)當(dāng)如何賠償？ CH6 保險(xiǎn)投資管理 教學(xué)目標(biāo)：掌握保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)的內(nèi)容 教學(xué)內(nèi)容：保險(xiǎn)資金的來源與保險(xiǎn)投資的范圍與政策 重點(diǎn)：保險(xiǎn)投資的政策與監(jiān)管 難點(diǎn)：保險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)管理與投資組合理論 課前秀 2023年，中國壽和當(dāng)時(shí)人保財(cái)險(xiǎn)相繼因?yàn)椤皢栴}券商”（受托券商是閩發(fā)證券、漢唐證券）問題而損失幾億元。 20232023國內(nèi)保險(xiǎn)承保虧損 1472億元，而投資收益達(dá)到 戰(zhàn)后日本保險(xiǎn)公司經(jīng)營失敗的原因分析 從 20世紀(jì) 90年代以來，日本進(jìn)入長期的經(jīng)濟(jì)低落，政府開始實(shí)際“零利率”政策，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司巨額的“利差損”。為了避免破產(chǎn)，影響經(jīng)營，保險(xiǎn)企業(yè)減少競爭，開始實(shí)行重組。 資金運(yùn)用不當(dāng)， 造成大量不良資產(chǎn)，泡沫經(jīng)濟(jì)時(shí)期日本保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行了大量的高風(fēng)險(xiǎn)投資 如有價(jià)證券投資和房地產(chǎn)投資及貸款， 泡沫經(jīng)濟(jì)崩潰后，股價(jià)一直下跌， 給日本保險(xiǎn)公司帶來巨大損失。 第一節(jié) 保險(xiǎn)投資的資金來源與性質(zhì) 一、保險(xiǎn)投資資金來源 ：穩(wěn)定性與長期性，用于長期投資 ：主要的資金來源 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金：自留保費(fèi)的 50% 賠款準(zhǔn)備金 人壽保險(xiǎn)的準(zhǔn)備金： 90%用于長期投資 總準(zhǔn)備金：用于特大風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害（公積金） 存出（或存入）分保準(zhǔn)備金 儲金 二、保險(xiǎn)投資資金的性質(zhì) ：資本只能增加，不可能減少 ：取之于民，用之于民 保額躉繳保費(fèi)， 10 年繳清， 20 年繳清普通壽險(xiǎn)20 年繳清10 年繳清躉繳保費(fèi)$0$200$400$600$800$1,00040 50 60 70 80 90 100年齡解約現(xiàn)金價(jià)值20232023年保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)情況 第二節(jié) 保險(xiǎn)投資的條件約束 一、保險(xiǎn)投資的一般條件約束 二、保險(xiǎn)投資的特殊條件約束 ：期限、收益、風(fēng)險(xiǎn)度 尋求與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)相適應(yīng)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)形式。 ：多元化 ：轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險(xiǎn) ：投資規(guī)模與資金來源規(guī)模相當(dāng) 第三節(jié) 保險(xiǎn)投資的形式 一、金融資產(chǎn)類 ㈠債權(quán)類投資 債券、貸款 ㈡股權(quán)類投資 普通股票、優(yōu)先股股票和可轉(zhuǎn)換債券 二、實(shí)物資產(chǎn)投資 不動產(chǎn) 三、我國保險(xiǎn)投資的形式 銀行存款、買賣政府債券、買賣中央企業(yè)債券、長期大額協(xié)議存款、投資銀行次級債券、銀行次級定期債券、買賣證券投資基金、債券回購、保險(xiǎn)外匯資金境外運(yùn)用（外匯余額 80%）、直接股票投資、間接投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。 20232023年險(xiǎn)資運(yùn)用分布情況 第四節(jié) 保險(xiǎn)投資主體模式的選擇 一、公司內(nèi)設(shè)投資機(jī)構(gòu)運(yùn)作模式 優(yōu)：易于監(jiān)控，缺：專業(yè)水平不夠。日本 壽險(xiǎn)業(yè)破產(chǎn) 二、委托專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)運(yùn)作模式 適合小型保險(xiǎn)公司，不利于管控，如 19231933年保險(xiǎn)公司 三、專業(yè)化保險(xiǎn)公司運(yùn)作模式 主流模式，利潤新增長點(diǎn) 。當(dāng)今世界 500