【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 （四）許可證管理制度 ? 依據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 及 《 行政許可法 》 ，對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行許可證制度管理。 ? 許可證制度的修訂 – 將法人機(jī)構(gòu)許可證有效期由 2年調(diào)整為 3年。 – 分支機(jī)構(gòu)許可證不設(shè)有效期。 – 規(guī)定了不予換發(fā)許可證的五種情況：許可證有效期屆滿，沒(méi)有申請(qǐng)延續(xù)；不再符合本規(guī)定關(guān)于公司設(shè)立的條件；內(nèi)部管理混亂，無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)；存在重大違法行為，未得到有效整改；未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)。 – 刪除了“連續(xù) 6個(gè)月沒(méi)有開展業(yè)務(wù) ”不予換發(fā)許可證或者注銷的規(guī)定 169。版權(quán)所有，引用請(qǐng)注明 22 Notes: 第二節(jié) 市場(chǎng)退出制度 ? 市場(chǎng)退出制度是保險(xiǎn)中介市場(chǎng)一項(xiàng)重要的制度，本次修訂專門一章建立和完善了市場(chǎng)退出制度，為提高保險(xiǎn)市場(chǎng)效率提供了制度保障 。 ? 市場(chǎng)退出的 4種情形： （一）許可證有效期屆滿，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法不予延續(xù)；（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷； （三）保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)解散、被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn)；（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。 ? 市場(chǎng)退出的后果： 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法注銷許可證。 169。版權(quán)所有，引用請(qǐng)注明 23 Notes: 第二節(jié) 市場(chǎng)退出制度 ? 解散審批制度 – 根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 要求，經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)解散的須經(jīng)過(guò)保監(jiān)會(huì)的審批 – 解散事由：因分立、合并需要解散；根據(jù)股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散；公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn) – 解散程序： 1。作出決議； 2。提出申請(qǐng)； 3。取得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后進(jìn)行財(cái)產(chǎn)清算、工商注銷等程序； 4。清算結(jié)束后結(jié)交清算報(bào)告 169。版權(quán)所有，引用請(qǐng)注明 24 Notes: 第三節(jié) 市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)規(guī)則 （一）信息披露制度 ? 信息披露制度體現(xiàn)了減少事前行政審批、加強(qiáng)事后監(jiān)管的精神，有利于發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用和市場(chǎng)約束作用，實(shí)施有效監(jiān)督和管理。報(bào)告和披露分多個(gè)層次 : ? 第一層次是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的如實(shí)披露義務(wù)。 – 應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書并在開展業(yè)務(wù)時(shí)出示，將住所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式告知客戶；經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)還應(yīng)按客戶要求如實(shí)說(shuō)明手續(xù)費(fèi)的收取方式和比例。 – 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其董事、高級(jí)管理人員與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)在客戶告知書中說(shuō)明。 – 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶說(shuō)明保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保公司 ,應(yīng)當(dāng)對(duì)推薦的同類產(chǎn)品進(jìn)行全面、公平的分析 。 169。版權(quán)所有，引用請(qǐng)注明 25 Notes: 第三節(jié) 市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)規(guī)則 （一）信息披露制度 ? 第二層次是中介機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門的報(bào)告披露。 ? 包括名稱、住所、章程的變更，撤銷分支機(jī)構(gòu)，任免高管人員等事項(xiàng)。 ? 第三層次是中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾的公告披露。 ? 新規(guī)定未單獨(dú)規(guī)定，但是 《 許可證管理辦法 》 對(duì)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立、名稱、住所的變更等的公告有要求。 ? 刪除了撤銷分支機(jī)構(gòu)、任用高管人員需公告的要求。 ? 第四層次是中國(guó)保監(jiān)會(huì)向社會(huì)的公告披露。 – 包括許可證注銷公告等。 169。版權(quán)所有，引用請(qǐng)注明 26 Notes: 第三節(jié) 市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)規(guī)則 （二）保證金與職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)制度 ? 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或繳存保證金是國(guó)際上的通行做法，在英國(guó)、法國(guó)以及我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)都有類似規(guī)定，其旨在防范和化解保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、提高公司償債能力、保障廣大投保人及保險(xiǎn)人的利益。目前，按照我國(guó)保險(xiǎn)中介監(jiān)管的規(guī)定，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可自主選擇購(gòu)買職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金，兩者可以相互替代。 ? “三個(gè)規(guī)定”關(guān)于保證金繳存的規(guī)定： – 繳存比例調(diào)整為注冊(cè)資本的 5％，并需在完成工商登記之日起 20天內(nèi)繳存。 – 增加注冊(cè)資本的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額；保證金繳存額達(dá)到人民幣100萬(wàn)元的，可以不再增加保證金。 – 以銀行存款形式繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)專戶存儲(chǔ)到商業(yè)銀行（不再要求是全國(guó)性商業(yè)銀行），并應(yīng)當(dāng)與銀行有“未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)書面批準(zhǔn)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得擅自動(dòng)用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在被動(dòng)用保證金額度內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任?！钡奶貏e約定。 – 動(dòng)用保證金應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)（四種情形）。 169。版權(quán)所有，引用請(qǐng)注明 27 Notes: 第三節(jié) 市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)規(guī)則 （二）保證金與職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)制度 ? 責(zé)任保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人以第三人承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人承諾在被保險(xiǎn)人向第三人負(fù)賠償責(zé)任時(shí)，按照保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)賠償金的保險(xiǎn)。 ? 關(guān)于職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的規(guī)定： – 保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中因疏忽或者過(guò)失導(dǎo)致其應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任。 – 代理（經(jīng)紀(jì)、公估）機(jī)構(gòu)投保的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保單對(duì)一次事故的賠償限額不得低于 100（ 500、 100）萬(wàn)元，一年期保單的累計(jì)賠償限額不得低于人民幣 500（ 1000、 500）萬(wàn)元，同時(shí)不得低于上年?duì)I業(yè)收入的 2倍。 – 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)累計(jì)賠償限額達(dá)到人民幣 5000萬(wàn)元的，可以不再增加職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償額度 。 – 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)持續(xù)有效。 169。版權(quán)所有，引用請(qǐng)注明 28 Notes: 第三節(jié) 市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)規(guī)則 新增的禁止行為（經(jīng)紀(jì)） ? 經(jīng)營(yíng)范圍不得超出批準(zhǔn)的范圍（專業(yè)專做） ? 不得虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況 ? 誤導(dǎo)性銷售 ? 偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，銷售假保險(xiǎn)單證，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料 ? 虛構(gòu)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)或者編造退保，套取傭金 ? 未取得投保人、被保險(xiǎn)人的委托或者超出受托范圍，擅自訂立或者變更保險(xiǎn)合同 ? 利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益 ? 不得以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報(bào)，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績(jī)作為從業(yè)人員計(jì)酬的主要依據(jù) 169。版權(quán)所有，引用請(qǐng)注明 29 Notes: 第三節(jié)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)規(guī)則 監(jiān)管費(fèi) ? 根據(jù) 《 財(cái)政部 國(guó)家計(jì)委關(guān)于同意繼續(xù)收取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)的復(fù)函 》 （財(cái)綜 【 2023】 86號(hào)）和 《 國(guó)家發(fā)展改革委 、財(cái)政部關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)問(wèn)題的通知 》 （發(fā)改價(jià)格 【 2023】 3136號(hào)），保監(jiān)會(huì)下發(fā)了 《 關(guān)于調(diào)整保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及收費(fèi)辦法有關(guān)事項(xiàng)的通知 》 （保監(jiān)發(fā) 【 2023】 121號(hào)），規(guī)定專門從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，按代辦業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入的 ‰ 收取，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)每年每家機(jī)構(gòu)不低于 1200元。 ? 繳納時(shí)間 ： 一次性繳費(fèi)的時(shí)間為每年 4月 30日前； 年終清繳的時(shí)間不得晚于次年 4月 30日。 ? 繳納賬號(hào)： 開戶名：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局 ? 開戶行：中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行營(yíng)業(yè)部 ? 賬 號(hào)： 44202301100058363636 169。版權(quán)所有，引用請(qǐng)注明 30 Notes: 第三節(jié) 市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)規(guī)則 公司存續(xù)期間的書面報(bào)告事項(xiàng) 領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照（自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起 20日內(nèi)書面報(bào)告） 事項(xiàng)發(fā)生之日起 5日內(nèi)，書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì) （ 1）變更名稱或者分支機(jī)構(gòu)名稱； （ 2）變更住所或者分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所； （ 3）發(fā)起人、主要股東變更姓名或者名稱； （ 4）變更主要股東； （ 5）變更注