【文章內容簡介】 過直接承保以外，另一個有效渠道就是接受分保。再保險經紀人在幫助分出公司分析風險、安排合理的風險分散計劃的同時，客觀上為分保接受人提供了業(yè)務來源。不僅如此，由于分出公司自身在直接承保業(yè)務時要對承保風險進行選擇和控制，通常會拒絕—些高風險標的，所以分保接受人從分出公司處獲得業(yè)務的質量總體上比較高。2．充當雙方之間的信息傳遞中介。根據再保險合同的最大誠信原則，分出公司在與分保接受人訂立合同前，必須將業(yè)務的性質、內容、預計業(yè)務量、風險集中程度和過去的損失經驗等有關材料充分提供給分保接受人，而這種信息傳遞可以通過再保險經紀人進行。如果保險期限內承保標的風險情況發(fā)生變化，再保險經紀人負責將這一變化通知分保接受人，讓后者就再保險條件與分出公司重新進行協商。在此過程中，再保險經紀人充當了良好的信息傳遞中介。(三)再保險經紀人的風險防范計劃創(chuàng)新20世紀80年代以來，全球頻繁發(fā)生巨大的自然災害，給保險業(yè)造成了重大損失。傳統(tǒng)的保險和再保險體系在巨災風險面前捉襟見肘，資本缺口不斷擴大。風險金融逐漸成為保險風險管理的新方法，即通過“保險證券”從資本市場上籌集巨災準備金。再保險經紀人在為承保了巨災風險的保險公司設計風險防范計劃的時候，已不再把通過再保險市場獲得風險保障作為其惟一的出路，而是尋求通過金融方面的其他途徑，如發(fā)行巨災債券的方式來分散風險。巨災債券是一種場外交易的衍生證券，也是一種可轉讓的有價證券，是針對某些(再)保險中的巨災風險而設計的。例如，由一家保險公司在某個保險合同初期向投資者發(fā)行有可能不履行的債券來籌集資金，巨災債券約定若保險期限內巨災發(fā)生，保險公司不需要向投資者支付任何現金，而通過發(fā)行巨災債券籌集到的資金和該保險合同中保費收人中的一部分支付賠款；若保險期限內巨災不發(fā)生，保險公司則不僅返還投資者本金，而且要給付比市場一般債券更高收益率的投資回報。該回報率由承保該巨災風險的特定險種的盈利水平來確定。可見，巨災債券與具體的保險業(yè)務相聯系，募集來的資金用于補充特定險種的損失，這樣巨災風險便由保險市場轉移到金融市場，與單純用再保險來控制風險相比，巨災債券的成本可能更低，卻更加有效，而且有巨大的消化能力。隨著巨災債券的誕生，再保險經紀人的部分職能便從選擇最佳再保險人、提供最合適的再保險保障，轉移到將巨災債券的優(yōu)勢及運行機制與潛在的投資者進行溝通，向其提供關于定價過程的明確解釋，使得巨災風險可以成功轉移到金融市場，風險防范計劃得以完成。(四)再保險經紀業(yè)務案例1．案情介紹。某保險人擬承保某河流中下游河段梯級規(guī)劃電站的建筑工程一切險附加第三者責任險業(yè)務。該水電站總投資為30億元，工期為4年；大壩高50米，屬于直立粘土墻堆石壩，安裝5臺水輪發(fā)電機組，單機容量75兆瓦，總裝機容量375兆瓦。該電站保險方案中物質損失部分保險金額為20億元，第三者責任險限額為1億元，‰，總保費693萬元。保費自簽單后一次性支付，該業(yè)務是保險人直接承保業(yè)務，沒有直保經紀傭金的支出。該保險人認為水電站工程屬于高風險業(yè)務，為分散風險，現委托一家與具有長期合作關系的再保經紀人為其辦理臨時分保經紀業(yè)務。2．再保經紀人的前期準備工作。作為前期準備工作，再保險經紀人應廠解該水電站工：程的概況、與安全相關的主要部門和人員情況，收集同行業(yè)、同類型企業(yè)或工程的風險點等資料；進行現場查勘；從自然災害、意外事故、第三者責任、間接損失、運輸工具、社會風險等方面進行風險分析；在了解水電站上述風險的基礎上，向國吶外再保市場就項目的再保險條件進行初步溝通，3．確定臨時分保比例、手續(xù)費等條件。(1)協助原保險人擬訂初步分保方案。經分析，該電站可劃分為若干危險單位。其中最大危險單位的保額為16億元，法定分保比例15％，保險人最高自留額為3億元。原保險人確定初步分保方案的原則是降低自留額，先辦理合同分保，溢出合同的部分再辦理臨時分保(第三者責任險隨主險分保)。①辦理15％的法定分保(16億元15％=)。②降低自留風險，自留額為2億元，％。③辦理合同分保(2X5億元=10億元)，％。④(16——2—10=)再辦理臨時分保，臨時分保比例為10％。為此，原保險人提出希望再保經紀人為其安排10％的臨時分保業(yè)務(2)發(fā)出分保邀請函和分保條。再保經紀人向有初步接受意向的某再保險人聯系，以書畫傳真形式發(fā)出分保邀請函和分保條，提出分保比例10％、手續(xù)費40％(含稅)等條件，并附分保資料，內容包刮保險項目明細表，如被保險人、保險標的、險別、保險期限、保險金額或責任限額、費率、保費、保險責任、除外責任、免賠額、保險條款和特殊條款、風險評估報告等相關資料。(3)協商。再保險人根據再保市場情況，通過電話及傳真與再保經紀入協商，建議除手續(xù)費作一定幅度的下凋外，其他條們可以接受。雙方就分保條件達成—致，冉保險人向經紀人發(fā)送確認函，確認全部接受10%，的臨時分保比例、手續(xù)費37％(含稅)，其他承保條件以傳真為準。(4)確認。經紀人經與原保險人協商，原保險人同意接受30％(含稅)分出手續(xù)費，再保經紀傭金為7％。經紀人向原保險人發(fā)出書面確認函，確認再保人的份額和分出于續(xù)費等條件，并得到原保險人書面確認回復。4．分保保費及傭金的支付。(1)，扣除30％，計算如下：1 600 000 000‰10％(1—30％)=369 600(元)(2)經紀人在收到原保險人銀行水單確認保費到賬后，扣除7％再保經紀傭金3．696萬元，在10個工作日內將凈分保保費33．264萬元劃撥給再保險人。第二節(jié) 保險經紀業(yè)務程序按照經紀業(yè)務的開展順序，各家保險經紀公司的業(yè)務程序基本包括以下各項內容：展業(yè)宣傳；簽訂委托協議書；提供防災防損、風險管理與咨詢服務；制定保險方案；向保險人詢價，分析詢價結果，確定最終保險人；投保實務操作與客戶關系管理；協助索賠等。一、展業(yè)宣傳由于我國的保險經紀行業(yè)還處于發(fā)展的初期階段，人們對于保險經紀人的市場作用還沒有充分的認識，對于保險經紀人還有種種疑慮和不解。作為保險經紀人，應該讓客戶充分認識到其能夠給投保人和被保險人帶來實際利益，使其認識到保險經紀人在風險管理方面的優(yōu)勢和在解決保險市場信息不對稱問題上的作用。因此，保險經紀人進行展業(yè)宣傳的目標是通過了解和滿足人們的保險需求和愿望，樹立形象，提高自己的市場占有率，獲得經營效益。二、確定客戶基礎，簽訂委托協議書保險經紀人在進行展業(yè)宣傳的同時，就要著手尋找客戶。這一工作從尋找和確定客戶基礎開始。一般而言，保險經紀人的客戶基礎可劃分為小型商業(yè)保險購買者(包括個人保險購買者)和大中型商業(yè)保險購買者。兩類客戶之間有很大的區(qū)別。小型商業(yè)保險購買者(包括個人保險購買者)的需求相對簡單。他們具有以下特征：(1)需要購買標準的保險保障產品；(2)對保險條款并不熟悉；(3)在無充分保險的情況下對損失的承受能力非常有限；(4)大多數人視保險為一種商品；(5)他們往往處于單一場所。大中型商業(yè)保險購買者這一類客戶群體明顯不同于小型商業(yè)保險消費者(包括個人保險購買者)。他們具有以下特征：(1)對風險管理和保險經紀人的經營方法非常熟悉；(2)往往需要適合其特殊需要的保險保障計劃，而非傳統(tǒng)的定式保險合同；(3)有些客戶從事國際性業(yè)務，有眾多營業(yè)場所；(4)有足夠的人力和財力資源保證，因而能夠選擇運用除傳統(tǒng)保險機制外的其他風險轉移方法；(5)大多數企業(yè)往往需要專業(yè)化的風險管理服務。以大中型商業(yè)保險購買者為客戶基礎的保險經紀人，必須具有精深的保險專業(yè)知識與經驗、雄厚的技術咨詢力量，能夠為客戶設計包括純粹風險、財務風險、發(fā)展戰(zhàn)略風險、經營風險等在內的綜合性風險管理計劃，并且能夠在全國乃至全世界范圍內為客戶提供此類服務。