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正文內(nèi)容

保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)信息(編輯修改稿)

2024-07-16 16:26 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 展趨勢,到2010年中國將成為全球十大保險市場之一?! ?盡管改革開放以來我國保險市場一直處于高速發(fā)展?fàn)顟B(tài),但是,無論是與世界其他國家和地區(qū)保險業(yè)發(fā)展的水平相比,還是與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活提高的內(nèi)在需要相比,我國保險市場的發(fā)展仍顯滯后,總體上仍處于高速發(fā)展過程中的起步階段,保險市場仍具備高速增長的社會經(jīng)濟(jì)條件。   本報告從保險行業(yè)國際背景入手,先介紹了國際保險業(yè)的概況和中國的保險業(yè),然后對我國保險市場進(jìn)行了深入分析,隨后對我國保險業(yè)的主要區(qū)域市場進(jìn)行了闡述。接著對人壽保險、財產(chǎn)保險、社會保險、再保險等進(jìn)行了細(xì)致透徹的分析,并且還對我國主要保險公司及保險業(yè)的競爭格局進(jìn)行了闡述,最后對保險業(yè)的發(fā)展前景做出了科學(xué)地預(yù)測,是你全盤把握保險業(yè)不可缺少的重要工具。英國保險經(jīng)紀(jì)制度經(jīng)驗(yàn)借鑒英國——世界最發(fā)達(dá)的保險經(jīng)紀(jì)市場  在國際保險市場上,英國的保險經(jīng)紀(jì)制度影響最大,保險經(jīng)紀(jì)人的力量最強(qiáng)。據(jù)統(tǒng)計,英國保險市場上有800多家保險公司,而保險經(jīng)紀(jì)公司就超過3200家,共有保險經(jīng)紀(jì)人員8萬多名。業(yè)務(wù)范圍涉及財產(chǎn)保險、人壽保險和再保險領(lǐng)域,市場份額占財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)量的60%以上,占一般人壽保險業(yè)務(wù)量的20%,占養(yǎng)老金保險業(yè)務(wù)量的80%,勞合社的業(yè)務(wù)更是必須由保險經(jīng)紀(jì)人來安排。英國經(jīng)紀(jì)人組織形式可以是個人、合伙企業(yè)和股份有限公司。英國保險經(jīng)紀(jì)制度最鮮明的特點(diǎn)就是實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管,包括設(shè)立了專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)即保險經(jīng)紀(jì)人注冊理事會,頒布了《經(jīng)營法》,對保險經(jīng)紀(jì)人的信譽(yù)、宣傳及服務(wù)進(jìn)行監(jiān)管;嚴(yán)格的財務(wù)監(jiān)管和嚴(yán)厲的懲罰條例等。在經(jīng)紀(jì)人設(shè)立方面,英國采取的是注冊登記制,只要符合條件的就可登記注冊?! 〕斯芾頇C(jī)關(guān)的監(jiān)管外,英國還成立保險經(jīng)紀(jì)人的同業(yè)組織進(jìn)行行業(yè)自律。英國在1978年便成立了保險經(jīng)紀(jì)人協(xié)會,還特別規(guī)定保險經(jīng)紀(jì)人必須參加保險經(jīng)紀(jì)人同業(yè)組織,否則就限制或者不準(zhǔn)從事保險經(jīng)紀(jì)活動?! ∮kU經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的素質(zhì)較高,不僅根據(jù)各自保險市場的要求設(shè)置了多種類、多層次的資格認(rèn)定與等級考試制度,以確保經(jīng)紀(jì)人具有相應(yīng)素質(zhì),而且還有比較完善的培訓(xùn)體制,除了保險監(jiān)管當(dāng)局自己開辦學(xué)院進(jìn)行培訓(xùn)外,還借助各類自律機(jī)構(gòu)、專門院校和保險、法律等方面的專家培養(yǎng)高級人才。此外,英國保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)范圍廣泛,既有市場調(diào)查、承攬業(yè)務(wù)等簡單服務(wù),又有風(fēng)險管理咨詢、保險方案設(shè)計等附加價值高的服務(wù),還根據(jù)消費(fèi)者的需求研發(fā)產(chǎn)品。  我國保險經(jīng)紀(jì)與英國的差距  我國保險經(jīng)紀(jì)制度起步晚,目前還處于初級階段,與英國相比還有很大的差距,主要表現(xiàn)在:(1)保險經(jīng)紀(jì)公司數(shù)量少。我國在2000年才有專業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu),經(jīng)紀(jì)公司近年來數(shù)量不斷增加,但與發(fā)達(dá)國家相比數(shù)量十分有限。目前全國共有經(jīng)紀(jì)公司354家。(2)業(yè)務(wù)比重低。近年來,我國保險經(jīng)紀(jì)制度不斷發(fā)展,但通過保險經(jīng)紀(jì)公司實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入占全國總保費(fèi)收入的比重還很低,保險經(jīng)紀(jì)公司在整個保險市場分工體系中發(fā)揮的作用還很有限。%、%、%、%、%、%,與英國相比相差甚遠(yuǎn)。(3)保險經(jīng)紀(jì)人才缺乏,服務(wù)范圍小。目前,我國保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員平均持證率還不到60%,人才匱乏已成為中國保險經(jīng)紀(jì)發(fā)展的瓶頸。同時,我國保險經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)范圍較狹窄,目前主要在保險安排和協(xié)助索賠環(huán)節(jié),該業(yè)務(wù)渠道的業(yè)務(wù)收入占到經(jīng)紀(jì)業(yè)總體業(yè)務(wù)收入的85%以上,在提供風(fēng)險管理咨詢服務(wù)及保險方案設(shè)計方面的職能還很弱。(4)沒有專門的保險經(jīng)紀(jì)協(xié)會,缺乏行業(yè)自律?! ∮kU經(jīng)紀(jì)經(jīng)驗(yàn)借鑒  我國保險經(jīng)紀(jì)還處于初級階段,但英國保險經(jīng)紀(jì)制度已經(jīng)有著幾百年的發(fā)展歷史,有許多現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)和模式可以借鑒,我們應(yīng)該積極向其學(xué)習(xí)?! ∫皇潜M快實(shí)行注冊登記制。從保險經(jīng)紀(jì)人的設(shè)立來看,不僅英國,美國、日本采取的都是注冊登記制,只要符合條件的就可登記注冊。而我國實(shí)行審批制,這無疑帶有濃厚的行政色彩,不利于保險經(jīng)紀(jì)人市場的培育?! 《羌訌?qiáng)保險經(jīng)紀(jì)專業(yè)人才培養(yǎng)。保險經(jīng)紀(jì)公司要比保險公司更具有專業(yè)實(shí)力,才能取得保險公司的認(rèn)可、保險消費(fèi)者的信任。我國要盡快建立幫助保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員提升專業(yè)素質(zhì)的資質(zhì)管理體系與教育培訓(xùn)體系。對擁有保險經(jīng)紀(jì)資格證書并具有保險實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的人才加以培養(yǎng),或選派一些優(yōu)秀人才前往國外保險經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行短期培訓(xùn)等,以加快經(jīng)紀(jì)人才成長的速度?! ∪墙⒈kU經(jīng)紀(jì)人協(xié)會。從國際經(jīng)驗(yàn)看,我國應(yīng)盡快成立專門的保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)自律組織即保險經(jīng)紀(jì)人協(xié)會,走上自我約束、共同發(fā)展的良性軌道。保險經(jīng)紀(jì)人協(xié)會可以通過制定一系列的自律條例及守則,從經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)專業(yè)水平、職業(yè)道德、傭金管理、日常行為規(guī)范等方面來對其加以約束,創(chuàng)造行業(yè)內(nèi)部公平競爭的環(huán)境。還可負(fù)責(zé)組織保險經(jīng)紀(jì)人專業(yè)培訓(xùn)、從業(yè)資格審查和考試、行業(yè)內(nèi)部經(jīng)驗(yàn)交流等?! ∷氖亲弋a(chǎn)品研發(fā)之路。我國保險經(jīng)紀(jì)公司要發(fā)展,必須依靠自身的專業(yè)經(jīng)驗(yàn),走保險產(chǎn)品研發(fā)之路。保險經(jīng)紀(jì)公司參與保險產(chǎn)品的研發(fā),這既符合國際慣例,也符合市場規(guī)律,更符合客戶需求。保險公司的產(chǎn)品,大多是根據(jù)保險公司本身的承保能力、經(jīng)營能力和服務(wù)能力開發(fā)的。而保險經(jīng)紀(jì)公司的產(chǎn)品,可以根據(jù)客戶需求進(jìn)行開發(fā)。保險經(jīng)紀(jì)人更了解客戶的收入水平、風(fēng)險狀況和保障需求,因此其開發(fā)出來的產(chǎn)品更貼近市場,將更受消費(fèi)者青睞。在國際保險市場上,大部分產(chǎn)品是由保險經(jīng)紀(jì)公司開發(fā)的?,F(xiàn)在的保險市場是以客戶需求為導(dǎo)向的市場,只有滿足客戶需求,市場才能夠持續(xù)、健康發(fā)展。與其它市場一樣,保險市場包括買方和賣方,還有為保險服務(wù)的中間人。保險中間人,也稱保險中介,是指向保險人和投保人提供有關(guān)各種可能獲得的保險價格,保險特性以及所要承保的危險性質(zhì)方面的知識,將保險人和投保人聯(lián)系在一起,最后達(dá)成保險契約并提供相關(guān)服務(wù)的人,一般包括保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人。 我國《保險法》第一百二十三條規(guī)定:保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的單位。保險經(jīng)紀(jì)人是指代表被保險人在保險市場上選擇保險人或保險人組合,同保險方洽談保險合同條款并代辦保險手續(xù)以及提供相關(guān)服務(wù)的中間人。那么現(xiàn)階段保險市場中的經(jīng)紀(jì)人都需要具備哪些資格呢? 保險經(jīng)紀(jì)人是種專家型的經(jīng)紀(jì)人。在發(fā)達(dá)的保險市場上,要想成為一名保險經(jīng)紀(jì)人,必須通過嚴(yán)格的審查。審查的內(nèi)容是經(jīng)紀(jì)人必須掌握大量的保險法律知識和保險業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),其中包括在保險經(jīng)紀(jì)公司協(xié)助保險經(jīng)紀(jì)人準(zhǔn)備有關(guān)材料和保險條件。經(jīng)過這一階段之后,候選人還要充當(dāng)聯(lián)絡(luò)員,這時他們可以進(jìn)入保險市場,了解市場的構(gòu)造和基礎(chǔ)設(shè)施,以及未來的磋商對手保險人的經(jīng)營情況,從而對保險市場有一個初步的了解,同時也掌握了從事保險經(jīng)紀(jì)活動所應(yīng)具有的道德準(zhǔn)則和其他有關(guān)規(guī)定。
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