保險經(jīng)紀行業(yè)信息(編輯修改稿)
2024-07-16 16:26 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 展趨勢，到2010年中國將成為全球十大保險市場之一?！ ?盡管改革開放以來我國保險市場一直處于高速發(fā)展狀態(tài)，但是，無論是與世界其他國家和地區(qū)保險業(yè)發(fā)展的水平相比，還是與我國經(jīng)濟發(fā)展和人民生活提高的內(nèi)在需要相比，我國保險市場的發(fā)展仍顯滯后，總體上仍處于高速發(fā)展過程中的起步階段，保險市場仍具備高速增長的社會經(jīng)濟條件。 本報告從保險行業(yè)國際背景入手，先介紹了國際保險業(yè)的概況和中國的保險業(yè)，然后對我國保險市場進行了深入分析，隨后對我國保險業(yè)的主要區(qū)域市場進行了闡述。接著對人壽保險、財產(chǎn)保險、社會保險、再保險等進行了細致透徹的分析，并且還對我國主要保險公司及保險業(yè)的競爭格局進行了闡述，最后對保險業(yè)的發(fā)展前景做出了科學(xué)地預(yù)測，是你全盤把握保險業(yè)不可缺少的重要工具。英國保險經(jīng)紀制度經(jīng)驗借鑒英國——世界最發(fā)達的保險經(jīng)紀市場 在國際保險市場上，英國的保險經(jīng)紀制度影響最大，保險經(jīng)紀人的力量最強。據(jù)統(tǒng)計，英國保險市場上有800多家保險公司，而保險經(jīng)紀公司就超過3200家，共有保險經(jīng)紀人員8萬多名。業(yè)務(wù)范圍涉及財產(chǎn)保險、人壽保險和再保險領(lǐng)域，市場份額占財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)量的60%以上，占一般人壽保險業(yè)務(wù)量的20%，占養(yǎng)老金保險業(yè)務(wù)量的80%，勞合社的業(yè)務(wù)更是必須由保險經(jīng)紀人來安排。英國經(jīng)紀人組織形式可以是個人、合伙企業(yè)和股份有限公司。英國保險經(jīng)紀制度最鮮明的特點就是實行嚴格的監(jiān)管，包括設(shè)立了專門的監(jiān)管機構(gòu)即保險經(jīng)紀人注冊理事會，頒布了《經(jīng)營法》，對保險經(jīng)紀人的信譽、宣傳及服務(wù)進行監(jiān)管；嚴格的財務(wù)監(jiān)管和嚴厲的懲罰條例等。在經(jīng)紀人設(shè)立方面，英國采取的是注冊登記制，只要符合條件的就可登記注冊。 除了管理機關(guān)的監(jiān)管外，英國還成立保險經(jīng)紀人的同業(yè)組織進行行業(yè)自律。英國在1978年便成立了保險經(jīng)紀人協(xié)會，還特別規(guī)定保險經(jīng)紀人必須參加保險經(jīng)紀人同業(yè)組織，否則就限制或者不準從事保險經(jīng)紀活動。 英國保險經(jīng)紀從業(yè)人員的素質(zhì)較高，不僅根據(jù)各自保險市場的要求設(shè)置了多種類、多層次的資格認定與等級考試制度，以確保經(jīng)紀人具有相應(yīng)素質(zhì)，而且還有比較完善的培訓(xùn)體制，除了保險監(jiān)管當(dāng)局自己開辦學(xué)院進行培訓(xùn)外，還借助各類自律機構(gòu)、專門院校和保險、法律等方面的專家培養(yǎng)高級人才。此外，英國保險經(jīng)紀服務(wù)范圍廣泛，既有市場調(diào)查、承攬業(yè)務(wù)等簡單服務(wù)，又有風(fēng)險管理咨詢、保險方案設(shè)計等附加價值高的服務(wù)，還根據(jù)消費者的需求研發(fā)產(chǎn)品。 我國保險經(jīng)紀與英國的差距 我國保險經(jīng)紀制度起步晚，目前還處于初級階段，與英國相比還有很大的差距，主要表現(xiàn)在：（1）保險經(jīng)紀公司數(shù)量少。我國在2000年才有專業(yè)的保險經(jīng)紀機構(gòu)，經(jīng)紀公司近年來數(shù)量不斷增加，但與發(fā)達國家相比數(shù)量十分有限。目前全國共有經(jīng)紀公司354家。（2）業(yè)務(wù)比重低。近年來，我國保險經(jīng)紀制度不斷發(fā)展,但通過保險經(jīng)紀公司實現(xiàn)的保費收入占全國總保費收入的比重還很低，保險經(jīng)紀公司在整個保險市場分工體系中發(fā)揮的作用還很有限。%、%、%、%、%、%，與英國相比相差甚遠。（3）保險經(jīng)紀人才缺乏，服務(wù)范圍小。目前，我國保險經(jīng)紀從業(yè)人員平均持證率還不到60%，人才匱乏已成為中國保險經(jīng)紀發(fā)展的瓶頸。同時，我國保險經(jīng)紀公司的服務(wù)范圍較狹窄，目前主要在保險安排和協(xié)助索賠環(huán)節(jié)，該業(yè)務(wù)渠道的業(yè)務(wù)收入占到經(jīng)紀業(yè)總體業(yè)務(wù)收入的85%以上，在提供風(fēng)險管理咨詢服務(wù)及保險方案設(shè)計方面的職能還很弱。（4）沒有專門的保險經(jīng)紀協(xié)會，缺乏行業(yè)自律?！ ∮ｋU經(jīng)紀經(jīng)驗借鑒 我國保險經(jīng)紀還處于初級階段，但英國保險經(jīng)紀制度已經(jīng)有著幾百年的發(fā)展歷史，有許多現(xiàn)成的經(jīng)驗和模式可以借鑒，我們應(yīng)該積極向其學(xué)習(xí)?！ ∫皇潜M快實行注冊登記制。從保險經(jīng)紀人的設(shè)立來看，不僅英國，美國、日本采取的都是注冊登記制，只要符合條件的就可登記注冊。而我國實行審批制，這無疑帶有濃厚的行政色彩，不利于保險經(jīng)紀人市場的培育?！ 《羌訌姳ｋU經(jīng)紀專業(yè)人才培養(yǎng)。保險經(jīng)紀公司要比保險公司更具有專業(yè)實力，才能取得保險公司的認可、保險消費者的信任。我國要盡快建立幫助保險經(jīng)紀從業(yè)人員提升專業(yè)素質(zhì)的資質(zhì)管理體系與教育培訓(xùn)體系。對擁有保險經(jīng)紀資格證書并具有保險實務(wù)經(jīng)驗的人才加以培養(yǎng)，或選派一些優(yōu)秀人才前往國外保險經(jīng)紀公司進行短期培訓(xùn)等，以加快經(jīng)紀人才成長的速度。 三是建立保險經(jīng)紀人協(xié)會。從國際經(jīng)驗看，我國應(yīng)盡快成立專門的保險經(jīng)紀行業(yè)自律組織即保險經(jīng)紀人協(xié)會，走上自我約束、共同發(fā)展的良性軌道。保險經(jīng)紀人協(xié)會可以通過制定一系列的自律條例及守則，從經(jīng)紀人的業(yè)務(wù)專業(yè)水平、職業(yè)道德、傭金管理、日常行為規(guī)范等方面來對其加以約束，創(chuàng)造行業(yè)內(nèi)部公平競爭的環(huán)境。還可負責(zé)組織保險經(jīng)紀人專業(yè)培訓(xùn)、從業(yè)資格審查和考試、行業(yè)內(nèi)部經(jīng)驗交流等?！ ∷氖亲弋a(chǎn)品研發(fā)之路。我國保險經(jīng)紀公司要發(fā)展，必須依靠自身的專業(yè)經(jīng)驗，走保險產(chǎn)品研發(fā)之路。保險經(jīng)紀公司參與保險產(chǎn)品的研發(fā)，這既符合國際慣例，也符合市場規(guī)律，更符合客戶需求。保險公司的產(chǎn)品，大多是根據(jù)保險公司本身的承保能力、經(jīng)營能力和服務(wù)能力開發(fā)的。而保險經(jīng)紀公司的產(chǎn)品，可以根據(jù)客戶需求進行開發(fā)。保險經(jīng)紀人更了解客戶的收入水平、風(fēng)險狀況和保障需求，因此其開發(fā)出來的產(chǎn)品更貼近市場，將更受消費者青睞。在國際保險市場上，大部分產(chǎn)品是由保險經(jīng)紀公司開發(fā)的?，F(xiàn)在的保險市場是以客戶需求為導(dǎo)向的市場，只有滿足客戶需求，市場才能夠持續(xù)、健康發(fā)展。與其它市場一樣，保險市場包括買方和賣方，還有為保險服務(wù)的中間人。保險中間人，也稱保險中介，是指向保險人和投保人提供有關(guān)各種可能獲得的保險價格，保險特性以及所要承保的危險性質(zhì)方面的知識，將保險人和投保人聯(lián)系在一起，最后達成保險契約并提供相關(guān)服務(wù)的人，一般包括保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人。 我國《保險法》第一百二十三條規(guī)定：保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險經(jīng)紀人是指代表被保險人在保險市場上選擇保險人或保險人組合，同保險方洽談保險合同條款并代辦保險手續(xù)以及提供相關(guān)服務(wù)的中間人。那么現(xiàn)階段保險市場中的經(jīng)紀人都需要具備哪些資格呢？ 保險經(jīng)紀人是種專家型的經(jīng)紀人。在發(fā)達的保險市場上，要想成為一名保險經(jīng)紀人，必須通過嚴格的審查。審查的內(nèi)容是經(jīng)紀人必須掌握大量的保險法律知識和保險業(yè)務(wù)實踐經(jīng)驗，其中包括在保險經(jīng)紀公司協(xié)助保險經(jīng)紀人準備有關(guān)材料和保險條件。經(jīng)過這一階段之后，候選人還要充當(dāng)聯(lián)絡(luò)員，這時他們可以進入保險市場，了解市場的構(gòu)造和基礎(chǔ)設(shè)施，以及未來的磋商對手保險人的經(jīng)營情況，從而對保險市場有一個初步的了解，同時也掌握了從事保險經(jīng)紀活動所應(yīng)具有的道德準則和其他有關(guān)規(guī)定。
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