保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和代理人(編輯修改稿)
2025-01-18 11:47 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 市場(chǎng)應(yīng)具備買方、賣方、中間人三個(gè)要素。保險(xiǎn)代理作為 保險(xiǎn)中介的重要形式，是溝通保險(xiǎn)雙方關(guān)系的橋梁，是保險(xiǎn)市場(chǎng)不可或缺的組 成部分。 ，改善保險(xiǎn)服務(wù)。 保險(xiǎn)代理往往具有自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，如熟悉某些客戶的行業(yè)技術(shù)，在某個(gè) 特定的范圍內(nèi)具有良好的業(yè)務(wù)背景，在當(dāng)?shù)毓娦哪恐杏幸欢ǖ耐陀绊懀? 因而能夠利用代理機(jī)構(gòu)的行業(yè)特點(diǎn)和人員優(yōu)勢(shì)，有針對(duì)性的推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)向縱 深發(fā)展，提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量。 ，提高保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)水平。 保險(xiǎn)企業(yè)可以利用保險(xiǎn)代理人接觸面廣、信息來(lái)源快等特點(diǎn)，從各 個(gè)方位、角度、深度去反饋市場(chǎng)的信息，形成一個(gè)四通八達(dá)的保險(xiǎn)信息 網(wǎng)絡(luò)。這一網(wǎng)絡(luò)對(duì)于保險(xiǎn)人進(jìn)行市場(chǎng)分析、業(yè)務(wù)決策及加強(qiáng)業(yè)務(wù)的規(guī)范 化管理等方面均有著十分重要的作用。 。 保險(xiǎn)人要在短時(shí)間內(nèi)迅速解決自身營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、人員的合理配置是不 現(xiàn)實(shí)的，在經(jīng)濟(jì)上也不合算。發(fā)展保險(xiǎn)代理人可以有效解決這一難題， 通常保險(xiǎn)代理人的費(fèi)用支付水平大大低于保險(xiǎn)公司職員的費(fèi)用水平。換 言之，保險(xiǎn)企業(yè)可通過(guò)較低的費(fèi)用支出，獲得同等或更多的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)， 這對(duì)于提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益具有重要作用。 【二】保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（ Insurance Broker） 我國(guó)《保險(xiǎn)法》第 126條規(guī)定：“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利 益；為投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的 單位。” 在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)公司特別是產(chǎn)險(xiǎn)公司廣泛使用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 展業(yè)。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為投保人的代理人，代表的是投保人的利益，更能得 到投保人的認(rèn)同，更有利于保險(xiǎn)商品的推銷和保險(xiǎn)交易的成功。運(yùn)用保 險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)，還有利于保險(xiǎn)公司之間的公平競(jìng)爭(zhēng)，建立良好的市場(chǎng)秩 序。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)市場(chǎng)具有豐富的知識(shí)，能為投保人 提供最合理、最有效的保險(xiǎn)方案供其選擇，同時(shí)可以為投保人提供各種 咨詢服務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人雖然為投保人代辦保險(xiǎn)手續(xù)，但更為主要的是他 們?yōu)楸ｋU(xiǎn)公司招攬了義務(wù)，因?yàn)椋ｋU(xiǎn)公司通常根據(jù)所收保險(xiǎn)費(fèi)的一定 百分比付給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人傭金。 一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的特點(diǎn) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的行為。與保險(xiǎn)代理相比，它具有自己的特征： 。 居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以參加雙方當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)合同的商定，但不參加保險(xiǎn)合同的訂立，因而 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，也不是任何一方的代理人 ，而是居于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之間起媒介作用的中間人。 與一般中間人不同的是，一般中間人的報(bào)酬是由委托人支付，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)人收取傭金。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)也須遵循民法的基本原則，如自愿、誠(chéng)信、不損害委托人和保險(xiǎn)人的合法權(quán)益等。 。 與保險(xiǎn)代理人不同的是，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是以自己獨(dú)立的名義進(jìn)行保險(xiǎn) 中介服務(wù)，而不是以保險(xiǎn)人的名義從事保險(xiǎn)中介活動(dòng)。它不依附于某個(gè) 固定的法人或自然人，而是具有獨(dú)立法律地位的組織。它要求具有一定 的組織機(jī)構(gòu)，有一定的資金作保證，并能以自己的名義享有民事權(quán)利， 承擔(dān)民事義務(wù)。 。 《保險(xiǎn)法》第 130條明確規(guī)定：“因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的 過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的 ,由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。” 這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是以獨(dú)立名義，不是以委托人名義從事的中介 活動(dòng)。如果保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中因過(guò)失或故意造成了對(duì)委 托人利益的損害，法律后果自然應(yīng)由其本人承擔(dān)，這也正是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 的責(zé)任自負(fù)原則。 此外，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人雖然代投保方選擇保險(xiǎn)人，但他對(duì)保險(xiǎn)人的償付 能力不承擔(dān)責(zé)任。 。 與保險(xiǎn)代理不同的是，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是基于投保人利益的中介行為，而 不是代表保險(xiǎn)人的利益。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是受投保人的委托，為投保人 提供有關(guān)保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)狀況、資信背景等重要資料，并設(shè)計(jì)最佳保險(xiǎn)方 案，聯(lián)系雙方，洽談?dòng)喠⒈ｋU(xiǎn)合同事宜，起著穿針引線的搭橋作用，并 不是大包大攬，親自代理投保人訂約。這是有別于保險(xiǎn)代理以保險(xiǎn)人的 名義，與投保人簽訂保險(xiǎn)合同的中介活動(dòng)。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人的代理人，在投保人的授權(quán)范圍內(nèi)，經(jīng)紀(jì)人的 行為可以約束投保人，而不是約束與投保人訂立合同的保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)經(jīng) 紀(jì)人所知的假定其為投保人所知，而不能推定為保險(xiǎn)人所得知，除非保 險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人已將所知告訴保險(xiǎn)人。因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò) 錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人獨(dú)立承擔(dān)賠償責(zé) 任。 需要說(shuō)明的是，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表投保人的利益，并不是講保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì) 人對(duì)保險(xiǎn)人沒(méi)有作用。實(shí)
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