保險經(jīng)紀人和代理人(編輯修改稿)
2025-01-18 11:47 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 市場應(yīng)具備買方、賣方、中間人三個要素。保險代理作為 保險中介的重要形式，是溝通保險雙方關(guān)系的橋梁，是保險市場不可或缺的組 成部分。 ，改善保險服務(wù)。 保險代理往往具有自身獨特的優(yōu)勢，如熟悉某些客戶的行業(yè)技術(shù)，在某個 特定的范圍內(nèi)具有良好的業(yè)務(wù)背景，在當(dāng)?shù)毓娦哪恐杏幸欢ǖ耐陀绊懀? 因而能夠利用代理機構(gòu)的行業(yè)特點和人員優(yōu)勢，有針對性的推動保險業(yè)務(wù)向縱 深發(fā)展，提高保險服務(wù)質(zhì)量。 ，提高保險企業(yè)的經(jīng)營水平。 保險企業(yè)可以利用保險代理人接觸面廣、信息來源快等特點，從各 個方位、角度、深度去反饋市場的信息，形成一個四通八達的保險信息 網(wǎng)絡(luò)。這一網(wǎng)絡(luò)對于保險人進行市場分析、業(yè)務(wù)決策及加強業(yè)務(wù)的規(guī)范 化管理等方面均有著十分重要的作用。 。 保險人要在短時間內(nèi)迅速解決自身營業(yè)機構(gòu)、人員的合理配置是不 現(xiàn)實的，在經(jīng)濟上也不合算。發(fā)展保險代理人可以有效解決這一難題， 通常保險代理人的費用支付水平大大低于保險公司職員的費用水平。換 言之，保險企業(yè)可通過較低的費用支出，獲得同等或更多的保險業(yè)務(wù)， 這對于提高保險公司的經(jīng)濟效益具有重要作用。 【二】保險經(jīng)紀人（ Insurance Broker） 我國《保險法》第 126條規(guī)定：“保險經(jīng)紀人是基于投保人的利 益；為投保人和保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的 單位?！? 在保險業(yè)發(fā)達國家，保險公司特別是產(chǎn)險公司廣泛使用保險經(jīng)紀人 展業(yè)。 保險經(jīng)紀人作為投保人的代理人，代表的是投保人的利益，更能得 到投保人的認同，更有利于保險商品的推銷和保險交易的成功。運用保 險經(jīng)紀人展業(yè)，還有利于保險公司之間的公平競爭，建立良好的市場秩 序。 保險經(jīng)紀人對于保險業(yè)務(wù)與保險市場具有豐富的知識，能為投保人 提供最合理、最有效的保險方案供其選擇，同時可以為投保人提供各種 咨詢服務(wù)。保險經(jīng)紀人雖然為投保人代辦保險手續(xù)，但更為主要的是他 們?yōu)楸ｋU公司招攬了義務(wù)，因為，保險公司通常根據(jù)所收保險費的一定 百分比付給保險經(jīng)紀人傭金。 一、保險經(jīng)紀的特點 保險經(jīng)紀是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的行為。與保險代理相比，它具有自己的特征： 。 居間合同是居間人向委托人報告訂立合同的機會或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報酬的合同。 保險經(jīng)紀人可以參加雙方當(dāng)事人對保險合同的商定，但不參加保險合同的訂立，因而 保險經(jīng)紀人不是保險合同的當(dāng)事人，也不是任何一方的代理人 ，而是居于保險合同當(dāng)事人之間起媒介作用的中間人。 與一般中間人不同的是，一般中間人的報酬是由委托人支付，而保險經(jīng)紀人向保險人收取傭金。 保險經(jīng)紀活動也須遵循民法的基本原則，如自愿、誠信、不損害委托人和保險人的合法權(quán)益等。 。 與保險代理人不同的是，保險經(jīng)紀人是以自己獨立的名義進行保險 中介服務(wù)，而不是以保險人的名義從事保險中介活動。它不依附于某個 固定的法人或自然人，而是具有獨立法律地位的組織。它要求具有一定 的組織機構(gòu)，有一定的資金作保證，并能以自己的名義享有民事權(quán)利， 承擔(dān)民事義務(wù)。 。 《保險法》第 130條明確規(guī)定：“因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的 過錯，給投保人、被保險人造成損失的 ,由保險經(jīng)紀人承擔(dān)賠償責(zé)任?！? 這是因為保險經(jīng)紀人是以獨立名義，不是以委托人名義從事的中介 活動。如果保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中因過失或故意造成了對委 托人利益的損害，法律后果自然應(yīng)由其本人承擔(dān)，這也正是保險經(jīng)紀人 的責(zé)任自負原則。 此外，保險經(jīng)紀人雖然代投保方選擇保險人，但他對保險人的償付 能力不承擔(dān)責(zé)任。 。 與保險代理不同的是，保險經(jīng)紀是基于投保人利益的中介行為，而 不是代表保險人的利益。因為保險經(jīng)紀人是受投保人的委托，為投保人 提供有關(guān)保險人的業(yè)務(wù)狀況、資信背景等重要資料，并設(shè)計最佳保險方 案，聯(lián)系雙方，洽談訂立保險合同事宜，起著穿針引線的搭橋作用，并 不是大包大攬，親自代理投保人訂約。這是有別于保險代理以保險人的 名義，與投保人簽訂保險合同的中介活動。 保險經(jīng)紀人是投保人的代理人，在投保人的授權(quán)范圍內(nèi)，經(jīng)紀人的 行為可以約束投保人，而不是約束與投保人訂立合同的保險人。保險經(jīng) 紀人所知的假定其為投保人所知，而不能推定為保險人所得知，除非保 險經(jīng)紀人已將所知告訴保險人。因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過 錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人獨立承擔(dān)賠償責(zé) 任。 需要說明的是，保險經(jīng)紀人代表投保人的利益，并不是講保險經(jīng)紀 人對保險人沒有作用。實
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