【文章內(nèi)容簡介】 布的分紅信息將不得采用「分紅率」一詞，且不與其它金　　　　　　融商品相互比較，而是以舉例方式（舉例被保險人性別、投保年齡、投保險種、　　　　　　繳費年期及保額）揭露其紅利金額，保戶可透過壽險公會平臺，查詢各公司資　　　　　　訊公開網(wǎng)頁的分紅保單信息。三、 行銷通路監(jiān)理(一) 銀行、保險公司、保險代理人或保險經(jīng)紀人辦理銀行保險業(yè)務應注意事項　　　　　　　　鑒于銀行保險行銷通路之保費收入占保險業(yè)總保費收入之比例日益增加，　　　　　　為增加行員保險專業(yè)知識，提供消費者更為完善保險理財規(guī)劃服務，進而提升　　　　　　保戶對銀行保險　　　　　　　　財團法人保險事業(yè)發(fā)展中心 2005年上半年壽險市場概況　　　　　　通路之信任感，金管會通過「銀行、保險公司、保險代理人或保險經(jīng)紀人辦理　　　　　　銀行保險業(yè)務應注意事項草案」，內(nèi)容主要包括銀行需申準合作推廣或共同行銷　　　　　　方得辦理銀行保險業(yè)務、銀行應確認其行員應取得相關證照方得招攬保險、督　　　　　　促行員接受保險之專業(yè)訓練、成立專責之保戶申訴處理部門及落實對消費者之　　　　　　信息揭露與風險告知等，并將銀行保險業(yè)務納入內(nèi)部稽核事項等。(二) 修正「保險業(yè)務員管理規(guī)則」　　　　　　　　為因應市場共同行銷之需求，并加重業(yè)務員不實招攬之處分及所屬保險公　　　　　　司之責任，強化產(chǎn)壽險公會權責及保險業(yè)自律，以導正不實招攬及維持市場紀　　　　　　律，「保險業(yè)務員管理規(guī)則」主要修正重點如后：1. 業(yè)務員與所屬公司之勞務給付契約型態(tài)依民法有關規(guī)定辦理，以厘清業(yè)務員管理規(guī)則與業(yè)務員勞務給付型態(tài)無關。2. 增列已取得永久居留之外僑得登錄為業(yè)務員從事保險業(yè)務員工作。3. 業(yè)務員資格測驗登錄教育訓練等事項改由相關公會訂定；并加重業(yè)務員不實招攬之處分及所屬保險公司之責任，以強化產(chǎn)壽險公會權責及保險業(yè)自律。4. 增訂業(yè)務員得委由其所屬公（協(xié)）會向各有關公會辦理注銷登錄之規(guī)定，以符合實務上需要。5. 修訂保險業(yè)、保險代理人公司之業(yè)務員得登錄于另一家非經(jīng)營同類保險業(yè)務之保險業(yè)或保險代理人公司；保險經(jīng)紀人公司之業(yè)務員得登錄為另一家非經(jīng)營同類保險業(yè)務之保險經(jīng)紀人公司，同時為財產(chǎn)保險及人身保險業(yè)務員之規(guī)定。6. 增訂保險代理人、經(jīng)紀人所屬業(yè)務員使用之招攬文宣應經(jīng)其往來保險業(yè)同意方可使用，以減少不實招攬文宣所衍生之爭議。(三) 訂定「保險經(jīng)紀人公司辦理再保險經(jīng)紀業(yè)務審核要點」　　　　　　　　為加強對再保險經(jīng)紀人之管理，以健全我國再保險市場之行銷秩序，主管　　　　　　　機關根據(jù)新修訂之「保險經(jīng)紀人管理規(guī)則」第26條訂定該要點，重點包括：訂　　　　　　定保險經(jīng)紀公司經(jīng)營再保險經(jīng)紀業(yè)務之資格條件、明定申請辦理再保險經(jīng)紀業(yè)　　　　　　務所需檢送文件、提示不得違反之重要事項等。　　　　　　資料來源：財團法人保險事業(yè)發(fā)展中心 　　社會文化環(huán)境　　在早期，保險業(yè)在國內(nèi)制度不夠完善，以及民眾對此專業(yè)知識所知太少，導致保險業(yè)令人聞之卻步。但因近年來，許多外商引進，而使此產(chǎn)業(yè)更加完善進步，保險常識的普及、消費者者意識抬頭，民眾對保險的觀感逐漸好轉，也更有意愿為了讓生活品質(zhì)更加有保障，進而積極主動了解?！敬髾C會】四、產(chǎn)業(yè)環(huán)境　　產(chǎn)業(yè)背景 　　在保險觀念先進的歐美先進國家，民眾大部份都是透過專屬的保險經(jīng)紀人購買?！　‰U，因為保險經(jīng)紀人是站在客戶的立場，以專業(yè)知識及客觀性而規(guī)劃最有利于客戶的商　　品。 　　民國八十一年為了因應保險市場之自由化、國際化，首度開放保險經(jīng)紀人特考，臺　　灣直到民國九十年共有三百多家保險經(jīng)紀人其中產(chǎn)險經(jīng)濟人有一百多家，壽險經(jīng)紀人有　　兩百多家(財政部保險產(chǎn)業(yè)概況 2001)，由此可知臺灣人想自行創(chuàng)業(yè)的心態(tài)是很多人都夢　　想著的。 　　再加上金融六法立案通過，銀行、保險、證券三合一，這更是金融服務業(yè)的一大變　　革，不僅銀行保險興起，保險經(jīng)紀代理人成立家數(shù)也日益增多?！敬髾C會】 　　而保險所具有的技術性、專業(yè)性及復雜性，需要藉由保險經(jīng)紀人的角色協(xié)助，讓消　　費者更容易了解保險的相關事務，技術性方面，由于保險商品多涉及精算及財務方面的　　技術（例如保費繳納的方式、分年紅利回本的計算與解釋說明、協(xié)助消費者管理個人風　　險之工作），需要具備基本精算財務知識能力之專業(yè)人員，才能提供給消費者正確信息　　之技術性服務。 　　在專業(yè)性方面，保險業(yè)務包含許多專有名詞、法律條文及契約條文，也要具備相關　　專業(yè)知識，才能提供給消費者保險相關問題的疑難解答?！敬髾C會】 　　在復雜性方面，如保險建議書的制作、投保時要保書的填寫、保險契約的洽訂、協(xié)　　助辦理理賠請求等事宜，都是復雜度較高的工作，而且過程繁復需要經(jīng)驗的累積，消費　　者在處理這些業(yè)務時，通常需要藉由保險經(jīng)紀人的協(xié)助才能順利完成?！拘C會】　　產(chǎn)業(yè)概況保險業(yè)保費收入統(tǒng)計表 單位：百萬元年Year保 費 收 入保險業(yè)總計Total Premium Ine of Insurance Industry成長率 Growth Rate % 1996431,389 1997495,299 1998565,142 1999643,281 2000714,152 2001819,720 2002990,720 20031,242,121 20041,423,954 20051,576,133 20061,677,527 資料來源：財團法人保險事業(yè)發(fā)展中心。中華民國人壽保險商業(yè)同業(yè)公會 　　　　　　產(chǎn)險業(yè)重要指標概述1. 業(yè)務面： 　　　　　　　　業(yè)務概況保費收入　　　　　　　　，較去年同期減少　　　　　　　　%。 　　　　　　　　業(yè)務概況保費結構　　　　　　　　2007年1至8月份汽車保險保費占總直接簽單保費最大比重，%，(%，%)、%、傷%%、%、工程保險%、%,%%。 　　　　　　　　業(yè)務概況賠款結構　　　　　　　　2007年1至8月份產(chǎn)險業(yè)之直接總賠款為333億元，較去年同期減少約　　　　　　　　%。%，%為最高，其次是海上%、%、%%，%、%%，最后%。 　　　　　　　注：1. 賠款率=直接業(yè)務賠款/直接保費收入 　　　　　　　2. 汽車保險含任意汽車保險及強制汽機車責任保險。2. 財務面： 　　　　　　　　財務概況資產(chǎn)負債表　　　　　　　　2007年8月份產(chǎn)險業(yè)資產(chǎn)總額為2,負債總額為1,；此外，資金(來源)總額為1,，其中各項準備金總額為1,。 　　　　　　　　財務概況損益表　　　　　　　　,收入總額(營業(yè)收入與營業(yè)外收入)為1,，,支出總額(營業(yè)支出與營業(yè)外支出)為1,，其中營業(yè)支出為1,。 　　　　　　　　財務概況資金運用　　　　　　　　2007年8月產(chǎn)險業(yè)資金運用總額為1,，%。在資金運用項目中，以有價證劵之840億元(%)為最多，其次是銀(%)，(%)與不動產(chǎn)投(%)。 　　壽險業(yè)重要指標概述1. 業(yè)務面： 　　　　　　　　業(yè)務概況保費收入　　　　　　　　2007年1至8月份壽險業(yè)總保費收入共計12,，較去年同期成長%。 　　　　　　　　業(yè)務概況保費結構　　　　　　　　2007年1至8月份壽險業(yè)總保費收入中，個人保險總保費收入占率為%，%。其中，各險別總保費收入占%、%、%及傷害保險%。 　　　　　　　　業(yè)務概況保險給付　　　　　　　　2007年1至8月份壽險業(yè)保險給付約為5,，較去年同期成長%。其中，各險別保險給付占率依序為人壽保險75%、年金保險%、%%。2. 財務面： 　　　　　　　　財務概況資產(chǎn)負債表　　　　　　　　2007年8月壽險業(yè)資產(chǎn)總額為84,負債總額為79,；此外，壽險業(yè)資金總額為73,，其中各項準備金總額為69,元，業(yè)主權益總額為4,。 　　　　　　　　財務概況損益表　　　　　　　　,收入總額為22,元，其中營業(yè)收入為13,；支出總額為21,，其中營業(yè)支出為14,。 　　　　　　　　財務概況資金運用　　　　　　　　2007年8月壽險業(yè)資金運用總額為73,，%。在各項資金運用項目中，以有價證劵32,(%)與國外投資23,(%)為主要運用項目。資料來源：財團法人保險事業(yè)發(fā)展中心　　　　商品結構改變 　　　　2004年由投資型保險、年金保險與傳統(tǒng)型保險三分天下的局面在2005年上半年　　　　已打破，傳統(tǒng)型壽險初年度保費收入計1,118億元，較去年同期大幅成長86﹪，市占　　　　%，高成長主要歸因于短年期儲蓄險大賣；其次，投資型壽險初年度?！　　　≠M收入741億元，成長21%，然市占率降至28﹪，年金保險則有別于往年的高成長率，　　　　傳統(tǒng)型年金險僅成長9%，投資型年金險則在業(yè)者策略轉向經(jīng)營利率變動型商品或投　　　　資型壽險的影響下，減少了79%，整體年金保險市占率降至24﹪?！拘C會】 壽險業(yè)初年度保費收入概況資料來源：壽險公會各類型顯種出年度保費收入占有率(2003年至2005年上半年)資料來源：財團法人保險事業(yè)發(fā)中心 　　　　我國壽險市場近年來常出現(xiàn)銷售集中于某幾項商品的現(xiàn)象，例如：連動式債券　　　　商品、利率變動型年金險，就個別公司來看，也有些公司商品結構過于集中某一項　　　　商品的現(xiàn)象，雖然壽險商品型態(tài)比起以往較多樣化，但是比起其它國家，仍有很大　　　　的成長空間，以未來極具潛力商機的退休市場為例，消費者目前在年金保險與長期　　　　看護險商品的選擇性并不多，另外，滿足保險保障功能的長年期傳統(tǒng)型壽險因費率　　　　太高也使得消費者卻業(yè)者僅著眼在宣告利率與預定利率上相互比較，而非設計多樣　　　　化的商品型態(tài)來滿足不同的需求。 　　　　為使商品結構朝向更健全的方向發(fā)展，業(yè)者在商品設計與行銷策略上應多朝向　　　　退休市場與長期保障市場，設計多元化、分眾化的商品，而主管機關也可提供保單　　　　審查或責任準備金提存制度上更多的彈性與誘因，鼓勵業(yè)者發(fā)展長年期商品與創(chuàng)新　　　　商品。2005年下半年，主管機關積極進行保單審查制度與責任準備金制度的修正與　　　　改革，這些制度預料將對未來壽險商品的型態(tài)產(chǎn)生一定程度的影響?！局袡C會】　　　　產(chǎn)業(yè)之成長性與限制 　　　　由于部分的保險公司不開放自己的商品，給保險經(jīng)紀人公司販賣，所以，這是　　　　此產(chǎn)業(yè)的限制，原因是因為保險公司認為開放給保險經(jīng)紀人販售的話，會影響到他　　　　們自己保險公司旗下業(yè)務員的銷售量。 　　　　而此產(chǎn)業(yè)的成長性，主要還是決定于顧客的所得收入，因為顧客若沒有足夠的　　　　薪資，光是扣除了日常生活瑣碎的開銷以后，根本就沒有能力可以在支付保險費用　　　　了，所以，此產(chǎn)業(yè)的成長性會隨著國民的所得收入而變動。【小威脅】　　　　整體獲利程度 　　　　以目前的保險經(jīng)紀人公司看來，整體的獲利程度都是呈現(xiàn)不錯的狀態(tài)，主要還　　　　是公司的經(jīng)營方式來訂定，以經(jīng)營良好的公司來說，EPS可以達到5元；而經(jīng)營不　　　　佳的公司，通常只要客戶不夠充足，就會導致財務資金上的障礙，此時公司通常都　　　　會選擇結束營業(yè)，所以，整體獲利程度與公司的經(jīng)營方式上有很大的關聯(lián)?！拘C會】　　　　產(chǎn)業(yè)特性 　　　　此產(chǎn)業(yè)的特性是屬于多勞多得、低成本，所以只要行銷人員付出的努力，比別　　　　人加倍的多，努力的去接觸更多的顧客，用心的去和顧客間建立起良好的互動關系，　　　　就會有不錯的亮眼成績的?！局袡C會】　　　　產(chǎn)業(yè)成長的關鍵成功因素 　　　　主要的關鍵成功因素就是－key man (領導人)，只要領導人對于未來的趨勢掌握　　　　住，建立一套良好的制度，員工對于領導人有著堅定的信心，跟著領導人努力的朝　　　　向目標前進，經(jīng)由領導者和員工的雙向努力，齊心一致，便可以達到目標?！敬髾C會】項目保險經(jīng)紀人保險代理人保險公司業(yè)務員資格(1) 通過考試院舉辦的國家考試。(2) 每五年須參加在職教育訓練課程。(3) 繳交保證金于中央銀行或投保專業(yè)責任保險。(1) 通過考試院舉辦的國家考試。(2) 每五年須參加在職教育訓練課程。(3) 繳交保證金于中央銀行或投保專業(yè)責任保險。(1) 通過財政部指定的公會舉辦的資格考試。(2) 每年參加所屬公司的基本教育訓練。立場保險經(jīng)紀人是保險消費者的代理人。保險代理人是代理保險公司業(yè)務的代理人。業(yè)務員是保險公司的展業(yè)代表。保險業(yè)務內(nèi)容因保險經(jīng)紀人可自由和各家保險公司接洽業(yè)務，且要熟悉各家保險公司的產(chǎn)品優(yōu)劣和異同，故能在設計保險時，依各被保險人的實際需要加以考慮。因保險代理人和保險公司是依據(jù)代理契約或授權書經(jīng)營業(yè)務，故產(chǎn)品僅能限制于所代理的保險公司，僅有數(shù)家保險公司的產(chǎn)品，往往無法滿足被保險人的需求。因業(yè)務員和保險公司的雇傭關系，業(yè)務員僅能對于該保險公司產(chǎn)品加以銷售。單一家保險公司的產(chǎn)品已無法滿足被保險人的需要。理賠處理基于被保險人的立場，向保險公司爭取較優(yōu)惠的理論。因代理人僅代表保險公司，相關的理賠事宜無法基于