【文章內(nèi)容簡介】 組 織 減 少 ，購買 傳統(tǒng)保險這一風(fēng)險管理形式的依賴 。在 自 我 承 擔(dān) 風(fēng) 險 的 同 時 ，積 極 、主 動 實 施一 些有效的防范措施。使風(fēng)險管理功能得以擴展，到 20 世紀(jì) 70 年代時期，風(fēng)險管理進入到國際化階段出現(xiàn)一些全球性的風(fēng)險管理聯(lián)合體，使風(fēng)險管理獲得更廣泛的承認。 90 年代風(fēng)險管理繼續(xù)發(fā)生著變革突出的變化是購買保險開始與其他風(fēng)險管理組織行為相融合。進入 21 世 紀(jì) ，巨 災(zāi) 風(fēng) 險 事 故 頻 發(fā) ，許 多 國 家 的 政 府 介入了風(fēng)險管理領(lǐng)域。不變發(fā)展化的演變過程使風(fēng)險的含義和內(nèi)容越來越豐富。 十 七 、風(fēng) 險 管 理 的 具 體 過 程 可 以 分 為 ：風(fēng) 險 識 別、風(fēng) 險 估 測 、風(fēng) 險 評 價、選擇 風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理五個階段。 十八、風(fēng)險識別 ：是指經(jīng)濟主體認識自身面臨哪些風(fēng)險過程。 十九、風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的第一步，也是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。 二 十 、風(fēng) 險 識 別 的 方 法 ：（ 一 ）、風(fēng) 險 清 單 法 ；（ 二 ）、流 程 圖 分 析 法 ；（三 ）、財務(wù)報表分析法；（四）、實地調(diào)查法；（五）、事故分析法。 二 十 一 、風(fēng) 險 估 測 ：是 指 在 風(fēng) 險 識 別 的 基 礎(chǔ) 上 通 過 對 所 收 集 的 大 量 資 料 進 行 分 析 ，利用概率理論估計和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生概率和損失程度等數(shù)理指標(biāo)。 二 十 二 、風(fēng) 險 評 價 ：是 指 在 風(fēng) 險 識 別 和 風(fēng) 險 估 測 的 基 礎(chǔ) 上 對 風(fēng) 險 發(fā) 生 的 概 率損 失程度和變異程度結(jié)合其它因素全面進行考慮，評估發(fā)生風(fēng)險的可能性及其危害程度并與公認的安 全 指 標(biāo) 相 比 較 ，以 衡 量 風(fēng) 險 的 程 度 并 決 定 是 否 需 要 采 取 相 應(yīng)的 措施。 二十三、選擇風(fēng)險管理技術(shù)：（一）、風(fēng)險回避；（二）、損失控制；（三）、風(fēng)險轉(zhuǎn)移；（四）、風(fēng)險自留。 二 十 四 、評 估 風(fēng) 險 管 理 效 果 ：是 指 風(fēng) 險 管 理 技 術(shù) 適 用 性 及 收 益 性 情 況 的 分 析、檢查、修正、評估。 第六章 個人和家庭風(fēng)險管理 一、人和家庭風(fēng)險的識別和估測就是對當(dāng)前與未來計劃的資金來 源和使用情況進行分析發(fā)現(xiàn)和衡量導(dǎo)致收入減少或支出增加的潛在事故和事件。 二、和個人面臨的風(fēng)險： （一）人身風(fēng)險（生命風(fēng)險、健康風(fēng)險、失業(yè)風(fēng)險）； （二）財產(chǎn)損失風(fēng)險（不動產(chǎn)、動產(chǎn)）； （三）責(zé)任風(fēng)險（侵權(quán)責(zé)任、違約責(zé)任、其他責(zé)任）； （四）投資風(fēng)險（利率風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險、價格變動、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險）。 三、運用非保險工具進行風(fēng)險管理： （一）風(fēng)險回避； （二）損失控制； （三）風(fēng)險轉(zhuǎn)移； （四）風(fēng)險自留。 四、運用保險工具進行風(fēng)險管理： （ 一 ）、針 對 人 身 風(fēng) 險 的 保 險 產(chǎn) 品 ——人 身 保 險（ 人 壽 保 險 、人 身 意 外 傷 害 保 險 、健 康 保 險 ）；（ 二 ）、針 對 財 產(chǎn) 風(fēng) 險 的 保 險 產(chǎn) 品 ——財 產(chǎn) 保 險（ 普 通 家 庭 財產(chǎn) 保險 、家 庭 財 產(chǎn) 兩 全 保 險 、投 資 保 障 型 家 庭 財 產(chǎn) 保 險 、個 人 貸 款 抵 押 房 屋 保 險、運輸工具保險）； （二）、針對責(zé)任風(fēng)險的保險產(chǎn)品 ——責(zé)任保險； （三）針對投資風(fēng)險的保險產(chǎn)品 ——新型人壽保險。 五 、風(fēng) 險 管 理 技 術(shù) 個 人 和 家 庭 風(fēng) 險 管 的 運 用 ：運 用 的 是 非 保 險 管 理 建 議 和 保險 風(fēng)險管理建議。 第七章 企事業(yè)單位風(fēng)險管理 一 、風(fēng) 險 的 識 別 ：任 務(wù) 兩 個：一 調(diào) 查 風(fēng) 險 。即 了 解 風(fēng) 險 的 客 觀 存 在；二 是 分析 風(fēng)險即掌握風(fēng)險發(fā)生的實際原因，并估測其可能發(fā)生的后果。 調(diào)查風(fēng)險（財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險）。 二 、估 測 的 含 義 ：通 過 風(fēng) 險 估 測 計 算 出 較 為 準(zhǔn) 確 的 損 失 概 率 ，可 以 使 風(fēng) 險 管理 者事先安排降低損失的不確定性。 三、運用非保險工具進行風(fēng)險管理： （一）、風(fēng)險回避； （二）、控制風(fēng)險； （三）、風(fēng)險隔離（分割、復(fù)制）； （四）、風(fēng)險自留。 四、運用保險工具進行風(fēng)險管理： （一）企事業(yè)單位保險計劃（選擇保險的范圍、選擇保險公司、保險合同條件談判、定期檢查保險計劃） （二）企事業(yè)單位可選擇的保險種類（企業(yè)財產(chǎn)保險、運輸保險、工程保險、責(zé)任保險、團體人身保險）。 第八章 保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 一、保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理： （ 1）保險產(chǎn)品風(fēng)險； （ 2）核保承保風(fēng)險； （ 3）理賠與損失管理風(fēng)險； （ 4）資金運用風(fēng)險； （ 5）再保險風(fēng)險。 二、保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理流程： （一）險種開發(fā)風(fēng)險管理 險種開發(fā)的原則（客戶需要滿足原則、科學(xué)計算費率原則、可保利益原則） 險種開發(fā)的風(fēng)險管理（市場調(diào)查、可行性分析、保險條款設(shè)計、鑒定、報批、進入市場）； （二）展業(yè)風(fēng)險管理： 展業(yè)的基本原則（創(chuàng)造保險需求原則、非價格競爭原則、有效激勵原則） 展業(yè)中的風(fēng)險管理（分析展業(yè)環(huán)境、提交展業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德、重視售后服務(wù)）； （三）核保承保風(fēng)險管理（制定合理的承保標(biāo)準(zhǔn)、編制承保手冊、收集和整理承保信息、核保、加大監(jiān)控力度）； （四）理賠風(fēng)險管理（加強理賠隊伍建設(shè)、建立理賠考核制度）； （五）資金運用風(fēng)險管理（保險資金運用管理層次、包括宏觀決策層次、投資實施監(jiān)督考核層次）。 三 、保 險 公 司 整 體 風(fēng) 險 管 理 ：是 指 在 企 業(yè) 預(yù) 定 目 標(biāo) 的 主 導(dǎo) 下 ，將 公 司 內(nèi) 部 和外 部的 ，包 括 產(chǎn) 品 風(fēng) 險 、展 業(yè) 風(fēng) 險 、承 保 風(fēng)險等在內(nèi)所有風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中對各種風(fēng)險因素進行識別、估測、評價，在此基礎(chǔ)上選擇合適的風(fēng)險管理技術(shù)進行有效管理的全過程性、全業(yè)務(wù)性和全員性的過程（建立整體風(fēng)險管理目 標(biāo) 、建 立 專 門 機 構(gòu) 進 行 整 體 風(fēng) 險 管 理 、進 行 風(fēng) 險 分 析 和 度 量 、制 定 風(fēng) 險 管理 計劃）。 四、我國保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中存在的問題： （一）風(fēng)險管理水平較低，風(fēng)險管理理念不強； （二）較為注重顯性風(fēng)險管理對隱性風(fēng)險管理重視不夠； （三）較為注重內(nèi)生風(fēng)險管理，忽視外生風(fēng)險的管理； （四）未能建立起有效的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，風(fēng)險管理決策缺乏依據(jù)。 五、保險業(yè)為風(fēng)險管理現(xiàn)狀對我國保險業(yè)發(fā)展的影響： （一）影響保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)； （二）不利于增強社會公眾對保險業(yè)的信任； （三）不利于提交中國保險業(yè)在國際保險市場中競爭力。 六 、再 保 險 風(fēng) 險 管 理 的 含 義 ：是 指 為 了 控 制 再 保 險 各 項 分 出 業(yè) 務(wù) 的 風(fēng) 險 達 到預(yù) 期的經(jīng)濟效益目標(biāo)，穩(wěn)定保險企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營，而進行的計劃、組織、指揮、協(xié)調(diào)和控制。 七、保險原則在再保險中的應(yīng)用： （一）、可保利益原則； （二）、最大誠信原則； （三）、損失補償原則； （四）、承保標(biāo)的存在原則。 八、再保險整體風(fēng)險 管理的主要技術(shù)： （一）合理確定承保限額和自留額； （二）選擇適當(dāng)?shù)姆直；蜣D(zhuǎn)分保方式； （三）根據(jù)需要對自留額部分的風(fēng)險責(zé)任安排超賠保障； （四）建立合理的分級授權(quán)和嚴格的核保核賠制度； （五）分保或轉(zhuǎn)分保的安排要盡可能在國際間分散； （六）確立分保或轉(zhuǎn)分保接受公司的自信標(biāo)準(zhǔn)； （七）建立有效的信息系統(tǒng)。 九 、再 保 險 分 出 業(yè) 務(wù) 的 風(fēng) 險 管 理 ：保 險 公 司 為 了 分 散 保 險 責(zé) 任 、穩(wěn) 定 經(jīng) 營 都將 自身承擔(dān)的過于集中的風(fēng)險再次轉(zhuǎn)嫁。 十 、再 保 險 分 出 業(yè) 務(wù) 的 風(fēng) 險 管 理 流 程 ：（ 一）、確 立 合 理 的 自 額；（ 二 ）、選 擇適當(dāng)?shù)姆直７绞剑?（ 三 ）、提 出 分 保 建 議 ；（ 四 ）、完 備 手 續(xù) ；（ 五 ）、發(fā)生 風(fēng)險事故后賠款處理。 十 一 、再 保 險 分 入 業(yè) 務(wù) 的 風(fēng) 險 管 理 重 要 性 ：（ 一 ）、再 保 險 人 有 遭 受 巨 大 損失 的可能性；（二）、承保決策時信息的不對稱性加大了再保險人的風(fēng)險。 十二、再保險分入業(yè)務(wù)風(fēng)險管理流程：（一）、審查分入業(yè)務(wù)的質(zhì)量；（二）、審查原保險人提出的分保建議，分析分保條件是否合理；（三）、確定承保限額。 第九章 市場營銷基礎(chǔ)知識 一 、營 銷 概 念 ：是 通 過 創(chuàng) 造 和 交 換 產(chǎn) 品 和 價 值 ，從 而 使 個 人 或 群 體 滿 足 欲 望和 需要的社會和管理過程。包括消費者需求、商品提供、交換及 交 換 媒 介 、顧 客滿 意度、營銷主體。 二、市場營銷管理：營銷管理是計劃和執(zhí)行關(guān)于商品服務(wù)和創(chuàng)意的觀念、定價、促銷和分銷，以創(chuàng)造能夠符合個人和組織目標(biāo)的交換的一種過程。 三 、營 銷 管 理 過 程 分 為 四 個 所 段 ：（ 一）、分 析 營 銷 觀 念 ；（ 二 ）、選 擇 目標(biāo) 市場；（三）、擬定營銷組合；（四）、營銷組織與控制。 四 、企 業(yè) 和 組 織 存 在 五 種 營 銷 管 理 哲 學(xué) ：（ 一 ）、生 產(chǎn) 觀 念 ；（ 二 ）、產(chǎn) 品 觀 念 ；（三）、推銷觀念；（四）、營銷觀念；（五）、社會營銷觀念。 五、營銷觀念四個特征： （一）有獨自的目標(biāo)市場； （二）顧客需求至上的原則； （三）整合 營銷； （四）盈利能力。 六 、市 場 營 銷 信 息 系 統(tǒng) ：是 由 人 員 設(shè) 備 和 程 序 所 構(gòu) 成 的 相 互 作 用 的 系 統(tǒng) ，目的 在于為營銷決策者及時準(zhǔn)確地收集整理，分析評估并存儲分類轉(zhuǎn)達所需的信息。 七 、市 場 營 銷 信 息 系 統(tǒng) 由 四 部 分 組 成 ：內(nèi) 部 報 告 系 統(tǒng) 、營 銷 情 報 系 統(tǒng) 、營 銷研 究系統(tǒng)和營銷分析系統(tǒng)。 八 、市 場 營 銷 調(diào) 研 ：是 針 對 客 戶 所 做 的 調(diào) 查 ，即 以 購 買 商 品 、消 費 服 務(wù) 的 個人 或 團體為對象來探討商品和服務(wù)的購買、消費等各種事實、意見及動機。 九 、市 場 營