【文章內(nèi)容簡介】 不含法定節(jié)假日?！　”疽?guī)定所稱“以上”、“以下”均含本數(shù)?！　〉诰攀邨l 本規(guī)定自2009年10月1日起施行，中國保監(jiān)會2004年12月1日頒布的《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》（保監(jiān)會令〔2004〕14號）同時廢止?！　〉诰攀藯l 本規(guī)定施行前依法設(shè)立的保險專業(yè)代理機構(gòu)繼續(xù)保留，不完全具備本規(guī)定條件的，具體適用辦法由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定　　中國保險監(jiān)督管理委員會令　　2009年第6號　　《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》已經(jīng)2009年9月18日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。　　主席 吳定富　　二○○九年九月二十五日　　保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定　　第一章 總 則　　第一條 為了規(guī)范保險經(jīng)紀機構(gòu)的經(jīng)營行為，保護被保險人的合法權(quán)益，維護市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定?！　〉诙l 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀機構(gòu)是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的機構(gòu)，包括保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)?！　≡谥腥A人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險經(jīng)紀機構(gòu)，應(yīng)當符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的資格條件，取得經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證）?！　〉谌龡l 保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則?！　〉谒臈l 保險經(jīng)紀機構(gòu)因過錯給投保人和被保險人造成損失的，應(yīng)當依法承擔賠償責任。　　第五條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務(wù)院授權(quán)，對保險經(jīng)紀機構(gòu)履行監(jiān)管職責?！　≈袊１O(jiān)會派出機構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責?！　〉诙?市場準入　　第一節(jié) 機構(gòu)設(shè)立　　第六條 除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當采取下列組織形式：　?。ㄒ唬?有限責任公司；　　（二） 股份有限公司。　　第七條 設(shè)立保險經(jīng)紀公司，應(yīng)當具備下列條件：　　（一） 股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；　　（二） 注冊資本達到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本規(guī)定的最低限額；　?。ㄈ?公司章程符合有關(guān)規(guī)定；　?。ㄋ模?董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；　?。ㄎ澹?具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；　?。?有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；　?。ㄆ撸?有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施；　?。ò耍?法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。　　第八條 保險經(jīng)紀公司的注冊資本不得少于人民幣1000萬元，且必須為實繳貨幣資本?！　〉诰艞l 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人，不得成為保險經(jīng)紀公司的發(fā)起人或者股東?！　”ｋU公司員工投資保險經(jīng)紀公司的，應(yīng)當書面告知所在保險公司；保險公司、保險中介機構(gòu)的董事或者高級管理人員投資保險經(jīng)紀公司的，應(yīng)當根據(jù)《公司法》有關(guān)規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。　　第十條 保險經(jīng)紀機構(gòu)的名稱中應(yīng)當包含“保險經(jīng)紀”字樣，且字號不得與現(xiàn)有的保險中介機構(gòu)相同，中國保監(jiān)會另有規(guī)定除外?！　〉谑粭l 申請設(shè)立保險經(jīng)紀公司，全體股東、全體發(fā)起人應(yīng)當指定代表或者共同委托代理人，向中國保監(jiān)會辦理申請事宜?！　〉谑l 保險經(jīng)紀公司的分支機構(gòu)包括分公司、營業(yè)部。保險經(jīng)紀公司申請設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)當具備下列條件：　?。ㄒ唬﹥?nèi)控制度健全；　　（二）注冊資本達到本規(guī)定的要求； 　　（三）現(xiàn)有機構(gòu)運轉(zhuǎn)正常，且申請前1年內(nèi)無重大違法行為；　?。ㄋ模M任主要負責人符合本規(guī)定的任職資格條件；　　（五）擬設(shè)分支機構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施。　　第十三條 保險經(jīng)紀公司以本規(guī)定注冊資本最低限額設(shè)立的，可以申請設(shè)立3家分支機構(gòu)；此后，每申請增設(shè)一家分支機構(gòu)，應(yīng)當至少增加注冊資本人民幣20萬元；其中，在住所地以外每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當至少增加注冊資本人民幣100萬元?！　∩暾堅O(shè)立分支機構(gòu)，保險經(jīng)紀公司注冊資本已達到前款規(guī)定增資后額度的，可以不再增加注冊資本?！　”ｋU經(jīng)紀公司注冊資本達到人民幣2000萬元的，設(shè)立分支機構(gòu)可以不再增加注冊資本?！　〉谑臈l 中國保監(jiān)會收到保險經(jīng)紀機構(gòu)設(shè)立申請后，可以對申請人進行風險提示，就申請設(shè)立事宜進行談話，詢問、了解擬設(shè)機構(gòu)的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項。　　中國保監(jiān)會可以根據(jù)實際需要組織現(xiàn)場驗收?！　〉谑鍡l 中國保監(jiān)會依法批準設(shè)立保險經(jīng)紀機構(gòu)的，應(yīng)當向申請人頒發(fā)許可證?！　∩暾埲耸盏皆S可證后，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)?！　”ｋU經(jīng)紀機構(gòu)自取得許可證之日起90日內(nèi)，無正當理由未向工商行政管理機關(guān)辦理登記的，其許可證自動失效?！　〉谑鶙l 依法設(shè)立的保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起20日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。　　第十七條 保險經(jīng)紀公司分立、合并或者變更組織形式的，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準?！　〉谑藯l 保險經(jīng)紀機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當自事項發(fā)生之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會：　?。ㄒ唬┳兏Q或者分支機構(gòu)名稱； 　　（二）變更住所或者分支機構(gòu)營業(yè)場所；　?。ㄈ┌l(fā)起人、主要股東變更姓名或者名稱；　?。ㄋ模┳兏饕蓶|；　?。ㄎ澹┳兏再Y本；　?。┕蓹?quán)結(jié)構(gòu)重大變更；　　（七）修改公司章程；　?。ò耍┏蜂N分支機構(gòu)?！　〉谑艞l 保險經(jīng)紀機構(gòu)變更事項涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當交回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并按照《保險許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定進行公告?！　〉诙畻l 保險經(jīng)紀公司許可證的有效期為3年，保險經(jīng)紀公司應(yīng)當在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會申請延續(xù)?！　”ｋU經(jīng)紀公司申請延續(xù)許可證有效期的，中國保監(jiān)會在許可證有效期屆滿前對保險經(jīng)紀公司前3年的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價，并作出是否批準延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當書面說明理由?！　”ｋU經(jīng)紀公司應(yīng)當自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會繳回原證；準予延續(xù)有效期的，應(yīng)當領(lǐng)取新許可證?！　〉诙?jié)　任職資格　　第二十一條 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀機構(gòu)高級管理人員是指下列人員：　　（一）保險經(jīng)紀公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員；　?。ǘ┍ｋU經(jīng)紀公司分支機構(gòu)的主要負責人。　　第二十二條 保險經(jīng)紀機構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應(yīng)當具備下列條件，并報經(jīng)中國保監(jiān)會核準：　　（一）大學?？埔陨蠈W歷；　?。ǘ┏钟兄袊１O(jiān)會規(guī)定的資格證書；　?。ㄈ氖陆?jīng)濟工作2年以上；　?。ㄋ模┚哂新男新氊熕璧慕?jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定；　?。ㄎ澹┱\實守信，品行良好?！　氖陆鹑诠ぷ?0年以上，可以不受前款第（一）項的限制；擔任金融機構(gòu)高級管理人員5年以上或者企業(yè)管理職務(wù)10年以上，可以不受前款第（二）項的限制。　　第二十三條 有《公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的人員，不得擔任保險經(jīng)紀機構(gòu)董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員：　　（一）擔任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被吊銷許可證負有個人責任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；　　（二）因違法行為或者違紀行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；　?。ㄈ┍唤鹑诒O(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融行業(yè)的，期限未滿；　?。ㄋ模┦芙鹑诒O(jiān)管機構(gòu)警告或者罰款未逾2年；　?。ㄎ澹┱诮邮芩痉C關(guān)、紀檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查；　　（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。　　第二十四條 非經(jīng)股東會或者股東大會批準，保險經(jīng)紀公司的董事和高級管理人員不得在存在利益沖突的機構(gòu)中兼任職務(wù)。　　第二十五條 保險經(jīng)紀機構(gòu)向中國保監(jiān)會提出董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員任職資格核準申請的，應(yīng)當如實填寫申請表、提交相關(guān)材料?！　≈袊１O(jiān)會可以對保險經(jīng)紀機構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員進行考察或者談話。　　第二十六條 保險經(jīng)紀機構(gòu)董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員在保險經(jīng)紀機構(gòu)內(nèi)部調(diào)任、兼任同級或者下級職務(wù)，無須重新核準任職資格?！　”ｋU經(jīng)紀機構(gòu)決定免除董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員職務(wù)或者同意其辭職的，其任職資格自決定作出之日起自動失效。　　保險經(jīng)紀機構(gòu)任免董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員，應(yīng)當自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會?！　〉诙邨l 保險經(jīng)紀機構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員因涉嫌經(jīng)濟犯罪被起訴的，保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會?！　〉诙藯l 保險經(jīng)紀機構(gòu)在特殊情況下任命臨時負責人的，應(yīng)當自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。臨時負責人任職時間最長不得超過3個月。　　第三章 經(jīng)營規(guī)則　　第一節(jié) 一般規(guī)定　　第二十九條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當將許可證置于住所或者營業(yè)場所顯著位置?！　〉谌畻l 保險經(jīng)紀機構(gòu)可以經(jīng)營下列保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)：　　（一）為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)；　　（二）協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠；　?。ㄈ┰俦ｋU經(jīng)紀業(yè)務(wù)；　?。ㄋ模槲腥颂峁┓罏?zāi)、防損或者風險評估、風險管理咨詢服務(wù)；　?。ㄎ澹┲袊１O(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)?！　〉谌粭l 保險經(jīng)紀機構(gòu)可以在中華人民共和國境內(nèi)從事保險經(jīng)紀活動。　　第三十二條 保險經(jīng)紀機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的條件，持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書?！　”疽?guī)定所稱保險經(jīng)紀從業(yè)人員是指保險經(jīng)紀機構(gòu)中，為投保人或者被保險人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員，或者為委托人提供防災(zāi)防損、風險評估、風險管理咨詢服務(wù)、從事再保險經(jīng)紀等業(yè)務(wù)的人員。　　第三十三條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當對本機構(gòu)的從業(yè)人員進行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育?！　”ｋU經(jīng)紀從業(yè)人員上崗前接受培訓(xùn)的時間不得少于80小時，上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育的時間累計不得少于36小時，其中接受法律知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的時間不得少于12小時?！　〉谌臈l 保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當建立專門賬簿，記載保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)收支情況?！　”ｋU經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當開立獨立的客戶資金專用賬戶。下列款項只能存放于客戶資金專用賬戶：　　（一）投保人、被保險人支付給保險公司的保險費；　　（二）為投保人、被保險人和受益人代領(lǐng)的退保金、保險金?！　〉谌鍡l 保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當包括下列內(nèi)容：　?。ㄒ唬┩ㄟ^本機構(gòu)簽訂保單的主要情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名，產(chǎn)品名稱，保險金額，保險費，繳費方式等；　　（二）傭金金額和收取情況； 　?。ㄈ┍ｋU費交付保險公司的情況，保險金或者退保金的代領(lǐng)以及交付投保人、被保險人或者受益人的情況；　?。ㄋ模┢渌匾獦I(yè)務(wù)信息?！　”ｋU經(jīng)紀機構(gòu)的記錄應(yīng)當真實、完整?！　〉谌鶙l 保險經(jīng)紀機構(gòu)從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，應(yīng)當與委托人簽訂書面委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。　　保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當按照與保險合同當事人的約定收取傭金。　　第三十七條 保險經(jīng)紀機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當制作規(guī)范的客戶告知書?？蛻舾嬷獣辽賾?yīng)當包括保險經(jīng)紀機構(gòu)的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項?！　”ｋU經(jīng)紀機構(gòu)及其董事、高級管理人員與經(jīng)紀業(yè)務(wù)相關(guān)的保險公司、保險中介機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當在客戶告知書中說明?！　”ｋU經(jīng)紀從業(yè)人員開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當向客戶出示客戶告知書，并按客戶要求說明傭金的收取方式和比例?！　”ｋU經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當向客戶說明保險產(chǎn)品的承保公司,應(yīng)當對推薦的同類產(chǎn)品進行全面、公平的分析。　　第三十八條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當向投保人明確提示保險合同中責任免除或者除外責任、退保及其他費用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款?！　〉谌艞l 保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當自辦理工商登記之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金。　　保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當自投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金之日起10日內(nèi)，將職業(yè)責任保險保單復(fù)印件或者保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件報送中國保監(jiān)會?！　〉谒氖畻l 保險經(jīng)紀公司投保職業(yè)責任保險的，應(yīng)當確保該保險持續(xù)有效?！　”ｋU經(jīng)紀公司投保的職業(yè)責任保險對一次事故的賠償限額不得低于人民幣500萬元，一年期保單的累積賠償限額不得低于人民幣1000萬元，同時不得低于保險經(jīng)紀機構(gòu)上年營業(yè)收入的2倍?！　÷殬I(yè)責任保險累計賠償限額達到人民幣5000萬元的，可以不再增加職業(yè)責任保險的賠償額度?！　〉谒氖粭l 保險經(jīng)紀公司繳存保證金的，應(yīng)當按注冊資本的5％繳存，保險經(jīng)紀公司增加注冊資本的，應(yīng)當相應(yīng)增加保證金數(shù)額；保險經(jīng)紀公司保證金繳存額達到人民幣100萬元的，可以不再增加保證金。　　保險經(jīng)紀公司的保證金應(yīng)當以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認可的其他形式繳存?！　”ＷC金以銀行存款形式繳存的，應(yīng)當專戶存儲到商業(yè)銀行。保證金存款協(xié)議中應(yīng)當約定：“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準，保險經(jīng)紀公司不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當在被動用保證金額度內(nèi)對保險經(jīng)紀公司的債務(wù)承擔連帶責任?！薄　〉谒氖l 保險經(jīng)紀公司不得動用保證金。但有下列情形之一的除外：　?。ㄒ唬┳再Y本減少；　?。ǘ┰S可證被注銷；　?。ㄈ┩侗７蠗l件的職業(yè)責任保險；　　（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。　　第二節(jié) 禁止行為　　第四十三條 保險經(jīng)紀機構(gòu)不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。 　　第四十四條 保險經(jīng)紀機構(gòu)的經(jīng)營范圍不得超出本規(guī)定第三十條規(guī)定的范圍?！　〉谒氖鍡l 保險經(jīng)紀機構(gòu)從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)不得超出承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定?！　〉谒氖鶙l 保險經(jīng)紀機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展經(jīng)紀業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙投保人、