【文章內(nèi)容簡介】 不含法定節(jié)假日。　　本規(guī)定所稱“以上”、“以下”均含本數(shù)?！　〉诰攀邨l 本規(guī)定自2009年10月1日起施行，中國保監(jiān)會2004年12月1日頒布的《保險代理機構管理規(guī)定》（保監(jiān)會令〔2004〕14號）同時廢止?！　〉诰攀藯l 本規(guī)定施行前依法設立的保險專業(yè)代理機構繼續(xù)保留，不完全具備本規(guī)定條件的，具體適用辦法由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。保險經(jīng)紀機構監(jiān)管規(guī)定　　中國保險監(jiān)督管理委員會令　　2009年第6號　　《保險經(jīng)紀機構監(jiān)管規(guī)定》已經(jīng)2009年9月18日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行?！　≈飨?吳定富　　二○○九年九月二十五日　　保險經(jīng)紀機構監(jiān)管規(guī)定　　第一章 總 則　　第一條 為了規(guī)范保險經(jīng)紀機構的經(jīng)營行為，保護被保險人的合法權益，維護市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定?！　〉诙l 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀機構是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務，并按約定收取傭金的機構，包括保險經(jīng)紀公司及其分支機構?！　≡谥腥A人民共和國境內(nèi)設立保險經(jīng)紀機構，應當符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的資格條件，取得經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證（以下簡稱許可證）?！　〉谌龡l 保險經(jīng)紀機構應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則?！　〉谒臈l 保險經(jīng)紀機構因過錯給投保人和被保險人造成損失的，應當依法承擔賠償責任?！　〉谖鍡l 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務院授權，對保險經(jīng)紀機構履行監(jiān)管職責?！　≈袊１O(jiān)會派出機構，在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責?！　〉诙?市場準入　　第一節(jié) 機構設立　　第六條 除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，保險經(jīng)紀機構應當采取下列組織形式：　　（一） 有限責任公司；　?。ǘ?股份有限公司?！　〉谄邨l 設立保險經(jīng)紀公司，應當具備下列條件：　?。ㄒ唬?股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；　?。ǘ?注冊資本達到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本規(guī)定的最低限額；　　（三） 公司章程符合有關規(guī)定；　　（四） 董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；　?。ㄎ澹?具備健全的組織機構和管理制度；　?。?有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定住所；　?。ㄆ撸?有與開展業(yè)務相適應的業(yè)務、財務等計算機軟硬件設施；　?。ò耍?法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件?！　〉诎藯l 保險經(jīng)紀公司的注冊資本不得少于人民幣1000萬元，且必須為實繳貨幣資本?！　〉诰艞l 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人，不得成為保險經(jīng)紀公司的發(fā)起人或者股東?！　”ｋU公司員工投資保險經(jīng)紀公司的，應當書面告知所在保險公司；保險公司、保險中介機構的董事或者高級管理人員投資保險經(jīng)紀公司的，應當根據(jù)《公司法》有關規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意?！　〉谑畻l 保險經(jīng)紀機構的名稱中應當包含“保險經(jīng)紀”字樣，且字號不得與現(xiàn)有的保險中介機構相同，中國保監(jiān)會另有規(guī)定除外?！　〉谑粭l 申請設立保險經(jīng)紀公司，全體股東、全體發(fā)起人應當指定代表或者共同委托代理人，向中國保監(jiān)會辦理申請事宜。　　第十二條 保險經(jīng)紀公司的分支機構包括分公司、營業(yè)部。保險經(jīng)紀公司申請設立分支機構應當具備下列條件：　?。ㄒ唬﹥?nèi)控制度健全；　?。ǘ┳再Y本達到本規(guī)定的要求； 　?。ㄈ┈F(xiàn)有機構運轉正常，且申請前1年內(nèi)無重大違法行為；　?。ㄋ模M任主要負責人符合本規(guī)定的任職資格條件；　?。ㄎ澹M設分支機構具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務有關的其它設施?！　〉谑龡l 保險經(jīng)紀公司以本規(guī)定注冊資本最低限額設立的，可以申請設立3家分支機構；此后，每申請增設一家分支機構，應當至少增加注冊資本人民幣20萬元；其中，在住所地以外每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請設立分支機構的，應當至少增加注冊資本人民幣100萬元。　　申請設立分支機構，保險經(jīng)紀公司注冊資本已達到前款規(guī)定增資后額度的，可以不再增加注冊資本?！　”ｋU經(jīng)紀公司注冊資本達到人民幣2000萬元的，設立分支機構可以不再增加注冊資本。　　第十四條 中國保監(jiān)會收到保險經(jīng)紀機構設立申請后，可以對申請人進行風險提示，就申請設立事宜進行談話，詢問、了解擬設機構的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設、人員結構等有關事項?！　≈袊１O(jiān)會可以根據(jù)實際需要組織現(xiàn)場驗收?！　〉谑鍡l 中國保監(jiān)會依法批準設立保險經(jīng)紀機構的，應當向申請人頒發(fā)許可證?！　∩暾埲耸盏皆S可證后，應當按照有關規(guī)定辦理工商登記，領取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)?！　”ｋU經(jīng)紀機構自取得許可證之日起90日內(nèi)，無正當理由未向工商行政管理機關辦理登記的，其許可證自動失效。　　第十六條 依法設立的保險經(jīng)紀機構應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起20日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會?！　〉谑邨l 保險經(jīng)紀公司分立、合并或者變更組織形式的，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準?！　〉谑藯l 保險經(jīng)紀機構有下列情形之一的，應當自事項發(fā)生之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會：　　（一）變更名稱或者分支機構名稱； 　?。ǘ┳兏∷蛘叻种C構營業(yè)場所；　?。ㄈ┌l(fā)起人、主要股東變更姓名或者名稱；　　（四）變更主要股東；　　（五）變更注冊資本；　?。┕蓹嘟Y構重大變更；　?。ㄆ撸┬薷墓菊鲁?；　?。ò耍┏蜂N分支機構?！　〉谑艞l 保險經(jīng)紀機構變更事項涉及許可證記載內(nèi)容的，應當交回原許可證，領取新許可證，并按照《保險許可證管理辦法》有關規(guī)定進行公告。　　第二十條 保險經(jīng)紀公司許可證的有效期為3年，保險經(jīng)紀公司應當在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會申請延續(xù)?！　”ｋU經(jīng)紀公司申請延續(xù)許可證有效期的，中國保監(jiān)會在許可證有效期屆滿前對保險經(jīng)紀公司前3年的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價，并作出是否批準延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應當書面說明理由?！　”ｋU經(jīng)紀公司應當自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會繳回原證；準予延續(xù)有效期的，應當領取新許可證。　　第二節(jié)　任職資格　　第二十一條 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀機構高級管理人員是指下列人員：　?。ㄒ唬┍ｋU經(jīng)紀公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權的管理人員；　?。ǘ┍ｋU經(jīng)紀公司分支機構的主要負責人?！　〉诙l 保險經(jīng)紀機構擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應當具備下列條件，并報經(jīng)中國保監(jiān)會核準：　?。ㄒ唬┐髮W?？埔陨蠈W歷；　?。ǘ┏钟兄袊１O(jiān)會規(guī)定的資格證書；　?。ㄈ氖陆?jīng)濟工作2年以上；　?。ㄋ模┚哂新男新氊熕璧慕?jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關規(guī)定；　?。ㄎ澹┱\實守信，品行良好?！　氖陆鹑诠ぷ?0年以上，可以不受前款第（一）項的限制；擔任金融機構高級管理人員5年以上或者企業(yè)管理職務10年以上，可以不受前款第（二）項的限制?！　〉诙龡l 有《公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的人員，不得擔任保險經(jīng)紀機構董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員：　?。ㄒ唬我蜻`法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被吊銷許可證負有個人責任或者直接領導責任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；　?。ǘ┮蜻`法行為或者違紀行為被金融監(jiān)管機構取消任職資格的金融機構的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；　?。ㄈ┍唤鹑诒O(jiān)管機構決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融行業(yè)的，期限未滿；　?。ㄋ模┦芙鹑诒O(jiān)管機構警告或者罰款未逾2年；　　（五）正在接受司法機關、紀檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機構調(diào)查；　　（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形?！　〉诙臈l 非經(jīng)股東會或者股東大會批準，保險經(jīng)紀公司的董事和高級管理人員不得在存在利益沖突的機構中兼任職務。　　第二十五條 保險經(jīng)紀機構向中國保監(jiān)會提出董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員任職資格核準申請的，應當如實填寫申請表、提交相關材料?！　≈袊１O(jiān)會可以對保險經(jīng)紀機構擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員進行考察或者談話?！　〉诙鶙l 保險經(jīng)紀機構董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員在保險經(jīng)紀機構內(nèi)部調(diào)任、兼任同級或者下級職務，無須重新核準任職資格?！　”ｋU經(jīng)紀機構決定免除董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員職務或者同意其辭職的，其任職資格自決定作出之日起自動失效?！　”ｋU經(jīng)紀機構任免董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員，應當自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會?！　〉诙邨l 保險經(jīng)紀機構的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員因涉嫌經(jīng)濟犯罪被起訴的，保險經(jīng)紀機構應當自其被起訴之日起5日內(nèi)和結案之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。　　第二十八條 保險經(jīng)紀機構在特殊情況下任命臨時負責人的，應當自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。臨時負責人任職時間最長不得超過3個月?！　〉谌?經(jīng)營規(guī)則　　第一節(jié) 一般規(guī)定　　第二十九條 保險經(jīng)紀機構應當將許可證置于住所或者營業(yè)場所顯著位置?！　〉谌畻l 保險經(jīng)紀機構可以經(jīng)營下列保險經(jīng)紀業(yè)務：　?。ㄒ唬橥侗Ｈ藬M訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)；　?。ǘ﹨f(xié)助被保險人或者受益人進行索賠；　　（三）再保險經(jīng)紀業(yè)務；　?。ㄋ模槲腥颂峁┓罏?、防損或者風險評估、風險管理咨詢服務；　?。ㄎ澹┲袊１O(jiān)會批準的其他業(yè)務?！　〉谌粭l 保險經(jīng)紀機構可以在中華人民共和國境內(nèi)從事保險經(jīng)紀活動。　　第三十二條 保險經(jīng)紀機構從業(yè)人員應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的條件，持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書?！　”疽?guī)定所稱保險經(jīng)紀從業(yè)人員是指保險經(jīng)紀機構中，為投保人或者被保險人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員，或者為委托人提供防災防損、風險評估、風險管理咨詢服務、從事再保險經(jīng)紀等業(yè)務的人員?！　〉谌龡l 保險經(jīng)紀機構應當對本機構的從業(yè)人員進行保險法律和業(yè)務知識培訓及職業(yè)道德教育。　　保險經(jīng)紀從業(yè)人員上崗前接受培訓的時間不得少于80小時，上崗后每人每年接受培訓和教育的時間累計不得少于36小時，其中接受法律知識培訓及職業(yè)道德教育的時間不得少于12小時。　　第三十四條 保險經(jīng)紀機構應當建立專門賬簿，記載保險經(jīng)紀業(yè)務收支情況。　　保險經(jīng)紀機構應當開立獨立的客戶資金專用賬戶。下列款項只能存放于客戶資金專用賬戶：　?。ㄒ唬┩侗Ｈ?、被保險人支付給保險公司的保險費；　?。ǘ橥侗Ｈ?、被保險人和受益人代領的退保金、保險金?！　〉谌鍡l 保險經(jīng)紀機構應當建立完整規(guī)范的業(yè)務檔案，業(yè)務檔案至少應當包括下列內(nèi)容：　　（一）通過本機構簽訂保單的主要情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名，產(chǎn)品名稱，保險金額，保險費，繳費方式等；　?。ǘ﹤蚪鸾痤~和收取情況； 　?。ㄈ┍ｋU費交付保險公司的情況，保險金或者退保金的代領以及交付投保人、被保險人或者受益人的情況；　　（四）其他重要業(yè)務信息?！　”ｋU經(jīng)紀機構的記錄應當真實、完整。　　第三十六條 保險經(jīng)紀機構從事保險經(jīng)紀業(yè)務，應當與委托人簽訂書面委托合同，依法約定雙方的權利義務及其他事項。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關規(guī)定?！　”ｋU經(jīng)紀機構應當按照與保險合同當事人的約定收取傭金?！　〉谌邨l 保險經(jīng)紀機構在開展業(yè)務過程中，應當制作規(guī)范的客戶告知書?？蛻舾嬷獣辽賾敯ūｋU經(jīng)紀機構的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務范圍、聯(lián)系方式等基本事項?！　”ｋU經(jīng)紀機構及其董事、高級管理人員與經(jīng)紀業(yè)務相關的保險公司、保險中介機構存在關聯(lián)關系的，應當在客戶告知書中說明?！　”ｋU經(jīng)紀從業(yè)人員開展業(yè)務，應當向客戶出示客戶告知書，并按客戶要求說明傭金的收取方式和比例?！　”ｋU經(jīng)紀機構應當向客戶說明保險產(chǎn)品的承保公司,應當對推薦的同類產(chǎn)品進行全面、公平的分析?！　〉谌藯l 保險經(jīng)紀機構應當向投保人明確提示保險合同中責任免除或者除外責任、退保及其他費用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款?！　〉谌艞l 保險經(jīng)紀機構應當自辦理工商登記之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金?！　”ｋU經(jīng)紀機構應當自投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金之日起10日內(nèi)，將職業(yè)責任保險保單復印件或者保證金存款協(xié)議復印件、保證金入賬原始憑證復印件報送中國保監(jiān)會?！　〉谒氖畻l 保險經(jīng)紀公司投保職業(yè)責任保險的，應當確保該保險持續(xù)有效?！　”ｋU經(jīng)紀公司投保的職業(yè)責任保險對一次事故的賠償限額不得低于人民幣500萬元，一年期保單的累積賠償限額不得低于人民幣1000萬元，同時不得低于保險經(jīng)紀機構上年營業(yè)收入的2倍?！　÷殬I(yè)責任保險累計賠償限額達到人民幣5000萬元的，可以不再增加職業(yè)責任保險的賠償額度。　　第四十一條 保險經(jīng)紀公司繳存保證金的，應當按注冊資本的5％繳存，保險經(jīng)紀公司增加注冊資本的，應當相應增加保證金數(shù)額；保險經(jīng)紀公司保證金繳存額達到人民幣100萬元的，可以不再增加保證金?！　”ｋU經(jīng)紀公司的保證金應當以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認可的其他形式繳存。　　保證金以銀行存款形式繳存的，應當專戶存儲到商業(yè)銀行。保證金存款協(xié)議中應當約定：“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準，保險經(jīng)紀公司不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務的，應當在被動用保證金額度內(nèi)對保險經(jīng)紀公司的債務承擔連帶責任。”　　第四十二條 保險經(jīng)紀公司不得動用保證金。但有下列情形之一的除外：　?。ㄒ唬┳再Y本減少；　?。ǘ┰S可證被注銷；　?。ㄈ┩侗７蠗l件的職業(yè)責任保險；　?。ㄋ模┲袊１O(jiān)會規(guī)定的其他情形?！　〉诙?jié) 禁止行為　　第四十三條 保險經(jīng)紀機構不得偽造、變造、出租、出借、轉讓許可證。 　　第四十四條 保險經(jīng)紀機構的經(jīng)營范圍不得超出本規(guī)定第三十條規(guī)定的范圍?！　〉谒氖鍡l 保險經(jīng)紀機構從事保險經(jīng)紀業(yè)務不得超出承保公司的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險經(jīng)紀業(yè)務涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定?！　〉谒氖鶙l 保險經(jīng)紀機構及其從業(yè)人員在開展經(jīng)紀業(yè)務過程中，不得有下列欺騙投保人、