保險理財培訓(xùn)課件(編輯修改稿)
2025-01-18 22:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ?相對于黃金、首飾和房產(chǎn)而言，保單是能把財產(chǎn)傳承下去而不發(fā)生糾紛的方式，傳遞的是一份愛，一份責(zé)任。 ?1988 年 5 月 8 日，張某夫婦分別投保壽險，保險金額各為 30 萬元，受益人為其兒子張寶寶。 2023 年 1 月 18 日，張某夫婦遭遇車禍雙雙遇難。案發(fā)后，保險公司認(rèn)定屬于保險責(zé)任，立即向受益人的監(jiān)護(hù)人支付 60萬元的死亡保險金。但次日，張某生前債權(quán)人要求法院凍結(jié)包括這 60 萬元死亡保險金在內(nèi)的債務(wù)人張某的所有財產(chǎn)，以追償其債務(wù)。法院認(rèn)為這 60萬元死亡保險金依法不作為張某夫婦的遺產(chǎn)，因此不受債務(wù)追償，最終裁定 60 萬元保險金歸張寶寶所有。 保險產(chǎn)品 按性質(zhì)分類 按功能分類 按標(biāo)的分類 給付型保險 補(bǔ)償性保險 人身保險 財產(chǎn)保險 保障型保險（消費(fèi)型產(chǎn)品） 儲蓄型保險（還本型產(chǎn)品） 投資型保險（收益型產(chǎn)品） 社會保障 社會保險 社會福利 社會救濟(jì) 社會優(yōu)撫 商業(yè)保險 財產(chǎn)保險 人身保險 物質(zhì)財產(chǎn)保險 責(zé)任保險 信用保險 意外傷害保險 健康保險 人壽保險 錦上添花 非壽險 壽險 雪中送炭 ?人身保險是以人的生命、身體或勞動能力為標(biāo)的的保險。保險人對被保險人因意外傷害、疾病、衰老等原因?qū)е滤劳?、傷殘、喪失勞動能力等，給付約定的保險金。 ?最初的人身保險僅承保被保險人的死亡，后來逐漸擴(kuò)展到生存、養(yǎng)老、殘疾、醫(yī)療、生育等方面。 人身保險的種類 保障型 （消費(fèi)型） 儲蓄型 （還本型） 投資型 （收益型） ?人壽保險亦稱 “ 生命保險 ” ， 是以人的生命為保險對象的保險 。 投保人或被保險人向保險人繳納約定的保險費(fèi)后 ， 當(dāng)被保險人于保險期內(nèi)死亡或生存至一定年齡時 ， 履行給付保險金 。 ?人壽保險可分為死亡保險 、生存保險和生死兩全保險三種 。 ?死亡保險是指在保險有效期內(nèi)被保險人死亡，保險公司給付保險金的保險。根據(jù)保險的期限分為定期死亡保險和終身死亡保險。 保險期限 期滿生存，不給付不退費(fèi) 期內(nèi)死亡給付保險金 （ 1）定期壽險 ?定義：指在合同期約定的期限內(nèi)，被保險人若發(fā)生死亡事故，保險公司依照保險合同的規(guī)定給付保險金。如果被保險人在保險期間屆滿時仍然生存，保險合同即行終止，保險公司不再承擔(dān)任何給付義務(wù)，也不退還保險費(fèi)。 ?特點(diǎn)：保費(fèi)低，可用最低的保險費(fèi)支出取得最大金額的保障，但無儲蓄功能和投資功能。 ?定義：保險公司會對被保險人終身負(fù)責(zé)，直到死亡為止，且最終必定要給付一筆保險金。 ?特點(diǎn)：含儲蓄性質(zhì)，保費(fèi)高于定期壽險。 （ 2）終身壽險 平安鴻盛終身壽險（分紅型， 2023）費(fèi)率表（每萬元保額） 女性 保險期限 期滿生存給付保險金 期內(nèi)死亡不給付不退費(fèi) 保險期限 期滿生存給付保險 金 期內(nèi)死亡給付保險金 （ 1）分紅保險 ?分紅保險 ： 是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種 人壽保險 。 ?山東：存款 25000元 變分紅保險 ，銀行拒絕退款 4. 創(chuàng)新型人壽保險 分紅險舉例 國壽福祿鑫尊兩全保險 (分紅型 ), 定義 是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。 ?是一種保額隨其保費(fèi)分離賬戶的投資收益變化而變化的終身壽險。 ?最早于 1976年在美國壽險市場上出現(xiàn)。 ?能有效抵消通貨膨脹給壽險帶來的不利影響。 ?在美國稱為變額壽險 (variable life insurance)，在新加坡、中國大陸和香港稱為投資連結(jié)保險 (investmentlinked life insurance) 。 （ 2）投資連結(jié)保險（變額壽險） 投資連接保險的特點(diǎn) （ 1）有保障和投資兩個賬戶。 （ 2）保險金額和現(xiàn)金價值的大小與投資賬戶 的投資表現(xiàn)直接相關(guān)。 （ 3）通常設(shè)有多個不同特點(diǎn)的投資賬戶供投 保人選擇。如穩(wěn)健型、成長型等。 （ 4）投資賬戶是獨(dú)立的（本身與保險公司其 他賬戶分離，而且不同投資賬戶之間也 相互分離）。 （ 3）萬能壽險 ?萬能壽險 是可以任意支付保險費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。支付某一個最低金額的第一期保險費(fèi)以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費(fèi)，并且任意提高或降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以了。 ? 萬能壽險之所以被稱為 “ 萬能 ”，在于客戶在投保以后可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。 ? 所繳保費(fèi)分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設(shè)置主動權(quán)在投保人，可根據(jù)不同需求進(jìn)行調(diào)節(jié)；賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。 人身意外傷害保險是被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受非本意的、外來的、突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險人按照保險合同的規(guī)定給付保險金的一種人身保險。
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