保險學(xué)原理第五章(編輯修改稿)
2025-01-18 22:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ? 黃某的兒子、父母三人平分 20萬。 新《保險法》 ? 財產(chǎn)險：投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任； ? 人身險： 投保人 故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。 ? 人身險：受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權(quán) ? 保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任時，投保人已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他權(quán)利人退還保險單的現(xiàn)金價值。 保險中介人－－都要經(jīng)過注冊 ? 保險代理人 受保險人委托 由保險人承擔(dān)法律后果 分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人 無權(quán)簽發(fā)保單 ? 保險經(jīng)紀(jì)人 受投保人委托 由經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)法律后果 分為個人保險經(jīng)紀(jì)人、合伙保險經(jīng)紀(jì)人、保險經(jīng)紀(jì)公司 ? 保險公估人 以獨立的第三方身份接受委托 自己承擔(dān)法律后果 一般以公司為其組織形式 銀行代理、行業(yè)代理、單位代理 保險合同的內(nèi)容 ? 基本條款：－－列明 ? 保險責(zé)任 — 具體規(guī)定了保險人承保的風(fēng)險范圍 ? 責(zé)任免除 — 保險人不承保的風(fēng)險或承保風(fēng)險中不承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍 ? 特約條款： ? 保險合同當(dāng)事人在基本條款的基礎(chǔ)上另行約定的補充條款 — 是對基本條款的修改、變更。 ? 如保證條款、重置價值保險方式、保費繳納分期方式等特別約定。 批注、附貼批單－－效力優(yōu)于基本條款，后加的批注效力優(yōu)于先加的批注。 ? 保險金賠償或給付辦法 解決保險合同爭議的方式 ? 協(xié)商：雙方在相互信任的基礎(chǔ)上自行解決分歧 和解：在第三方的調(diào)解下達(dá)成一致意見 ? 仲裁：由共同認(rèn)定的仲裁機構(gòu)調(diào)解和裁決 ? 前提：雙方事先達(dá)成書面形式的仲裁協(xié)議方可申請 ? 機構(gòu)：仲裁委員會 — 獨立的，仲裁庭、仲裁員 ? 法律效力：很強 ,可向人民法院申請執(zhí)行；一裁終局 ? 訴訟：通過人民法院解決 — 最激烈 ? 受理：級別管轄、地域管轄、專屬管轄、選擇管轄 ? 法律效力：先調(diào)解后審判、二審終審制；強制執(zhí)行 保險公司的設(shè)立 ? 《保險法》第 5條規(guī)定：經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)必須是依照本法設(shè)立的保險公司。其它單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。 ? 保險公司的組織形式： ? 股份有限公司 ? 國有獨資公司 — 國有控股 設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)具備的條件 《保險公司管理規(guī)定》第 7條 ? 有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程 ? 有符合《保險法》規(guī)定的 注冊資本最低限額 ? 有具備任職資格的高級管理人員和專業(yè)人員 經(jīng)營壽險業(yè)務(wù)的全國性的至少要 3名保監(jiān)會認(rèn)可的精算人員；區(qū)域性的至少要 1名 ? 有健全的 組織機構(gòu) 和管理制度 ? 有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施 依法提取各種保險準(zhǔn)備金 ? 保證金： 保險公司成立后按其注冊資本總額的 20%提取 — 用于清償債務(wù)，平時不得挪用（長期） ? 保險保障基金： 按當(dāng)年自留保費的 1%提取達(dá)到總資產(chǎn)的 6% ? 責(zé)任準(zhǔn)備金 — 負(fù)債： ? 非人壽業(yè)務(wù)：（短期） 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金：提取當(dāng)年自留保費的 50% 未決賠款準(zhǔn)備金： ? 人壽業(yè)務(wù)按有效保單的全部凈值提?。海ㄩL期） ? 公積金： 擴(kuò)充資本，彌補虧損（長期） 第三節(jié) 保險業(yè)的監(jiān)督管理 保險業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容 ? 保險條款和費率 ? 資金運用 ? 業(yè)務(wù)競爭 ? 保險保障基金 ? 財務(wù)報表 ? 精算制度 保險監(jiān)管的方式 ? 稽核 — 對保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其相關(guān)的財務(wù)活動進(jìn)行檢查 －－承保稽核、理賠稽核、財務(wù)管理稽核 ? 檢查－－范圍更廣 ? 對違規(guī)保險公司的處理 ? 一般違規(guī) －－警告、罰款、通報批評 ? 嚴(yán)重違規(guī)或財務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重情況時 －－整頓、 接管 、解散、破產(chǎn)、清算 違規(guī)處理 ? 整頓對象：未按規(guī)定提取各項準(zhǔn)備金、辦理再保險或嚴(yán)重違反資金運用規(guī)定的且在限期內(nèi)未改正的保險公司－－監(jiān)督日常業(yè)務(wù)和相關(guān)管理人員行使職權(quán)。 ? 接管 對象：無法正常經(jīng)營到可能危及償付能力、損害社會公共利益的保險公司－－直接經(jīng)營管理；債權(quán)債務(wù)關(guān)系不變化；最長不超過兩年 ? 解散：保險公司因分立、合并或公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，關(guān)閉營業(yè)機構(gòu)，停止從事保險業(yè)務(wù)。依法解散的，資產(chǎn)要被公開拍賣或招標(biāo)；協(xié)議轉(zhuǎn)讓的要報批。 ? 撤消：保險公司違反法律法規(guī)被保監(jiān)會吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，強制關(guān)閉。 ? 破產(chǎn)：保險公司不能支付到期債務(wù)，經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，由人民法院宣告破產(chǎn)。 違規(guī)處理 ? (支付其破產(chǎn)費用 ) ? 所欠職工工資和勞動保險費用 ? 賠償或者給付保險金 ? 所欠稅款 ? 公司債務(wù) 破產(chǎn)財產(chǎn)不足清償同一順序清償要求的按照比例分配。 違規(guī)處理 — 清償順序 我國保險業(yè)界第一例接管事件 ? 1997年 12月 1日，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，中國人民銀行陜西省分行發(fā)布公告：根據(jù)《保險法》的有關(guān)規(guī)定，鑒于永安財產(chǎn)保險股份有限公司存在嚴(yán)重違法和違規(guī)問題，決定依法對其進(jìn)行接管，接管期限為 1997年 12月 1日至 1998年 5月 31日。 ? 主要原因在于其注冊資本金不實 ，注冊資本為人民幣 ，實收資本卻不足人民幣 1億元，并通過高估固定資產(chǎn)價值抵沖資本金 。 ? 未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分支機構(gòu)，違規(guī)開辦業(yè)務(wù)；作假賬，掩蓋資產(chǎn)虧空；賬外經(jīng)營等等，已嚴(yán)重違反保險法律、法規(guī)。 ? 接管組成立后，代行永安的一切經(jīng)營管理權(quán)，董事會、監(jiān)事會職責(zé)。接管期間，公司仍照常辦理業(yè)務(wù)，并接受已承保的賠案。原債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。通過接管，
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