保險(xiǎn)學(xué)原理(3)(編輯修改稿)
2025-01-18 22:28 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 國(guó)常設(shè)仲裁機(jī)構(gòu)：工商管理局中的經(jīng)濟(jì)合同仲裁委員會(huì)；對(duì)外貿(mào)易仲裁委員會(huì)；海事仲裁委員會(huì) 國(guó)際仲裁機(jī)構(gòu)：聯(lián)合國(guó)國(guó)際貿(mào)易法委員會(huì)；國(guó)際商會(huì) 2. 受理決定 3 組織仲裁庭 4 裁決和執(zhí)行 保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理三種形式的比較 ? 節(jié)省時(shí)間，不傷和氣 ? 2. 仲裁 雙方自愿，更多考慮商業(yè)習(xí)慣，有利于保持今后的合作關(guān)系。 ? 3. 在前兩種方法不成立時(shí)使用，維護(hù)法律的嚴(yán)肅性，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。 提問 ? ？ ? ？ ? ？ ? 3. 為甚么變更受益人要得到被保險(xiǎn)人的同意？ ? 4. 受益人與被保險(xiǎn)人同時(shí)死亡時(shí)，誰(shuí)能獲得保險(xiǎn)金賠償？ ? 5. 保險(xiǎn)合同的客體是什么？ ? 6. 為什么一般來說財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不能隨財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)轉(zhuǎn)移？財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中哪個(gè)險(xiǎn)種可以例外？ ? 7. 列明保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)與一切險(xiǎn)有什么區(qū)別？ ? 8. 什么是免賠額？為什么要設(shè)定免賠額？ ? 9. 試比較保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理的三種形式。 第三章 保險(xiǎn)市場(chǎng)（ P231） ? 一、什么是保險(xiǎn)市場(chǎng)？ ? 保險(xiǎn)商品交換的場(chǎng)所。 ? 有形保險(xiǎn)市場(chǎng)和無(wú)形保險(xiǎn)市場(chǎng) ? 保險(xiǎn)市場(chǎng)的功能：便利保險(xiǎn)商品交換的完成，提高服務(wù)效率。 ? 保險(xiǎn)市場(chǎng)正常發(fā)揮作用的前提： ? 規(guī)范的中介人制度 ? 立法監(jiān)管 ? 眾多的保險(xiǎn)公司參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。 二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征 ? ? 2. 交易具有承諾性 ? ? 兩類交易成本：合約閱讀成本、合約不完善成本 ? 4. 信息不對(duì)稱程度高，容易發(fā)生逆選擇和道德危險(xiǎn) 關(guān)于逆選擇 ? 什么是逆選擇？ ? 風(fēng)險(xiǎn)越大的消費(fèi)者越是希望買保險(xiǎn)。 ? 例：假定兩個(gè)投保人具有相同的效用函數(shù)，其效用水平等于財(cái)富的平方根。同時(shí)他們擁有相同的初始財(cái)富（ 125元），但一個(gè)是低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人，一個(gè)是高風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人。在接下來的一年中，他們每人都可能承受 100元的經(jīng)濟(jì)損失，其中低風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人和高風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人損失概率分別為 . ? 期望效用的計(jì)算 ： ? 如低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人買保險(xiǎn)的期望效用 ： U(12525)= ? 不買保險(xiǎn)的期望效用 = 10 0 10? ( 125 100 ) ( 125 ) 25 125 53LIE U U U? ? ?? ? ?? 同理可算出高風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人買保險(xiǎn)和不買保險(xiǎn)的效用分別為： . ? 從以上計(jì)算可看出：低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人和高風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人都愿意購(gòu)買保險(xiǎn)。 ? 如果保險(xiǎn)公司無(wú)法甑別高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人，采用聯(lián)合費(fèi)率即費(fèi)率為 50(即（ 75+25） /2)元，則低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人不買保險(xiǎn)效用 買保險(xiǎn)效用，放棄買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司只剩下高風(fēng)險(xiǎn)客戶。這時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)把費(fèi)率提高到 75元。但會(huì)導(dǎo)致供求失衡。 減少逆選擇的方法 ? 減少信息不對(duì)稱，將高低風(fēng)險(xiǎn)客戶明確分類，高風(fēng)險(xiǎn)高費(fèi)率，低風(fēng)險(xiǎn)低費(fèi)率。 ? 低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人 高風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人 ? 無(wú)保險(xiǎn) ? 同一費(fèi)率 ? 不同且 ? 合理的費(fèi)率 10 關(guān)于道德危險(xiǎn) ? 什么是道德危險(xiǎn)？ ? 道德危險(xiǎn)是指?jìng)€(gè)人得到保險(xiǎn)后改變?nèi)粘Ｐ袨榈囊环N傾向。 ? 如何減少或消除道德危險(xiǎn)？ ? 保險(xiǎn)公
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