【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 通知財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部辦理給付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù) 四、理賠階段 理賠崗 身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存 1）對(duì)于客戶辦理再次投保、理賠、保全等業(yè)務(wù)時(shí)，各相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，及時(shí)提示客戶更新資料信息；并關(guān)注非個(gè)人客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況。 2）客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，應(yīng)當(dāng)向客戶提醒更新，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。 3）根據(jù)客戶提交身份證明文件，核對(duì)身份證明文件中的身份基本信息是否與核心系統(tǒng)中登記信息相符。 4）如有必要時(shí)，通過工商、公安的信息系統(tǒng)查詢身份信息并留存查詢記錄， 5）對(duì)變更部分在核心系統(tǒng)做保全登記，并掃描和留存身份證明文件的復(fù)印件。 6）每月將留存的身份證明文件復(fù)印件交檔案管理崗歸檔保管。 7）客戶在合理期限內(nèi)更新身份證明文件后，方可為客戶辦理新業(yè)務(wù)。 五、持續(xù)業(yè)務(wù) 運(yùn)營(yíng)相關(guān)崗 身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存 身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存 1）通過受理客戶要求、發(fā)現(xiàn)或系統(tǒng)篩選確定重新識(shí)別情形，采取以下措施取得客戶新的身份證明文件、實(shí)施重新識(shí)別： ①核對(duì)客戶提交的有效身份證明文件或其他身份證明文件； ②通知部門或支公司回訪客戶； ③通過工商或公安部門核實(shí)； ④實(shí)地查訪。 2）根據(jù)重新識(shí)別得到的信息，在核心系統(tǒng)做保全登記， 3）掃描和留存身份證明文件的復(fù)印件。每月將留存的身份證明文件復(fù)印件交檔案管理崗建檔保管。 4）如客戶拒絕提供、更新客戶身份信息，則提交可疑交易報(bào)告。 六、重新識(shí)別 運(yùn)營(yíng)相關(guān)崗 大額交易和可疑交易報(bào)告 大額交易指本公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易 20萬元以上或者外幣交易等值 1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取及其他形式的 現(xiàn)金 收支。 累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。 一、大額交易（識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)） 大額交易和可疑交易報(bào)告 1）凡符合大額交易情形，分公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部通過 《 反洗錢大額交易報(bào)告單 》 在大額交易發(fā)生 3個(gè)工作日內(nèi)向二級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢崗報(bào)告。 2）收到 《 反洗錢大額交易報(bào)告單 》 后，二級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢崗應(yīng)會(huì)商相關(guān)部門對(duì)客戶、該客戶的關(guān)系人、該客戶及其關(guān)系人在公司發(fā)生的所有交易進(jìn)行調(diào)查、分析。 一、大額交易（工作流程） 大額交易和可疑交易報(bào)告 短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。 指在 10個(gè)工作日內(nèi)，同一客戶投保達(dá) 3筆以上；或者在 7日內(nèi)，同一客戶保單退保件數(shù)達(dá)到 90%，且客戶對(duì)這些情形無法提供合理的解釋。 二、可疑交易基本類型（ 1） 頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。 指在發(fā)生投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額等交易行為的營(yíng)業(yè)日，每天發(fā)生 3次以上交易；或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生交易持續(xù) 3天以上的情形。 對(duì)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。 大額交易和可疑交易報(bào)告 猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。保費(fèi)達(dá)人民幣 20萬元以上為大額。 二、可疑交易基本類型（ 2） 購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買的。 發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。 指通過采取回訪客戶、向工商或公安部門核實(shí)、互聯(lián)網(wǎng)查詢、實(shí)地查訪、要求客戶補(bǔ)充其它身份證明文件等方式與先前獲得信息進(jìn)行細(xì)致比對(duì)，發(fā)現(xiàn)先前獲得信息不真實(shí)的情形。 大額交易和可疑交易報(bào)告 以躉交方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。 指客戶以躉繳方式購(gòu)買保單，保費(fèi)達(dá)人民幣 20萬元，經(jīng)過對(duì)客戶了解，大額保費(fèi)超過投保人或其家庭年收入 3倍以上的情形。 二、可疑交易基本類型（ 3） 大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。 “ 大額 ” 指保費(fèi)達(dá)人民幣 20萬元以上的； “ 非繳費(fèi)賬戶 ” 指投保人投保時(shí)指定的并且公司實(shí)際扣劃保費(fèi)的繳費(fèi)賬戶以外的其他賬戶（含投保人指定后又變更的賬戶）。 不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。 指退保帶來的金錢損失達(dá)人民幣 5萬元以上，客戶不予關(guān)注而堅(jiān)決要求退保，沒有合理解釋退保原因的情形。 大額交易和可疑交易報(bào)告 明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。 指支付的保費(fèi)金額超過當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi) 10萬元以上，且為當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi) 2倍以上的，自繳納保費(fèi)起三日內(nèi)要求返還超出部分的情形。 二、可疑交易基本類型（ 4） 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源。 法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。 非繳費(fèi)賬戶指法人、其他組織在投保時(shí)指定的并且公司實(shí)際扣劃保費(fèi)的繳費(fèi)賬戶以外的其他賬戶（含投保人指定后又變更的賬戶）。 大額交易和可疑交易報(bào)告 法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。 二、可疑交易基本類型（ 5） 通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。 與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。 “ 洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū) ” 主要指恐怖活動(dòng)、毒品犯罪活動(dòng)和黑社會(huì)犯罪活動(dòng)比較猖獗的國(guó)家和地區(qū)。 大額交易和可疑交易報(bào)告 沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。 二、可疑交易基本類型（ 6） 公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。 公司在經(jīng)辦業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)存在洗錢可能的其他情形。 指公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢部門對(duì)投保人開展調(diào)查；在公共媒體上發(fā)現(xiàn)投保人有貪污受賄等其他犯罪情形等非上述 17種的可疑情形。 大額交易和可疑交易報(bào)告 在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向分公司反洗錢崗報(bào)告，并且以書面形式向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。 三、重點(diǎn)可疑交易（涉嫌犯罪） 認(rèn)為可疑交易如不立即報(bào)告會(huì)導(dǎo)致資金轉(zhuǎn)移或增加可疑交易調(diào)查和偵查難度的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向分公司反洗錢崗報(bào)告，可以立即報(bào)告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并由分公司反洗錢崗報(bào)告總公司。 大額交易和可疑交易報(bào)告 在識(shí)別客戶身份過程中，如發(fā)現(xiàn)以下可疑行為，分支機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)處理人員須向本部門反洗錢聯(lián)絡(luò)崗或本機(jī)構(gòu)反洗錢崗報(bào)告，并在可疑交易發(fā)生 3個(gè)工作日內(nèi)向所屬二級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢崗報(bào)告，并報(bào)告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，分公司反洗錢崗向總公司報(bào)告： 1）客戶拒