倫教信用社反洗錢培訓(編輯修改稿)
2024-10-27 16:37 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出； ⑵資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符； ⑶資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符； ⑷企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符； ⑸周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務特點明顯不符； ⑹相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付； ⑺長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付； ⑻短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關(guān)的個人匯款； ⑼存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符； ⑽個人銀行結(jié)算帳戶短期內(nèi)累計 100萬元以上現(xiàn)金收付； ⑾與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動明顯增多，短期內(nèi)頻繁民生資金支付； ⑿頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金支付； ⒀有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測； ⒁中國人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為； ⒂金融機構(gòu)經(jīng)判斷認為的其他可疑支付交易行為。 （六）網(wǎng)點員工從事反洗錢工作重點 “ 了解客戶 ” 制度除了做好帳戶的實名制工作外，還應對客戶的社會背景、家庭關(guān)系、工作性質(zhì)、經(jīng)營情況要有一定的了解； 做好 “ 可疑交易 ” 的上報工作，特別對從事 “ 地下錢莊 ” 、 “ 賭博 ” 交易帳戶。 反洗錢處罰規(guī)定 ? 一、銀行未按規(guī)定審查開戶資料為個人結(jié)算帳戶的，罰款1000元以上 5000元以下； ? 二、銀行有下列情形之一的，處以 3萬以下罰款： 未按規(guī)定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結(jié)算帳戶的； 未按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)不完整的； 未按規(guī)定保存客戶交易記錄的； 未按本辦法對支付交易進行審查和報告的； 對明知或應知的可疑支付不報告的。 可疑交易報告實例分析 案例一： 李某帳戶在半個月內(nèi)發(fā)生現(xiàn)金交易 16筆，付款 12筆，合計1865萬元；收款 4筆，合計 550萬元；累計收付金額 2415萬元。 黃某帳戶在 20 天內(nèi)發(fā)生現(xiàn)金交易 10筆，付款 6筆，合計 1031萬元；收款 4筆，合計 896萬元；累計收付金額 1927萬元。 上述帳戶呈現(xiàn)出頻繁交易，資金流動高度密集，并且快速流動的特點，這些交易又發(fā)生在販毒嚴重的地區(qū)。 涉及的可疑交易類型 ? 80短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出； ? 80存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符； ? 8個人銀行結(jié)算帳戶短期內(nèi)累計 100萬以上現(xiàn)金收付； ? 81與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動明顯增多，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付。 案例二： ? 某市農(nóng)村信用聯(lián)社的貨幣市場部和某大城市的一家裝飾工程有限公司 C1短時間內(nèi)頻繁發(fā)生上百筆大額交易，交易金額近 20億。 C1公司又將部分資金分別轉(zhuǎn)帳給某集團下屬公司 C2和甲、乙、丙等三人。然后三人中的乙把錢轉(zhuǎn)入甲的另一個帳戶，甲的第一個賬戶收到的資金也轉(zhuǎn)入甲的第二個賬戶，最后甲把第二個賬戶中的所有資金提走，共提取現(xiàn)金 400萬元。 C2公司把自己收到的資金的一半轉(zhuǎn)入了丁個人的賬戶，同時三人中的丙也把接收到的 200萬元的資金轉(zhuǎn)入了丁賬戶，最后丁把收到的資金全部以現(xiàn)金的形式提走。 涉及的可疑交易類型 ? 短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出； ? 資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符； ? 資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符； ? 企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符； ? 存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符； ? 個人銀行結(jié)算帳戶短期內(nèi)累計 100萬以上現(xiàn)金收付； 案例三： ? 2022年 10月 15日，馬某、陳某和吳某三人分別采用電匯方式從 A銀行將人民幣 1000萬元轉(zhuǎn)給在 B銀行某分理處開戶的歐某的個人結(jié)算帳戶。轉(zhuǎn)如情況如下： ? 1， 馬某分四筆匯 300萬元給歐某，金額分別為人民幣 65萬元、 75萬元、 75萬元、 85萬元； ? 2， 陳某分兩筆共 560萬給歐某，金額分別為 60萬元和500萬元； ? 3， 吳某一次性匯給歐某 140萬元。 ? 次日，客戶區(qū)某持本人、歐某和黃某的身份證到 B銀行某分理處一次性結(jié)清歐某存折，并將余額轉(zhuǎn)入新開戶黃某的帳戶中。 ? 五日后，區(qū)某持本人身份證和黃某身份證支取人民幣現(xiàn)金 200萬元；又過兩日區(qū)某采取同樣方式在某支行通存通取人民幣現(xiàn)金 20
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