倫教信用社反洗錢(qián)培訓(xùn)(編輯修改稿)
2024-10-27 16:37 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出； ⑵資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符； ⑶資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符； ⑷企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符； ⑸周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符； ⑹相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付； ⑺長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付； ⑻短期內(nèi)頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款； ⑼存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符； ⑽個(gè)人銀行結(jié)算帳戶(hù)短期內(nèi)累計(jì) 100萬(wàn)元以上現(xiàn)金收付； ⑾與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶(hù)之間的商業(yè)往來(lái)活動(dòng)明顯增多，短期內(nèi)頻繁民生資金支付； ⑿頻繁開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金支付； ⒀有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測(cè)； ⒁中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為； ⒂金融機(jī)構(gòu)經(jīng)判斷認(rèn)為的其他可疑支付交易行為。 （六）網(wǎng)點(diǎn)員工從事反洗錢(qián)工作重點(diǎn) “ 了解客戶(hù) ” 制度除了做好帳戶(hù)的實(shí)名制工作外，還應(yīng)對(duì)客戶(hù)的社會(huì)背景、家庭關(guān)系、工作性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)情況要有一定的了解； 做好 “ 可疑交易 ” 的上報(bào)工作，特別對(duì)從事 “ 地下錢(qián)莊 ” 、 “ 賭博 ” 交易帳戶(hù)。 反洗錢(qián)處罰規(guī)定 ? 一、銀行未按規(guī)定審查開(kāi)戶(hù)資料為個(gè)人結(jié)算帳戶(hù)的，罰款1000元以上 5000元以下； ? 二、銀行有下列情形之一的，處以 3萬(wàn)以下罰款： 未按規(guī)定對(duì)開(kāi)戶(hù)資料進(jìn)行審查，致使單位開(kāi)立虛假銀行結(jié)算帳戶(hù)的； 未按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)不完整的； 未按規(guī)定保存客戶(hù)交易記錄的； 未按本辦法對(duì)支付交易進(jìn)行審查和報(bào)告的； 對(duì)明知或應(yīng)知的可疑支付不報(bào)告的。 可疑交易報(bào)告實(shí)例分析 案例一： 李某帳戶(hù)在半個(gè)月內(nèi)發(fā)生現(xiàn)金交易 16筆，付款 12筆，合計(jì)1865萬(wàn)元；收款 4筆，合計(jì) 550萬(wàn)元；累計(jì)收付金額 2415萬(wàn)元。 黃某帳戶(hù)在 20 天內(nèi)發(fā)生現(xiàn)金交易 10筆，付款 6筆，合計(jì) 1031萬(wàn)元；收款 4筆，合計(jì) 896萬(wàn)元；累計(jì)收付金額 1927萬(wàn)元。 上述帳戶(hù)呈現(xiàn)出頻繁交易，資金流動(dòng)高度密集，并且快速流動(dòng)的特點(diǎn)，這些交易又發(fā)生在販毒嚴(yán)重的地區(qū)。 涉及的可疑交易類(lèi)型 ? 80短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出； ? 80存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符； ? 8個(gè)人銀行結(jié)算帳戶(hù)短期內(nèi)累計(jì) 100萬(wàn)以上現(xiàn)金收付； ? 81與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶(hù)之間的商業(yè)往來(lái)活動(dòng)明顯增多，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付。 案例二： ? 某市農(nóng)村信用聯(lián)社的貨幣市場(chǎng)部和某大城市的一家裝飾工程有限公司 C1短時(shí)間內(nèi)頻繁發(fā)生上百筆大額交易，交易金額近 20億。 C1公司又將部分資金分別轉(zhuǎn)帳給某集團(tuán)下屬公司 C2和甲、乙、丙等三人。然后三人中的乙把錢(qián)轉(zhuǎn)入甲的另一個(gè)帳戶(hù)，甲的第一個(gè)賬戶(hù)收到的資金也轉(zhuǎn)入甲的第二個(gè)賬戶(hù)，最后甲把第二個(gè)賬戶(hù)中的所有資金提走，共提取現(xiàn)金 400萬(wàn)元。 C2公司把自己收到的資金的一半轉(zhuǎn)入了丁個(gè)人的賬戶(hù)，同時(shí)三人中的丙也把接收到的 200萬(wàn)元的資金轉(zhuǎn)入了丁賬戶(hù)，最后丁把收到的資金全部以現(xiàn)金的形式提走。 涉及的可疑交易類(lèi)型 ? 短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出； ? 資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符； ? 資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符； ? 企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符； ? 存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符； ? 個(gè)人銀行結(jié)算帳戶(hù)短期內(nèi)累計(jì) 100萬(wàn)以上現(xiàn)金收付； 案例三： ? 2022年 10月 15日，馬某、陳某和吳某三人分別采用電匯方式從 A銀行將人民幣 1000萬(wàn)元轉(zhuǎn)給在 B銀行某分理處開(kāi)戶(hù)的歐某的個(gè)人結(jié)算帳戶(hù)。轉(zhuǎn)如情況如下： ? 1， 馬某分四筆匯 300萬(wàn)元給歐某，金額分別為人民幣 65萬(wàn)元、 75萬(wàn)元、 75萬(wàn)元、 85萬(wàn)元； ? 2， 陳某分兩筆共 560萬(wàn)給歐某，金額分別為 60萬(wàn)元和500萬(wàn)元； ? 3， 吳某一次性匯給歐某 140萬(wàn)元。 ? 次日，客戶(hù)區(qū)某持本人、歐某和黃某的身份證到 B銀行某分理處一次性結(jié)清歐某存折，并將余額轉(zhuǎn)入新開(kāi)戶(hù)黃某的帳戶(hù)中。 ? 五日后，區(qū)某持本人身份證和黃某身份證支取人民幣現(xiàn)金 200萬(wàn)元；又過(guò)兩日區(qū)某采取同樣方式在某支行通存通取人民幣現(xiàn)金 20
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