保險(xiǎn)業(yè)反洗錢培訓(xùn)(ppt43頁(yè))(編輯修改稿)
2025-01-18 08:36 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 別是聯(lián)系方式 都是同一人 ? 第三方交費(fèi)或海外賬戶交費(fèi) ? 退保環(huán)節(jié) ?客戶要求以現(xiàn)金形式退保 ?要求把保費(fèi)退回非交費(fèi)賬戶（非投保人賬戶） ?稱投保單位解散或破產(chǎn)，申請(qǐng)團(tuán)單轉(zhuǎn)個(gè)單 20 ? 關(guān)注團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的可疑點(diǎn) ? 溢交保費(fèi)退費(fèi) ?團(tuán)險(xiǎn)一般先收費(fèi)后核保，如果在簽單時(shí)發(fā)現(xiàn)多交了保費(fèi)，并且選擇溢交保費(fèi)退費(fèi)，則在簽單后需進(jìn)行溢交保費(fèi)退費(fèi)操作 ?洗錢分子容易利用這一點(diǎn)先超額交納保費(fèi)，后又選擇退費(fèi)來(lái)洗清“黑錢” ? 注意虛假資料和信息 ?如投保資料中的公章、地址、電話、年齡、勞動(dòng)關(guān)系等。 ?除了保險(xiǎn)欺詐之外，洗錢分子還可以通過(guò)這種欺詐團(tuán)險(xiǎn)洗錢。 21 洗錢類型 4：保險(xiǎn)欺詐洗錢 ? 團(tuán)險(xiǎn)欺詐 ?不法分子將愿意投保該險(xiǎn)種的個(gè)人拼湊在一起，將單個(gè)個(gè)人虛構(gòu)成多人團(tuán)體 ?洗錢分子可能成立空殼公司或者隨便找一單位蓋上公章作為投保單位，用黑錢投保 ?將大部分人員年齡編造為接近退休年齡，且保費(fèi)數(shù)額較高，個(gè)別人員填具實(shí)際年齡，保費(fèi)數(shù)額較低 ?兩年后大齡人員走滿期，年齡小的人走退保，保費(fèi)基本可以全部返還給客戶（洗錢分子）。 22 洗錢類型 4：保險(xiǎn)欺詐洗錢 ? 財(cái)險(xiǎn)欺詐 ?犯罪分子有計(jì)劃地用黑錢購(gòu)買奢侈品，如名貴轎車、珠寶等，分別向不同的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保 ?制造保險(xiǎn)事故，或利用虛假索賠，虛報(bào)投保財(cái)產(chǎn)價(jià)值等方式進(jìn)行詐騙，獲得賠款而達(dá)到洗錢目的 ?“黑錢” — 標(biāo)的 — 投保 — 事故 — 賠償 ? 壽險(xiǎn)欺詐 ?云南 11萬(wàn)存款變保單案 23 ? 關(guān)注詐騙洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ? 投保標(biāo)的價(jià)值和投保人的財(cái)務(wù)狀況明顯不符 ?注意了解投保人的財(cái)富情況，判斷投保品與投保人經(jīng)濟(jì)狀況的吻合度 ? 多次出現(xiàn)理賠案件，財(cái)產(chǎn)損失情況雷同 ?陜西案例 ? 退保、理賠異常情形 ?保單批退、大額退保 ?理賠環(huán)節(jié)中存在的假、騙賠案以及代理索賠情況 ?領(lǐng)取賠款環(huán)節(jié)中要求保險(xiǎn)公司以現(xiàn)金或支票支付賠償金或者委托他人代領(lǐng) 24 ? 銀行保險(xiǎn)：洗錢威脅 ? 銀行保險(xiǎn)核保標(biāo)準(zhǔn)低、現(xiàn)金價(jià)值高、合同保全快、資金劃轉(zhuǎn)活 ? 銀行保險(xiǎn)銷售過(guò)程辦理手續(xù)簡(jiǎn)便 ? 對(duì)銀行客戶而言，類似基金和理財(cái)產(chǎn)品，專業(yè)要求不高 ? 對(duì)洗錢分子同樣具有吸引力 ? 銀行洗錢風(fēng)險(xiǎn)引入保險(xiǎn)領(lǐng)域 25 ? 銀行保險(xiǎn)：漏洞 ? 法律： 《保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)協(xié)議書》難以明確規(guī)定銀保雙方在反洗錢方面的權(quán)利和義務(wù)（客戶身份識(shí)別責(zé)任） ? 責(zé)任： 出現(xiàn)問(wèn)題，銀保雙方相互推諉 ? 合作： 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)配合不默契 ?客戶盡職調(diào)查忽視投保人的職業(yè)、投保動(dòng)機(jī)、資金來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況 ?客戶信息共享 ? 培訓(xùn)： 雙方培訓(xùn)不到位，影響工作意識(shí)和識(shí)別技能 26 識(shí)別保險(xiǎn)可疑交易的關(guān)鍵環(huán)節(jié) 投保 存續(xù)期間 退保 ?特殊身份 ：公職人員及親屬 ?特殊產(chǎn)品 ：投資型或大額保障型 ?大額現(xiàn)金交易 ?使用虛假信息 ?用支票為他人投保并約定退保 …… ?保費(fèi)金額超過(guò)合理收入、經(jīng)濟(jì)能力 ?受益人反復(fù)變更、不合理變更 ?通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)（關(guān)系不明） …… ?退保時(shí)無(wú)合理理由，不及損失和利益 ?退保前辦理過(guò)第三方付費(fèi)（支票）、變更業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù) ?短期退保（一周、一月、節(jié)日） …… 27 ? 客戶身份識(shí)別 ? 1）投保環(huán)節(jié)： ? 對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣 1萬(wàn)元 以上或者外幣等值 1000美元以上且以 現(xiàn)金 形式繳納的 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 ? 單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣 2 萬(wàn)元 以上或者外幣等值 2023 美元以上且以 現(xiàn)金 形式繳納的 人身保險(xiǎn)合同 ， ? 保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣 20萬(wàn)元 以上或者外幣等值 2萬(wàn)美元以上且以 轉(zhuǎn)賬 形式繳納的保險(xiǎn)合同（包括短期健康險(xiǎn)、意外傷害
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