金融市場(chǎng)2(編輯修改稿)
2025-01-17 20:57 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 流動(dòng)資金平均占用額 二是以貸款物資的消耗進(jìn)度確定歸還期限： 本次貸款金額 本次貸款期限 = ————————————— 本次貸款物資平均日耗定額 確定短期借款期限 的 方法： 三是按合同確定的交貨期確定歸還期限： 貸款生產(chǎn)或儲(chǔ)存的物資，當(dāng)按合同進(jìn)行銷售時(shí)，已具備還款能力，故應(yīng)以交貨期為還款期。 四是確定貸款最高余額指標(biāo)，進(jìn)借銷還，周轉(zhuǎn)使用： 這種辦法只適用于財(cái)務(wù)管理較好的企業(yè)，不確定具體歸還期，視資金周轉(zhuǎn)需要及時(shí)借貸。 ： 頭寸掉轉(zhuǎn)和短期調(diào)劑運(yùn)用。 ： 按國(guó)際慣例進(jìn)行貸款５級(jí)分類管理，即正常、關(guān)注、次級(jí)、懷疑和損失，并以此為依據(jù)提取相應(yīng)比例的風(fēng)險(xiǎn)保證金。 ２、１） 頭寸拆借 ：金融機(jī)構(gòu)為軋平頭寸、補(bǔ)足存款準(zhǔn)備金和票據(jù)清算資金而在拆借市場(chǎng)上融通短期資金的活動(dòng) ２） 同業(yè)借貸 ：調(diào)劑臨時(shí)性、季節(jié)性的資金融通。 同業(yè)拆借市場(chǎng) 同業(yè)拆借市場(chǎng)是指金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)。 同業(yè)拆借市場(chǎng)的 特點(diǎn) （ 1）進(jìn)入市場(chǎng)的主體有嚴(yán)格的限制。 （ 2）融資期限較短。頭寸拆借一般為日拆，同業(yè)借貸期限較長(zhǎng)，最長(zhǎng)可達(dá)一年。 （ 3）交易手段比較先進(jìn)。 （ 4）交易額較大。 （ 5）利率由供求雙方議定。 同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者 （ 1）資金需求者 多為大的商業(yè)銀行 。 （ 2）資金供給者 主要是有多余超額儲(chǔ)備的金融機(jī)構(gòu)，包括大的商業(yè)銀行、地方中小商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外代理銀行及境外銀行在境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)。另外，外國(guó)的中央銀行也經(jīng)常成為拆借市場(chǎng)的資金供給者或拆出者。 （ 3）中介機(jī)構(gòu) 同業(yè)拆借的中介大體上分為兩類：一類是專門從事拆借市場(chǎng)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，如融資公司、拆借經(jīng)紀(jì)商或經(jīng)營(yíng)商等。另一類是兼營(yíng)機(jī)構(gòu)，它多由大的商業(yè)銀行承擔(dān)。 5．同業(yè)拆借市場(chǎng)利率 同業(yè)拆借市場(chǎng)利率是貨幣市場(chǎng)的 核心利率 ， 利率形成有兩種情況，一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，二是拆借雙方借助于中介人，通過(guò)市場(chǎng)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定。 在一般情況下，同業(yè)拆借利率低于中央銀行的再貼現(xiàn)利率或再貸款利率。主要取決于同業(yè)拆借市場(chǎng)中短期資金的供求狀況。 受制于銀根松緊、中央銀行的貨幣政策意圖、貨幣市場(chǎng)其他金融工具的收益率水平、拆借期限、拆入方的資信程
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