第2章汽車保險制度與運(yùn)行原則(編輯修改稿)
2025-01-16 06:12 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 險人或其允許的駕駛?cè)艘约捌浼彝コ蓡T ”作為第三者除外責(zé)任； ⑷ C款的第三者的概念外延最小，僅限于本車上人員、被保險人以外的受害人。 3/2/202321二、機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險? 機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險，簡稱 “強(qiáng)制三者險 ”?！吨腥A人民共和國機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險條例 (草案 )》后更名《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》，機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險簡稱 “交強(qiáng)險 ”。按照投保日期，即2023年 7月 1日以后投保的交強(qiáng)險為強(qiáng)制保險。3/2/202322交強(qiáng)險對 “受害人 ”的法律界定：? 根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第三條規(guī)定： “ 本條例所稱機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，是指由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。”? 小結(jié)：交強(qiáng)險將 “ 本車人員 ” 、 “ 被保險人 ” 、 “ 投保人 ” 、 “ 本車駕駛?cè)?” 以外的受害第三者列為受害人范疇。3/2/202323三、商業(yè)三者險與交強(qiáng)險有關(guān)受害第三者范疇之比較? 商業(yè)三者險與交強(qiáng)險有關(guān)受害第三者的概念對比 受害第三者的除外范疇：中國保監(jiān)會 2023條款 (第 1項 ) 、商業(yè)三者險 (A款 )(第 2項 ) 、商業(yè)三者險 (B款)(第 3項 )、 商業(yè)三者險 (C款 )(第 4項 )、 交強(qiáng)險 (第 5項 )?！ ”ｋU人 ——第 2項； 被保險人 ——第 5項；投保人 ——第 5項； 車上人員 ——第 5項；本車駕駛?cè)?——第 5項； 被保險人的家庭成員 ——第 3項；本車駕駛?cè)说募彝コ蓡T ——第 3項。（案例在不同保險公司處理結(jié)果不一樣視頻：《庭審紀(jì)實》父親壓死兒子 保險公司拒理賠） 知識點 12：商業(yè)三者險與交強(qiáng)險有關(guān)受害第三者范疇比較之異同3/2/202324? C款三責(zé)險和交強(qiáng)險要陪。3/2/202325 從車主義和從人主義的汽車保險制度? 與汽車王國美國相比較，我國汽車保險費(fèi)率的厘定，更多地關(guān)注汽車本身，而忽略投保人這一主體因素。下面就從中國和美國所采用的保險制度來比較 從車主義和從人主義的汽車保險制度。3/2/202326? 在美國影響汽車保費(fèi)的因素首先是汽車本身。高檔汽車自身價值大，保險費(fèi)當(dāng)然也高，尤其是名牌古董車因為本身價值高，其保險費(fèi)更高；而低檔舊車的保險費(fèi)較低，因為其本身價值就低。就這一點而言美國與我們國家沒有大的差別。 3/2/202327? 與我國不一樣的是，美國的保險公司向汽車用戶提供服務(wù)和收費(fèi)時，在保險標(biāo)的 —— 汽車相同的條件下，保險公司確定保險費(fèi)率的依據(jù)更多考慮的是人的因素，而不是車的因素。換句話說，同一輛汽車，由于投保人或被保險人的不同，保險費(fèi)率可以相差 3倍，即同一輛汽車不同的人投保保險費(fèi)能相差 3倍。 3/2/202328? 而在中國保險公司對汽車收取保費(fèi)的依據(jù)主要是汽車自身的價值，關(guān)于汽車是何人使用如何使用并不是保險公司厘定保險費(fèi)率的依據(jù)。中國三大保險公司 (中國人民保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司 )的機(jī)動車輛保險條款內(nèi)容基本一致，一般分為基本險和附加險兩部分。當(dāng)然，隨著中國加入 WTO，現(xiàn)有的條款也開始考慮人的因素，如： 3/2/202329在美國影響汽車保險費(fèi)率高低的人為因素主要如下：? 第一是駕駛記錄。 上一年既沒有出應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的交通事故，也沒有由于違章駕駛而被交通法庭罰款的駕駛者，在延長保險合同時，保險費(fèi)率會在原來的基礎(chǔ)上下降 10％ ―15 ％；反之，保險費(fèi)率會上升，上升的幅度依事故的大小、投保人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的輕重、被罰款的多寡而定。 (我國現(xiàn)在的保險條款也考慮了此因素 ) 3/2/202330? 第二是駕駛者的年齡因素。 ? 第三是家庭成員因素。 保險公司對家庭成員多的車主收取的保險費(fèi)高，對家庭成員中有 16～25歲未婚青年的車主收取的保險費(fèi)尤其高。反之就低。如果一個家庭有多輛汽車在同一個保險公司投保，第一輛之后的汽車可以享受保險費(fèi)優(yōu)惠。因為車多，平均每輛車出行的時間相對減少，發(fā)生交通事故的概率也相應(yīng)降低一些。 3/2/202331? 第四是地區(qū)因素。 交通事故數(shù)據(jù)分析還表明：在象洛杉磯、紐約這樣的大都市地區(qū)，由于車輛多，交通阻塞嚴(yán)重，發(fā)生交通事故的概率要高一些；而在一些中小城市，特別是在郊區(qū)和農(nóng)村地區(qū)，車稀人少，交通事故發(fā)生率要低得多。因此，大都會地區(qū)的汽車保險費(fèi)率相對較高，而在郊區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的汽車保險費(fèi)率較低。 3/2/202332從人主義汽車保險制度的特點：? （
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