【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 )最低保障方案。 ? (2)基本保障方案。 ? (3)經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)方案。 ? (4)最佳保障方案。 ? (5)完全保障方案。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 一、投保 ? 3．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)方案的種類 ? (1)最低保障方案。 ? ①險(xiǎn)種組合為第三者責(zé)任險(xiǎn)。 ? ②保障范圍為只對(duì)第三者的損失負(fù)賠償責(zé)任。 ? ③適用對(duì)象為急于上牌照或通過年檢的個(gè)人。 ? ④特點(diǎn)是只有最低保障，費(fèi)用低。 ? ⑤優(yōu)點(diǎn)是可以用來應(yīng)付上牌照或檢車： ? ⑥缺點(diǎn)是一旦撞車或撞人，對(duì)方的損失能得到保險(xiǎn)公司的一些賠償，但自己車的損失只有自己負(fù)擔(dān)。 ? ⑦舉例， ? 以價(jià)值 16萬元新車為例，投保第三者責(zé)任險(xiǎn)一般以10萬元為限額，因此需交 1 300元保險(xiǎn)費(fèi)。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 一、投保 ? 3．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)方案的種類 ? (2)基本保障方案。 ? ①險(xiǎn)種組合為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。 ? ②保障范圍為只投保基本險(xiǎn)，不含任何附加險(xiǎn)。 ? ③特點(diǎn)是費(fèi)用適度，能夠提供基本的保障。 ? ④適用對(duì)象為有一定經(jīng)濟(jì)能力的車主。 ? ⑤優(yōu)點(diǎn)是必要性最高。 ? ⑥缺點(diǎn)是不是最佳組合，最好加入不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。 ? ⑦舉例， ? 以價(jià)值 16萬元新車為例，車損險(xiǎn)基本保費(fèi)為 240元，費(fèi)率為 1． 2％，則需交保險(xiǎn)費(fèi) ? 240+160000X1． 2％ +1 300=3 460(元 ) 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 一、投保 ? 3．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)方案的種類 ? (3)經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)方案。 ? ①險(xiǎn)種組合為車輛損失險(xiǎn) +第三者責(zé)任險(xiǎn) +不計(jì)免賠特約險(xiǎn) +全車盜搶險(xiǎn)。 ? ②特點(diǎn)是投保四個(gè)最必要、最有價(jià)值的險(xiǎn)種。 ? ③適用對(duì)象為是個(gè)人精打細(xì)算的最佳選擇。 ’ ? ④優(yōu)點(diǎn)是投保最有價(jià)值的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)性價(jià)比最高，人們最關(guān)心的丟失和 100％賠付等大風(fēng)險(xiǎn)都有保障，保費(fèi)不高但包含了比較實(shí)用的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。當(dāng)然，這仍不是最完善的保險(xiǎn)方案。 ? ⑤舉例， ? 以價(jià)值 16萬元的新車為例，不計(jì)免賠特約險(xiǎn)按車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)之和的 20％計(jì)算。全車盜搶險(xiǎn)的費(fèi)率為 1％，則需交保險(xiǎn)費(fèi) ? 3460+3460X20％ +160000X1％ =5 752(元 ) 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 一、投保 ? 3．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)方案的種類 ? (4)最佳保障方案。 ? ①險(xiǎn)種組合為車輛損失險(xiǎn) +第三者責(zé)任險(xiǎn)十車上責(zé)任險(xiǎn) +風(fēng)窗玻璃險(xiǎn) +不計(jì)免賠特約險(xiǎn) +全車盜搶險(xiǎn)。 ? ②特點(diǎn)是在經(jīng)濟(jì)投保方案的基礎(chǔ)上，加入了車上責(zé)任險(xiǎn)和風(fēng)窗玻璃險(xiǎn)，使乘客及車輛易損部分得到安全保障。 ? ③適用對(duì)象為一般公司或個(gè)人。 ? ④優(yōu)點(diǎn)是投保價(jià)值大的險(xiǎn)種，不花冤枉錢，物有所值。 ? ⑤舉例， 以價(jià)值 16萬元的國產(chǎn)新車為例，如果是客車，車上責(zé)任險(xiǎn)只需為車上人員投保，按座位投保的費(fèi)率為 0． 9％，按核定座位數(shù)投保的費(fèi)率為 0． 5％，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)按國產(chǎn)風(fēng)窗玻璃的費(fèi)率 (0． 15％ )投保。 ? 車上責(zé)任險(xiǎn)按座位投保 50萬元，需交保險(xiǎn)費(fèi) ? 3460+500000x0． 9％ +160000X0． 15％ +3460X20％+160000x1％ =10492(元 ) ? 車上責(zé)任險(xiǎn)按核定座位數(shù)投保 50萬元，需交保險(xiǎn)費(fèi) ? 3 460+500 000X0． 5％ +160000X0． 15％十 3 460x20％ +160000x1％ =8492(元 ) 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 一、投保 ? 3．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)方案的種類 ? (5)完全保障方案。 ? ①險(xiǎn)種組合為車輛損失險(xiǎn) +第三者責(zé)任險(xiǎn) +車上責(zé)任險(xiǎn) +風(fēng)窗玻璃險(xiǎn) +不計(jì)免賠特約險(xiǎn) +新增加設(shè)備損失險(xiǎn) +自燃損失險(xiǎn) +全車盜搶險(xiǎn)。 ? ②特點(diǎn)是保全險(xiǎn)，居安思危才有備無患。能保的險(xiǎn)種全部投保，從容上路，不必?fù)?dān)心交通所帶來的種種風(fēng)險(xiǎn)。 ? ③適用對(duì)象為經(jīng)濟(jì)充裕的車主。 ? ④優(yōu)點(diǎn)是幾乎與汽車有關(guān)的全部事故損失都能得到賠償。投保的人不必為少保某一個(gè)險(xiǎn)種而得不到賠償，承擔(dān)投保決策失誤的損失。 ? ⑤缺點(diǎn)是保全險(xiǎn)保費(fèi)高，某些險(xiǎn)種出險(xiǎn)的幾率非常小。 ? ⑥舉例， 以價(jià)值 16萬元的新車為例，新增加設(shè)備損失險(xiǎn)費(fèi)率為 1． 2％，自燃損失險(xiǎn)的費(fèi)率為 0． 4％。 ? 車上責(zé)任險(xiǎn)按座位投保 50萬元，需交保險(xiǎn)費(fèi) ? 3 460+500000x0． 9％ +160 000 X0． 15％ +3 460 X20％ +30 000 X1． 2％ +160 000X 0． 4％ +160000x1％ =11 492(元 ) ? 車上責(zé)任險(xiǎn)按核定座位數(shù)投保 50萬元，需交保險(xiǎn)費(fèi) ? 3 460+500000X0． 5％ +160 000 X0． 15％ +3 460 x20％ +30 000 X 1． 2％ +160 000 x0． 4％ +160000X1％ =9492(元 ) 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 二、承保 p85 ? 1． 填寫投保單 ? 2．核保 ? 3． 繕制和簽發(fā)保險(xiǎn)單證 ? 4． 統(tǒng)計(jì)歸檔 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 二、承保 ? 1．填寫投保單 ? 投保人購買保險(xiǎn)，首先要提出投保申請(qǐng)，即填寫投保單，交給保險(xiǎn)人。 ? 投保單是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)，也是保險(xiǎn)人簽發(fā)保單的依據(jù)。 ? 投保單內(nèi)容包括： ? 投保人的名稱、車輛種類、廠牌型號(hào)、號(hào)牌號(hào)碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼及車架號(hào)、使用性質(zhì)、噸位或座位、行駛證、初次登記年月、保險(xiǎn)價(jià)值、車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定方式、第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償限額、附力口險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額或保險(xiǎn)限額、車輛總數(shù)、保險(xiǎn)期限、聯(lián)系方式、特別約定、投保人簽章。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 二、承保 ? 2．核保 ? 核保是保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。核保是指保險(xiǎn)公司的專業(yè)技術(shù)人員 ? 對(duì)投保人的申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，決定是否接受這一風(fēng)險(xiǎn)，并在決定接受風(fēng)險(xiǎn)的情況下，決定承保的條件，包括使用的條款和附加條款、確定費(fèi)率和免賠額等。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 2．核保 ? (1)核保的作用。 ? 1)確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營穩(wěn)定。 ? 2)防止逆選擇，排除經(jīng)營中的道德風(fēng)險(xiǎn)。 ? 3)擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模，與國際慣例接軌。 ? 4)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，確保持續(xù)發(fā)展。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 2．核保 ? (2)核保制度。 ? 核保人應(yīng)根據(jù)公司核保制度、承保權(quán)限、承保具體規(guī)定和崗位職責(zé)，認(rèn)真履行職能。一般保險(xiǎn)公司都制訂有二級(jí)核保制度： ? ? 。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 2．核保 ? (2)核保制度。 ? 1)本級(jí)核保。 ? ①審核投保單是否按規(guī)定內(nèi)容和要求填寫，有無錯(cuò)漏。對(duì)新車購置價(jià)、保險(xiǎn)金額的確定是否合理。 ? ②審核業(yè)務(wù)人員特別是代理人是否對(duì)投保車輛進(jìn)行了驗(yàn)車、驗(yàn)證，是否按照要求向投保人履行告知義務(wù)。對(duì)需特別約定的事項(xiàng)是否在特約欄內(nèi)注明。 ? ③審核費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)收保費(fèi)是否正確。 ? ④對(duì)高保額和投保盜搶險(xiǎn)車輛，審核其有關(guān)證件是否與實(shí)際情況和投保單填寫一致，是否按規(guī)定拓印拍照存檔。 ? ⑤對(duì)事故率高、風(fēng)險(xiǎn)集中的投保單位提出限制性承保條件。 ? ⑥對(duì)在費(fèi)率表中未列明的高檔專用或特種車輛，視其風(fēng)險(xiǎn)情況提出費(fèi)率確定的意見。 ? 核保完畢后，核保人在投保單上簽署意見。對(duì)超過本級(jí)核保權(quán)限的，應(yīng)通過書面或電腦網(wǎng)絡(luò)報(bào)上級(jí)公司核保。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 2．核保 ? (2)核保制度。 ? 2)上級(jí)核保。 ? 1. 根據(jù)掌握的情況考慮可否接受投保； ? 、保險(xiǎn)金額、賠償限額是否需要限制或調(diào)整； ? ； ? ，是否符合保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定。 ? 上級(jí)核保后，簽署明確的意見并立即返回。特殊情況應(yīng)請(qǐng)示公司。核保工作結(jié)束后，核保人將投保單、核保意見一并轉(zhuǎn)交業(yè)務(wù)內(nèi)勤據(jù)以繕制保險(xiǎn)單證。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 2．核保 ? (3)核保的主要內(nèi)容。 ? ①投保人的資格。 ? ②投保人或被保險(xiǎn)人的基本情況。 ? ③投保人或被保險(xiǎn)人的信譽(yù)。 ? ④保險(xiǎn)標(biāo)的。 ? ⑤保險(xiǎn)金額。 ? ⑥保險(xiǎn)費(fèi)。 ? ⑦附加條款。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 二、承保 p84 ? 3．繕制和簽發(fā)保險(xiǎn)單證 ? 繕制單證是在接受業(yè)務(wù)后填制保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證等手續(xù)的程序。 ? 保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證是載明保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)的書面憑證，是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠的主要依據(jù)。 ? 填寫保險(xiǎn)單時(shí)要做到單證相符、保險(xiǎn)合同要素明確、數(shù)字準(zhǔn)確、復(fù)核簽章、手續(xù)齊備。 ? (1)繕制保險(xiǎn)單。 ? (2)復(fù)核保險(xiǎn)單 ? (3) 開具保費(fèi)收據(jù) ? (4)收取保險(xiǎn)費(fèi)。 ? (5)簽發(fā)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)證。 ? 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單統(tǒng)一實(shí)行一車一單，投保人交費(fèi)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)出具保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)證。 ? 無論是主車、掛車一起投保還是掛車單獨(dú)投保，掛車都必須單獨(dú)出具有獨(dú)立保險(xiǎn)單號(hào)碼的保險(xiǎn)單。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 二、承保 ? 4．統(tǒng)計(jì)歸檔 ? (1)登記。 ? 業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立承保登記制，將承保情況逐筆登記，并編制承保日?qǐng)?bào)表。 ? (2)歸檔。 ? 留存業(yè)務(wù)部門的單證，應(yīng)按下述要求整理、裝訂、歸檔。 ? ①每一套承保單證的整理排列順序?yàn)椋罕ＹM(fèi)收據(jù)、保險(xiǎn)單副本、投保單及其附表。 ? ②按保險(xiǎn)單號(hào)碼順序排列 (包括作廢的保險(xiǎn)單 )。，裝訂成冊(cè)，封面及裝訂要按檔案規(guī)定辦理，并標(biāo)明檔案保存期限。 ? ③各種有效單證應(yīng)指定專人妥為保管，不得遺失，并按規(guī)定時(shí)間移交檔案室管理。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 第五節(jié) 汽車保險(xiǎn)酌理賠 ? 一、概述 ? 1．理賠的概念及作用 ? 理賠是指保險(xiǎn)合同所約定的保險(xiǎn)事故 (或保險(xiǎn)事件 )發(fā)生后，被保險(xiǎn)人 (或投保人、受益人 )提出賠償給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求時(shí)，保險(xiǎn)人按合同履行賠償或給付保險(xiǎn)金的行為過程。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 汽車?yán)碣r工作的特點(diǎn) ? ? 汽車保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)不同，其理賠工作也具有顯著的特點(diǎn)。了解和掌握這些特點(diǎn)是做好汽車?yán)碣r工作 ? (一 ) ? (二 ) ? (三 ) ? (四 )受制于修理廠的程度較大 ? (五 ) 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 汽車?yán)碣r工作的特點(diǎn) ? ? (一 ) ? 我國的汽車保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人曾經(jīng)是以單位、企業(yè)為主，但是，隨著個(gè)人擁有車輛數(shù)量的增加，被保險(xiǎn)人中單一車主的比例將逐步增加。這些被保險(xiǎn)人的特點(diǎn)是他們購買保險(xiǎn)具有較大的被動(dòng)色彩，加上文化、知識(shí)和修養(yǎng)的局限，他們對(duì)保險(xiǎn)、交通事故處理、車輛修理等知之甚少。另一方面，由于利益的驅(qū)動(dòng)，檢驗(yàn)和理算 ? ? (二 ) ? 汽車保險(xiǎn)的另一個(gè)特征是保險(xiǎn)事故雖然損失金額一般不大，但是，事故發(fā)生的頻率高。保險(xiǎn)公司在經(jīng)營過程中需要投入的精力和費(fèi)用較大，有的事故金額不大，但是，仍然涉及對(duì)被保險(xiǎn)人的服務(wù)質(zhì)量問題，保險(xiǎn)公司同樣應(yīng)予以足夠的重視。另一方面，從個(gè)案的角度看賠償?shù)慕痤~不大，但是，積少成多也將對(duì)保險(xiǎn)公 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 汽車?yán)碣r工作的特點(diǎn) ? ? (三 ) ? 汽車具有相當(dāng)大的流動(dòng)性。車輛發(fā)生事故的地點(diǎn)和時(shí)間不確定，要求保險(xiǎn)公司必須擁有一個(gè)運(yùn)作良好的服務(wù)體系來支持理賠服務(wù)，主體是一個(gè)全天候的報(bào)案受理機(jī)制和龐大而高效的檢驗(yàn)網(wǎng)絡(luò)。 ? ? (四 ) ? 在汽車保險(xiǎn)的理賠中扮演重要角色的是修理廠，修理廠的修理價(jià)格、工期和質(zhì)量均直接影響汽車保險(xiǎn)的服務(wù)。因?yàn)椋蠖鄶?shù)被保險(xiǎn)人在發(fā)生事故之后，均認(rèn)為由于有了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就必須負(fù)責(zé)將車輛修復(fù)，所以，在車輛交給修理廠之后就很少過問。一