郵儲(chǔ)銀行發(fā)展的生命線——合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理(編輯修改稿)
2024-12-19 15:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 內(nèi)容和信息的傳遞。 郵儲(chǔ)銀行合規(guī)文化的理念、制度、行為和物質(zhì)是不可分割的四部分內(nèi)容，不論缺失哪一方，都不能完成郵儲(chǔ)銀行的合規(guī)文化建設(shè)；缺乏任何一方的內(nèi)容，郵儲(chǔ)銀行的合規(guī)文化都將殘缺，無法充分發(fā)揮合規(guī)文化在郵儲(chǔ)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的積極作用。 二、郵儲(chǔ)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理之現(xiàn)狀與問題 隨著我國郵政金融改革的不斷深化、外部經(jīng)營環(huán)境的逐步改善，郵儲(chǔ)銀行基本步人良性發(fā)展軌道，已逐步形成了自己的管理模式。然 而在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，雖然在銀監(jiān)部門更高要求的外部監(jiān)管環(huán)境以及自身努力的共同作用下，全員對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化建設(shè)重要性的認(rèn)識(shí)有所提高，但客觀而言，郵儲(chǔ)銀行的合規(guī)文化建設(shè)仍處于起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。 （一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不完善 目前郵儲(chǔ)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)相對(duì)分散，散落于風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、審計(jì)、事后監(jiān)督以及財(cái)務(wù)等不同部門，缺乏統(tǒng)一的組織協(xié)調(diào)，政出多門，這種模式使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能有效地獨(dú)立發(fā)揮作用。而部分支行特別是基層網(wǎng)點(diǎn)還沒有成立專門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門或崗位，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。 其次，缺乏具有強(qiáng)執(zhí)行力的剛性制度約束，未能形成有效的盡職文化。合規(guī)文化的核心是盡職，即在授權(quán)內(nèi)履行自己的職責(zé)，在職責(zé)管理上，不盡責(zé)是錯(cuò)誤的，盡責(zé)過頭也是錯(cuò)誤的。由于郵儲(chǔ)銀行尚處于轉(zhuǎn)型期，制度設(shè)計(jì)尚不完 善，管理職責(zé)尚不清晰，上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間以及管理層與員工之間存在“相互博弈”的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力。 （二）員工合規(guī)經(jīng)營意識(shí)有待提高 郵儲(chǔ)銀行成立后，員工的合規(guī)觀念和意識(shí)不強(qiáng)，部分分支機(jī)構(gòu)為了完成上級(jí)4 下達(dá)的考核任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，往往比較注重市場(chǎng)營銷和業(yè)務(wù)拓展，而忽視了業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理；不少地區(qū)重發(fā)展速度而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范、重市場(chǎng)拓展而輕內(nèi)部管理的問題比較突出，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和經(jīng)營觀念尚未發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變?！耙孕湃稳〈芾?、以習(xí)慣取代制度、以情面取代紀(jì)律”的不良文化
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