【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 估單原件 （已實(shí)行未經(jīng)評(píng)估即可納稅的縣區(qū)除外）和 經(jīng)房地產(chǎn)管理部門登記 （不實(shí)行登記的縣區(qū)除外）的二手房買賣合同原件、契稅證及土地使用權(quán)證復(fù)印件。 ③自建、翻建或大修住 房貸款 ： 房屋評(píng)估單原件、有關(guān)部門同意建造、翻建或大修 房屋的批準(zhǔn)文件、 房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證復(fù)印件。 ④購(gòu) 拆遷安置房貸款：拆遷安置協(xié)議、不低于規(guī)定比例的首付款有效憑證。 ⑤ 轉(zhuǎn)公積金貸款收存 ： 貸款所購(gòu)房屋所有權(quán)證、房屋契稅證、土地使用權(quán)證復(fù)印件，銀行個(gè)人住房借款合同（包括抵押合同）、銀行提供 的申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸 日前一年的還貸記錄。 ⑶ 受理貸款申請(qǐng)時(shí)收存 ： 《公積金 貸款申請(qǐng)審批表 》 、 《 借款合同 》 、 《 面談?dòng)涗?》 ；二手房貸款的，加收買賣雙方在貸款受理現(xiàn)場(chǎng)簽訂的《買賣雙方付款協(xié)議書》；置換貸款的，加收借款人、開發(fā)商、銀行與 中心簽訂的《置換貸款協(xié)議書》； 以共有產(chǎn)權(quán)房貸款的，加收《產(chǎn)權(quán)份額劃分及持證人聲明》；未婚的，加收《未婚聲明書》；未再婚的，加收《未再婚聲明書》；組合貸款的，加收《組合貸款聯(lián)系函》。 ⒉ 貸款發(fā)放時(shí) 應(yīng)當(dāng) 收存 的資料 《委托轉(zhuǎn)賬扣款授權(quán)書》， 期房 貸款的， 收 存借款人、開發(fā)商與中心簽訂的《貸款保證合同》；組合貸款的，加收《組合貸款確認(rèn)函》。 ⒊ 重要憑證 的收存 房屋他項(xiàng)權(quán)證（現(xiàn)房與二手房在 貸款 發(fā)放 時(shí)收存、期房在房屋竣工 3至 6個(gè)月內(nèi)收存）、貸款綜合保險(xiǎn)單（由個(gè)人自愿購(gòu)買）。 ⒋ 提前還貸時(shí) 應(yīng)當(dāng) 收存 的資料 《 提前歸還 住房公積金 貸款 申請(qǐng)審批表 》 、 《 借款補(bǔ)充合同 》、借款人婚前購(gòu)房貸款，配偶首次提取沖還部分貸款時(shí)，收存婚姻證明、配偶身份證復(fù)印件。 ⒌ 借款合同變更時(shí) 應(yīng)當(dāng) 收存 的資料 《個(gè)人住房貸款 變更申請(qǐng)審批表 》 、 《 借款變更合同 》、用于證實(shí)借款變更原因的 證明 復(fù)印件。 ⒍ 貸后管理中可能收存 的資料 發(fā)生貸款逾期的，收存《 貸款催收通知書 》 、貸款催收調(diào)查記錄 ；處置逾期貸款的，收存司法訴訟中產(chǎn)生的法律文本及其他需要收存的資料。 ⒎還清貸款時(shí) 應(yīng)當(dāng) 收存 的資料 《提前歸還住房公積金貸款申請(qǐng)審批表》、 銀行出具的 《 貸款還清證明 》 、檔案室出具的 《 同意撤銷貸款抵 押 登記 證明 》 。 ㈡ 注意 事項(xiàng) ⒈受理人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的購(gòu)、建、修住房的貸款業(yè)務(wù)收存上述資料。 ⒉ 除《商品房購(gòu)房合同》、《房屋買賣評(píng)估單》外，其他要求借款人提供的資料均為復(fù)印件，受理人員應(yīng)當(dāng)在與原件核對(duì)無(wú)誤的情況下，在收存的復(fù)印件上加蓋《與原件核對(duì)無(wú)誤》印章，確保收存資料的真實(shí)性。 ㈢個(gè)人貸款資料的保管 與移交 個(gè)人貸款資料需分別普通資料和重要資料采取不同的保管和移交 方式。 ⒈ 普通資料的保管 與移交 。 受理人員 在收件時(shí) 應(yīng)當(dāng)將收存的資料 裝入一般檔案袋內(nèi)保管，為便于尋找，貸款放發(fā)前可根據(jù)受理時(shí)間、劃款銀行 等因素排列保管；劃款后可根據(jù)劃款時(shí)間或借款合同編號(hào)按序排列保管。 業(yè)務(wù)窗口要重視個(gè)人貸款普通資料的收存與保管，資料需放置在能夠加鎖的柜子或抽屜中，確定專人（即兼職檔案員）負(fù)責(zé)保管，責(zé)任到人，防止貸款資料遺失。 為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人貸款普通資料原則上實(shí)行“一月一交”，即在下月初，窗口兼職檔案員 編制 《 移交清冊(cè) 》，連同實(shí)物一起交檔案室 ，檔案室專管員在清點(diǎn)實(shí)物無(wú)誤 的 基礎(chǔ)上，雙方簽字認(rèn)可。 ⒉重要檔案的保管與移交 。重要檔案的保管與移交應(yīng)當(dāng)視同現(xiàn) 金管理， 抵押權(quán)證分兩種方式收存與移交。 ⑴ 現(xiàn)房貸款抵押權(quán)證。現(xiàn)房貸款抵押 權(quán)證 （包括二手房）由窗口結(jié)算人員在劃款前收存，結(jié)算人員應(yīng)當(dāng)先收存抵押權(quán)證后辦理劃款手續(xù)，即時(shí) 將抵押權(quán)證號(hào)碼輸入《貸款管理系統(tǒng) 個(gè)人貸款信息》中，下班前編制 《重要憑證移交清冊(cè)》 ，連同抵押權(quán)證一起移交到檔案室， 重要檔案專管員清點(diǎn)、核對(duì)抵押權(quán)證， 移交雙方 在清冊(cè)上簽字。 ⑵ 期房貸款抵押權(quán)證。對(duì)期房貸款抵押權(quán)證，采取由經(jīng)審核的售房單位提供貸款擔(dān)保，先發(fā)放貸款后收存 抵押權(quán)證，按規(guī)定，期房貸款抵押權(quán)證需在購(gòu)房合同注明的房屋竣工 3個(gè)月 后分批 收存入庫(kù)（ 即收到一批即時(shí)移交， 收存期房抵押權(quán)證管理制度另訂）。負(fù)責(zé)期房抵押權(quán)證收存的工作人 員應(yīng)當(dāng)及時(shí)將收到的抵押權(quán)證號(hào)碼輸入系統(tǒng) 的個(gè)人貸款信息，并編制《重要憑證移交清冊(cè)》，連同抵押權(quán)證一起移交檔案室，重要檔案專管員清點(diǎn)、核對(duì)抵押權(quán)證，移交雙方 在清冊(cè)上簽字。 ㈣ 重要檔案的復(fù)核 為確保重要檔案收存及系統(tǒng)信息的錄入無(wú)誤， 重要檔案專管員負(fù)有對(duì)收到的重要檔案進(jìn)行系統(tǒng)復(fù)核的責(zé)任。 專管員通過“檔案管理系統(tǒng) 業(yè)務(wù)類 貸款資料管理 個(gè)人貸款資料歸檔”進(jìn)行核對(duì)，見下圖（下圖為兩窗口重疊）： ⒈系統(tǒng) 操作：在外窗口的右方輸入借款合同編號(hào)，系統(tǒng)顯示該借款人基本情況，點(diǎn)擊外窗口上方的“核對(duì)”欄目，跳出內(nèi)窗口，檔案專 管員根據(jù)收到的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》所載明的“抵押人姓名”、“房屋他項(xiàng)權(quán)證編號(hào)”、“借款合同編號(hào)”等信息與系統(tǒng)內(nèi)信息進(jìn)行核對(duì)，無(wú)誤后，點(diǎn)擊“核對(duì)”回車，系統(tǒng)即可顯示《已核對(duì)》，表明收存的重要檔案已經(jīng)檔案專管員核對(duì)。 ⒉ 重要提示 ：重要檔案核對(duì)是對(duì)收存的貸款抵押資產(chǎn)的復(fù)核，特別重要，專管員必須在收到重要檔案的當(dāng)天或次日上午完成系統(tǒng)核對(duì)工作。如在核對(duì)中發(fā)現(xiàn)窗口人員輸入信息有誤，應(yīng)立即發(fā)出《重要檔案信息更正單》 (見附件 41)，交貸款業(yè)務(wù)人員進(jìn)行系統(tǒng)信息更正，更正后及時(shí)將更正單返回檔案室，檔案專管員再次進(jìn)行系統(tǒng)復(fù)核，直至 準(zhǔn)確。 ㈤ 普通貸款檔案整理 ⒈ 填制《住房公積金個(gè)人貸款卷內(nèi)目錄》（見附件 42） 此卷內(nèi)目錄所標(biāo)明內(nèi)容為貸款發(fā)放時(shí)應(yīng)當(dāng)收存的資料，需根據(jù)目錄注明內(nèi)容順序進(jìn)行整理、對(duì)小于 16K紙型的資料應(yīng)當(dāng)粘貼在 16K紙上，并編上頁(yè)碼，放置在檔案袋內(nèi)。貸款期間產(chǎn)生的檔案需及時(shí)放入袋內(nèi)，并按序添加到卷內(nèi)目錄中，如卷內(nèi)目錄不夠填寫時(shí)，需增加空白目錄。 ⒉ 實(shí)行專用檔案袋 保管 因個(gè)人貸款期限較長(zhǎng)，一般 在 5年 30 年之間，在漫長(zhǎng)的貸款期間，會(huì)因調(diào)整貸款利率、部分提前還貸或可能產(chǎn) 生的逾期貸款處理等原因，事后增加資料 較多，經(jīng)市檔案局同意， 改變?cè)瓉?lái)先采用“三孔一線”裝訂，后期增加時(shí)再拆開重訂，反復(fù)多次的做法，采取將每筆貸款產(chǎn)生的檔案先根據(jù)《個(gè)人住房公積金貸款卷內(nèi)目錄》所列內(nèi)容按序整理、并加蓋頁(yè)碼章，裝入 專用 的貸款檔案袋內(nèi)（見附件 43），在袋面填 寫借款合同編號(hào)、借款人姓名、案卷號(hào)等內(nèi)容，再將多個(gè)檔案袋放入專用 檔案盒內(nèi)保存。 ㈥重要檔案的整理 重要檔案同樣按每筆貸款裝 1個(gè)專用的重要檔案袋保管，檔案專管員 收到重要檔案，先完成系統(tǒng)復(fù)核，將重要檔案裝入特制的重要憑證檔案袋（見附件 44）內(nèi)，并在袋面填寫借款 合同編號(hào)、抵押人姓名、抵押權(quán)證編號(hào)等內(nèi)容，再 將多個(gè)檔案袋放入專用 檔案盒 內(nèi)保存。 ㈦個(gè)人貸款檔案的立卷 為加強(qiáng)貸款檔案管理，采取每筆貸款檔案“編制 1個(gè)案卷號(hào)、放置 2個(gè)庫(kù)房”的方式，即 1筆貸款的普通檔案與重要檔案同為1 個(gè)案卷號(hào)，普通檔案放置在普通庫(kù)房?jī)?nèi)，重要憑證放置在重要庫(kù)房?jī)?nèi)。 因重要憑證采取即時(shí)入庫(kù)，一般情況下，其入庫(kù)時(shí)間均早于普通貸款檔案，因此，重要檔案在入庫(kù)時(shí)先不要編制案卷號(hào)，以借款合同編號(hào)按序放置，待普通貸款檔案整理并編制案卷號(hào)后，再對(duì)重要檔案的案卷號(hào)進(jìn)行補(bǔ)編。 ㈧系統(tǒng)操作 進(jìn)入“檔案管理 業(yè)務(wù)類 貸款資料管理 個(gè)人貸款資料歸檔”窗口，此外窗口 的主要功能為“普通柜號(hào)輸入”、“貸款信息輸入”、“重要柜號(hào)輸入”、“保存并歸檔”等。（以下為兩個(gè)窗口重疊）： ⒈ 進(jìn)入系統(tǒng)：在外窗口右上方輸入借款合同編號(hào)，回車，跳出“貸款資料歸檔”內(nèi)窗口； ⒉ 輸入普通資料信息：先輸入確定的“普通柜號(hào)”（如事先不能確定放置的柜號(hào)，在此可不輸入，今后啟動(dòng)“批量歸檔”功能，進(jìn)行集中歸檔） ， 系統(tǒng)自動(dòng)跳出該檔案的“案卷號(hào)”，再輸入實(shí)際頁(yè)數(shù)； ⒊ 確定重要柜號(hào)：如發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)已顯示《他項(xiàng)權(quán)證》號(hào)碼或《保險(xiǎn)單》號(hào)碼的，證明重要檔案已先入庫(kù)，即應(yīng)輸入確定的“重要柜號(hào)”，如系統(tǒng)中未顯示《他 項(xiàng)權(quán)證》號(hào)碼的，則表示該貸款為期房貸款，抵押物尚未落實(shí)，不能輸入“重要柜號(hào)”，待以后收到時(shí) ，經(jīng)核對(duì)后再歸檔； ⒋系統(tǒng)歸檔 ：完成輸入后，點(diǎn)擊“保存”，系統(tǒng)會(huì)提示先作“普通檔案保存”，再作“重要檔案保存”，如沒有“他項(xiàng)權(quán)證”號(hào)碼的，系統(tǒng)會(huì)提示“須輸入他項(xiàng)權(quán)證號(hào)”，再作重要資料保存。 ⒌ 提示 1：重要檔案包括《他項(xiàng)權(quán)證》及《保險(xiǎn)單正本》，如已收到，系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)顯示兩份資料的號(hào)碼，由于以前有些分中心未輸入過《保險(xiǎn)單正本》號(hào)碼，目前只能以《他項(xiàng)權(quán)證》號(hào)碼作為進(jìn)入“重要柜號(hào)” 的 依據(jù)，以后如發(fā)生貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，在收存保險(xiǎn)單正本 時(shí)，需輸入保險(xiǎn)單正本編號(hào)。 提示 2： 為確保抵押物收存無(wú)誤，從使用新系統(tǒng)起，各檔案管理部門需對(duì)收存的《他項(xiàng)權(quán)證》進(jìn)行系統(tǒng)核對(duì)，必須當(dāng)“貸款資料歸檔”外窗口反映的《他項(xiàng)權(quán)證》號(hào)旁顯示 （已核對(duì)） 后方能歸檔 ，如發(fā)現(xiàn)未顯示 （已核對(duì)） 的《他項(xiàng)權(quán)證》出現(xiàn)，應(yīng)及時(shí)查找原因。 提示 3： 檔案歸檔系統(tǒng)對(duì)個(gè)人貸款資料的歸檔，設(shè)計(jì)了“單件”與“批量”兩個(gè)功能，此內(nèi)窗口為“單件”資料歸檔，即在輸入信息時(shí)，每筆資料已輸入確 定的存放柜號(hào)，經(jīng)提示，點(diǎn)擊“歸檔”后即完成每件貸款資料的歸檔，如 重要憑證未 收存入庫(kù)，可先完成普通資料的歸檔處理 。 ⒍ 系統(tǒng)增加“個(gè)人貸款 管理 ”功能 。鑒于個(gè)人貸款檔案管理 的重要性與特殊性，在系統(tǒng)開發(fā)設(shè)計(jì)時(shí)，除設(shè)計(jì)了“檔案資料歸檔”模塊外，另增加了“個(gè)人貸款資料管理”模塊進(jìn)行貸款檔案的后期管理，此模塊 的主要功能包括“批量歸檔”、“打印案卷目錄”、“系統(tǒng)信 息修改”、“系統(tǒng)信息刪除”、“搜索未入庫(kù)的他項(xiàng)權(quán)證”等。（見下圖） ⒎ 批量資料歸檔：如在輸入貸款資料時(shí)，無(wú)法確定要存放的柜號(hào)，可在上一窗口中先保存信息，在此窗口中對(duì)已輸信息進(jìn)行“批量歸檔”。即當(dāng)一年的貸款資料通過“貸款資料歸檔”窗口完成輸入后，進(jìn)入此窗口，在“年度”欄目?jī)?nèi) 輸入已輸入資料年度，窗口即反映當(dāng)年已存入的全部個(gè)人貸款資料，點(diǎn)擊“全選”再點(diǎn)擊“批量歸檔”，跳出內(nèi)窗口（見上圖），輸入已確定的“普通柜號(hào)”或“重要柜號(hào)”，系統(tǒng)可進(jìn)行批量歸檔。 ：當(dāng)完成資料輸入、歸檔后，可打印案卷目錄， 進(jìn)入此外窗口，在“年度”欄目?jī)?nèi)輸入已輸入資料年度，窗口即反映當(dāng)年已存入的全部個(gè)人貸款資料，占擊“選中”再點(diǎn)擊“打印”，可完成案卷目錄打印。 ⒐系統(tǒng)信息修改：指對(duì)已輸入的資料內(nèi)容進(jìn)行適當(dāng)改動(dòng)，可進(jìn)入此外模塊 ，在右上方“搜索變更信息”中輸入任意 1個(gè)尋找要素，外窗口即跳出需要調(diào)用的資 料，點(diǎn)擊“修改”，對(duì)調(diào)出的資料進(jìn)行修改。 ⒑ 系統(tǒng)信息刪除：指對(duì)已輸入的資料進(jìn)行刪除，可進(jìn)入此外窗口，在右上方“搜索變更信息”中輸入任意 1個(gè)尋找要素，外窗口即跳出需要調(diào)用的資料，點(diǎn)擊“刪除”，即可完成。 ⑾搜索未收到他項(xiàng)權(quán)證：指對(duì)已發(fā)放貸款的抵押物進(jìn)行跟蹤，是本模塊 中的重要功能。見下圖（下圖為兩窗口重疊） ① 點(diǎn)擊外窗口“搜索未收他項(xiàng)權(quán)證”，跳出內(nèi)窗口，在內(nèi)窗口右方輸入搜索要素（如需搜索 1個(gè)樓盤未收他項(xiàng)權(quán)證，應(yīng) 輸入該樓盤編號(hào)或樓盤名稱；如需搜索單個(gè)借款人 的 他項(xiàng) 權(quán)證，應(yīng) 輸入該借款人姓名或借款合同編號(hào)），內(nèi)窗 口即顯示搜索內(nèi)容，點(diǎn)擊“打印”，即可完成。 ② 此功能主要用于與與窗口核對(duì)未收存他項(xiàng)權(quán)證， 雖然貸款窗口負(fù)責(zé)期房管理人員也能通過貸款管理系統(tǒng)“ 搜索 未收他項(xiàng)權(quán)證”，但與此模塊功能不同，此模塊所 搜索 到的未收他項(xiàng)權(quán)證是指未經(jīng)過檔案部門 （已核對(duì)） 的他項(xiàng)權(quán)證 。 窗口貸款管理人員在按月填報(bào)“期房樓盤未收存他項(xiàng)權(quán)證 月報(bào)表 ” 時(shí)，需經(jīng)檔案室核準(zhǔn)，檔案室應(yīng)通過此模塊查詢核對(duì)無(wú)誤后簽名認(rèn)可。 ㈨ 還清貸款后的檔案管理。 當(dāng)借款人還清貸款時(shí)，檔案室根據(jù)銀行出具的《住房公積金貸款還清證明》（見附件 45）將《房屋他項(xiàng)權(quán)證》和《貸款綜合保險(xiǎn) 單正本》返還 借款人，并要求借款人在收到重要檔案時(shí)，出具收到重要檔案書面證明（ 也可在銀行出具的《貸款還清證明》的空白處寫上“已收到房屋他項(xiàng)權(quán)證和保險(xiǎn)單正本各 1 份”，并簽上收件人姓名與收件時(shí)間 ） 。銀行出具的《貸款還清憑證》應(yīng)當(dāng)作為該貸款檔案收存的最后 1份資料。檔案室需對(duì)已還清貸款檔案作如下處理： ⒈ 返還重要檔案。將重要檔案返還給原借款人， 取得原借款人書面簽收后， 檔案室完成重要檔案的保管責(zé)任 。 ⒉ 出具《同意撤銷房屋抵押登記證明》（見附件 46）交原借款人， 告知其 持《房屋產(chǎn)權(quán)證》與《房屋他項(xiàng)權(quán)證》到房地產(chǎn)管理部門撤 銷所購(gòu)建房屋的抵押登記。 ⒊ 整理普通貸款 檔案。將銀行出具的《貸款還清憑證》及其他資料放入普通檔案袋內(nèi)， 做好卷內(nèi)目錄補(bǔ)充登記 。 ⒋ 輸入還清貸款信息。進(jìn)入“檔案管理 業(yè)務(wù)類 貸款資料管理 個(gè)人貸款資料管理”模塊 ，在右上方輸入已還清借款合同編號(hào)（或借款人姓名），搜索到該借款保存項(xiàng)目，在該檔案的“備注”欄內(nèi)輸入貸款還清信息。 ㈩注意事項(xiàng) 鑒于個(gè)人貸款資料管理的重要性，在日常管理中需注意以下事項(xiàng)。 ⒈ 《房屋 他項(xiàng)權(quán)證》的及時(shí)移交與核對(duì)。《房屋他項(xiàng)權(quán)證》的及時(shí)移交關(guān)系到貸款窗口與檔案室的協(xié)調(diào)配合，貸款 窗口收到《房屋他項(xiàng)權(quán) 證》后，須及時(shí)完成系統(tǒng)信