加息背景下理財關(guān)注合理資產(chǎn)配置策略(編輯修改稿)
2025-09-13 08:15 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 率也水漲船高，特別是一些信托產(chǎn)品和債券、貨幣市場類產(chǎn)品。加息周期下，客戶 應(yīng)盡量選擇投資期限比較短的理財產(chǎn)品，一旦加息，便于轉(zhuǎn)而購買收益更高的新發(fā)產(chǎn)品。貨幣市場基金：替代活期存款做為現(xiàn)金管理工具。在 今年物價高企、宏觀調(diào)控從嚴(yán)、市場流動性趨緊的大背景下，相比股票型與債券型基金，貨幣市場基金的流動性最佳，堪比活期儲蓄存款，一般2—3個工作日即可 到賬，且免收申贖手續(xù)費。貨幣市場基金主要投資于短期金融工具，如國債、金融債、央行票據(jù)、信用等級較高的企業(yè)短期融資券、銀行定期存款等，投資周期短、 現(xiàn)金比例高，能夠及時把握利率變化及短期交易品種的投資機會，再加上貨幣基金管理人主動交易因而獲得超額收益。保險：投資保障兩不誤收益水平能夠隨著利率水漲船高的分紅險、萬能險也是加息周期下不錯的選擇。如 果單論收益性，分紅險、萬能險可能比不上其他投資渠道，但其“保障+投資”的特性卻是其他產(chǎn)品所無法比擬的。保險公司紛紛推出很多全新產(chǎn)品，在提供保障的 同時，也通過各種投資渠道幫助客戶抵御通貨膨脹。不過由于分紅險、萬能險投保期限普遍較長，存在一定的流動性風(fēng)險?？蛻魟?wù)必將長期不用的閑錢拿來投資，而 且最好不要中途退保，以免造成不必要的損失?；穑褐攸c關(guān)注偏股型基金。盡 管市場仍不乏結(jié)構(gòu)性機會，但在加息、上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、資金面收緊等利空政策下，A股市場今年整體走勢仍充滿較大的不確定性。對于難以把握階段性、結(jié)構(gòu)性 機會，操作不好股票的投資者而言，借道偏股型基金也是不錯的選擇。風(fēng)險承受能力較弱的客戶可以選擇基金定投，通過定期小額將資金存入基金賬戶，可以分散市 場風(fēng)險。債券型基金對于風(fēng)險
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