acaaaa加強(qiáng)銀行監(jiān)管亟待解決的若干問(wèn)題(編輯修改稿)
2025-08-31 09:06 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 職責(zé)已經(jīng)發(fā)生較大變化；《商業(yè)銀行法》和《票據(jù)法》1995年5月10日通過(guò)7月1日施行至今未作任何修訂；《貸款通則》1996年6月28日發(fā)布8月1日施行至今未作修改；《金融違法行為處罰辦法》1999年2月22日施行至今未作修改重監(jiān)管收益增長(zhǎng)監(jiān)管成本核算不到位銀行監(jiān)管成本主要包括兩個(gè)方面直接監(jiān)管成本和間接監(jiān)管成本直接監(jiān)管成本主要是銀行監(jiān)管的人力資源成本、監(jiān)管制度設(shè)計(jì)及維護(hù)成本；間接監(jiān)管成本相對(duì)來(lái)說(shuō)難以衡量一般是指給被監(jiān)管對(duì)象（商業(yè)銀行）帶來(lái)的為了遵循監(jiān)管要求而發(fā)生的費(fèi)用作為一般原則具有較低直接和間接成本的監(jiān)管制度安排優(yōu)于產(chǎn)生較高成本的監(jiān)管制度安排銀行監(jiān)管收益主要從兩個(gè)方面來(lái)衡量一是監(jiān)管能力是否加強(qiáng)二是監(jiān)管的有效性是否提高我國(guó)現(xiàn)行監(jiān)管制度安排走入了一個(gè)誤區(qū)那就是為了提高監(jiān)管能力和監(jiān)管的有效性往往不計(jì)成本沒(méi)有樹(shù)立監(jiān)管成本核算觀念甚至出現(xiàn)了銀行監(jiān)管“外部成本內(nèi)部化”忽視了銀行監(jiān)管邊際收益遞減規(guī)律的存在二、改進(jìn)銀行監(jiān)管的戰(zhàn)略舉措（一）從順應(yīng)市場(chǎng)化改革潮流出發(fā)縮小行為監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管的邊界強(qiáng)化審慎監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管根據(jù)銀行業(yè)強(qiáng)度方程式新權(quán)力＋銀行監(jiān)督─→銀行業(yè)強(qiáng)度如果要維持銀行業(yè)的強(qiáng)度不變銀行被賦予的權(quán)力和自由度越多對(duì)銀行監(jiān)督的力度就應(yīng)該越大這種監(jiān)督的力度來(lái)自于兩方面金融市場(chǎng)游戲規(guī)則的限制和銀行監(jiān)管者監(jiān)管規(guī)則的限制在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下比較普遍的觀點(diǎn)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則可以增加存款人對(duì)銀行的信心但同時(shí)也可能會(huì)導(dǎo)致銀行逃避責(zé)任而產(chǎn)生道德危機(jī)問(wèn)題因此不能過(guò)分強(qiáng)調(diào)監(jiān)管者的作用而無(wú)視金融市場(chǎng)游戲規(guī)則的存在在受監(jiān)管銀行體系中市場(chǎng)游戲規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則應(yīng)該是互補(bǔ)的對(duì)于我國(guó)的銀行監(jiān)管而言當(dāng)前過(guò)分地強(qiáng)調(diào)行為監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管在本質(zhì)上是偏重于監(jiān)管者的監(jiān)管規(guī)則而忽視了金融市場(chǎng)本身具有的游戲規(guī)則的限制作用忽視了市場(chǎng)機(jī)制對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的監(jiān)管功能其結(jié)果是導(dǎo)致市場(chǎng)規(guī)則可能無(wú)法存在所以順應(yīng)我國(guó)金融業(yè)市場(chǎng)化改革潮流當(dāng)前應(yīng)縮小行為監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管的邊界以充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制在銀行監(jiān)管中的作用在監(jiān)管范圍上由經(jīng)營(yíng)行為監(jiān)管向?qū)徤鞅O(jiān)管轉(zhuǎn)變銀行監(jiān)管應(yīng)該是目標(biāo)導(dǎo)向的其目標(biāo)就是要確保銀行體系的安全和銀行機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)這也就是審慎監(jiān)管的要求因此只要能夠達(dá)到相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)銀行便可根據(jù)自己的實(shí)際情況自由行為監(jiān)管當(dāng)局無(wú)須也沒(méi)有可能為商業(yè)銀行指定一個(gè)正確的經(jīng)營(yíng)行為在既定目標(biāo)導(dǎo)向下的審慎型監(jiān)管是實(shí)現(xiàn)由中央銀行外部監(jiān)管為主向商業(yè)銀行自我管理、自我控制為主轉(zhuǎn)變的必然選擇這種背景下商業(yè)銀行易于獲得相對(duì)寬松的金融創(chuàng)新環(huán)境 在監(jiān)管方法上由合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管轉(zhuǎn)變合規(guī)監(jiān)管是一種消極的監(jiān)管方法側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)的違規(guī)行為進(jìn)行處罰、批評(píng)、訓(xùn)斥和處分結(jié)果會(huì)加強(qiáng)銀行的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)使銀行的問(wèn)題惡化和公開(kāi)化甚至破產(chǎn)退出市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種積極的監(jiān)管方法側(cè)重引導(dǎo)商業(yè)銀行樹(shù)立防范風(fēng)險(xiǎn)的觀念同時(shí)幫助其建立完善的內(nèi)控制度增強(qiáng)其防范風(fēng)險(xiǎn)的能力能夠從正面引導(dǎo)商業(yè)銀行采取積極穩(wěn)妥的風(fēng)險(xiǎn)處置措施降
電大資料相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1