acaaaa加強銀行監(jiān)管亟待解決的若干問題(文件)
【正文】 行的職責已經(jīng)發(fā)生較大變化；《商業(yè)銀行法》和《票據(jù)法》1995年5月10日通過7月1日施行至今未作任何修訂；《貸款通則》1996年6月28日發(fā)布8月1日施行至今未作修改；《金融違法行為處罰辦法》1999年2月22日施行至今未作修改重監(jiān)管收益增長監(jiān)管成本核算不到位銀行監(jiān)管成本主要包括兩個方面直接監(jiān)管成本和間接監(jiān)管成本直接監(jiān)管成本主要是銀行監(jiān)管的人力資源成本、監(jiān)管制度設計及維護成本；間接監(jiān)管成本相對來說難以衡量一般是指給被監(jiān)管對象（商業(yè)銀行）帶來的為了遵循監(jiān)管要求而發(fā)生的費用作為一般原則具有較低直接和間接成本的監(jiān)管制度安排優(yōu)于產(chǎn)生較高成本的監(jiān)管制度安排銀行監(jiān)管收益主要從兩個方面來衡量一是監(jiān)管能力是否加強二是監(jiān)管的有效性是否提高我國現(xiàn)行監(jiān)管制度安排走入了一個誤區(qū)那就是為了提高監(jiān)管能力和監(jiān)管的有效性往往不計成本沒有樹立監(jiān)管成本核算觀念甚至出現(xiàn)了銀行監(jiān)管“外部成本內(nèi)部化”忽視了銀行監(jiān)管邊際收益遞減規(guī)律的存在二、改進銀行監(jiān)管的戰(zhàn)略舉措（一）從順應市場化改革潮流出發(fā)縮小行為監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管的邊界強化審慎監(jiān)管和風險監(jiān)管根據(jù)銀行業(yè)強度方程式新權力＋銀行監(jiān)督─→銀行業(yè)強度如果要維持銀行業(yè)的強度不變銀行被賦予的權力和自由度越多對銀行監(jiān)督的力度就應該越大這種監(jiān)督的力度來自于兩方面金融市場游戲規(guī)則的限制和銀行監(jiān)管者監(jiān)管規(guī)則的限制在市場經(jīng)濟條件下比較普遍的觀點是監(jiān)管機構的監(jiān)管規(guī)則可以增加存款人對銀行的信心但同時也可能會導致銀行逃避責任而產(chǎn)生道德危機問題因此不能過分強調(diào)監(jiān)管者的作用而無視金融市場游戲規(guī)則的存在在受監(jiān)管銀行體系中市場游戲規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則應該是互補的對于我國的銀行監(jiān)管而言當前過分地強調(diào)行為監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管在本質(zhì)上是偏重于監(jiān)管者的監(jiān)管規(guī)則而忽視了金融市場本身具有的游戲規(guī)則的限制作用忽視了市場機制對銀行業(yè)經(jīng)營管理活動的監(jiān)管功能其結果是導致市場規(guī)則可能無法存在所以順應我國金融業(yè)市場化改革潮流當前應縮小行為監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管的邊界以充分發(fā)揮市場機制在銀行監(jiān)管中的作用在監(jiān)管范圍上由經(jīng)營行為監(jiān)管向?qū)徤鞅O(jiān)管轉(zhuǎn)變銀行監(jiān)管應該是目標導向的其目標就是要確保銀行體系的安全和銀行機構的穩(wěn)健經(jīng)營這也就是審慎監(jiān)管的要求因此只要能夠達到相應的監(jiān)管標準商業(yè)銀行便可根據(jù)自己的實際情況自由行為監(jiān)管當局無須也沒有可能為商業(yè)銀行指定一個正確的經(jīng)營行為在既定目標導向下的審慎型監(jiān)管是實現(xiàn)由中央銀行外部監(jiān)管為主向商業(yè)銀行自我管理、自我控制為主轉(zhuǎn)變的必然選擇這種背景下商業(yè)銀行易于獲得相對寬松的金融創(chuàng)新環(huán)境 在監(jiān)管方法上由合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管轉(zhuǎn)變合規(guī)監(jiān)管是一種消極的監(jiān)管方法側(cè)重于對銀行業(yè)的違規(guī)行為進行處罰、批評、訓斥和處分結果會加強銀行的財務負擔使銀行的問題惡化和公開化甚至破產(chǎn)退出市場風險監(jiān)管是一種積極的監(jiān)管方法側(cè)重引導商業(yè)銀行樹立防范風險的觀念同時幫助其建立完善的內(nèi)控制度增強其防范風險的能力能夠從正面引導商業(yè)銀行采取積極穩(wěn)妥的風險處
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