acaaaa加強銀行監(jiān)管亟待解決的若干問題(存儲版)
【正文】 因起決定作用外因只能通過內(nèi)因而起作用美國對商業(yè)銀行的監(jiān)管水平應當說是比較高的但美國自20世紀90年代以來全國最大的25家銀行利潤平均下降13%200家大銀行中35家存在嚴重問題全美商業(yè)銀行中有1000家被列入“有問題銀行”名單看來銀行外部監(jiān)管不是萬能的商業(yè)銀行內(nèi)部的自律性監(jiān)管才是決定因素我國的銀行監(jiān)管走入了誤區(qū)重視對商業(yè)銀行的外部監(jiān)管即重視商業(yè)銀行經(jīng)營結果的監(jiān)管如不良資產(chǎn)及盈利狀況的真實性檢查而很少從制度層面上對商業(yè)銀行的內(nèi)控制度、風險管理、公司治理結構進行全方位評估和動態(tài)監(jiān)管很少采取切實可行措施幫助商業(yè)銀行提高風險控制能力重嚴查重處促進發(fā)展不足在我國一談銀行監(jiān)管就是嚴查重處搞了多少次現(xiàn)場檢查處理了多少高級管理人員不可否認其必要性但從來沒有談及到如何為商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造寬松的環(huán)境商業(yè)銀行發(fā)展的動力來自金融創(chuàng)新但是來自于銀行監(jiān)管的滯后約束和過度監(jiān)管導致我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新乏力過于嚴厲的合規(guī)性監(jiān)管因為法律規(guī)章相對滯后而壓制了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主觀能動性較為嚴重的金融管理扼制了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的有效空間金融監(jiān)管好比“生產(chǎn)關系”金融創(chuàng)新好比“生產(chǎn)力”現(xiàn)在是“生產(chǎn)關系”難以適應“生產(chǎn)力”的發(fā)展“生產(chǎn)關系”制約了“生產(chǎn)力”的發(fā)展我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新水平遠遠低于西方發(fā)達國家西方國家中間業(yè)務收入在銀行營業(yè)收入中的占比已普遍超過25%而我國工、農(nóng)、中、建四家國有商業(yè)銀行中間業(yè)務收入在其全部營業(yè)收入中的占比在1%5%之間；我國M2/GDP比率高于美英等國是因為我國金融創(chuàng)新落后金融工具品種過少信用集中于銀行存貸款而使然雖然我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新水平低下與商業(yè)銀行自身有關但不可否認的是監(jiān)管部門沒有建立金融創(chuàng)新的激勵與保護機制也是不爭的事實重監(jiān)管模式變革游戲規(guī)則修訂不及時中國人民銀行自單獨行使央行職能以來分行一級的銀行監(jiān)管模式經(jīng)歷了三種形態(tài)1985年－1998年的管監(jiān)分離模式其機構設置是“稽核處＋銀行監(jiān)管處”；1999年－2001年8月的管監(jiān)合一模式撤銷稽核處將其現(xiàn)場檢查職能完全移交相應的監(jiān)管處室；2001年9月以后新的監(jiān)管分離模式其機構設置是“銀行管理處＋工、農(nóng)、中、建、股份制、城市商業(yè)銀行監(jiān)管處”銀行管理處主要從事商業(yè)銀行市場準入及市場退出監(jiān)管其他監(jiān)管處室負責現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管現(xiàn)行監(jiān)管模式的弊端是顯而易見的（1）監(jiān)管處室之間信息不對稱負責市場準入的銀行管理處所掌握的信息顯然要少于其他負責現(xiàn)場檢查的監(jiān)管處室；（2）權責不對稱銀行管理處是權力大于責任其他監(jiān)管處室特別是工、農(nóng)、中、建監(jiān)管處室都是責任大于權力銀行機構出現(xiàn)經(jīng)營風險多半要追究現(xiàn)場檢查不力的責任；（3）功效不對稱銀行監(jiān)管的成本與收益是不對等的現(xiàn)行銀行監(jiān)管的人力資源、制度資源成本在成倍增長但銀行監(jiān)管收益卻難以成倍增長邊際收益遞減回頭再來看看銀行監(jiān)管使用頻率最多的游戲規(guī)則《中國人民銀行法》自1995年3月18日施行以來至今
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