acaaaa加強(qiáng)銀行監(jiān)管亟待解決的若干問(wèn)題-全文預(yù)覽
【正文】 置措施降低成本減少損失盡快擺脫困境在具體操作上實(shí)施積極的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求監(jiān)管當(dāng)局幫助商業(yè)銀行設(shè)計(jì)一種有效的止損化險(xiǎn)制度通過(guò)此項(xiàng)制度安排使有問(wèn)題的商業(yè)銀行恢復(fù)健康其具體內(nèi)容主要包括幾個(gè)方面一是限制支出制度目的是幫助商業(yè)銀行控制財(cái)務(wù)支出；二是資產(chǎn)調(diào)控制度目的是幫助商業(yè)銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量；三是資本填倉(cāng)制度目的是提高商業(yè)銀行的資本充足率增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)能力（二）從遵循信息對(duì)稱(chēng)、權(quán)責(zé)對(duì)稱(chēng)的原則出發(fā)回歸管監(jiān)合一模式強(qiáng)化市場(chǎng)準(zhǔn)入和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息不對(duì)稱(chēng)和道德風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行監(jiān)管效率的兩個(gè)主要矛盾目前管監(jiān)分離的監(jiān)管模式進(jìn)一步擴(kuò)大了監(jiān)管信息不對(duì)稱(chēng)和權(quán)責(zé)不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題因此當(dāng)前應(yīng)當(dāng)回歸管監(jiān)合一模式整合監(jiān)管資源和職能從根本上解決現(xiàn)行銀行監(jiān)管所存在的信息不對(duì)稱(chēng)、權(quán)責(zé)不對(duì)稱(chēng)、功效不對(duì)移等三大問(wèn)題擴(kuò)大監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息收集的連續(xù)性和完整性同時(shí)通過(guò)建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)權(quán)力與責(zé)任對(duì)稱(chēng)的激勵(lì)與約束機(jī)制來(lái)解決監(jiān)管者的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題強(qiáng)化市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管增強(qiáng)銀行監(jiān)管的連續(xù)性將銀行管理司（處）的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管職能分別并入各相應(yīng)監(jiān)管司（處）以充分利用各專(zhuān)業(yè)監(jiān)管司（處）的相對(duì)充足的監(jiān)管資源和比較全面的監(jiān)管信息加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入特別是對(duì)高管人員的能力和道德水平進(jìn)行全方位的動(dòng)態(tài)監(jiān)管從而實(shí)現(xiàn)監(jiān)管司（處）對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)運(yùn)作和市場(chǎng)退出等三個(gè)階段的連續(xù)監(jiān)管同時(shí)也解決了當(dāng)前管理司（處）與各專(zhuān)業(yè)監(jiān)管司（處）之間“分工不明、職責(zé)不清”的問(wèn)題在權(quán)責(zé)對(duì)稱(chēng)的基礎(chǔ)之上建立起對(duì)監(jiān)管司（處）的再監(jiān)管機(jī)制解決監(jiān)管者的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管增強(qiáng)銀行監(jiān)管的完整性一般而言現(xiàn)場(chǎng)檢查獲得的信息真實(shí)性較高但進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的成本很高也缺乏連續(xù)性；非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管獲得的信息真實(shí)性較低但比較容易獲得而且具有連續(xù)性從發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)看傳統(tǒng)的銀行檢查一般是場(chǎng)內(nèi)檢查而現(xiàn)在則越來(lái)越多地依賴場(chǎng)外的計(jì)算來(lái)分析如美國(guó)貨幣監(jiān)理署有一個(gè)專(zhuān)業(yè)的計(jì)算機(jī)程序稱(chēng)為“BERT”（銀行專(zhuān)家）它加入了金融經(jīng)驗(yàn)及現(xiàn)場(chǎng)檢查知識(shí)用來(lái)分析銀行的財(cái)務(wù)狀況并得出應(yīng)采取的相應(yīng)措施因此我國(guó)當(dāng)前也應(yīng)加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管力度首先要建立嚴(yán)格的規(guī)章制度來(lái)保證非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息的真實(shí)性和及時(shí)性；其次要建立起科學(xué)的間接考評(píng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)定期利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行評(píng)估分析最終要通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的緊密結(jié)合建立起完整的商業(yè)銀行實(shí)時(shí)監(jiān)管制度對(duì)各商業(yè)銀行的金融活動(dòng)及時(shí)進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)（三）從抓主要矛盾的唯物主義哲學(xué)觀出發(fā)堅(jiān)持發(fā)展是硬道理的基本方針強(qiáng)化創(chuàng)新意識(shí)金融監(jiān)管猶如一把“雙刃劍”一方面可以減少金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)保持金融業(yè)的穩(wěn)定提高金融運(yùn)行效率；但另一方面如果監(jiān)管不當(dāng)或者監(jiān)管過(guò)度將低金融市場(chǎng)效率阻礙金融業(yè)的發(fā)展特別是在當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)發(fā)展還比較滯后的情況下監(jiān)管更不應(yīng)成為金融業(yè)發(fā)展的阻礙而應(yīng)抓住促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展這個(gè)主要矛盾堅(jiān)持發(fā)展是硬道理的基本方針支持和引導(dǎo)商業(yè)銀行強(qiáng)化創(chuàng)新意識(shí)樹(shù)立起創(chuàng)新是商業(yè)銀行發(fā)展內(nèi)在推動(dòng)力的觀念促進(jìn)商業(yè)銀行通過(guò)創(chuàng)新加速自身的發(fā)展為此在
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