市場貸款規(guī)劃通則管理(編輯修改稿)
2025-08-30 12:29 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 貸款的條件?！ ∪?、貸款人應(yīng)當審議借款人的借款申請，并及時答復(fù)貸與不貸，短期貸款答復(fù)時間不得超過1個月，中期、長期貸款答復(fù)時間不得超過六個月；國家另有規(guī)定者除外?！ ∷?、應(yīng)當對借款人的債務(wù)、財務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外?！ 〉诙臈l對貸款人的限制： 一、貸款的發(fā)放必須嚴格執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條關(guān)于資產(chǎn)負債比例管理的有關(guān)規(guī)定，第四十條關(guān)于不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的規(guī)定?！ 《?、借款人有下列情形之一者，不得對其發(fā)放貸款： ?。ㄒ唬┎痪邆浔就▌t第四章第十七條所規(guī)定的資格和條件的； ?。ǘ┥a(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的； ?。ㄈ┻`反國家外匯管理規(guī)定的； （四）建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當報有關(guān)部門批準而未取得批準文件的； ?。ㄎ澹┥a(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的； ?。┰趯嵭谐邪⒆赓U、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制 變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔保的； （七）有其他嚴重違法經(jīng)營行為的。 三、未經(jīng)中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款?！ ∷摹⒆誀I貸款和特定貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收利息之外，不得收取其他任何費用；委托貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收手續(xù)費之外，不得收取其他任何費用。 五、不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外?！ ×栏窨刂菩庞觅J款、積極推廣擔保貸款?！ 〉诹沦J款程序 第二十五條貸款申請： 借款人需要貸款，應(yīng)當向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)直接申請?！ 〗杩钊藨?yīng)當填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內(nèi)容的《借款申請書》并提供以下資料： 一、借款人及保證人基本情況； 二、財政部門或會計（審計）事務(wù)所核準的上年度財務(wù)報告，以及申請借款前一期的財務(wù)報告； 三、原有不合理占用的貸款的糾正情況； 四、抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件； 五、項目建議書和可行性報告； 六、貸款人認為需要提供的其他有關(guān)資料?！ 〉诙鶙l 對借款人的信用等級評估： 應(yīng)當根據(jù)借款人的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、經(jīng)濟實力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素，評定借款人的信用等級。評級可由貸款人獨立進行，內(nèi)部掌握，也可由有權(quán)部門批準的評估機構(gòu)進行?！ 〉诙邨l 貸款調(diào)查： 貸款人受理借款人申請后，應(yīng)當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款的風險度?！ 〉诙藯l 貸款審批： 貸款人應(yīng)當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。審查人員應(yīng)當對調(diào)查人員提供的資料進行核實、評定，復(fù)測貸款風險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報批。 第二十九條 簽訂借款合同： 所有貸款應(yīng)當由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當約定借款種類，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，借、貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項?！ ”ＷC貸款應(yīng)當由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章, 并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名。抵押貸款、質(zhì)押貸款應(yīng)當由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂低押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記?！ 〉谌畻l 貸款發(fā)放： 貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金。 第三十一條 貸后檢查： 貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當對借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營情況進行追蹤調(diào)查和檢查?！ 〉谌l 貸款歸還： 借款人應(yīng)當按照借款合同規(guī)定按時足額歸還貸款本息?！ ≠J款人在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當向借款人發(fā)送還本付息通知單；借款人應(yīng)當及時籌備資金，按時還本付息?！ ≠J款人對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單，做好逾期貸款本息的催收工作?！ ≠J款人對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當按規(guī)定加罰利息；對不能歸還或者不能落實還本付息事宜的，應(yīng)當督促歸還或者依法起訴?！ 〗杩钊颂崆皻w還貸款，應(yīng)當與貸款人協(xié)商?！ 〉谄哒隆〔涣假J款監(jiān)管 第三十三條 貸款人應(yīng)當建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度，對不良貸款進行分類、登記、考核和催收?！ 〉谌臈l 不良貸款系指呆帳貸款、呆滯貸款、逾期貸款?！ 〈魩べJ款，系指按財政部有關(guān)規(guī)定列為呆帳的貸款。 呆滯貸款，系指按財政部有關(guān)規(guī)定，逾期（含展期后到期）超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營已終止、項目己停建的貸款（不含呆帳貸款）?！ ∮馄谫J款，系指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）?！ 〉谌鍡l 不良貸款的登記： 不良貸款由會計、信貸部門提供數(shù)據(jù)，由稽核部門負責審核并按規(guī)定權(quán)限認定，貸款人應(yīng)當按季填報不良貸款情況表。在報上級行的同時，應(yīng)當報中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)。 第三十六條 不良貸款的考核： 貸款人的呆帳貸款、呆滯貸款、逾期貸款不得超過
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