小額貸款培訓(xùn)材料(編輯修改稿)
2024-08-30 12:12 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 部分，不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的1/2。主合同無(wú)效而導(dǎo)致保證合同無(wú)效時(shí)，保證人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任；保證人有過(guò)錯(cuò)的，保證人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的1/3。（九）“以貸還貸”中保證責(zé)任的承擔(dān)小額貸款公司與借款人協(xié)議以新貸還舊貸，主要分為以下幾種情況：如果保證人不知道或不應(yīng)當(dāng)知道的（保證人沒(méi)有對(duì)新貸提供保證擔(dān)保），對(duì)于舊貸部分以新貸償還的，保證人將不再承擔(dān)保證責(zé)任；對(duì)于舊貸部分被新貸償還的，保證人只對(duì)尚未償還的部分舊貸承擔(dān)保證責(zé)任。如果保證人不知道或不應(yīng)當(dāng)知道的（保證人未對(duì)舊貸提供保證擔(dān)保），則只對(duì)新貸金額減去償還舊貸后的剩余貸款金額承擔(dān)保證責(zé)任，而不對(duì)全部新貸承擔(dān)保證責(zé)任。如果保證人不知道或應(yīng)當(dāng)不知道（保證人既對(duì)舊貸又對(duì)新貸提供保證擔(dān)保），則保證人應(yīng)該對(duì)借款人欠小額貸款公司的實(shí)際貸款余額承擔(dān)保證責(zé)任。（十一）保證擔(dān)保的操作要點(diǎn)216。 保證人應(yīng)不為法律法規(guī)所禁止。216。 保證人應(yīng)具有代為清償債務(wù)能力。216。 保證方式的約定盡量約定為連帶責(zé)任保證。216。 在合同中對(duì)保證期間約定的明確具體。216。 發(fā)生債的變更及時(shí)與保證人就保證簽訂新的協(xié)議。四、抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)（一）基礎(chǔ)知識(shí)概述 定義：抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)《擔(dān)保法》第34條所列財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 在抵押擔(dān)保中，作為抵押擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)稱為抵押物，提供抵押物的債務(wù)人或第三人為抵押人，接受抵押的人為抵押權(quán)人。定義：抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)《擔(dān)保法》第34條所列財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 在抵押擔(dān)保中，作為抵押擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)稱為抵押物，提供抵押物的債務(wù)人或第三人為抵押人，接受抵押的人為抵押權(quán)人。（二）抵押物不當(dāng)?shù)姆娠L(fēng)險(xiǎn)不得充當(dāng)?shù)盅何锏呢?cái)產(chǎn)：法律規(guī)定不得在市場(chǎng)中流轉(zhuǎn)的財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)性權(quán)利不得作為抵押物。（如耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，被依法查封、扣押的財(cái)產(chǎn)）抵押人無(wú)所有權(quán)或處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)不得抵押。（如租賃物、未經(jīng)共有人同意抵押的物、所有權(quán)處分權(quán)不明或存在爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)）法律規(guī)定的為維護(hù)市場(chǎng)秩序及公共利益而不能用于抵押的財(cái)產(chǎn)。（如學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。）可以充當(dāng)?shù)盅何锏呢?cái)產(chǎn)：建筑物和其他土地附著物。建設(shè)用地使用權(quán)、以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán).生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。正在建造的建筑物、船舶、航空器.交通運(yùn)輸工具。法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)。抵押物保險(xiǎn)： 對(duì)于易出現(xiàn)毀損、盜竊的財(cái)產(chǎn)，小貸公司可以要求抵押人購(gòu)買一定的保險(xiǎn)。注意以下幾點(diǎn)： 保險(xiǎn)第一受益人應(yīng)為小額貸款公司，若抵押前已購(gòu)買保險(xiǎn)的，應(yīng)將第一受益人改為小貸公司。 保險(xiǎn)期限應(yīng)長(zhǎng)于該抵押物的擔(dān)保期限. 保單正本存于小貸公司或小貸公司指定的人。 投保額不得明顯低于小貸公司認(rèn)可的估值額. 保費(fèi)由抵押人承擔(dān)。（三）抵押人同意提供抵押物的決策程序存在瑕疵的法律風(fēng)險(xiǎn) 《公司法》規(guī)定，企業(yè)用自己的資產(chǎn)為他人提供擔(dān)保時(shí)，應(yīng)按照公司章程的規(guī)定由董事會(huì)或股東會(huì)、股東大會(huì)決定；公司章程對(duì)擔(dān)保的總額及擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過(guò)規(guī)定的限額。如果銀行接受的抵押擔(dān)保函或與抵押人簽訂的擔(dān)保合同，僅有公司印章和法定代表人簽字，但未經(jīng)公司權(quán)力機(jī)構(gòu)同意，則屬于可撤銷的行為和不能對(duì)抗善意第三人。（四）流押條款的法律風(fēng)險(xiǎn)216。 《擔(dān)保法》第四十條規(guī)定：“訂立抵押合同時(shí)，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期限屆滿抵押權(quán)人未受清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有?！? 216。 流押契約條款無(wú)效并不代表抵押合同無(wú)效。（五）未及時(shí)辦理抵押登記的法律風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)制登記與選擇登記216。 強(qiáng)制登記（登記生效） 根據(jù)《擔(dān)保法》第四十一條的規(guī)定，當(dāng)事人以土地使用權(quán)、城市房地產(chǎn)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)廠房、林木、機(jī)動(dòng)交通工具、機(jī)器設(shè)備等財(cái)產(chǎn)抵押的，抵押物必須辦理登記。抵押合同自登記之日起生效。不辦理抵押物登記的，抵押合同不生效。 《物權(quán)法》對(duì)《擔(dān)保法》的上述規(guī)定作了修正，區(qū)分了抵押合同生效與抵押權(quán)生效的概念。未辦理抵押或質(zhì)押登記不影響擔(dān)保合同的效力。216。 登記對(duì)抗，指是否登記由當(dāng)事人選擇，不登記不影響抵押權(quán)成立，但不登記不產(chǎn)生對(duì)抗第三人的效力。常見(jiàn)的抵押登記：216。 房地產(chǎn)抵押登記（遵循“房隨地走，地隨房抵”原則） 需提交的材料： ①當(dāng)事人身份證明文件 ②抵押登記申請(qǐng)書 ③房地產(chǎn)抵押合同 ④土地使用權(quán)證書或用地證明 ⑤房屋權(quán)屬證書（共有房屋還應(yīng)提供《房屋共有權(quán)證》和其他共有人同意抵押的書面證明） ⑥抵押人有權(quán)同意抵押的機(jī)構(gòu)出具的《關(guān)于同意 …決議》、《授權(quán)委托書》（以集體所有制企業(yè)的房產(chǎn)抵押的，還必須提供其行政主管部門同意抵押的證明） ⑦房地產(chǎn)近一年內(nèi)出具的《資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告》或《房地產(chǎn)價(jià)值折價(jià)協(xié)議》 ⑧登記機(jī)關(guān)要求提供的其他資料216。 機(jī)動(dòng)車抵押登記
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