廣州高級白領(lǐng)家庭的五大理財計劃概述(編輯修改稿)
2024-08-30 04:08 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 資產(chǎn)總計8_9負債總計0凈值（資產(chǎn)負債）8_9 全家保險（保額：萬元） 投連險壽險意外險重疾險女性健康險本人0305（年繳型）030配偶30050300子女00000 家庭資產(chǎn)配置及投資建議 一、家庭財務(wù)分析 從燕子的家庭收支狀況表可以看出，燕子一家的每月收入與支出基本穩(wěn)定，每年還有年終獎金、股息收入和存款債券利息收入，除年繳保險費后結(jié)余有158500元。如果將每月收支表與年度性收支表合并為家庭年收支情況表后可知，燕子一家年收入為204000+170500=374500元，年支出為144000+12000=156000元，年結(jié)余為218500元，%，%，像燕子這樣的三口之家如此收支情況還是比較合理的。 從燕子的家庭資產(chǎn)負債狀況表和全家投保情況可以看出，燕子一家的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較簡單，保險品種和保額不足，可家庭負債為零，全家無任何債務(wù)負擔(dān)，目前生活輕松無憂。但如果要解決燕子一家的理財五大需求，燕子一家就得在改變生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、做好家庭保障規(guī)劃和合理運用債務(wù)工具等方面進行適當(dāng)安排了。 二、家庭資產(chǎn)配置建議 現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析 目前燕子一家的資產(chǎn)總額為8_9萬元，全部均屬自有資產(chǎn)，無負債。其中，房產(chǎn)（固定資產(chǎn)）70萬元，占比為79%，定期存款為15萬元，占比為17%，活期存款和現(xiàn)金（流動資產(chǎn)），占比為3%，占比1%。由此可見，燕子一家目前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)屬極端保守型，無任何投資性資產(chǎn)，每年的資產(chǎn)收益僅依賴于定期存款和活期存款的利息收入，增值能力較差。 資產(chǎn)配置建議 從現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可以看出，要在短期內(nèi)使得現(xiàn)有資產(chǎn)從8_9萬元增加到100萬元，并不是一件困難的事情。，1年不到的時間就可以讓家庭資產(chǎn)增加到100萬元。但除去自用的房產(chǎn)外，現(xiàn)有的17萬元存款收益率偏低，建議拿其中的2萬元購買貨幣基金，5000元現(xiàn)金保留作為家庭備用金，其余15萬元用于投資，可主要投資于基金產(chǎn)品。 再從燕子一家的每月收支情況著手，燕子一家在保持目前家庭生活水平情況下，可將每月收支結(jié)余的5000元定期定投基金，以提高閑置資金的生息能力，假設(shè)投資收益率為10%，則年投資本息為62702
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