廣州高級(jí)白領(lǐng)家庭的五大理財(cái)計(jì)劃概述-資料下載頁
2025-08-03 04:08本頁面
【正文】 慮到未來購房的需要，這些資金只適合于做一些與購房時(shí)間比較吻合的投資，如未來1～2年將到期的封閉式基金等。盡管現(xiàn)在封閉式基金的折價(jià)率已經(jīng)不多，但買入的手續(xù)費(fèi)還是比較低廉，操作較方便。此外，指數(shù)基金也是一個(gè)不錯(cuò)的投資產(chǎn)品，未來幾年賺了指數(shù)不賺錢的現(xiàn)象依然會(huì)存在，投資指數(shù)基金 就可以避免這種情況的發(fā)生。建議用現(xiàn)有的15萬元投資不多于3只封閉式基金，今后每月的結(jié)余可采取定期定額的方式投資于華夏上證50ETF、銀華道瓊斯88等指數(shù)基金。 另外，燕子夫婦都很年輕，未來的理財(cái)目標(biāo)將有所變化，我建議燕子隨著家庭財(cái)務(wù)情況的變化適時(shí)調(diào)整理財(cái)方案。 對(duì)燕子家庭資產(chǎn)配置的調(diào)整建議家庭資產(chǎn)項(xiàng)目調(diào)整前（元）調(diào)整后（元）現(xiàn)金及活存貨幣市場基金02定期存款150封閉式基金015房產(chǎn)7070凈資產(chǎn)總計(jì)8_98_9 ——中國農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行 趙興良 保險(xiǎn)建議 要使燕子一家繼續(xù)享有目前高品質(zhì)的生活水平，實(shí)現(xiàn)全家財(cái)務(wù)無憂、輕松理財(cái)，就得未雨綢繆，首先要為整個(gè)家庭建立風(fēng)險(xiǎn)堡壘。在此，我建議燕子一家要充分利用保險(xiǎn)的保障杠桿功能和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償作用，以防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生給整個(gè)家庭帶來的沉重財(cái)務(wù)打擊。 從燕子一家投保的投連險(xiǎn)可知，目前燕子有定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和女性健康險(xiǎn)，丈夫有意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，子女及父母暫無保險(xiǎn)，燕子可對(duì)家庭保險(xiǎn)品種和保額進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，建議為本人投入重疾險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)，可適當(dāng)增加意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)保額，為丈夫投入住院醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)，夫婦最好互為第二被保險(xiǎn)人，考慮到夫婦倆年輕，可著重考慮分紅型險(xiǎn)種；可為女兒投入住院醫(yī)療險(xiǎn)、兒童重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和教育險(xiǎn)，為父母投入住院醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)。 另外，由于燕子父母的年齡較高，直接以其作為被保險(xiǎn)人則需繳高額保費(fèi)，我們建議結(jié)合目前已有的保險(xiǎn)計(jì)劃，追加以下幾項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為整個(gè)家庭的全面保障計(jì)劃。追加以燕子丈夫?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的投資連結(jié)壽險(xiǎn)計(jì)劃，保額增至100萬元（約為其年收入的3倍左右），同時(shí)追加定期壽險(xiǎn)至50萬元、重疾險(xiǎn)至100萬元；以燕子為被保險(xiǎn)人的投資連結(jié)壽險(xiǎn)計(jì)劃，保額為20萬元，同時(shí)追加意外險(xiǎn)保額至20萬元。以25年分期，年繳方式計(jì)算，每年需追加保費(fèi)支出約為4萬元左右。7 / 7
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