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廣州高級(jí)白領(lǐng)家庭的五大理財(cái)計(jì)劃概述(參考版)

2024-08-14 04:08本頁(yè)面
  

【正文】 以25年分期,年繳方式計(jì)算,每年需追加保費(fèi)支出約為4萬(wàn)元左右。   另外,由于燕子父母的年齡較高,直接以其作為被保險(xiǎn)人則需繳高額保費(fèi),我們建議結(jié)合目前已有的保險(xiǎn)計(jì)劃,追加以下幾項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品,作為整個(gè)家庭的全面保障計(jì)劃。在此,我建議燕子一家要充分利用保險(xiǎn)的保障杠桿功能和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償作用,以防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生給整個(gè)家庭帶來(lái)的沉重財(cái)務(wù)打擊。   另外,燕子夫婦都很年輕,未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)將有所變化,我建議燕子隨著家庭財(cái)務(wù)情況的變化適時(shí)調(diào)整理財(cái)方案。此外,指數(shù)基金也是一個(gè)不錯(cuò)的投資產(chǎn)品,未來(lái)幾年賺了指數(shù)不賺錢的現(xiàn)象依然會(huì)存在,投資指數(shù)基金 就可以避免這種情況的發(fā)生??紤]到未來(lái)購(gòu)房的需要,這些資金只適合于做一些與購(gòu)房時(shí)間比較吻合的投資,如未來(lái)1~2年將到期的封閉式基金等。   雖然燕子一家購(gòu)車后會(huì)相應(yīng)增加開支,但從燕子一家的穩(wěn)定收入來(lái)看不會(huì)對(duì)家庭財(cái)務(wù)帶來(lái)太大的影響,為提高家庭生活品質(zhì)考慮購(gòu)車也是可行的。   換房后,燕子一家現(xiàn)住的房產(chǎn)就變成投資房產(chǎn)了,該房產(chǎn)位于廣州市繁華區(qū)域,可不急著出售,燕子可將該房產(chǎn)出租(可參考目前廣州市住房平均租金年收益為6%~8%),每月租金收入即可供新房的銀行按揭還款,生活樂無(wú)憂。   但目前廣州市區(qū)樓價(jià)居高不下,燕子想購(gòu)買的大戶型(120平方米以上)類型的房屋將更為緊缺,價(jià)格上漲會(huì)更高。   換房計(jì)劃   實(shí)施子女教育投資計(jì)劃后,收支相減后年節(jié)余約為17萬(wàn)元。教育支出是一項(xiàng)硬性支出,到期必須支出、額度必須足夠,且教育費(fèi)用所承受的風(fēng)險(xiǎn)能力極小,因此建議作為一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃,選擇期限為中長(zhǎng)期、收益較穩(wěn)定的平衡型基金、偏債型基金或保本基金等進(jìn)行定期定額投資。按照燕子準(zhǔn)備50萬(wàn)元的打算,如果女兒21歲后送國(guó)外留學(xué),則還有18萬(wàn)元可做作為留學(xué)費(fèi)用。年度性收支結(jié)余的158500元,先用于家庭的保障安排和孩子教育安排,待這些基礎(chǔ)規(guī)劃做好后,再結(jié)合買房購(gòu)車這兩個(gè)理財(cái)目標(biāo)去進(jìn)行投資規(guī)劃。但除去自用的房產(chǎn)外,現(xiàn)有的17萬(wàn)元存款收益率偏低,建議拿其中的2萬(wàn)元購(gòu)買貨幣基金,5000元現(xiàn)金保留作為家庭備用金,其余15萬(wàn)元用于投資,可主要投資于基金產(chǎn)品。   資產(chǎn)配置建議   從現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可以看出,要在短期內(nèi)使得現(xiàn)有資產(chǎn)從8_9萬(wàn)元增加到100萬(wàn)元,并不是一件困難的事情。其中,房產(chǎn)(固定資產(chǎn))70萬(wàn)元,占比為79%,定期存款為15
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