穩(wěn)健型白領(lǐng)家庭的理財(cái)經(jīng)(參考版)
2024-09-09 16:08本頁(yè)面
【正文】 同時(shí)，可以將 40%左右的核心資產(chǎn)分散投資于公司估值合理、增長(zhǎng)前景看好的全球、中國(guó)、新興市場(chǎng)及亞洲等股票市場(chǎng)， 10%配置于商品等另類(lèi)投資， 15%配置在多樣化的現(xiàn)金類(lèi)產(chǎn)品。處于當(dāng)前市場(chǎng)宕起伏的情況下，何女士家庭可以加強(qiáng)保護(hù)意識(shí)，建議增加信用評(píng)級(jí)較高的環(huán)球成熟市場(chǎng)債券類(lèi)固定收益投資占核心資產(chǎn)的持有比例至 35%左右，以分散投資風(fēng)險(xiǎn)，確保穩(wěn)定的投資收益。 “ 核心 ” 部分是投資的主體， “ 衛(wèi)星 ” 部分是投資的附 屬部分 ,反映投資者的個(gè)性和愛(ài)好 ,跟隨市場(chǎng)不時(shí)調(diào)整和變更。 最后， 除為家庭預(yù)留 9 萬(wàn)元備用金與保險(xiǎn)外，建議何女士把每年收入的凈結(jié)余做進(jìn)一步的資產(chǎn)配置，以應(yīng)對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的挑戰(zhàn)。鑒于目前何女士夫婦的財(cái)政狀況，該筆首付款項(xiàng)超出了其承受能力。 第三， 何女士夫婦計(jì)劃在今年底或明年在市中心再購(gòu)置一套住宅，假設(shè)市中心的房?jī)r(jià)為每平方米 3 萬(wàn)，一套 150 平方米的公寓總價(jià)約為 450 萬(wàn)元。 其次， 何女士夫婦家庭保障意識(shí)較強(qiáng)，除了單位基本的社
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