反洗錢培訓(xùn)之三：大額和可疑交易報告(編輯修改稿)
2024-08-30 01:24 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的。、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。第九條（4個）：、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單；、恐怖分子名單；、恐怖分子名單；、恐怖分子嫌疑人名單。（3）《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條（5個）：；，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)代替性信息的；；，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；。.①既屬于大額，又屬于可疑→分別提交。②同時符合兩項以上大額交易標準的，應(yīng)分別提交。34類客觀標準主觀判斷客戶可疑賬戶可疑交易可疑① 客戶可疑：a. 客戶在交易時不愿提供真實、深入的身份信息和其他信息。b. 客戶不是真實的交易者，或者交易被人控制。c. 客戶試圖與銀行員工發(fā)展親密且不正常的關(guān)系，如要求銀行職員不要記錄其交易等。② 賬戶可疑：a. 開立假名賬戶。b. 客戶請他人代理開立異地賬戶。c. 客戶開立過多的個人賬戶。③ 交易可疑：a. 客戶的交易與其身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符；b. 客戶的行為明顯規(guī)避銀行或有關(guān)行政管理部門的監(jiān)管要求；c. 客戶的交易行為違反通?？衫斫獾纳虡I(yè)原則或慣例，如不計成本、效率異常等。正?？蛻艚灰椎谋憩F(xiàn)：追求利益，減少成本；重視穩(wěn)定，減少風險；重視效率，減少環(huán)節(jié)。洗錢分子表現(xiàn)：不計成本；增加環(huán)節(jié)；高風險的交易方式。第二節(jié) 反恐怖融資（1）融資主體： ①恐怖組織、恐怖分子：恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或其他形式財產(chǎn)。 ②他人或其他組織：以資金或其他形式協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。（2）融資目的： ①有特定目的：為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或其他形式財產(chǎn)。②無特定目的：為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或其他形式財產(chǎn)。（1）涉嫌有關(guān)恐怖組織和恐怖分子名單的情形涉恐黑名單中國反洗錢監(jiān)測中心中國人民銀行a. 國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)；b. 司法機關(guān)；c. 聯(lián)合國安理會；d. 中國人民銀行要求關(guān)注的。（2）非涉恐黑名單的可疑情形金融機構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論涉及資金金額或財產(chǎn)價值大小，都應(yīng)提交涉嫌恐怖融資的可以交易報告。（1）賬戶特征①賬戶的使用有固定的規(guī)律，在一定時期內(nèi)受到資金，而在另外的時間段內(nèi)確沒有任何資金流動。這些賬戶看似進行合法的金融交易，但往往可能存在詐騙等違法因素。※②長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提取現(xiàn)金存款，指導(dǎo)所有資金全部提取完畢。③賬戶開立時，開戶人不愿提供要求的有關(guān)必備材料，或故意提供最為簡單的材料，又或者提供容易被誤解或不容易被驗證的資料。
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