試談電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)與控制(編輯修改稿)
2025-08-26 02:55 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 風(fēng)險(xiǎn)問題目前各國政府對電子銀行和網(wǎng)上交易的法律法規(guī)多不清晰有很多含糊之處并且缺乏專門規(guī)范電子銀行的有關(guān)法律法規(guī)各國現(xiàn)行的法律和規(guī)制框架又存在許多沖突通過因特網(wǎng)與客戶發(fā)展關(guān)系的一國銀行可能并不熟悉另一些國家特定的銀行法律和客戶保護(hù)法律由此增加了法律風(fēng)險(xiǎn)未經(jīng)授權(quán)使用或?yàn)E用在因特網(wǎng)上收集到的數(shù)據(jù)是另一種潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)來源未得到授權(quán)的個(gè)人能夠?qū)︺y行和外包商擁有的客戶“數(shù)據(jù)倉庫”進(jìn)行攻擊或滲透譬如黑客或其他人可能滲透到銀行或外包商的數(shù)據(jù)庫里去或者建立他們自己的數(shù)據(jù)庫使用客戶信息進(jìn)行欺詐犯罪活動(dòng)得到授權(quán)的人員也可能蓄意地濫用數(shù)據(jù)這些都會給銀行帶來法律風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于債務(wù)人未能按照與銀行所簽合同條款或約定行事而對銀行收益或資本造成的風(fēng)險(xiǎn)銀行機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)可以受到電子銀行業(yè)務(wù)的多方面影響因特網(wǎng)遞送渠道的使用可以使銀行特別是小銀行迅速擴(kuò)展而這會導(dǎo)致資產(chǎn)質(zhì)量的提高增加了內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)因特網(wǎng)的使用也擴(kuò)展了銀行的地域范圍超越了傳統(tǒng)的經(jīng)營地區(qū)這也增加了對當(dāng)?shù)厥袌鰟?dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)了解的難度必須核實(shí)區(qū)域外借款人的擔(dān)保并完善擔(dān)保留置權(quán)另外因特網(wǎng)也使得銀行難于鑒別一個(gè)潛在客戶的身份和可信度而客戶的身份和可信度是合理的信用決策的必要組成部分流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在其所作承諾到期時(shí)不承擔(dān)難以接受的損失就無法履行這些承諾從而對銀行收益或資本造成的風(fēng)險(xiǎn)在因特網(wǎng)上信息和謊言的流動(dòng)速度之快可以對銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響市場風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)是指因金融市場需求變動(dòng)而帶來的風(fēng)險(xiǎn)近來網(wǎng)上證券發(fā)行和交易的發(fā)展對銀行市場風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的影響是錯(cuò)綜復(fù)雜的從市場觀點(diǎn)看一方面網(wǎng)上證券交易量的增加會導(dǎo)致動(dòng)蕩性增加另一方面也導(dǎo)致了流動(dòng)性的增加從單個(gè)銀行的觀點(diǎn)看如果銀行開展或擴(kuò)大由網(wǎng)上銀行所帶來的存款經(jīng)紀(jì)、貸款銷售或證券化業(yè)務(wù)他們就可能增加市場風(fēng)險(xiǎn)外匯風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)一筆貸款或貸款組合以外匯計(jì)價(jià)或以借入外匯作為資金來源外匯風(fēng)險(xiǎn)就會產(chǎn)生如果銀行接受了外國客戶的存款或開立了外幣賬戶銀行就會面
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