【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 業(yè)務(wù)的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，要建立完善的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、承兌申請(qǐng)人、收款人三方匯票監(jiān)控協(xié)防機(jī)制。通過簽訂三方協(xié)議等方式，要求匯票收款人協(xié)助我行對(duì)承兌申請(qǐng)人匯票交付行為進(jìn)行監(jiān)控，按約定時(shí)間和相關(guān)要求向我行反饋匯票是否收妥等相關(guān)信息。第三十五條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)部門在檢查過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)向信貸主管報(bào)告，做好記錄并采取相應(yīng)措施。如發(fā)現(xiàn)重大問題，可向上級(jí)主管行直至總行進(jìn)行直接報(bào)告。第三十六條 每次檢查完成后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸人員應(yīng)認(rèn)真填寫貸后檢查報(bào)告（附式6）并歸檔備查。第三十七條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)部門臺(tái)賬與會(huì)計(jì)部門登記簿應(yīng)按月核對(duì)，并做好記錄。第三十八條 上級(jí)行應(yīng)對(duì)下級(jí)行的承兌業(yè)務(wù)定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查。一級(jí)分行組成由公司業(yè)務(wù)部、會(huì)計(jì)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)部等部門人員參加的檢查組，每年至少進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)保有空白銀行承兌匯票的縣級(jí)支行及以下機(jī)構(gòu)，應(yīng)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，一級(jí)分行每年應(yīng)至少直接檢查一次。第七章 查復(fù)、解付及墊款第三十九條 收到他行查詢時(shí)，應(yīng)由銀行承兌匯票第一聯(lián)保管人員將查詢書與銀行承兌匯票第一聯(lián)進(jìn)行核對(duì)，在查詢書上簽署查復(fù)內(nèi)容交會(huì)計(jì)主管審核簽章后，方可發(fā)出查復(fù)。查復(fù)信息應(yīng)完整規(guī)范，明確列示銀行承兌匯票票號(hào)、金額、是否我行簽發(fā)及有無掛失、止付、他行查詢等信息。待查復(fù)后，將上述查詢書放置銀行承兌匯票第一聯(lián)后進(jìn)行保管，為以后他行再次查詢做好記錄。第四十條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)部門至少應(yīng)在匯票到期前5個(gè)工作日起，關(guān)注承兌申請(qǐng)人在我行的存款情況。發(fā)現(xiàn)存款不足，應(yīng)對(duì)承兌申請(qǐng)人和擔(dān)保人下達(dá)到期通知，督促承兌申請(qǐng)人將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，并做好記錄。第四十一條 銀行承兌匯票到期，會(huì)計(jì)部門應(yīng)按規(guī)定及時(shí)劃付票款。如到期日未收到提示付款，會(huì)計(jì)部門應(yīng)于當(dāng)日將匯票金額從承兌申請(qǐng)人存款賬戶或保證金賬戶扣劃至我行“應(yīng)解匯款”賬戶，待收到提示付款時(shí)再辦理劃付票款。到期日足額扣款成功后，會(huì)計(jì)部門即可將扣劃票款憑證復(fù)印件送達(dá)信貸經(jīng)營(yíng)部門，信貸經(jīng)營(yíng)部門審核無誤后，通知會(huì)計(jì)部門辦理退還保證金、抵押物、質(zhì)物手續(xù)。同時(shí)可恢復(fù)客戶相應(yīng)的授信額度。第四十二條 銀行承兌匯票到期，扣劃承兌申請(qǐng)人保證金和存款后，仍不能足額支付票款的，會(huì)計(jì)部門按規(guī)定辦理墊款手續(xù)，墊款轉(zhuǎn)為承兌申請(qǐng)人在我行的逾期貸款，按《銀行承兌協(xié)議》約定計(jì)收利息。發(fā)生墊款后，會(huì)計(jì)部門應(yīng)按規(guī)定將墊款的匯票號(hào)碼、承兌申請(qǐng)人名稱、匯票金額、墊款金額、墊款日期、承兌協(xié)議編號(hào)等情況書面通知信貸經(jīng)營(yíng)部門登記臺(tái)賬。第四十三條 信貸經(jīng)營(yíng)部門接到會(huì)計(jì)部門通知后，應(yīng)于3個(gè)工作日內(nèi)填寫墊款通知書（見附式7），加蓋經(jīng)辦機(jī)構(gòu)公章后送承兌申請(qǐng)人、擔(dān)保人。如有抵、質(zhì)押擔(dān)保，依法處分抵押物、質(zhì)物，并將所得款項(xiàng)優(yōu)先償付所墊資金。 第四十四條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行承兌匯票墊款，視同流動(dòng)資金不良貸款進(jìn)行管理，加強(qiáng)催收工作。第八章 檔案管理第四十五條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循以客戶為單位的原則進(jìn)行檔案管理。信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)將客戶基礎(chǔ)資料和下列業(yè)務(wù)資料一并歸檔：（一）《商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》及附件。（二）有權(quán)機(jī)構(gòu)同意申請(qǐng)商業(yè)匯票承兌或提供擔(dān)保的證明。（三）近年及近期財(cái)會(huì)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表。（四）有效的商品、勞務(wù)合同復(fù)印件。（五）本筆匯票項(xiàng)下商品交易確已履行的證明，如增值稅發(fā)票、普通發(fā)票、深加工結(jié)轉(zhuǎn)報(bào)關(guān)單、貨票（僅限匯票收款人為運(yùn)輸企業(yè)）等。 （六）信貸審批材料。 （七）抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬憑證及其相關(guān)的證明文件、保險(xiǎn)單證等。（八）《銀行承兌協(xié)議》及其項(xiàng)下的《商業(yè)匯票承兌保證書》、《抵押合同》、《質(zhì)押合同》，保證金交存依據(jù)。 （九）銀行承兌匯票第一聯(lián)復(fù)印件。 （十）墊款通知書。（十一）貸后檢查報(bào)告。（十二）其他需要?dú)w檔的材料。第四十六條 對(duì)商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)檔案資料的收集、整理、歸檔和保管比照《中國(guó)建設(shè)銀行檔案管理辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第九章 附 則第四十七條 本規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。《中國(guó)建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)程》（建總發(fā)[1999]164號(hào)）同時(shí)廢止，此前制定的有關(guān)商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)的規(guī)范性條款，與本規(guī)程相抵觸的以本規(guī)程為準(zhǔn)。第四十八條 本規(guī)程由中國(guó)建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。附式：1．商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)書2．申請(qǐng)材料收妥單3．銀行承兌協(xié)議4．商業(yè)匯票承兌保證書5．商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)臺(tái)賬6．商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)檢查報(bào)告7．商業(yè)匯票承兌墊款通知書附式1： 商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)書 編號(hào)（ 年）第 號(hào) 單位：萬元客戶全稱組織機(jī)構(gòu)代碼貸款卡（證）號(hào)基本賬戶開戶行賬號(hào)所有制性質(zhì)注冊(cè)時(shí)間注冊(cè)資本法定代表人電話國(guó)籍授權(quán)代理人電話國(guó)籍財(cái)務(wù)主管電話傳真經(jīng)營(yíng)范圍主導(dǎo)產(chǎn)品截至 年總資產(chǎn)（萬元） 月 日凈資產(chǎn)（萬元）是否上市公司序號(hào)申請(qǐng)金額（大寫）出票日期到期日期收款人名稱收款人開戶行擔(dān)保方式123…申請(qǐng)?jiān)?、用途本次申?qǐng)擔(dān)保合計(jì)□ 保證金。金額：□ 保證。保證人：□抵押。抵押物：□質(zhì)押。質(zhì)物/權(quán)利憑證：還款資金來源客戶聲明：我公司特向貴行申請(qǐng)，并保證按照貴行的要求提供有關(guān)資料，按時(shí)履約。 出票人：（公章） 法定代表人（授權(quán)代理人）： 年 月 日附式2：申請(qǐng)材料收妥單遞交材料單位名稱遞交材料人員姓名 聯(lián)系電話遞交材料清單：、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證明。 是□ 否□、簽字樣本。 是□ 否□。 是□ 否□ 。 是□ 否□。 是□ 否□。 是□ 否□。 是□ 否□。 是□ 否□、勞務(wù)交易合同原件及復(fù)印件。 是□ 否□、勞務(wù)交易已履行的證明。 是□ 否□。 是□ 否□。 是□ 否□ 對(duì)本收妥單，僅作為收到申請(qǐng)材料的記錄，不作為其他任何用途，對(duì)外不產(chǎn)生任何效力。 接收材料人簽字： 年 月 日（本收妥單一式二份，遞交人一份，接受人一份，以備核查）附式3：銀行承兌協(xié)議編號(hào)：200 出票人（甲方）：法定代表人（負(fù)責(zé)人）：地址： 郵政編碼：電話： 傳真：承兌人（乙方）：中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司 行法定代表人（負(fù)責(zé)人）：地址： 郵政編碼：電話： 傳真：甲方申請(qǐng)乙方對(duì)其簽發(fā)的商業(yè)匯票進(jìn)行承兌，內(nèi)容如下表（若匯票張數(shù)多于下列空格，可另制附表記載并作為本協(xié)議的附件）： 匯票號(hào)碼匯票金額（大寫）出票日期到期日期收款人名稱收款人賬號(hào)