我國銀行卡產業(yè)發(fā)展道路及其前景(編輯修改稿)
2024-08-23 15:38 本頁面
【文章內容簡介】 目前，商業(yè)銀行逐漸加強了銀行卡的集約經營管理，由粗放式的跑馬圈地競爭逐步向提高銀行卡質量、提升服務品質方向轉變。截至2009 年底，全國借記卡發(fā)卡量為1 億8000多萬張，%，占銀行卡發(fā)卡量的91%；信用卡發(fā)卡量為1800 多萬張,占銀行卡發(fā)卡量的9%。近幾年，信用卡發(fā)卡量年均增速達40%左右，且仍有巨大的增長潛力。近年來，社會公眾使用銀行卡的意識不斷增強，促進了銀行卡消費快速增長，在拉動內需方面的作用明顯。2009 年,全國銀行卡卡均消費金額和筆均消費金額分別為3321元和1965元,與2008 %%。銀行卡跨行消費業(yè)務29000多萬筆,金額6億多元,% %,%和88%。2009 年銀行卡滲透率突破30%，達到32%。經過近幾年的努力，社會公眾對銀行卡自主品牌由不熟悉到熟悉,由不認可到認可，由不接受到接受。2009年新增銀聯標準卡3億多張,累計達12億多張，占國內銀行卡發(fā)卡總量60%以上,實現跨行交易4萬多億元。近年來，越來越多的金融機構著力銀行卡支付創(chuàng)新，各種新興支付模式不斷涌現，至2009年，互聯網支付實現交易5700億元，同比增長200%。第一代手機支付實現交易376 億元，同比增長55%，第三代手機支付(智能卡手機支付)在全國十多個城市展開試點。金融IC卡大規(guī)模發(fā)卡啟動，大規(guī)模受理環(huán)境改造同步推進。截至2009 年末，全國銀聯標準芯片卡發(fā)行逾600萬張。（二）銀行卡受理環(huán)境不斷改善截至2009年底，我國銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯網商戶150多萬戶，聯網POS機具240多萬臺和ATM機20多萬臺。銀行卡受理市場建設成效較為顯著，使用更為便利、快捷。截至2009年底, 銀聯卡在近71個國家和地區(qū)的ATM網絡,47個國家和地區(qū)的POS網絡上實現受理,全球化受理網絡雛形初現。,，同比均有大幅增長。境外發(fā)卡不斷出現新亮點,共有10個國家和地區(qū)的51家機構發(fā)行當地貨幣銀聯卡,。（三）銀行卡產品個性化和差異化服務的需求比較高我國很多縣域由于經濟發(fā)展較慢，居民收入水平偏低，商家的營業(yè)收入和盈利水平相對較低，因此對銀行卡的使用和受理費用較敏感?？h域銀行卡服務對象分布范圍廣而散，農牧民、種養(yǎng)專業(yè)戶經營行為具有及時性，交易范圍廣、交易對象流動性強、季節(jié)性強等特點。因此，對銀行卡產品的個性化和差異化服務的需求比較高。（四） 銀行卡產業(yè)秩序穩(wěn)步好轉人民銀行、銀監(jiān)會、公安部和工商總局共同發(fā)布《關于加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》，對規(guī)范銀行卡產業(yè)秩序及相關問題提出了明確、具體的措施。最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布《關于辦理妨害信用卡管理等刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，規(guī)定了信用卡犯罪有關量刑標準，明確了辦理妨害信用卡管理等刑事案件法律適用有關疑難問題。各收單機構和中國銀聯聯合采取措施，加強受理商戶注冊登記管理、違規(guī)商戶偵測監(jiān)控、市場違規(guī)處罰約束，銀行卡產業(yè)秩序穩(wěn)步好轉。各收單機構和中國銀聯核查、整改各類違規(guī)商戶預計超過8萬戶。四、銀行卡產業(yè)發(fā)展道路中存在的問題（一）銀行卡產業(yè)面臨各種風險伴隨著銀行卡產業(yè)的高速發(fā)展，信用卡違規(guī)套現、偽卡盜刷、短信欺詐等各類風險問題和犯罪現象也逐漸凸顯。主要表現有以下幾類：一是審核客戶資料的風險，發(fā)卡銀行對客戶個人資料不能完全掌握，僅憑申請表上的個人資料信息很難對客戶的資信狀況做出準確判斷。少數銀行為爭奪客戶，管理松懈，對申請資料審查不嚴，簡化審批手續(xù)，給犯罪分子可乘之機。二是經辦人員操作風險。有的工作人員利用職務或工作之便作案，有的內部人員偷制銀行卡或盜竊已制的銀行卡，代辦卡人激活信用卡等，冒充合法持卡人提取現金或持卡消費，有的內外勾結，超限額授權，幫助不法分子大量套取現金或巨額消費。三是商戶受理銀行卡的操作風險。雖然銀行要求商戶在受理刷卡業(yè)務時輸入密碼并核對簽名，但是在實際操作中，有的商戶根本不核對簽名，更談不上驗證簽名的真?zhèn)?。這種不統(tǒng)一的受理方
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