我國農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)銀行卡業(yè)務(wù)差錯處理辦法(編輯修改稿)
2025-05-04 23:09 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 及時進行調(diào)整。（7）發(fā)卡方不得為持卡人墊付資金，在收到調(diào)賬款項后，應(yīng)及時完成對持卡人賬戶的入賬工作。（1）適用范圍①發(fā)卡方對原始交易有疑問而對受理方做出的拒絕付款。②發(fā)卡方受理持卡人關(guān)于借記卡交易的投訴，對確認的差錯或超過時限未予查復(fù)的，以退單方式提出的拒絕付款。③發(fā)卡方在提交退單前，必須向受理方進行查詢查復(fù)以核實交易，必要時可索取交易憑證原件或影印件（含掃描件）等證明材料。④對提交的調(diào)單查詢，受理方給予明確答復(fù)交易成功，并提供原始交易材料的，發(fā)卡方不再享有一次退單的權(quán)利。⑤發(fā)卡方對受理方提供的材料有疑義的，需經(jīng)雙方協(xié)商同意后由受理方通過例外長款處理完成，或直接進入爭議處理程序。⑥對受理方超過時限未予查復(fù)處理的，發(fā)卡方可直接提交一次退單，受理方不再享有請款的權(quán)利。⑦對受理方未及時查復(fù)，發(fā)卡方提交退單后存在疑義的，受理方需經(jīng)發(fā)卡方同意后，由發(fā)卡方通過例外長款處理完成，或直接進入爭議處理程序。（2）提交方：發(fā)卡方（3）原因及時限列表原 因 描 述處理時限客戶爭議——交易成功，ATM未吐鈔或部分吐鈔30天客戶爭議——消費未成功，已扣賬15天對請款交易有異議30天持卡人對交易金額有爭議30天交易重復(fù)處理30天持卡人懷疑被欺詐30天持卡人否認已完成的交易30天交易未被批準(zhǔn)30天受理方提供資料不清晰30天受理方查復(fù)超過時限30天已取消的預(yù)授權(quán)交易30天持卡人對消費簽單其他內(nèi)容有爭議30天退貨交易資金未到持卡人賬戶30天過期提交30天持卡人對交易日期有爭議30天已被取消的交易30天（4）處理要求①一次退單前應(yīng)先經(jīng)過查詢查復(fù)處理。②對每筆交易必須分別退單，不能將多筆交易合為一筆退單。③對每筆原始交易只能進行一次退單。④退單金額必須小于或等于原始交易金額。⑤發(fā)卡方不得以簽購單上無簽名或簽名不符為由提交一次退單。⑥受理方對發(fā)卡方提交一次退單存在疑義的，須通過例外協(xié)商，待發(fā)卡方同意后通過例外長款處理完成，或直接進入爭議處理程序。（5）發(fā)卡方的提交對原始交易的退單，發(fā)卡方收到持卡人投訴或發(fā)現(xiàn)交易錯誤，經(jīng)查詢查復(fù)后，可向省聯(lián)社電子銀行部申請發(fā)起一次退單。（6）省聯(lián)社電子銀行部處理①對跨銀聯(lián)信息交換中心的退單交易進行核實；將有效退單并入當(dāng)日清算進行調(diào)賬，并將信息由銀聯(lián)提供的統(tǒng)一平臺轉(zhuǎn)發(fā)至收單方。②對超過提交時限的退單，省聯(lián)社電子銀行部答復(fù)發(fā)卡方提交無效。（7）受理方處理受理方同意退單的，做相應(yīng)的賬務(wù)處理；對退單有疑義的，可在退單完成后通過協(xié)商提交例外長款處理或直接提交爭議處理。（1）適用范圍適用于在例外交易處理過程中為差錯處理雙方提供一條用于協(xié)商的渠道。協(xié)商雙方通過填制《ⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)銀行卡跨機構(gòu)（行）例外協(xié)商通知／回復(fù)單》，完成信息交流。（2）提交方：短款方（3）原因及時限列表：原 因 描 述處理時限受理方借記卡貸記調(diào)整失誤15天對發(fā)卡方借記卡一次退單有疑義15天受理方原始交易短款15天超過提交時限的差錯交易15天處理流程已經(jīng)結(jié)束但差錯仍未解決的15天省聯(lián)社電子銀行部或銀聯(lián)交換中心未找到原始交易記錄15天其他需協(xié)商處理的交易15天（4）處理要求①提交方必須要求提供相關(guān)要素。②對于差錯處理流程已經(jīng)結(jié)束但未解決的差錯，且經(jīng)過例外交易協(xié)商仍未得到解決的，提交方可提交爭議處理。（5）短款方提交短款方向省聯(lián)社電子銀行部提交。提交例外交易協(xié)商時必須包含以下內(nèi)容：發(fā)卡方（或受理方）的機構(gòu)代碼、卡號、原始交易日期、原始交易時間、省聯(lián)社資金清算中心清算日期、流水號、終端標(biāo)識碼及協(xié)商原因。（6）省聯(lián)社電子銀行部處理對跨銀聯(lián)信息交換中心的例外交易協(xié)商，則將例外交易協(xié)商信息轉(zhuǎn)發(fā)給長款方；對于跨銀聯(lián)信息交換中心的例外交易協(xié)商答復(fù)信息轉(zhuǎn)發(fā)給協(xié)商提交方。（7）長款處理長款方對提交協(xié)商的內(nèi)容應(yīng)盡快給予答復(fù)。（1）適用范圍①對借記卡貸記調(diào)整失誤、一次退單有疑義或原始交易短款的，經(jīng)雙方協(xié)商，長款方同意并發(fā)起的付款。②對超過規(guī)定時限的差錯交易，經(jīng)雙方協(xié)商，長款方同意并主動發(fā)起的付款。③對差錯處理流程已經(jīng)結(jié)束但仍未解決的，經(jīng)雙方協(xié)商，長款方同意并主動發(fā)起的付款。④對省聯(lián)社電子銀行部或銀聯(lián)信息交換中心未找到的記錄，但經(jīng)入網(wǎng)機構(gòu)雙方協(xié)商，長款方同意并主動發(fā)起的付款。⑤其他經(jīng)入網(wǎng)機構(gòu)協(xié)商后，長款方同意并主動發(fā)起的付款。（2）提交方：長款方（3）原因及時限列表：原 因 描 述處理時限受理方借記卡貸記調(diào)整失誤15天對發(fā)卡方借記卡一次退單有疑義15天受理方原始交易短款15天超過提交時限的差錯交易15天處理流程已經(jīng)結(jié)束但差錯仍未解決的15天省聯(lián)社電子銀行部或銀聯(lián)交換中心未找到原始交易記錄15天其他需協(xié)商處理的交易15天（4）處理要求①交易必須由長款方發(fā)起。②例外長款清算金額以長款方的提交金額為準(zhǔn)。（5）長款方提交雙方協(xié)商同意后（超過提交時限的貸記調(diào)整除外），長款方向省聯(lián)社電子銀行部提出即可完成。（6）電子銀行部處理根據(jù)跨銀聯(lián)信息交換中心的例外長款處理信息，向省聯(lián)社資金清算中心提交交易差錯處理通知單。（7）短款方處理短款方在收到調(diào)整資金后，應(yīng)及時完成對持卡人賬戶的入賬工作。（五）賬務(wù)處理（1）跨法人社取款A(yù)TM機所屬網(wǎng)點進行差錯確認后退款至客戶賬。會計分錄掛賬處理——借：現(xiàn)金貸：其他應(yīng)付款差錯處理——ATM機所屬網(wǎng)點通過實時匯兌交易進行貸記調(diào)整。借：其他應(yīng)付款貸：客戶銀行卡賬戶（2）受理行與發(fā)卡行為同一營業(yè)機構(gòu)ATM機所屬網(wǎng)點進行差錯確認后退款至客戶賬。會計分錄掛賬處理——借：現(xiàn)金貸：其他應(yīng)付款差錯處理——ATM管理機構(gòu)核實無誤后自行退客戶賬賬務(wù)處理——借：其他應(yīng)付款貸：客戶銀行卡賬戶（1）本代他交易（跨行取款）差錯確認后，我方退款至發(fā)卡方。會計分錄受理機構(gòu)掛賬處理——借：現(xiàn)金貸：其他應(yīng)付款 貸：手續(xù)費收入（紅字）差錯處理——省聯(lián)社電子銀行部通過實時匯兌交易進行貸記調(diào)整①受理機構(gòu)借：其他應(yīng)付款貸：省聯(lián)社資金清算中心待銷帳②省聯(lián)社資金清算中心借：省聯(lián)社資金清算中心待銷帳貸：銀聯(lián)匯差 省聯(lián)社電子銀行部通過銀聯(lián)差錯處理平臺對此交易進行貸記調(diào)整。（2）他代本交易（跨行取款）首先銀聯(lián)信息交換中心確認并清算后，省聯(lián)社電子銀行部與銀聯(lián)進行對賬，對賬后出具交易差錯通知單，通知省聯(lián)社資金清算中心退款至持卡人賬戶。會計分錄省聯(lián)社資金清算中心借：銀聯(lián)匯差貸：客戶銀行卡賬戶（3）POS消費交易首先銀聯(lián)信息交換中心確認并清算后，省聯(lián)社電子銀行部與銀聯(lián)進行對賬，對賬后出具交易差錯通知單，通知省聯(lián)社資金清算中心退款至持卡人賬
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