我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展道路及其前景-文庫吧在線文庫
【正文】 范及產(chǎn)品創(chuàng)新都由國外跨國公司控制，所施行的制度受限于外國銀行卡的制度，在很大程度上就會影響外匯管理等金融監(jiān)管政策的有效性，削弱我國政府對個人支付體系的監(jiān)管效率，甚至威脅著我國個人支付體系的安全和穩(wěn)定，也會影響日后國民對本土銀行卡的接受情況。（二）農(nóng)村地區(qū)銀行卡市場建設(shè)滯后近年來，農(nóng)村地區(qū)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)得到很大發(fā)展，農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社是主要發(fā)卡主體。對我國銀行卡機構(gòu)來說，首先面臨的是國內(nèi)同行在市場份額、技術(shù)人才、服務(wù)質(zhì)量等方面的競爭；其次，面臨國外銀行的挑戰(zhàn)，歐美國家信用卡發(fā)展已有近100年的歷史，形成了先進的經(jīng)營理念和豐富的管理經(jīng)驗，同時擁有優(yōu)秀的專業(yè)人才和成熟的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，具有極大的競爭優(yōu)勢。三是商戶受理銀行卡的操作風(fēng)險。最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，規(guī)定了信用卡犯罪有關(guān)量刑標(biāo)準(zhǔn)，明確了辦理妨害信用卡管理等刑事案件法律適用有關(guān)疑難問題。銀行卡受理市場建設(shè)成效較為顯著，使用更為便利、快捷。2009 年銀行卡滲透率突破30%，達到32%。在二級地市和縣域，消費者用卡、商戶受理卡具有很大的可塑性。據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計，截至2006年5月底，中國銀行卡累計發(fā)卡量超過16億張。2008年爆發(fā)的全球金融危機時至今日仍然在對世界經(jīng)濟的走向和經(jīng)濟理論創(chuàng)新產(chǎn)生深刻的影響。n 更多資料請訪問.(.....)更多企業(yè)學(xué)院：...../Shop/《中小企業(yè)管理全能版》183套講座+89700份資料...../Shop/《總經(jīng)理、高層管理》49套講座+16388份資料...../Shop/《中層管理學(xué)院》46套講座+6020份資料這次金融危機對中國經(jīng)濟特別是金融帶來了重大挑戰(zhàn)。此外，銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的其他各項指標(biāo)也創(chuàng)下新高。他們當(dāng)中的大部分在潛意識中有用卡的意愿和需求，關(guān)鍵需要宣傳、引導(dǎo)。經(jīng)過近幾年的努力，社會公眾對銀行卡自主品牌由不熟悉到熟悉,由不認(rèn)可到認(rèn)可，由不接受到接受。截至2009年底, 銀聯(lián)卡在近71個國家和地區(qū)的ATM網(wǎng)絡(luò),47個國家和地區(qū)的POS網(wǎng)絡(luò)上實現(xiàn)受理,全球化受理網(wǎng)絡(luò)雛形初現(xiàn)。各收單機構(gòu)和中國銀聯(lián)聯(lián)合采取措施，加強受理商戶注冊登記管理、違規(guī)商戶偵測監(jiān)控、市場違規(guī)處罰約束，銀行卡產(chǎn)業(yè)秩序穩(wěn)步好轉(zhuǎn)。雖然銀行要求商戶在受理刷卡業(yè)務(wù)時輸入密碼并核對簽名，但是在實際操作中，有的商戶根本不核對簽名，更談不上驗證簽名的真?zhèn)??？梢灶A(yù)見，開放銀行零售服務(wù)業(yè)務(wù)之后，我國銀行卡市場的競爭將是空前激烈的。農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)開通后，農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)得到很大發(fā)展，農(nóng)業(yè)銀行“惠農(nóng)卡”也受到農(nóng)民的普遍歡迎。（五）銀行卡產(chǎn)業(yè)政策和法規(guī)體系還不健全近年來，盡管中央政府做了大量的工作，一定程度地促進和規(guī)范了銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，但仍然明顯滯后于市場和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。這對銀行卡產(chǎn)業(yè)長遠(yuǎn)、健康發(fā)展具有重要意義。銀聯(lián)自主品牌的國際影響力將進一步提高，境外合作機構(gòu)將進一步增加。銀行卡支付創(chuàng)新不僅將迅速向新興支付領(lǐng)域滲透，而且會加快向傳統(tǒng)支付領(lǐng)域滲透，有望保持快于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的增幅，對經(jīng)濟社會的重要作用將得到越來越廣泛的體現(xiàn)。發(fā)卡機構(gòu)仍將把提高信用卡發(fā)卡質(zhì)量和防范信用卡風(fēng)險放到突出位置，但信用卡發(fā)卡量增幅可能出現(xiàn)恢復(fù)性回歸，略高于2009年。此外，由于銀行卡的產(chǎn)業(yè)運作涉及信息技術(shù)、金融安全、金融創(chuàng)新等多個交叉領(lǐng)域，而目前這些交叉領(lǐng)域均沒有專門的法律條文，以致不能依法對銀行卡交易的各參與方行為進行規(guī)范和約束，更無法有效保護消費者權(quán)益和依法嚴(yán)厲懲處犯罪行為。（三）缺乏相關(guān)政策推動銀行卡業(yè)務(wù)由于在我國還處于“幼稚期”，發(fā)展時間比較短，還沒有引起政府足夠的重視，沒有推出相關(guān)支持的業(yè)務(wù)政策，這很大程度上限制了我國銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。由于社會文化的關(guān)系，也由于經(jīng)濟發(fā)展水平的制約和經(jīng)濟行為習(xí)慣等因素，我國的個人征信系統(tǒng)才剛剛
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