為何說銀行業(yè)保持高速發(fā)展已不太現(xiàn)實(shí)(編輯修改稿)
2025-07-26 09:26 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 統(tǒng)一。當(dāng)前的重點(diǎn)是將有限的信貸資源投放到重點(diǎn)在建工程、小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域。同時(shí)，要做到“有扶有控”，限制對(duì)“兩高一?！焙吐浜螽a(chǎn)能行業(yè)的信貸投入，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)沿著國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向科學(xué)發(fā)展。三是創(chuàng)新服務(wù)方式，提高服務(wù)水平。銀行業(yè)要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，創(chuàng)新服務(wù)方式，真正滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)主體的需求，通過提供有價(jià)值的服務(wù)為企業(yè)增加收入，實(shí)現(xiàn)銀企共贏。具體而言，要規(guī)范收費(fèi)，建立科學(xué)合理、公開透明的收費(fèi)制度，公布具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁一切違規(guī)收費(fèi)行為；充分考慮小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押、“三農(nóng)”客戶受自然條件影響大等因素，積極創(chuàng)新“量體裁衣”式的金融產(chǎn)品，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)的多樣化需求；優(yōu)化服務(wù)體系，完善網(wǎng)點(diǎn)布局和渠道建設(shè)，加大機(jī)構(gòu)整合力度，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高金融服務(wù)的覆蓋面與快捷度。準(zhǔn)確把握改革重點(diǎn)銀行業(yè)的歷史性變化得益于改革推動(dòng)，今后的轉(zhuǎn)型發(fā)展更需要改革推動(dòng)。現(xiàn)在，中國(guó)的銀行業(yè)整體實(shí)力有了大幅提升，尤其是五大銀行已經(jīng)走進(jìn)了國(guó)際大型銀行之列，但規(guī)模大不等于競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，利潤(rùn)高不等于機(jī)制好，網(wǎng)點(diǎn)多不等于服務(wù)優(yōu)，一些銀行在許多方面不同程度地存在管理回潮和改革不夠深入的問題。通過改革，銀行業(yè)曾經(jīng)改變了單純的“存款考核”，強(qiáng)化綜合效益管理，但近年來又開始追求單純的規(guī)模擴(kuò)張；曾經(jīng)精簡(jiǎn)了機(jī)構(gòu)，縮短管理鏈條，但近年來又開始增機(jī)構(gòu)、搶地盤。這些問題都需要通過深化改革來解決，如果說八年前的改革是體制改革，那么下一階段的改革重點(diǎn)就是機(jī)制改革。一是建立有效的約束機(jī)制。沒有約束的擴(kuò)張不是有效擴(kuò)張，沒有約束的發(fā)展不是科學(xué)發(fā)展。當(dāng)前最重要的是強(qiáng)化資本約束，實(shí)現(xiàn)資本占補(bǔ)的動(dòng)態(tài)平衡。為彌補(bǔ)前幾年信貸擴(kuò)張所帶來的資本缺口，銀行業(yè)于2010年進(jìn)行了一輪以“A+H”配股為主要形式的資本補(bǔ)充。很顯然，這種資產(chǎn)擴(kuò)張而倒逼資本補(bǔ)充的現(xiàn)象不可持續(xù)。銀行業(yè)自身要提升資本管理的前瞻性，在經(jīng)營(yíng)中綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)、收益、資本的平衡關(guān)系，強(qiáng)化資本對(duì)資產(chǎn)的剛性約束，堅(jiān)決走出“面多了加水，水多了加面”的粗放循環(huán)。二是建立科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制。近年來，商業(yè)銀行引入了激勵(lì)機(jī)制，但也出現(xiàn)了激勵(lì)不適當(dāng)、不科學(xué)的問題，形成業(yè)務(wù)發(fā)展年年加速、績(jī)效指標(biāo)層層加碼、各級(jí)員工人人加壓的現(xiàn)象，一定程度地影響了銀行的科學(xué)發(fā)展。對(duì)此，各銀行應(yīng)盡快建立起風(fēng)險(xiǎn)與效益相結(jié)合、過程與結(jié)果相統(tǒng)一的績(jī)效考評(píng)體系，提高不良貸款率、撥備覆蓋率等風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)在績(jī)效考評(píng)中的權(quán)重；準(zhǔn)確測(cè)算各類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成本和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益，防止利潤(rùn)虛增和風(fēng)險(xiǎn)隱匿。分支機(jī)構(gòu)不得自定考評(píng)機(jī)制，不得在績(jī)效考評(píng)體系之外設(shè)定單項(xiàng)業(yè)務(wù)考核，不得設(shè)立單純的市場(chǎng)排名、市場(chǎng)份額考核指標(biāo)以及業(yè)務(wù)規(guī)模的時(shí)點(diǎn)數(shù)考核指標(biāo)。三是建立高效的運(yùn)營(yíng)機(jī)制。再造運(yùn)營(yíng)機(jī)制要以客戶為中心，全面整合業(yè)務(wù)和管理流程，實(shí)行機(jī)構(gòu)扁平化管理、業(yè)務(wù)垂直化管理、風(fēng)險(xiǎn)集中化管理。要探索在重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)嵭袘?zhàn)略
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