【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 相對(duì)較低，但只能代理一家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，即為專屬個(gè)人保險(xiǎn)代理人。同時(shí)，所屬保險(xiǎn)公司對(duì)專屬個(gè)人保險(xiǎn)代理人有集中培訓(xùn)和管理的職責(zé)?！　∵@意味著，未來(lái)我國(guó)將對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員進(jìn)行分流，部分營(yíng)銷(xiāo)員可能轉(zhuǎn)化為個(gè)人保險(xiǎn)代理人，并分為獨(dú)立個(gè)人代理人和專屬個(gè)人保險(xiǎn)代理人?！　≡?jīng)參與《意見(jiàn)》討論的一位保險(xiǎn)專家向記者介紹，如果個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度進(jìn)入實(shí)施階段，營(yíng)銷(xiāo)員想成為上述兩種代理人也較為容易，只要通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)考并領(lǐng)取代理資格證，并有固定場(chǎng)所就可以個(gè)體工商戶形式注冊(cè)，然后正式開(kāi)展銷(xiāo)售保險(xiǎn)的活動(dòng)。根據(jù)新的《保險(xiǎn)法》，個(gè)人保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)人。自1992年個(gè)人保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員制度引入國(guó)內(nèi)起，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員就處于尷尬的處境。營(yíng)銷(xiāo)員并非保險(xiǎn)公司員工，無(wú)法享受“勞動(dòng)合同法”所賦予的各項(xiàng)權(quán)益，卻必須與保險(xiǎn)公司簽訂合同，遵循公司各項(xiàng)“基本法”的設(shè)限。因此，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員往往被行業(yè)內(nèi)外戲稱為“邊緣人”?！　　皩I(yíng)銷(xiāo)員進(jìn)行平穩(wěn)轉(zhuǎn)型，可能會(huì)避免很多保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)誤導(dǎo)行為?！币晃槐ｋU(xiǎn)公司培訓(xùn)部負(fù)責(zé)人表示，此前保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員一直被“邊緣化”，他們的銷(xiāo)售業(yè)績(jī)達(dá)不到保險(xiǎn)公司的考核標(biāo)準(zhǔn)，將被保險(xiǎn)公司辭退。因此，很多營(yíng)銷(xiāo)員為了達(dá)到考核標(biāo)準(zhǔn)，有時(shí)就不擇手段誤導(dǎo)客戶達(dá)到簽單目的。如果將來(lái)營(yíng)銷(xiāo)員轉(zhuǎn)化為真正的代理人，成為法律意義上的個(gè)體工商戶，很可能不會(huì)再面臨“辭退”壓力。分析人士也表示，代理人也有望像個(gè)體工商戶一樣享受稅收優(yōu)惠政策?！　≈档靡惶岬氖牵瑸榇_保試點(diǎn)不對(duì)保險(xiǎn)公司的整體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)造成大的波動(dòng)，確保改革的可操作性和可控性，根據(jù)征求意見(jiàn)稿中所提及的，先行試點(diǎn)宜選擇在一個(gè)地域范圍不大、市場(chǎng)化程度高、業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)、當(dāng)?shù)卣С值膮^(qū)域市場(chǎng)進(jìn)行。在試點(diǎn)取得經(jīng)驗(yàn)和成效的基礎(chǔ)上，根據(jù)實(shí)際情況，逐年擴(kuò)大試點(diǎn)區(qū)域，逐步擴(kuò)大改革成果。同時(shí)，也鼓勵(lì)有積極性和有條件的保險(xiǎn)公司自主先行進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)體制改革試點(diǎn)?！　≡趯?duì)營(yíng)銷(xiāo)員向個(gè)人保險(xiǎn)代理人分流轉(zhuǎn)化的同時(shí)，《意見(jiàn)》還提出實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)化的另一種框架：保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員可以成為保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售員工、保險(xiǎn)中介公司的銷(xiāo)售員工、以保險(xiǎn)公司為用人單位的勞務(wù)派遣公司員工，以及符合保險(xiǎn)法規(guī)定的個(gè)人保險(xiǎn)代理人?！　?jù)上述曾參與《意見(jiàn)》討論的保險(xiǎn)專家透露，為了確保改革不對(duì)保險(xiǎn)公司的整體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)造成大的波動(dòng)，保監(jiān)會(huì)將考慮用5年左右的時(shí)間，在一定區(qū)域進(jìn)行試行、逐步推進(jìn)，通過(guò)區(qū)域試點(diǎn)和逐步推進(jìn)的方式，對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍進(jìn)行多元轉(zhuǎn)化，理順保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的用工關(guān)系，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)體制的平穩(wěn)轉(zhuǎn)型。(北京商報(bào))返回保險(xiǎn)銷(xiāo)售新規(guī)10月1日起實(shí)施 遇“煩人”推銷(xiāo)可投訴如果明確被拒絕，保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員不得繼續(xù)推銷(xiāo)產(chǎn)品干擾客戶的正常生活。隨著昨天《人身保險(xiǎn)投保提示工作要求》和《人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)基準(zhǔn)內(nèi)容》兩大通知由中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)到各壽險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的誤導(dǎo)銷(xiāo)售行為將被幾十條規(guī)范牢牢制約，該法規(guī)將從今年10月1日起實(shí)施?！　I(yíng)銷(xiāo)“煩人”可投訴　　“我現(xiàn)在什么保險(xiǎn)也不想買(mǎi)，你就別給我打電話了?！焙芏嗍忻穸冀拥竭^(guò)這種保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員“鍥而不舍”的電話，無(wú)形中正常生活也被打擾了。昨天保監(jiān)會(huì)下發(fā)的通知中首次明確，“在客戶明確拒絕投保的情況下，銷(xiāo)售人員不得繼續(xù)向客戶推銷(xiāo)，干擾客戶的正常工作和生活”?！　?duì)于誘導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保監(jiān)會(huì)也規(guī)定：“銷(xiāo)售人員不得通過(guò)承諾給予保險(xiǎn)費(fèi)回扣或保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益誘導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)或替換以前購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)。”此外，對(duì)于保險(xiǎn)合同的責(zé)任免除、被保險(xiǎn)人權(quán)利和義務(wù)、免賠額或免賠率的計(jì)算、申請(qǐng)賠款的手續(xù)、退保的規(guī)定等內(nèi)容保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員必須提示?！　”１O(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，投保人若發(fā)現(xiàn)銷(xiāo)售人員在保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中存在誤導(dǎo)銷(xiāo)售行為，請(qǐng)注意保留書(shū)面證據(jù)或其他證據(jù)，可向保險(xiǎn)公司或當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局投訴。投資型保險(xiǎn)須提示風(fēng)險(xiǎn)　　“保險(xiǎn)相當(dāng)于買(mǎi)基金了?！睜I(yíng)銷(xiāo)員把和股市掛鉤的投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)說(shuō)成是基金等誤導(dǎo)銷(xiāo)售的新聞時(shí)常見(jiàn)諸報(bào)端。昨天保監(jiān)會(huì)明確營(yíng)銷(xiāo)員必須對(duì)分紅型、萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連接型保險(xiǎn)提示一定風(fēng)險(xiǎn)。　　以萬(wàn)能險(xiǎn)的銷(xiāo)售說(shuō)明為例，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員應(yīng)向投保人詳細(xì)說(shuō)明萬(wàn)能保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等。應(yīng)提醒投保人保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率只能代表一個(gè)月的投資情況，不能理解為對(duì)全年的預(yù)期?！　〔坏米璧K主動(dòng)告知　　“這個(gè)病說(shuō)了可能就不能投保了，不用寫(xiě)在合同里?！北ｋU(xiǎn)公司以投保人隱瞞身體疾病而拒賠的事件時(shí)有發(fā)生，但其中很多是銷(xiāo)售人員在簽署合同時(shí)故意讓投保人隱瞞的。對(duì)此，昨天下發(fā)的通知也明確，銷(xiāo)售人員不得阻礙客戶履行告知義務(wù)或誘導(dǎo)客戶不如實(shí)告知。這意味著，這種營(yíng)銷(xiāo)員誘導(dǎo)隱瞞病史的行為也是不被允許的，可以被投訴并追溯營(yíng)銷(xiāo)員的責(zé)任。(北京晚報(bào))返回北京交強(qiáng)險(xiǎn)減免新規(guī)仍在研究從5月1日起辦理交強(qiáng)險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)的車(chē)主已開(kāi)始減免限行保費(fèi)。記者昨日從北京保監(jiān)局獲悉，從5月1日至5月31日，，平均每輛機(jī)動(dòng)車(chē)減免保費(fèi)65元?！　?duì)于今年4月10日后的限行車(chē)輛保費(fèi)減免措施，北京保監(jiān)局有關(guān)人士表示，正在研究制定之中。　　自2008年10月11日至2009年4月10日，北京試行機(jī)動(dòng)車(chē)輛按車(chē)牌尾號(hào)每周停駛一天的限行措施。根據(jù)去年保監(jiān)局出臺(tái)的規(guī)定，今年5月1日起在全市辦理交強(qiáng)險(xiǎn)續(xù)保手續(xù)時(shí)，保險(xiǎn)公司將根據(jù)該車(chē)輛在交通限行期間實(shí)際停駛天數(shù)，減免部分交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)。違反限行規(guī)定，擅自上路行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)輛，不享受交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)減免。5月1日之后，隨著北京的車(chē)主陸續(xù)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，按照實(shí)際限行天數(shù)減免的保費(fèi)將逐一兌現(xiàn)。(北京晚報(bào))返回車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損何時(shí)能走出囚徒困境目前車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的虧損原因：一是價(jià)格大戰(zhàn)削弱了行業(yè)盈利能力，二是渠道混亂增加了不必要的成本，三是理賠漏洞大造成賠付成本過(guò)大　　作為一名行業(yè)報(bào)的記者，我跟蹤報(bào)道了福建消協(xié)評(píng)選的首例車(chē)險(xiǎn)消費(fèi)者投訴案的始末。福建消費(fèi)者投訴的案例其實(shí)很常見(jiàn)，事情經(jīng)過(guò)也很簡(jiǎn)單，就是在理賠過(guò)程中消費(fèi)者（有時(shí)是消費(fèi)者委托的汽修店）和保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)輛損失的理賠金額不能達(dá)成統(tǒng)一。用一位保險(xiǎn)公司理賠人員的話來(lái)講，這是理賠過(guò)程中正常的事情。然而透過(guò)這種正常，我們看到了車(chē)險(xiǎn)生存不正常的囚徒困境：一方面是越來(lái)越多的競(jìng)爭(zhēng)主體的參與使得競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，各保險(xiǎn)主體挖空心思爭(zhēng)奪客戶，當(dāng)然包括不斷延伸的售前促銷(xiāo)宣傳和售后理賠服務(wù)等等，以及為這些服務(wù)所不斷追加的成本；另一方面是保險(xiǎn)公司在車(chē)險(xiǎn)規(guī)模不斷攀升的同時(shí)卻面臨幾乎全行業(yè)虧損的現(xiàn)狀?！　≤?chē)險(xiǎn)是我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)的第一大險(xiǎn)種。根據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，去年全國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2337億元，按照我國(guó)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)比例達(dá)60％至70％來(lái)算，我國(guó)目前車(chē)險(xiǎn)的年度保費(fèi)規(guī)模大約在1400億元到1600億元之間，而瑞士再保險(xiǎn)公司發(fā)布報(bào)告預(yù)測(cè)到2012年這一數(shù)據(jù)將可能激增至2000億元人民幣，然而車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的快速增長(zhǎng)并沒(méi)有產(chǎn)生和它第一大產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種地位匹配的利潤(rùn)。以太保產(chǎn)險(xiǎn)為例，其2008年下半年機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的賠款支出占同期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的比重，％，%，有的公司甚至超出了100%的賠付率。人保在2008年年報(bào)新聞發(fā)布會(huì)上透露，人保的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)全面虧損，并表示這是全行業(yè)的現(xiàn)狀。　　北京行業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)部主任李楓認(rèn)為，目前車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的虧損可以歸結(jié)為以下幾個(gè)原因，一是價(jià)格大戰(zhàn)削弱了行業(yè)盈利能力；二是渠道混亂增加了不必要的成本；三是理賠漏洞大造成賠付成本過(guò)大。困境之一：　　要規(guī)模還是要效益　　北京車(chē)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)贏利的公司寥寥無(wú)幾，而與此相對(duì)應(yīng)的卻是每年30%以上的保費(fèi)規(guī)模的增長(zhǎng)，要規(guī)模還是要效益？市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的增多使得車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越白熱化，產(chǎn)品同質(zhì)化使得各競(jìng)爭(zhēng)主體不斷追逐價(jià)格戰(zhàn)所帶來(lái)的規(guī)模增長(zhǎng)，而價(jià)格戰(zhàn)削弱了企業(yè)的盈利空間；如果放棄價(jià)格戰(zhàn)，追求贏利，在目前還不成熟的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)就意味著放棄市場(chǎng)，最終還是難逃虧損的命運(yùn)。　　困境之二：　　要渠道還是要利潤(rùn)　　代理一直是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)的主要渠道，但是由于管理和保險(xiǎn)主體競(jìng)爭(zhēng)等原因，高額代理費(fèi)一直是保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的一大塊成本。但是放棄渠道也就意味著放棄市場(chǎng)，更何談效益？雖然人保平安等一批保險(xiǎn)公司籌建了電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)平臺(tái)，但從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，電銷(xiāo)產(chǎn)品雖然少了代理費(fèi)用的支出，但是后援平臺(tái)的建設(shè)成本以及15%的價(jià)格優(yōu)惠也大大削弱了電銷(xiāo)產(chǎn)品的盈利空間，而對(duì)于那些規(guī)模不大的保險(xiǎn)公司，電銷(xiāo)平臺(tái)高昂的先期投入恐怕也會(huì)讓他們望而卻步。　　困境之三：　　要客戶還是要效益　　車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的同質(zhì)化使得各保險(xiǎn)公司不得不加強(qiáng)服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，以期贏得客戶的信賴。于是車(chē)險(xiǎn)理賠維修是保險(xiǎn)公司繞不過(guò)的坎，而理賠過(guò)程中所掌握的度又是很不好拿捏的。就像福建消費(fèi)者投訴案中出現(xiàn)的情況一樣，盡管保險(xiǎn)公司理賠人員強(qiáng)調(diào)他們的定損金額已經(jīng)是很寬松了，但仍達(dá)不到消費(fèi)者滿意程度。雖然行業(yè)內(nèi)超額定損已經(jīng)是普遍存在的現(xiàn)象，但仍然不能贏得消費(fèi)者的心。是再加大理賠力度犧牲企業(yè)利潤(rùn)來(lái)滿足消費(fèi)者，還是堅(jiān)持理賠標(biāo)準(zhǔn)得罪消費(fèi)者，顯然兩者都不是明智之舉。困境之四：　　理賠外包還是內(nèi)勘　　前文中所說(shuō)的理賠中的漏洞，業(yè)內(nèi)人士都知道，車(chē)險(xiǎn)虧損的一個(gè)重要原因在于，一些不法汽修廠的騙賠和個(gè)別理賠人員的監(jiān)守自盜。如果把查勘服務(wù)外包給第三方的公估公司，這種現(xiàn)象有所改觀但又要支付一筆不小的成本。為此人保財(cái)險(xiǎn)的對(duì)策是推行遠(yuǎn)程定損，以加大車(chē)輛定損和核賠的管控力度。同時(shí)，提高第一現(xiàn)場(chǎng)查勘率，及時(shí)掌握事故原因和損失情況，重點(diǎn)做好可疑事故、重大損失和多次出險(xiǎn)車(chē)輛的第一現(xiàn)場(chǎng)查勘。定損人員的輪崗和交叉定損機(jī)制被引入到人保財(cái)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)理賠中，派駐到各拆檢中心、4S店的定損人員，被規(guī)定為每?jī)蓚€(gè)月輪換一次，但是車(chē)險(xiǎn)定損中屢見(jiàn)不鮮的道德風(fēng)險(xiǎn)仍然難以杜絕?！　±Ь持澹骸　∨c汽修行業(yè)的博弈　　高額的汽車(chē)維修費(fèi)用也是車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本居高不下的一個(gè)重要原因。根據(jù)抽樣調(diào)查結(jié)果，在汽車(chē)維修總量中，事故汽車(chē)維修約占40%，其中約70%的車(chē)輛由保險(xiǎn)公司買(mǎi)單，也就是說(shuō)每年保險(xiǎn)公司支付了30%左右的汽車(chē)維修費(fèi)用。但是如此大的買(mǎi)單并沒(méi)有為保險(xiǎn)公司贏得在汽車(chē)修理和配件價(jià)格方面的話語(yǔ)權(quán)?！　∈聦?shí)上早在幾年前，統(tǒng)一汽車(chē)定損標(biāo)準(zhǔn)的想法就已經(jīng)提上監(jiān)管層的議事日程。但因?yàn)榉椒矫婷娴膯?wèn)題使得標(biāo)準(zhǔn)一直未能出臺(tái)。目前各家保險(xiǎn)公司在制定理賠定損標(biāo)準(zhǔn)時(shí)更多參照的是汽修行業(yè)，但汽車(chē)廠商、汽修行業(yè)本身也面臨著定損標(biāo)準(zhǔn)不一的“亂象”。再者汽車(chē)零配件數(shù)量眾多，更新速度也非?？欤瓿烧麄€(gè)標(biāo)準(zhǔn)體系的建設(shè)恐怕耗費(fèi)一兩年時(shí)間也未必能夠完成。李楓表示，北京行業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)開(kāi)始和北京汽修行業(yè)協(xié)會(huì)溝通，相關(guān)方案也在制定之中，但由于汽車(chē)行業(yè)本身零件標(biāo)準(zhǔn)多樣，更新速度也很快，目前已經(jīng)試行的汽車(chē)零配件定損標(biāo)準(zhǔn)只適用于交通事故快速處理2000元以下賠償?shù)臓顩r，也僅對(duì)市場(chǎng)上常見(jiàn)的一些車(chē)型給出了參考性的標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)的合理性還有待市場(chǎng)檢驗(yàn)?！　≤?chē)險(xiǎn)在總量和效益之間的徘徊不可能是一朝一夕能解決的，但是面臨全行業(yè)的虧損現(xiàn)狀，恐怕車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)必須要經(jīng)歷一個(gè)陣痛的革新才能有嶄新的面貌?！　∪吮Ｘ?cái)險(xiǎn)副總裁王和一針見(jiàn)血地指出，中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)陷入囚徒困境，主要是沒(méi)有形成有效的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，缺乏專業(yè)化的分工協(xié)作機(jī)制；缺乏合理有效的利益分配機(jī)制；缺乏長(zhǎng)效的協(xié)調(diào)合作機(jī)制。他認(rèn)為，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)是基于一種風(fēng)險(xiǎn)，或價(jià)值轉(zhuǎn)移的思維，而這種思維已經(jīng)難以面向未來(lái)，特別是在金融全球化和綜合經(jīng)營(yíng)的大背景下，金融行業(yè)，乃至整個(gè)社會(huì)的產(chǎn)業(yè)鏈整合將成為趨勢(shì)，通過(guò)資源整合，提高經(jīng)營(yíng)效率，實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造是未來(lái)創(chuàng)新與發(fā)展的基本邏輯。　　王和認(rèn)為就目前的車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)而言，在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈中仍處于一個(gè)相對(duì)被動(dòng)的地位，無(wú)論是車(chē)價(jià)降低，還是零配件和修理費(fèi)上漲；無(wú)論是社會(huì)醫(yī)療管理成本提高，還是道路交通事故處理方式改變，各種壓力，最終都反映為車(chē)險(xiǎn)的賠付成本。車(chē)險(xiǎn)如果不能主動(dòng)地參與到產(chǎn)業(yè)鏈中去，就勢(shì)必成為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈問(wèn)題的“替罪羊”和“垃圾筒”。因此，車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)必須站在產(chǎn)業(yè)鏈的高度，采用前向和后向思維模式，充分利用自身優(yōu)勢(shì)，積極參與到產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險(xiǎn)管理之中，變被動(dòng)為主動(dòng)，實(shí)現(xiàn)從價(jià)值轉(zhuǎn)移向價(jià)值創(chuàng)造過(guò)渡，推動(dòng)行業(yè)從單一的“經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償”盈利模式，向“經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償+風(fēng)險(xiǎn)管理”盈利模式的轉(zhuǎn)型。(中國(guó)保險(xiǎn)報(bào))返回婚慶險(xiǎn)出租險(xiǎn)綁架險(xiǎn)等個(gè)性險(xiǎn)遍地開(kāi)花 讓人眼花繚亂經(jīng)濟(jì)好的時(shí)候，保險(xiǎn)公司扎堆推出投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品。但最近，保險(xiǎn)公司推出的各種保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)繁多，讓人眼花繚亂。　　自去年以來(lái)，投資型保險(xiǎn)頻遭尷尬。首先是萬(wàn)能險(xiǎn)，不僅終結(jié)了高結(jié)算利率時(shí)代，有些甚至被下了“驅(qū)逐令”，消失在保險(xiǎn)市場(chǎng)中?！　≈劣谕哆B險(xiǎn)，自今年3月15日起，中國(guó)保監(jiān)會(huì)亦明文規(guī)定，銀行的儲(chǔ)蓄柜臺(tái)不準(zhǔn)再銷(xiāo)售投資連結(jié)保險(xiǎn)，這一險(xiǎn)種只能在理財(cái)專柜，由受專業(yè)培訓(xùn)不少于40個(gè)小時(shí)的理財(cái)經(jīng)理銷(xiāo)售等等。這一規(guī)定限制了投連險(xiǎn)原有的銷(xiāo)售渠道?！　〈送?，保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道優(yōu)勢(shì)不再。2008年下半年，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)為銀保業(yè)務(wù)降溫吹響號(hào)角，壽險(xiǎn)公司紛紛響應(yīng)。今年上半年，為降低成本，保險(xiǎn)公司又縮減了銀保補(bǔ)貼?！　∪f(wàn)能險(xiǎn)停售、投連險(xiǎn)降溫、銀保合作難……這些都直接影響著保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)策略。為了搶占市場(chǎng)，去年底、今年初，保險(xiǎn)公司紛紛圍繞保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品做文章?！　”ｋU(xiǎn)公司在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上各顯神通，比較搶眼的要算個(gè)性保險(xiǎn)了。例如，中國(guó)平安在全國(guó)范圍內(nèi)推出“綁架勒索保險(xiǎn)”，主要針對(duì)企業(yè)董事和高管，尤其是經(jīng)常去海外出差的員工。如果被保險(xiǎn)人遭遇了綁架、勒索、產(chǎn)品敲詐、拘禁、劫持或恐嚇，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)聯(lián)系專業(yè)危機(jī)公關(guān)團(tuán)隊(duì)，幫助談判解救人質(zhì)；同時(shí)還承擔(dān)保額內(nèi)的贖金、贖金運(yùn)送損失、危機(jī)顧問(wèn)費(fèi)用等。繼綁架險(xiǎn)之后，平安又在四川省推出了一批個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，即被保險(xiǎn)人由于本身或所有物對(duì)公眾利益造成的傷害，要依法承擔(dān)賠償責(zé)任，比如騎車(chē)撞人要承擔(dān)醫(yī)藥費(fèi)和誤工費(fèi)，由于過(guò)失引起單位發(fā)生火災(zāi)造成財(cái)產(chǎn)損失等，這些統(tǒng)統(tǒng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)人身傷害與財(cái)產(chǎn)損失民事賠償責(zé)任?！　〕藗€(gè)性化險(xiǎn)種活躍外，沉寂了多日的銀保產(chǎn)品也開(kāi)始活躍起來(lái)。4月，新華保險(xiǎn)與中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行聯(lián)合推出銀保合作新品——“農(nóng)發(fā)安心綜合保障計(jì)劃”，這是新華保險(xiǎn)自去年以來(lái)首次推出銀保產(chǎn)品。中德安聯(lián)人壽也于同月推出兩款銀保產(chǎn)品，分別是躉交“安裕豐財(cái)”分紅險(xiǎn)和期交“安裕豐財(cái)”分紅險(xiǎn)，兩款產(chǎn)品均具有保證保費(fèi)返還和多倍以外保障的特征?！　〔桓始拍倪€有分紅險(xiǎn)和兩全險(xiǎn)，中國(guó)平安推出了新一代的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品——“三鑫”系列保險(xiǎn)，包括三款分紅型主險(xiǎn)及三款附加重疾險(xiǎn)，定位于“低保費(fèi)、高保障”的大眾化產(chǎn)品。華夏人壽則專門(mén)