【正文】 險范圍廣，保障程度高。考慮到我國各級政府的財力和農村發(fā)展情況，近期開展農業(yè)保險的目標應確定為防范農業(yè)風險和穩(wěn)定農業(yè)生產。　　(三)循序漸進地推進農業(yè)保險工作。美國、日本等國家農業(yè)保險的發(fā)展經歷了幾十年的漫長時期，期間對農業(yè)保險的法律進行了多次修訂和完善，才發(fā)展到目前的水平，而且直到現(xiàn)在還存在著各種矛盾和問題。為了積累經驗，發(fā)現(xiàn)問題，開展農業(yè)保險應走先試點后推廣的道路，在糧食主產區(qū)或農業(yè)產業(yè)化程度較高的地區(qū)，因地制宜地選擇適合的組織制度進行試點，在保障方式、保障水平、保障范圍等方面量力而行，待條件成熟后再推廣；在組織模式方面，可允許各地建立專業(yè)性農業(yè)保險公司、農業(yè)相互保險公司，并鼓勵商業(yè)保險公司或農業(yè)互助合作保險組織開展農險業(yè)務，以多種方式積累經驗并收集數據，為今后制定完善的農業(yè)保險制度奠定基礎。農業(yè)保險作為農村金融體制的重要組成部分，其開展將有助于提高農民抵御風險的能力，增加農民收入，使農民更容易獲得信貸支持；而農村金融改革的深化也為農業(yè)保險的發(fā)展提供了良好的宏觀環(huán)境。在我國，農業(yè)保險與農業(yè)信貸都是支持農業(yè)生產的措施，兩者有效結合，既可以充分發(fā)揮農業(yè)保險防范風險的作用，又可降低銀行的貸款風險，積極推進農業(yè)貸款的發(fā)放?！　∷?、完善支持農業(yè)保險發(fā)展的配套措施　　(一)建立相對完善的農業(yè)保險法律制度。美國、加拿大、日本以及菲律賓等發(fā)展農業(yè)保險較早的國家，都以專門的法律對農業(yè)保險的地位和運作規(guī)則進行了規(guī)定，如美國的《聯(lián)邦作物保險法》、加拿大的《農作物保險法》、日本的《農業(yè)災害補償法》，以及菲律賓的《農作物保險法》等，這些法規(guī)在促進各自國家農業(yè)保險的發(fā)展中都起到了重要的作用?！　?二)給予必要的財政政策支持。凡是農業(yè)保險開辦比較成功的國家或地區(qū)，政府尤其是財政在農業(yè)保險中都扮演了重要的角色，包括建立引導制度、給予保費補貼或稅收優(yōu)惠政策、建立農業(yè)保險的再保險機制并加強監(jiān)督管理等?！　獍l(fā)展農業(yè)保險的經驗表明，提高投保人的參保率是農業(yè)保險成功的最重要的因素之一。在我國，農業(yè)保險的投保人大多是收入較低的農戶，無力承擔因農業(yè)保險高風險特性而決定的高額保費，因此，國家的政策支持尤其是財政的支持是非常必要的，具體可采用對投保人給予保費補貼，或者對經營農業(yè)保險的機構給予特殊的稅收優(yōu)惠政策等方式，支持農業(yè)保險的開展。近年來，國家出臺了糧食直補、綜合補貼、良種補貼、農業(yè)保險保費補貼等一系列惠農政策，有力地支持了農業(yè)生產。很多地方提出，在尊重農戶意愿的情況下，可以考慮允許從國家發(fā)放的直補資金中代扣代繳保費，這樣會大大降低保費收取成本，同時，通過整合現(xiàn)有支農政策形成合力，也有利于進一步發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”的政策效果。開展農業(yè)保險的目的就是通過大數法則將集中于局部的風險進行分攤和稀釋。尤其是農作物保險承擔的旱災、病蟲害責任，養(yǎng)殖業(yè)保險和農房保險承擔的地震責任，風險都很高，為確保農業(yè)保險的持續(xù)穩(wěn)健經營，建立農業(yè)大災風險分散機制迫在眉睫。去年汶川特大地震后，社會各界對巨災保險問題高度關注。二是明確風險分層安排，由國家確定保險機構承擔的最高賠償比例，在最高賠償比例之下的風險，由保險公司通過分保、共保、購買再保險等市場化手段化解；超過最高賠償比例部分，由中央和省兩級財政共擔解決。四是學習國外的做法，通過政府的支持建立農業(yè)保險的再保險機制分散農業(yè)風險，確保農業(yè)保險經營組織的業(yè)務能夠持續(xù)運作。根據意見稿中所述內容來看，保監(jiān)會將考慮用5年左右的時間，通過區(qū)域試點和逐步推進的方式，對保險營銷員隊伍進行多元轉化，理順保險公司對保險營銷員的用工關系，實現(xiàn)保險營銷體制的平穩(wěn)轉型?！　谋緢笥浾吣玫降纳鲜稣髑笠庖姼鍋砜矗瑢ΡｋU營銷員進行多元轉化的試點方向、框架大致包括：保險營銷員可以成為保險公司的銷售員工、保險中介公司的銷售員工、以保險公司為用人單位的勞務派遣公司員工，以及符合保險法規(guī)定的個人保險代理人?！　　皞€人保險代理人”這一改革方向尤為受到市場關注。根據征求意見稿來看，獨立個人代理人可以代理多家公司產品；同時，可能允許一些營銷員以個體工商戶形式注冊，準入條件相對較低，但只能代理一家保險公司產品，即為專屬個人保險代理人。在試點取得經驗和成效的基礎上，根據實際情況，逐年擴大試點區(qū)域，逐步擴大改革成果。業(yè)內人士在接受記者采訪時表示，由于目前仍處在征求意見階段，不排除改革的具體細節(jié)會發(fā)生變化?！　●R建堂：不斷提高統(tǒng)計透明度要公布一些重要數據的產生過程，不斷提高統(tǒng)計透明度和公信力。統(tǒng)計局出環(huán)比數據，要準確，要通過試算消除季節(jié)因素，一些主要環(huán)比數據將在明年公布。(上海證券報)返回大連保監(jiān)局為百佳明星規(guī)劃職業(yè)生涯本報訊大連各壽險公司總經理、行業(yè)協(xié)會負責人出席會議,大連保監(jiān)局副局長朱進元到會講話?！　≈爝M元在認真聽取百佳明星、保險機構和行業(yè)協(xié)會負責人發(fā)言后興致勃勃地從幾方面進行了暢談。高度贊揚以百佳明星為代表的大連保險營銷員是保險服務的直接提供者,承擔著保險服務最基礎、最重要的工作,近3年來,大連2萬多營銷員每年對大連壽險保費50%以上的貢獻率就是佐證?！　〈送?朱進元要求從監(jiān)管和行業(yè)角度為百佳明星提供以下幾方面的支持和扶持:一是通過多種行業(yè)媒體推介精英,通過對他們專業(yè)與服務品質的廣為宣傳,為百佳明星贏得應有的社會尊重和認可。四是將日臻成熟的大連社區(qū)服務站資源向百佳明星傾斜,為他們搭建通向社會、客戶資源的支持平臺。六是建議建立大連百佳明星管理機構,為保險營銷員提供一個維護自身權益、規(guī)范從業(yè)行為與防范執(zhí)業(yè)風險并舉的有效途徑。截至4月底。2008年。旅行社一般跟旅行方案打包的是旅行社責任險。　　目前，旅游業(yè)實施旅行社質量保證金（以下簡稱質保金）制度，質保金主要用于處理旅行社的合同違約糾紛，但是不可抗力和意外事故造成的旅游者人身傷害事故則不列入處理范疇?！　煌耆y(tǒng)計，上海各旅行社繳納的質保金累計已超過上億元，每年因違約糾紛動用的質保金數額則不到10萬元。從現(xiàn)實情況來看，礙于審證和資質的制約，旅行社對于質量投訴的處理寧愿采取花錢私了也不愿啟動旅游質量監(jiān)督機關的投訴受理機制，導致保證金的實際扣罰率很低?！　√饺藟鄣狞S宜平表示，“用活質保金建立巨災超賠保險制度的建議非常好，有點類似于交強險?！?每日經濟新聞)返回保監(jiān)會：銷售保險需提示主要風險點以往很多退保事件、理賠糾紛等都是因投保提示流程不規(guī)范而引發(fā)的。各保險公司應明確要求投保人在投保提示書上簽字確認，簽字時間不得晚于投保單的簽字時間，并對投保提示書和投保單上的客戶簽字進行審查核對，確保投保人簽字真實有效?！　　锻ㄖ愤€要求保險公司對條款重點內容進行提示?！　′N售人員營銷分紅險、投連險、萬能險時，最易出現(xiàn)誤導行為。例如，在介紹分紅險時，應該包括以下幾部分內容：分紅水平主要取決于保險公司的實際經營成果；如果實際經營成果優(yōu)于定價假設，保險公司才會將部分盈余分配給投保人；如果實際經營成果差于定價假設，保險公司可能不會派發(fā)紅利；產品說明書或保險利益測算書中關于未來保險合同利益的預測是基于公司精算假設，不能理解為對未來的預期，紅利分配是不確定的。(北京商報/崔啟斌)返回保險監(jiān)管部門：提升旅游業(yè)風險保障水平不少人對今年初，上海一赴美旅游團所乘車輛發(fā)生重大交通事故造成6名游客死亡、5人重傷、4人輕傷一事記憶猶新。但事故處理過程中也反映出保險服務存在的問題和不足。截至4月底?！　”１O(jiān)會財產保險監(jiān)管部和上海保監(jiān)局也在該份調研報告中指出，目前國內旅游保險領域依然存在不少問題，首先就是旅行社責任險投保率仍然較低。其次，國內游客投保旅游意外險的意識仍顯不足，除旅行社為游客統(tǒng)一購買后贈送的團體旅游意外險之外，自行購買意外險的游客屈指可數，其中投保具有國際救援保障責任的人數更少。以上海為例，據不完全統(tǒng)計，上海各旅行社繳納的質保金累計已超過億元，每年因違約糾紛動用的質保金數額則不到10萬元。從現(xiàn)實情況看，礙于審證和資質的制約，旅行社對于質量投訴的處理寧愿花錢私了也不愿啟動旅游質量監(jiān)督機關的投訴受理機制，導致保證金的實際扣罰率很低。(第一財經日報)返回[宏觀視野]個人有望代理保險營銷我國醞釀個人保險代理人制度在國外盛行的個人保險代理人制度有望正式引入我國。“個人保險代理人”這一改革方向尤為受到市場關注?！　∮浾邚南嚓P人士處獲悉，《意見》中明確提出，監(jiān)管部門可在試點區(qū)域率先引入個人保險代理人制度，鼓勵保險公司在試點區(qū)域通過設立、改制、合作等多種形式建立專屬代理合作關系。同時，所屬保險公司對專屬個人保險代理人有集中培訓和管理的職責。　　曾經參與《意見》討論的一位保險專家向記者介紹，如果個人保險代理人制度進入實施階段，營銷員想成為上述兩種代理人也較為容易，只要通過保險監(jiān)管機構統(tǒng)考并領取代理資格證，并有固定場所就可以個體工商戶形式注冊，然后正式開展銷售保險的活動。自1992年個人保險營銷員制度引入國內起，保險營銷員就處于尷尬的處境。因此，保險營銷員往往被行業(yè)內外戲稱為“邊緣人”?！币晃槐ｋU公司培訓部負責人表示，此前保險營銷員一直被“邊緣化”，他們的銷售業(yè)績達不到保險公司的考核標準，將被保險公司辭退。如果將來營銷員轉化為真正的代理人，成為法律意義上的個體工商戶，很可能不會再面臨“辭退”壓力。　　值得一提的是，為確保試點不對保險公司的整體業(yè)務經營造成大的波動，確保改革的可操作性和可控性，根據征求意見稿中所提及的，先行試點宜選擇在一個地域范圍不大、市場化程度高、業(yè)務發(fā)展平穩(wěn)、當地政府支持的區(qū)域市場進行。同時，也鼓勵有積極性和有條件的保險公司自主先行進行保險營銷體制改革試點。　　據上述曾參與《意見》討論的保險專家透露，為了確保改革不對保險公司的整體業(yè)務經營造成大的波動，保監(jiān)會將考慮用5年左右的時間，在一定區(qū)域進行試行、逐步推進，通過區(qū)域試點和逐步推進的方式，對保險營銷員隊伍進行多元轉化，理順保險公司對保險營銷員的用工關系，實現(xiàn)保險營銷體制的平穩(wěn)轉型。隨著昨天《人身保險投保提示工作要求》和《人身保險投保提示書基準內容》兩大通知由中國保監(jiān)會下發(fā)到各壽險公司，保險銷售人員的誤導銷售行為將被幾十條規(guī)范牢牢制約，該法規(guī)將從今年10月1日起實施?！焙芏嗍忻穸冀拥竭^這種保險營銷員“鍥而不舍”的電話，無形中正常生活也被打擾了?！　τ谡T導購買保險產品，保監(jiān)會也規(guī)定：“銷售人員不得通過承諾給予保險費回扣或保險合同規(guī)定以外的其他利益誘導客戶購買保險或替換以前購買的保險?！　”１O(jiān)會相關負責人介紹說，投保人若發(fā)現(xiàn)銷售人員在保險銷售過程中存在誤導銷售行為，請注意保留書面證據或其他證據，可向保險公司或當地保監(jiān)局投訴。投資型保險須提示風險　　“保險相當于買基金了。營銷員把和股市掛鉤的投連險、萬能險說成是基金等誤導銷售的新聞時常見諸報端。　　以萬能險的銷售說明為例，保險營銷員應向投保人詳細說明萬能保險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續(xù)費、退保費用等?！　〔坏米璧K主動告知　　“這個病說了可能就不能投保了，不用寫在合同里。對此，昨天下發(fā)的通知也明確，銷售人員不得阻礙客戶履行告知義務或誘導客戶不如實告知。(北京晚報)返回北京交強險減免新規(guī)仍在研究從5月1日起辦理交強險續(xù)保業(yè)務的車主已開始減免限行保費?！　τ诮衲?月10日后的限行車輛保費減免措施，北京保監(jiān)局有關人士表示，正在研究制定之中。根據去年保監(jiān)局出臺的規(guī)定，今年5月1日起在全市辦理交強險續(xù)保手續(xù)時，保險公司將根據該車輛在交通限行期間實際停駛天數，減免部分交強險保費。5月1日之后，隨著北京的車主陸續(xù)投保交強險，按照實際限行天數減免的保費將逐一兌現(xiàn)?！　∽鳛橐幻袠I(yè)報的記者，我跟蹤報道了福建消協(xié)評選的首例車險消費者投訴案的始末。用一位保險公司理賠人員的話來講，這是理賠過程中正常的事情?！　≤囯U是我國產險的第一大險種。以太保產險為例，其2008年下半年機動車輛保險的賠款支出占同期保險業(yè)務收入的比重，％，%人保在2008年年報新聞發(fā)布會上透露，人保的車險業(yè)務全面虧損，并表示這是全行業(yè)的現(xiàn)狀。　　困境之二：　　要渠道還是要利潤　　代理一直是保險公司經營車險的主要渠道，但是由于管理和保險主體競爭等原因，高額代理費一直是保險公司所承擔的一大塊成本。　　困境之三：　　要客戶還是要效益　　車險產品的同質化使得各保險公司不得不加強服務的競爭，以期贏得客戶的信賴。就像福建消費者投訴案中出現(xiàn)的情況一樣，盡管保險公司理賠人員強調他們的定損金額已經是很寬松了，但仍達不到消費者滿意程度。是再加大理賠力度犧牲企業(yè)利潤來滿足消費者，還是堅持理賠標準得罪消費者，顯然兩者都不是明智之舉。如果把查勘服務外包給第三方的公估公司，這種現(xiàn)象有所改觀但又要支付一筆不小的成本。同時，提高第一現(xiàn)場查勘率，及時掌握事故原因和損失情況，重點做好可疑事故、重大損失和多次出險車輛的第一現(xiàn)場查勘?！　±Ь持澹骸　∨c汽修行業(yè)的博弈　　高額的汽車維修費用也是車險經營成本居高不下的一個重要原因。但是如此大的買單并沒有為保險公司贏得在汽車修理和配件價格方面的話語權。但因為方方面面的問題使得標準一直未能出臺。再者汽車零配件數量眾多，更新速度也非?？?，要完成整個標準體系的建設恐怕耗費一兩年時間也未必能夠完成。　　車險在總量和效益之間的徘徊不可能是一朝一夕能解決的，但是面臨全行業(yè)的虧損現(xiàn)狀，恐怕車險經營必須要經歷一個陣痛的革新才能有嶄新的面貌。他認為，傳統(tǒng)的保險是基于一種風險，或價值轉移的思維，而這種思維已經難以面向未來，特別是在金融全球化和綜合經營的大背景下，金融行業(yè)，乃至整個社會的產業(yè)鏈整合將成為趨勢，通過資源整合，提高經營效率，實現(xiàn)價值創(chuàng)造是未來創(chuàng)新與發(fā)展的基本邏輯。車險如果不能主動地參與到產業(yè)鏈中去，就勢必成為整個產業(yè)鏈問題的“替罪羊”和“垃圾筒”。(中國保險報)返回婚慶險出租險綁架險等個性險遍地開花 讓人眼花繚亂經濟好的時候，保險公司扎堆推出投連險、分紅險和萬能險等保險產品。　　自去年以來，投資型保險頻遭尷尬?！　≈劣谕哆B險，自今年3月15日起，中國保監(jiān)會亦明文規(guī)定，銀行的儲蓄柜臺不準再銷售投資連結保險，這一險種只能在理財專柜，由受專業(yè)培訓不少于40個小時的理財經理銷售等等?！　〈送猓ｋU銷售渠道優(yōu)勢不再。今年上半年，為降低成本，保險公司又縮減