【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 列中，如何能夠既發(fā)展出口信保融資業(yè)務(wù)又能保障銀行自身資金安全，成為本文的研究重點(diǎn)。筆者所從事的就是金融行業(yè)，想通過(guò)對(duì)理論與實(shí)踐相結(jié)合的闡述過(guò)程，逐漸清晰目前遇到的問(wèn)題，找到適合銀行發(fā)展的有效途徑。二、研究意義筆者選取出口信保融資業(yè)務(wù)作為研究方向，出于其有著重要的理論與現(xiàn)實(shí)意義。(一)理論意義我國(guó)的對(duì)外貿(mào)易發(fā)展一直秉持著傳統(tǒng)結(jié)算方式和現(xiàn)代合作模式相結(jié)合的方式，但隨著賒銷(xiāo)時(shí)代的來(lái)臨，市場(chǎng)主動(dòng)權(quán)已由賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)轉(zhuǎn)移。出口商缺乏定價(jià)優(yōu)勢(shì)、又擔(dān)心產(chǎn)品積壓造成資金流動(dòng)性差，所以對(duì)境外進(jìn)口商的要求越來(lái)越低，部分企業(yè)甚至完全沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)。同時(shí)又處于對(duì)境外進(jìn)口商的商業(yè)信用難于把握，對(duì)出口貨款能否及時(shí)收回充滿(mǎn)憂慮的境遇，這些都是出口企業(yè)發(fā)展放緩的主要原因。出口信保業(yè)務(wù)適時(shí)介入，打消了出口企業(yè)對(duì)進(jìn)口商信用及進(jìn)口國(guó)動(dòng)蕩的憂慮，同時(shí)又可使用中信保的出口信保擔(dān)保額度向銀行申請(qǐng)融資，給企業(yè)提供了加快資金周轉(zhuǎn)速度、提高資金使用效率的可能，從而更敢于挖掘市場(chǎng)打開(kāi)局面，從宏觀層面看還加速了全球經(jīng)濟(jì)資本的流動(dòng)性和效率性。但就目前出口信保及出口信保融資制度的重要性被認(rèn)知的同時(shí)，其法律制度還不健全、流程還不夠優(yōu)化，需要更深入的研究以期創(chuàng)造更優(yōu)的業(yè)務(wù)發(fā)展方式。特別是提出政府銀保企業(yè)三方參與的共贏模式，使該業(yè)務(wù)品種實(shí)現(xiàn)高效運(yùn)作。 (二)現(xiàn)實(shí)意義首先，筆者作為農(nóng)行深圳分行一名員工，從事國(guó)際業(yè)務(wù)多年，從原先企業(yè)對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)只停留在信用證、福費(fèi)廷、進(jìn)出口押匯等業(yè)務(wù)品種，到近年來(lái)企業(yè)需求異常旺盛的出口退稅質(zhì)押、出口商票融資和出口信保融資業(yè)務(wù)，可見(jiàn)國(guó)際形勢(shì)的急劇變化，賒銷(xiāo)項(xiàng)下的出口收匯難越來(lái)越成為企業(yè)關(guān)注的核心問(wèn)題。企業(yè)在投保了出口信保的情況下，當(dāng)然想利用其為企業(yè)的發(fā)展添磚加瓦，獲得銀行融資就成為十分強(qiáng)烈的需求。盡管深圳農(nóng)行2009年重新制定了出口信保融資操作規(guī)程，但至今都很難推進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)，總結(jié)根本原因就是出口信保融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)還無(wú)法完全被出口信保的擔(dān)保額度所抵消，銀行需要企業(yè)提供額外的抵質(zhì)押物作為辦理出口信保融資業(yè)務(wù)的授信額度擔(dān)保。在這種風(fēng)險(xiǎn)防范理念下，企業(yè)不能實(shí)現(xiàn)只憑辦理了出口信保而獲得融資的業(yè)務(wù)訴求。尤其最近一個(gè)長(zhǎng)期合作客戶(hù)在試圖尋求在深圳農(nóng)行辦理出口信保融資而未果的情況下，幾乎要被其它銀行搶挖走了，我感到有責(zé)任和義務(wù)研究到底這種產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里，怎樣能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幫助深圳農(nóng)行大規(guī)模的開(kāi)展出口信保融資業(yè)務(wù)，既滿(mǎn)足了客戶(hù)需求，又拓寬了深圳農(nóng)行的客戶(hù)群體。第二節(jié) 國(guó)內(nèi)外研究綜述一、國(guó)外研究概況在國(guó)外的研究文獻(xiàn)中，大多是對(duì)出口信保及出口信保融資的性質(zhì)進(jìn)行研究。如Eaton和Grossman（1986），Helpman和Krugman（1989）在對(duì)出口信保的經(jīng)濟(jì)價(jià)值進(jìn)行研究時(shí)，提出出口補(bǔ)貼作為出口促進(jìn)戰(zhàn)略是以增加國(guó)家的福利為根本的。英國(guó)是世界上第一個(gè)國(guó)家出口信保系統(tǒng)，其直接經(jīng)營(yíng)出口信保的機(jī)構(gòu)是出口信貸擔(dān)保局（ECGD），ECGD的市場(chǎng)功能定位是由政府決定的，本著對(duì)國(guó)內(nèi)出口商及投資者提供無(wú)后顧之憂的擔(dān)保為著眼點(diǎn)。發(fā)達(dá)國(guó)家在九十年代初的出口信保覆蓋率已經(jīng)是中國(guó)目前的幾倍。Elliehausen和WoIken曾在1993年的一篇文章中提到美國(guó)的中小企業(yè)金融服務(wù)管理局對(duì)87％的小型和中型出口企業(yè)提供出口信保，甚至有時(shí)會(huì)達(dá)到100%的企業(yè)全部購(gòu)買(mǎi)了出口信保。在歐洲的出口企業(yè)也廣泛使用出口信保來(lái)保護(hù)他們的出口貿(mào)易貨款及貿(mào)易項(xiàng)下的服務(wù)傭金，2000年瑞士再保險(xiǎn)公司在對(duì)其出口信保業(yè)務(wù)的年度總結(jié)報(bào)告中指出，上年度歐洲出口信貸保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入占全球出口信保保費(fèi)收入累計(jì)42億美元的84％。2006年CuL Christopher L在他出版的《資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的新方法：信保融資》中進(jìn)一步闡述了企業(yè)要善于利用融資保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)獲取融資，以實(shí)現(xiàn)效益最大化。明確指出風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)轉(zhuǎn)移及再融資來(lái)化解，并定義了資金的金融產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。二、國(guó)內(nèi)研究綜述(一)有關(guān)出口信保的研究綜述我國(guó)的經(jīng)濟(jì)理論界關(guān)注的出口信保始于上個(gè)世紀(jì)改革開(kāi)放之初。盡管西方發(fā)達(dá)國(guó)家的出口信保已經(jīng)蓬勃發(fā)展了一百多年，但對(duì)于剛剛起步的中國(guó)還是一個(gè)新事物，通過(guò)一些學(xué)者敏銳的洞察力，中國(guó)開(kāi)始了解到西方出口信保的起源及發(fā)展過(guò)程，對(duì)之后中國(guó)成立中信保提供了思想啟蒙。張鴻義（1982）描述了兩種類(lèi)型的出口信保，英國(guó)短期綜合保險(xiǎn)和特定出口信保，該種出口信保定義為：“是出口企業(yè)應(yīng)享有的法律權(quán)利。實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主體，承擔(dān)了一般商業(yè)保險(xiǎn)公司不愿承保的海外出口業(yè)務(wù)的的信用風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)，為出口可能導(dǎo)致的損失提供補(bǔ)償”。朱軍，陳艷麗（1994），介紹了由印尼政府為化解石油危機(jī)，對(duì)非石油和天然氣產(chǎn)品的出口提供出口信保服務(wù)服務(wù)，以承擔(dān)其出口風(fēng)險(xiǎn)，收到了出口持續(xù)增長(zhǎng)的喜人業(yè)績(jī)。徐放鳴和魏志峰（1997），陳中竺（1997年）為了調(diào)查外國(guó)政府支持下的出口信保體質(zhì)對(duì)各國(guó)經(jīng)濟(jì)的支持作用，分別對(duì)法國(guó)，意大利，韓國(guó)、香港等國(guó)的出口信保政策進(jìn)行了調(diào)查，得出一份考察報(bào)告。當(dāng)時(shí)的一段時(shí)間，對(duì)各種對(duì)進(jìn)出口信保的介紹是分散，構(gòu)不成一個(gè)完整的理論體系，但是鑒于經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，促進(jìn)我國(guó)引進(jìn)外資及成套設(shè)備后加工產(chǎn)品的出口力度，改變?cè)械漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，在1988年中國(guó)政府決定參照國(guó)際通行做法，為出口企業(yè)提供出口信保業(yè)務(wù)。創(chuàng)立之初出口信保系人民保險(xiǎn)公司設(shè)置的一個(gè)特殊部門(mén)，由政府委托其開(kāi)展出口信保業(yè)務(wù)，并監(jiān)管其業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)。六年后，中國(guó)進(jìn)出口銀行在北京成立，其配有保險(xiǎn)部也可以經(jīng)營(yíng)出口信保，所以在當(dāng)時(shí)形成了一個(gè)雙軌并行的業(yè)務(wù)開(kāi)展局面。但是中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中國(guó)進(jìn)出口銀行在共同開(kāi)展出口信保業(yè)務(wù)的時(shí)期，一直存在權(quán)力劃分不清、額度配置交錯(cuò)等不和諧因素。因此，在這個(gè)階段，當(dāng)許多中國(guó)學(xué)者開(kāi)始把重點(diǎn)放在出口信保的管理模式上。金匯（1999年）通過(guò)對(duì)全國(guó)9省市的調(diào)查了解，獲取第一手資料，提出經(jīng)營(yíng)國(guó)家政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)合二為一，使其職能統(tǒng)一。究其原因，一方面，進(jìn)出口銀行只承保大型機(jī)電設(shè)備，不承接商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，出口信保的保障范圍狹窄，另一方面，人民保險(xiǎn)公司是商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，勢(shì)必從商業(yè)利益最大化角度提供出口信保服務(wù)，不利于業(yè)務(wù)的全面鋪開(kāi)。所以造成雖然業(yè)務(wù)增長(zhǎng)但增長(zhǎng)緩慢的局面。黨升亮（2000）也認(rèn)為，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的外部環(huán)境，我國(guó)的出口信保保障體系已不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，應(yīng)該兩家機(jī)構(gòu)職能合并，并加強(qiáng)出口信保的法制性，使其成為國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)。傅京燕（1998）也提出獨(dú)家發(fā)售并加強(qiáng)法制扶持力度的觀點(diǎn)。兩人的共同認(rèn)識(shí)到，這兩個(gè)機(jī)構(gòu)應(yīng)由政府兼并成立一家新的出口信保部門(mén)，由國(guó)家財(cái)政直資，并專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)出口信保公司，行使國(guó)家信用擔(dān)保職權(quán)，并自負(fù)盈虧作為其發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)，由中信保為主體建立下屬分支機(jī)構(gòu)，形成跨地區(qū)的全覆蓋銷(xiāo)售模式?；仡櫘?dāng)時(shí)的研究文獻(xiàn)，在這一歷史時(shí)期學(xué)者們的諫言都是要建立統(tǒng)一的中信保以適應(yīng)改革開(kāi)放的步伐。在這種情況下，我國(guó)政府于2001年12月18日成立了中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司。此后，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中國(guó)進(jìn)出口銀行不再經(jīng)營(yíng)出口信保業(yè)務(wù)(二)有關(guān)出口信保融資的文獻(xiàn)綜述近年來(lái)，國(guó)家大力倡導(dǎo)要扶持出口企業(yè)，商業(yè)銀行借鑒國(guó)外對(duì)出口信保融資業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，配合我國(guó)出口信保的飛速發(fā)展，提供了具有中國(guó)特色的出口信保融資業(yè)務(wù)。這樣的融資不但可以幫助企業(yè)解決融資難的問(wèn)題，同時(shí)也拓寬了銀行的業(yè)務(wù)品種。降低了銀行缺乏對(duì)出口企業(yè)信任而無(wú)法融資的局限性。因此，利用出口信保融資的出口企業(yè)開(kāi)始增加。付爭(zhēng)光，李娟（2004）在學(xué)術(shù)期刊上發(fā)表的文章首先介紹了中國(guó)建設(shè)銀行山東省分行國(guó)際業(yè)務(wù)部，利用出口信保額度融資的情況。出口信保融資業(yè)務(wù)的原理是，企業(yè)投保了出口信保，然后用保單質(zhì)押銀行進(jìn)行出口融資?；蛘哐b運(yùn)后的物權(quán)索賠利益轉(zhuǎn)移給銀行，以獲得銀行出口融資的便利。近年來(lái)，對(duì)出口信保融資風(fēng)險(xiǎn)品種的關(guān)注成為新的議題，并更加注重發(fā)展出口信保融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防。王卉（2007）通過(guò)案例,重點(diǎn)分析了保單融資對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)出口業(yè)務(wù)的作用,這些作用包括企業(yè)融資渠道的拓寬、企業(yè)授信額度調(diào)升、企業(yè)融資成本的節(jié)省、企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的改善、企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和企業(yè)更易獲得政府的補(bǔ)貼和支持?？偨Y(jié)上述分析,提出了創(chuàng)新保單融資方式、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)合作聯(lián)系、擴(kuò)大信保的服務(wù)對(duì)象、培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才、建立全球的信息交互平臺(tái)等政策建議。而莊樂(lè)梅（2005）以一個(gè)銀行職員的專(zhuān)業(yè)視角提出出口信保的風(fēng)險(xiǎn)，就是無(wú)法全部覆蓋應(yīng)收賬款而導(dǎo)致?lián)p失的可能，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)單有許多免責(zé)條款，如貿(mào)易背景欺詐、進(jìn)口商銀行擅自放單、出口商索賠提供資料不完整、出口商未履行全部貿(mào)易告知義務(wù)及未繳費(fèi)等情況，提出了審核進(jìn)出口商的資質(zhì)情況、控制授信比率及加強(qiáng)貸后管理等風(fēng)險(xiǎn)防范意見(jiàn)，規(guī)避保險(xiǎn)單擔(dān)保不到的缺陷部分。冀志斌 (2010)認(rèn)為國(guó)際貿(mào)易融資課本中應(yīng)增加出口信保融資這一內(nèi)容，并從課程設(shè)置的角度對(duì)概念、原理、特點(diǎn)等角度進(jìn)行了介紹。童芬芬、周太友（2011）提出建立一個(gè)政府搭建的,“出口企業(yè)信保融資服務(wù)平臺(tái)”，利用其為中小企業(yè)創(chuàng)造融資的環(huán)境。發(fā)揮政府搭臺(tái)，出口信保及銀行唱戲的新運(yùn)作模式,進(jìn)一步落實(shí)中央及地方政府的政策手段，使中小企業(yè)充分利用出口信保的保障性和銀行的貿(mào)易融資政策，促進(jìn)其出口業(yè)務(wù)的長(zhǎng)足發(fā)展。實(shí)現(xiàn)國(guó)家“以保險(xiǎn)帶融資、以融資帶出口、以出口促增長(zhǎng)”的政策目標(biāo),推動(dòng)國(guó)家及地方外經(jīng)貿(mào)事業(yè)健康發(fā)展。周華（2012）進(jìn)一步總結(jié)了出口信保的風(fēng)險(xiǎn)在于貿(mào)易真實(shí)性、保險(xiǎn)條款的免責(zé)及柜臺(tái)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)，并給出了審核出口商資質(zhì)、把握貿(mào)易真實(shí)性和完善管理制度等有針對(duì)性的措施和建議。 綜上所述，出口信保融資業(yè)務(wù)一直得到廣大學(xué)者的重視，對(duì)于不斷發(fā)展中的我國(guó)，如何更好更快適應(yīng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)中的買(mǎi)方市場(chǎng)，保障我國(guó)出口商的現(xiàn)實(shí)利益，這是其成為研究課題的目的和意義。而筆者就是充分利用了賒銷(xiāo)背景下建立起來(lái)的市場(chǎng)體系，并且結(jié)合銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的現(xiàn)實(shí)要求進(jìn)行分析研究，所以在理論的基礎(chǔ)上更多的考量了現(xiàn)實(shí)意義。第三節(jié) 研究框架及方法一、研究框架本文主要從以下五個(gè)部分對(duì)深圳農(nóng)行出口信保融資風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行研究第一章，緒論。主要對(duì)本文的研究背景、研究意義進(jìn)行闡述，并對(duì)國(guó)內(nèi)外研究綜述進(jìn)行介紹，對(duì)本文中所使用的研究方法及主要研究?jī)?nèi)容進(jìn)行總體概括，提出本文的創(chuàng)新和不足，使本文研究框架有一個(gè)整體的呈現(xiàn)。第二章， 出口信保融資業(yè)務(wù)概述，首先對(duì)出口信保融資的原理和流程進(jìn)行介紹，并通過(guò)與其他貿(mào)易融資產(chǎn)品進(jìn)行分析比較得出其自身的基本特征，再對(duì)出口信保融資業(yè)務(wù)的功能和風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面進(jìn)行闡述，最后對(duì)出口信保融資業(yè)務(wù)的起源和國(guó)內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行綜述，進(jìn)而了解及認(rèn)識(shí)到出口信保融資盡管存這些許風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，但發(fā)展出口信保融資有著極大的現(xiàn)實(shí)價(jià)值。第三章， 既然出口信保融資業(yè)務(wù)有諸多現(xiàn)實(shí)價(jià)值，進(jìn)一步分析其在我國(guó)開(kāi)展的必要性、可行性及業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，分析得出發(fā)展出口信保融資的機(jī)遇就在眼前，如何充分利用目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境抓住機(jī)遇，不斷完善和創(chuàng)新出口信保融資業(yè)務(wù)，是擺在眼前最重要的課題。第四章，首先介紹深圳農(nóng)行和深圳信保公司的業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，得出深圳農(nóng)行貿(mào)易融資發(fā)展滯后需要加強(qiáng)，其次介紹中信保目前的發(fā)展態(tài)勢(shì)，得出開(kāi)展出口信保融資業(yè)務(wù)外部條件已經(jīng)比較成熟。最后通過(guò)對(duì)一個(gè)客戶(hù)的具體案例，分析其中的成敗得失，總結(jié)得出目前深圳農(nóng)行發(fā)展出口信保融資的顧慮和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出融合貿(mào)易服務(wù)平臺(tái)及對(duì)進(jìn)出口企業(yè)建立客戶(hù)分類(lèi)平臺(tái)的創(chuàng)新性想法，規(guī)避部分貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以期實(shí)現(xiàn)出口企業(yè)和銀行的雙贏。第五章，對(duì)上文開(kāi)展出口信保融資業(yè)務(wù)分析出的問(wèn)題給出發(fā)展對(duì)策。包括合理評(píng)定進(jìn)口商授信額度、完善出口信保制度建設(shè)、制定銀行全流程跟蹤服務(wù)、加強(qiáng)對(duì)中小出口企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)和搶挖和增強(qiáng)員工業(yè)務(wù)素質(zhì)等幾個(gè)方面。二、主要的研究方法本文主要采用了案例分析、理論分析，比較分析等方法對(duì)出口信保融資業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)、適用客戶(hù)群體，操作處理流程、風(fēng)險(xiǎn)及不足進(jìn)行了分析，結(jié)合農(nóng)行現(xiàn)有的國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)農(nóng)行的出口信保融資業(yè)務(wù)進(jìn)行發(fā)展研究。分析了深圳農(nóng)行一個(gè)出口信保融資業(yè)務(wù)的不成功典型案例。雖然這筆業(yè)務(wù)沒(méi)有成功，但是從中可以汲取很多經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，也為農(nóng)行未來(lái)發(fā)展和完善此類(lèi)業(yè)務(wù)提供了深刻的啟示 本文正是基于理論和實(shí)踐的充分分析，進(jìn)而對(duì)農(nóng)行出口信保融資業(yè)務(wù)的發(fā)展提出了有針對(duì)性的建議。具體采用了三種研究方法：(一)文獻(xiàn)資料法通過(guò)研究出口信保政策、出口信保融資發(fā)展方面相關(guān)理論專(zhuān)著、期刊、論文等文獻(xiàn)資料，借鑒國(guó)內(nèi)外出口信保融資發(fā)展的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)深圳農(nóng)行出口信保融資業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，提出具體的發(fā)展對(duì)策。(二)比較分析法通過(guò)對(duì)出口信保融資與其他貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的比較發(fā)現(xiàn)其優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，通過(guò)出口信保融資在國(guó)內(nèi)外開(kāi)展情況及特點(diǎn)的比較發(fā)現(xiàn)出口信保在我國(guó)的發(fā)展不足和改進(jìn)方向。(三)案例分析法通過(guò)對(duì)深圳農(nóng)行未成功承辦出口信保融資業(yè)務(wù)的一個(gè)案例進(jìn)行分析，得出深圳農(nóng)行辦理出口信保融資業(yè)務(wù)的信貸要求較高，需要客戶(hù)提供抵質(zhì)押物，這與客戶(hù)的實(shí)際需求不符，但現(xiàn)實(shí)的確存在一些出口信保無(wú)法覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)，所以進(jìn)一步探討利用出口貿(mào)易服務(wù)平臺(tái)及對(duì)進(jìn)出口商的資質(zhì)進(jìn)行分類(lèi)評(píng)估，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。理論與實(shí)踐的緊密結(jié)合，使得本文的分析具有很強(qiáng)的針對(duì)性和實(shí)務(wù)性，對(duì)實(shí)際工作具有現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)意義。第四節(jié) 本文的研究特色及不足一、本文的研究特色筆者針對(duì)目前出口信保融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將SWIFT組織開(kāi)發(fā)的TSU（TRADE SERVICE UTILITY）貿(mào)易服務(wù)平臺(tái)和BPO（BANK PAYMENT OBILIGATION）銀行付款責(zé)任整合進(jìn)去，用于對(duì)中信保免賠部分的風(fēng)險(xiǎn)防范。因出口信保融資的融資時(shí)點(diǎn)都在發(fā)貨后，無(wú)法確認(rèn)單據(jù)的有效性和真實(shí)性，通過(guò)上述兩個(gè)系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)，簡(jiǎn)化交單及寄單流程，從紙質(zhì)單據(jù)轉(zhuǎn)化為電子信息既可以得到進(jìn)口銀行單據(jù)相符的承諾，又可以得到進(jìn)口銀行連帶付款責(zé)任，使出口信保融資業(yè)務(wù)更加安全、高效。二、本文的不足出口信保的一大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)還存在于出口企業(yè)貿(mào)易背景真實(shí)性與否，在沒(méi)有抵質(zhì)押物的情況下放款就需求對(duì)出口企業(yè)的資質(zhì)進(jìn)行認(rèn)證，從而提出建立一個(gè)出口企業(yè)的資質(zhì)模型，但本文只是提出了這一觀點(diǎn)，并未提供詳盡的數(shù)學(xué)模型，如何建立模型將企業(yè)進(jìn)行分類(lèi)，規(guī)避出口企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)還需要在實(shí)踐的基礎(chǔ)上不斷成形。另一大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是進(jìn)口商的資質(zhì)情況，所以設(shè)定了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的想法，用于銀行判定對(duì)特定進(jìn)口商是否給予融資及計(jì)算出額度的多少，因風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)涉及長(zhǎng)期以來(lái)企業(yè)的貿(mào)易情況、未付款比率等數(shù)據(jù)，所以收集比較困難，所以本文只對(duì)其進(jìn)行了定性分析，對(duì)其結(jié)果的精準(zhǔn)度還有待進(jìn)一步研究。綜上所述，本文只是對(duì)出口信保融資的各風(fēng)